Semua yang perlu Anda ketahui tentang bank garansi

Selamat datang di artikel komprehensif ini tentang jaminan bank. Apakah Anda seorang pengusaha, pemasok, atau sekadar ingin tahu lebih banyak tentang topik ini, Anda datang ke tempat yang tepat. Garansi bank merupakan alat keuangan penting yang memberikan perlindungan dan keamanan dalam transaksi bisnis.

Pada artikel ini, kita akan membahas secara detail apa itu bank garansi, cara kerjanya, dan berbagai jenis jaminan yang tersedia. Kami juga akan memeriksanya Pro dan kontra mengenai penggunaan bank garansi, serta situasi dimana garansi tersebut biasa digunakan.

Apakah Anda ingin memahami cara mendapatkan bank garansi, cara menggunakannya dalam aktivitas bisnis Anda, atau sekadar memperluas pengetahuan Anda tentang subjek tersebut, kami telah mengumpulkan semua informasi yang Anda butuhkan.

Tapi sebelum Anda mulai, inilah pelatihan premium yang akan memungkinkan Anda untuk mengetahui semua rahasia untuk berhasil di Podcast.

🥀 Apa itu garansi bank?

Bank garansi berfungsi a tujuan utama untuk usaha kecil. Bank, melalui ketekunannya terhadap pemohon, memberikan kredibilitas sebagai mitra komersial yang layak bagi penerima jaminan.

Intinya, bank membubuhkan stempel persetujuannya solvabilitas pemohon, sebagai penandatangan bersama atas nama pemohon sehubungan dengan kontrak khusus yang dibuat oleh kedua pihak eksternal.

Misalnya, perusahaan Xyz adalah pabrik tekstil baru didirikan yang ingin membeli bahan baku kain senilai Rs.1 crore. Pemasok bahan baku mensyaratkan bahwa perusahaan Xyz memberikan jaminan bank untuk menutupi pembayaran sebelum mengirimkan bahan mentah ke perusahaan Xyz.

Perusahaan Xyz meminta dan memperoleh jaminan dari lembaga kredit yang memelihara rekening kasnya. Bank pada dasarnya ikut menandatangani kontrak pembelian dengan penjual. Jika Perusahaan Xyz gagal membayar, pemasok dapat memulihkannya dari bank.

🥀 Jenis bank garansi

Jaminan bank adalah untuk jumlah tertentu dan jangka waktu yang telah ditentukan sebelumnya. Ini dengan jelas menunjukkan keadaan di mana jaminan berlaku untuk kontrak. Jaminan bank dapat bersifat finansial atau berbasis kinerja.

✔️ Jaminan keuangan

Jaminan ini umumnya diterbitkan sebagai pengganti uang jaminan. Beberapa kontrak mungkin memerlukan komitmen keuangan dari pembeli seperti uang jaminan. Dalam kasus seperti itu, alih-alih menyetorkan uang, pembeli dapat memberi penjual jaminan bank keuangan yang memungkinkan penjual mendapatkan kompensasi jika terjadi kerugian.

✔️ Jaminan kinerja

Jaminan ini diterbitkan untuk pelaksanaan suatu kontrak atau a kewajiban. Jika suatu kontrak tidak terlaksana, tidak terlaksana, atau kinerja yang singkat, kerugian penerima manfaat akan dikompensasi oleh bank.

untuk jaminan bank asing, seperti dalam situasi ekspor internasional, mungkin ada pihak keempat – bank koresponden yang beroperasi di negara domisili penerima.

🥀 Contoh dunia nyata

Sebagai contoh konkret, pertimbangkan produsen besar peralatan pertanian. Meskipun pabrikan mungkin memiliki pemasok di banyak lokasi, seringkali lebih baik memiliki pemasok lokal untuk suku cadang utama, baik untuk alasan aksesibilitas maupun biaya transportasi.

Oleh karena itu, mereka mungkin ingin mengadakan kontrak dengan bengkel logam kecil yang berlokasi di kawasan industri yang sama. Karena pemasok kecil relatif tidak dikenal, maka perusahaan besar akan mewajibkan pemasok untuk mendapatkan bank garansi sebelum menandatangani kontrak untuk 300 000 $ bagian-bagian mesin.

Jika penjual kecil menerima bank garansi, maka perusahaan besar akan mengadakan kontrak dengan penjual. Pada titik ini, perusahaan dapat membayar 300 000 $ sebelumnya, telah dipahami bahwa penjual harus mengirimkan suku cadang yang disepakati pada tahun berikutnya.

