Semua yang perlu Anda ketahui tentang cek bank

Cek bank adalah selembar kertas pra-cetak yang memiliki tata letak standar tertentu. Cek digunakan sebagai pembayaran, bukan uang tunai dan dapat dikeluarkan/ditarik untuk jumlah berapa pun yang diinginkan oleh penerbit cek.

Mereka adalah instrumen perbankan yang sedang menurun tetapi masih digunakan di beberapa negara di dunia. Ini digunakan di banyak negara di Eropa dan bahkan di Afrika di mana inklusi keuangan masih lemah. Namun, sangat mengejutkan melihat bahwa kebanyakan orang, bahkan pelaku ekonomi hanya memiliki pengetahuan yang sangat mendasar tentang cek.

Oleh karena itu, saya berpikir untuk menulis panduan ini yang menjelaskan prinsip dasar cek bank, cara kerjanya agar Anda dapat menggunakannya pada waktu yang tepat untuk menggantikan metode pembayaran lain. Saya memberitahu Anda SEMUANYA. Tapi sebelum Anda mulai, inilah pelatihan premium yang akan memungkinkan Anda untuk mengetahui semua rahasia untuk berhasil di Podcast.

Ayo

🌿 Apa itu cek bank?

Cek adalah perjanjian pembayaran antara dua orang atau organisasi. Ketika Anda menulis cek, Anda setuju untuk membayar kepada orang atau organisasi lain uang yang Anda berutang kepada mereka dan Anda meminta bank Anda untuk melakukan pembayaran itu.

Cek kasir mungkin merupakan cara yang lebih disukai untuk membayar dalam situasi keuangan tertentu ketika Anda perlu melakukan pembayaran dalam jumlah besar atau mengkhawatirkan keamanan pembayaran.

Jenis pembayaran ini dijamin oleh bank, yang dapat memberikan jaminan kepada penerima bahwa cek tidak akan dikembalikan karena dana tidak mencukupi. Sebelum berbicara dengan Anda tentang cek bank, saya ingin menyajikan terlebih dahulu jenis-jenis cek yang ada.

🌿Berbagai jenis cek

Ada berbagai jenis cek selain jenis kertas yang mengumpulkan debu di laci meja Anda. Anda mungkin tidak sering menjumpainya, namun mengetahuinya dapat membantu melindungi Anda saat melakukan pembelian.

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang Cinq jenis cek di luar cek pribadi dan ketika Anda mungkin bertemu mereka.

#1 Cek bank, cek bank atau cek resmi

Jenis cek ini kurang berisiko untuk digunakan daripada cek pribadi. Saat Anda menggunakan cek pribadi, uangnya langsung berasal dari rekening Anda, jadi jika ternyata Anda tidak memiliki cukup dana untuk menutupi hutang Anda, penerimanya mungkin kurang beruntung. Sebaliknya, cek kasir tidak akan terpental.

Biasanya cek kasir juga tidak gratis. Biaya dapat bervariasi tergantung pada bank yang Anda gunakan, jenis rekening yang Anda miliki, dan ukuran cek. Jenis pemeriksaan inilah yang menarik minat kami dalam artikel ini.

#2. Cek bersertifikat

Cek bersertifikat adalah jenis cek pribadi yang dijamin oleh bank. Saat Anda menulis cek, bank memeriksa apakah Anda memiliki cukup uang di rekening giro Anda untuk menutupinya. Dia dapat menahan dana itu sampai ceknya cair.

Cek tersebut biasanya memiliki stempel atau cetakan "bersertifikat". Biaya bervariasi tergantung pada bank yang Anda gunakan dan ukuran cek.

#3. Wesel pos

Wesel adalah sertifikat kertas prabayar yang berfungsi seperti cek. Penerima yang ditunjuk dapat menyetor atau menguangkannya.