Jika penjual tidak dapat melakukannya, produsen peralatan pertanian dapat menuntut dari bank setiap kerugian yang diakibatkan oleh pelanggaran ketentuan kontrak oleh penjual.

Berkat jaminan bank, produsen alat pertanian besar dapat mempersingkat dan menyederhanakan rantai pasokannya tanpa mengorbankan situasi keuangannya.

🥀 Berapa biaya garansi bank?

Biasanya, biaya GB didasarkan pada risiko yang ditanggung bank dalam setiap transaksi. Sebagai contoh, kami menganggap bahwa GB finansial mempunyai lebih banyak risiko daripada GB kinerja.

Oleh karena itu, komisi untuk keuangan GB akan lebih tinggi daripada komisi yang dibebankan untuk kinerja GB. Tergantung pada jenis GB, biaya umumnya ditagih setiap triwulan Nilai GB 0,75% atau 0,50% selama masa berlaku GB.

Selain itu, bank juga dapat membebankan biaya pemrosesan permohonan, biaya dokumentasi, dan biaya pemrosesan. Dalam beberapa kasus, bank memerlukan deposit dari pemohon, yang biasanya sebesar 100% dari nilai GB.

🥀 Perbedaan antara bank garansi dan letter of credit

Letter of Credit adalah dokumen keuangan yang membebankan kewajiban pada bank untuk melakukan pembayaran kepada penerima manfaat setelah selesainya layanan tertentu seperti yang diminta oleh pemohon. LCnya adalah dikeluarkan oleh bank ketika pembeli meminta banknya untuk melakukan pembayaran kepada penjual setelah menerima barang atau jasa tertentu.

Bank nantinya akan mengembalikan jumlah yang dibayarkan dari pembeli bersama dengan biaya yang diperlukan. Di sisi lain, berdasarkan GB, bank hanya berkewajiban melakukan pembayaran kepada pihak ketiga jika pemohon tidak melakukan pembayaran kepada pihak ketiga atau tidak memenuhi kewajiban yang diatur dalam kontrak.

GB digunakan untuk mengasuransikan penjual terhadap kerugian atau kerusakan karena tidak dilaksanakannya pihak lain dalam suatu kontrak. LC umumnya disalahpahami sebagai GB karena memiliki beberapa karakteristik yang sama. Keduanya memainkan peran penting dalam pembiayaan perdagangan ketika para pihak dalam transaksi belum menjalin hubungan bisnis.

Namun, ada banyak perbedaan antara LC dan GB. Perbedaan utama antara letter of credit dan bank garansi adalah sebagai berikut:

✔️ Alam

LC adalah kewajiban yang diterima oleh bank untuk melakukan pembayaran kepada beneficiary jika dilakukan jasa tertentu. GB adalah jaminan yang diberikan oleh bank kepada beneficiary untuk melakukan pembayaran yang telah ditentukan jika terjadi wanprestasi oleh pemohon.

✔️ Tanggung jawab utama

Dalam LC, bank memegang tanggung jawab utama untuk melakukan pembayaran dan kemudian menagihnya dari pelanggan. Dengan GB, bank menyanggupi untuk melakukan pembayaran hanya jika terjadi wanprestasi oleh pelanggan.

✔️ pembayaran

Dengan LC, Bank melakukan pembayaran kepada beneficiary pada saat jatuh tempo. Tidak perlu menunggu cacat dibuat oleh pelanggan. Dengan GB, hanya ketika pelanggan gagal membayar kepada penerima, bank melakukan pembayaran.

✔️ Kebiasaan kerja

LC menjamin bahwa jumlah tersebut akan dibayarkan selama layanan dilakukan sesuai dengan ketentuan yang disepakati. BG menyanggupi untuk mengkompensasi kerugian jika penggugat tidak memenuhi kondisi yang ditentukan.

✔️ Jumlah pihak yang terlibat

Ada beberapa pihak yang terlibat dalam letter of credit. Bank penerbit LC, kliennya, penerima (pihak ketiga) dan bank penasehat. Dalam konteks GB, hanya ada tiga pihak yang terlibat: bankir, kliennya, dan penerima manfaat (pihak ketiga).

✔️ Relevansi

Secara umum, LC lebih tepat saat mengimpor dan mengekspor barang dan jasa. GB di sisi lain cocok untuk semua transaksi komersial atau pribadi.

✔️ Agak bersifat cabul

Dengan LC, bank menanggung lebih banyak risiko daripada nasabah. Di sisi lain, dengan GB, pelanggan menanggung risiko utama.