Keuntungan besar dari pesanan pos adalah Anda dapat membelinya di berbagai tempat, termasuk kantor pos. Kenyamanan ini menjadikannya pilihan yang baik bagi orang yang tidak menggunakan rekening bank atau tidak memiliki akses ke cabang terdekat dari bank favorit mereka.

#4. cek elektronik

Cek elektronik adalah versi digital dari cek pribadi kertas yang dikeluarkan oleh bank Anda. Anda sering dapat mengatur pembayaran otomatis menggunakan cek elektronik sehingga Anda tidak perlu mengingat untuk menulis cek kertas untuk tagihan berulang seperti sewa atau hipotek.

#5. Cek raksasa

Meskipun terlihat bagus dalam gambar, cek raksasa yang Anda lihat dipegang oleh pemenang lotere dan kontes hanyalah alat peraga. Mereka tidak bisa menguangkannya. Pemenang lotre biasanya menerima uang nyata mereka melalui transfer bank.

🌿Perbedaan antara cek bank dan cek pribadi

Cek pribadi memungkinkan Anda mengirim uang ke seseorang dari rekening bank pribadi Anda. Ini adalah dokumen hukum yang memberitahu bank untuk memberikan sejumlah uang tertentu kepada orang tertentu dari rekening bank tertentu.

Anda dapat mengisinya dan memberikannya kepada hampir semua orang, dan mereka dapat menyetorkannya ke rekening bank mereka atau menguangkannya. Uang akan diambil dari rekening Anda.

Namun, cek bank ditarik atas dana bank dan bukan milik Anda. Ini pada dasarnya dijamin tidak akan terpental, tidak seperti cek pribadi.

Mereka umumnya menyelesaikan lebih cepat daripada cek pribadi, yang berarti dana mungkin tersedia lebih cepat setelah cek kasir disimpan daripada cek pribadi tradisional. Lihatlah panduan ini untuk mempelajari lebih lanjut pada cek bank, cek bersertifikat dan cek pribadi

🌿 Bagaimana cek diproses?

Semua cek harus diproses – atau diselesaikan dan dibayar – melalui sistem pembayaran. Begini cara kerjanya. Saat Anda menyetorkan cek ke rekening Anda, bank Anda mengirimkan cek tersebut ke bank orang yang menulis cek tersebut.

Bank ini memastikan bahwa cek tersebut sah dan terdapat cukup dana di rekening penerbit cek untuk menutup cek tersebut, kemudian mengirimkan dana tersebut ke bank Anda. 

Proses ini dapat memakan waktu beberapa hari, tetapi untuk sebagian besar cek, bank segera menyediakan dana untuk pelanggan. Namun, baru setelah bank Anda menerima konfirmasi dari bank buku cek, mereka baru mengetahui dengan pasti bahwa dana tersebut tersedia.

Apa yang kebanyakan orang tidak sadari adalah bahwa sampai bank menerima konfirmasi ini, mereka sebenarnya memajukan uang itu kepada Anda.

🌿 Komponen cek bank

Jika Anda ingin mengeluarkan cek bank untuk melunasi hutang atau melakukan pembelian, hormati unsur-unsur berikut:

Tanggal cek

Cek ditarik pada tanggal tertentu. Tanggalnya bisa tanggal berapa pun yang Anda inginkan dan tidak harus tanggal sebenarnya Anda menulis cek.

Tetapi suatu cek mempunyai masa berlaku sejak tanggal yang tertera pada cek tersebut. Cek pribadi berlaku untuk enam bulan, sedangkan cek bisnis/perusahaan hanya berlaku untuk tiga bulan.

Selain itu, beberapa cek komersial diterbitkan dengan masa berlaku tertentu kurang dari tiga bulan. Sebagai contoh, cek pembayaran dividen umumnya diterbitkan dengan masa berlaku satu bulan.