🥀 Keuntungan bank garansi

Garansi bank menawarkan beberapa keuntungan bagi pihak-pihak yang terlibat dalam transaksi komersial. Berikut adalah beberapa manfaat utama dari bank garansi:

✔️ Keamanan keuangan

Bank garansi memberikan keamanan finansial kepada penerima jaminan, biasanya pemasok atau kreditor. Mereka mempunyai jaminan bahwa pembayaran mereka akan dilakukan, bahkan jika debitur tidak menghormati kewajiban kontrak mereka. Hal ini mengurangi risiko yang terkait dengan transaksi bisnis dan membangun kepercayaan antar pihak.

✔️ Peningkatan kepercayaan diri

Bank garansi membangun kepercayaan antara pihak-pihak yang terlibat dalam suatu transaksi. Penerima manfaat mempunyai jaminan bahwa pembayaran akan dilakukan oleh bank penerbit, yang dapat mendorong pemasok untuk menerima persyaratan komersial yang lebih menguntungkan atau berkomitmen pada kontrak jangka panjang.

✔️ Memfasilitasi transaksi internasional

Garansi bank sangat berguna dalam transaksi internasional, dimana risiko dan ketidakpastian mungkin lebih tinggi. Hal ini memungkinkan para pihak untuk mengatasi hambatan terkait jarak, perbedaan peraturan dan risiko politik, sehingga memberikan perlindungan finansial yang kuat.

✔️ Fleksibilitas jaminan

Bank garansi dapat disesuaikan dengan kebutuhan spesifik setiap transaksi. Ada berbagai jenis jaminan, seperti jaminan pembayaran, tender, atau kinerja. Hal ini memungkinkan para pihak untuk memilih jaminan yang paling sesuai dengan situasi mereka dan menegosiasikan persyaratan yang menguntungkan.

Akses terhadap kredit

Bank garansi dapat memfasilitasi akses kredit bagi dunia usaha. Dengan memberikan jaminan finansial kepada bank, suatu bisnis dapat memperoleh pinjaman atau jalur kredit dengan persyaratan yang lebih menguntungkan. Hal ini dapat membantu mendanai pertumbuhan bisnis atau memenuhi kebutuhan keuangan lainnya.

🥀 Kerugian dari bank garansi

Meskipun bank garansi menawarkan keuntungan yang signifikan, penting juga untuk mempertimbangkan beberapa potensi kerugiannya. Berikut beberapa kelemahan bank garansi:

✔️ Biaya keuangan

Garansi bank dapat menimbulkan biaya finansial bagi penerbitnya. Bank biasanya mengenakan biaya untuk menerbitkan dan memelihara jaminan, yang dapat menjadi biaya tambahan bagi bisnis.

Selain itu, bank mungkin memerlukan agunan atau setoran tunai untuk menerbitkan jaminan, yang dapat mengikat dana.

✔️ Komitmen finansial

Ketika bank menerbitkan jaminan, bank tersebut membuat komitmen finansial untuk melakukan pembayaran jika terjadi ketidakpatuhan terhadap kewajiban kontraktual oleh debitur. Hal ini dapat menimbulkan risiko bagi bank karena bank harus siap memenuhi jaminan tersebut, meskipun debitur tidak dapat membayar kembali jumlah yang dijaminkan.

Hal ini dapat mempengaruhi kemampuan bank untuk memberikan pinjaman lain atau menyediakan jasa keuangan lainnya.

✔️ Persyaratan kompleksitas dan dokumenter

Garansi bank sering kali melibatkan proses yang rumit dan persyaratan dokumenter yang ketat.

Pihak-pihak yang terlibat harus mematuhi prosedur khusus dari bank penerbit, yang mungkin memerlukan waktu dan sumber daya tambahan. Selain itu, kesalahan atau kelalaian dalam dokumentasi dapat mengakibatkan penundaan atau pembatalan garansi.

✔️ Keterbatasan geografis

Garansi bank mungkin terbatas secara geografis. Beberapa bank mungkin tidak memberikan jaminan untuk wilayah atau negara tertentu yang dianggap berisiko lebih tinggi. Hal ini mungkin membatasi pilihan yang tersedia bagi bisnis yang beroperasi di wilayah tersebut.

✔️ Ketergantungan pada bank penerbit

Penerima manfaat bank garansi seringkali bergantung pada soliditas dan reputasi bank penerbit. Jika bank mengalami kesulitan keuangan atau reputasinya terganggu, hal ini dapat mempengaruhi kepercayaan terhadap jaminan dan kemampuan penerima manfaat untuk memperoleh pembayaran yang dijanjikan.

Penting untuk mempertimbangkan dengan cermat kelebihan dan kekurangan bank garansi sebelum memutuskan untuk menggunakannya dalam transaksi bisnis tertentu.