Tanggal pada cek penting karena penerima cek dapat mencairkan cek pada atau setelah tanggal cek dan selama masa berlakunya. Menguangkan cek adalah istilah yang digunakan untuk mengubah cek menjadi uang sungguhan.

nama Penerima

Bagian "penerima pembayaran" memungkinkan Anda menulis nama orang atau perusahaan yang seharusnya mencairkan cek tersebut. Namun jika cek bisnis, bank membatasi pencairannya hanya oleh orang yang namanya tercantum di bagian Penerima Pembayaran.

Anda juga bisa menulis kata "Uang" sebagai penerima manfaat alih-alih nama orang atau bisnis.

Ini berarti cek dimaksudkan untuk digunakan seperti uang tunai. Siapa pun yang memegang cek dapat mencairkannya di loket cabang bank. Selain itu, Anda dapat memberikan cek tunai yang Anda terima dari seseorang ke pihak lain beserta metode pembayarannya.

Jumlah yang akan dikumpulkan

Anda harus memasukkan jumlah yang ingin dikumpulkan dalam bentuk digital pada kotak yang tersedia. Jumlah yang Anda tulis di sini harus sama dengan jumlah yang Anda tulis dengan kata-kata. Jika tidak, cek tersebut akan ditolak oleh bank.

Anda juga harus menuliskan jumlah cek dalam kata-kata pada garis putus-putus yang disediakan. Anda harus menulisnya dalam bahasa yang dimengerti oleh cabang bank manapun.

Penandatangan yang berwenang

Saat Anda membuka rekening giro, Anda memberikan contoh tanda tangan Anda ke bank. Anda harus membubuhkan tanda tangan yang sama untuk memvalidasi cek Anda.

Area ini berada tepat di bawah kotak tempat Anda menulis jumlah dalam angka. Cek tanpa tanda tangan yang benar merupakan cek yang tidak sah meskipun semua bagian lainnya diisi dengan benar.

Bergabung dengan rekening giro mungkin memiliki satu atau lebih pemegang rekening bersama yang harus menandatangani cek. Anda menunjukkan pada pembukaan akun jumlah tanda tangan yang diperlukan untuk cek untuk memvalidasi cek. Ini biasanya satu atau dua tanda tangan.

Memiliki banyak penandatangan pada cek agar valid adalah praktik umum untuk cek bisnis dan digunakan sebagai bentuk pencegahan penipuan karena dua pihak akan memverifikasi cek sebelum menandatangani. Cek semacam itu biasanya juga dibubuhi cap perusahaan.

Zona yang dapat dibaca mesin

Semua cek memiliki area horizontal putih di bagian bawah cek. Itu dicetak dengan angka dan karakter khusus menggunakan tinta khusus yang disebut tinta magnetik dan dengan font khusus. Ini adalah file yang dapat dibaca mesin dan Anda tidak boleh merusak bagian pemeriksaan ini.

Bank memberi makan cek yang mereka terima untuk memeriksa pemindai dan area ini dibaca oleh mesin. Karakter yang dicetak di area ini disebut karakter tinta magnetik.

🌿 Bagaimana cara menyetor cek dengan ponsel Anda?

Anda mungkin pernah mendengar cara baru untuk menyetorkan cek Anda. Setoran cek seluler atau jarak jauh memungkinkan Anda mengambil gambar cek pribadi, cek bisnis, atau wesel (tergantung pada bank) dan menyetorkannya secara elektronik menggunakan perangkat seluler Anda. Banyak bank di seluruh dunia sekarang menawarkan layanan ini.

Le prosesnya sederhana. Tanda tangani bagian belakang cek Anda lalu masuk ke aplikasi mobile banking bank Anda, pilih layanan setoran foto dan ikuti petunjuknya. Prosesnya aman dan informasi keuangan Anda tidak disimpan di perangkat seluler Anda.

Semua informasi keuangan juga dienkripsi dengan aman. Anda kemudian dapat menulis “ menyetorkan » pada cek dan simpan di tempat yang aman untuk waktu yang singkat (umumnya disarankan dua minggu) sebelum memusnahkannya.

🌿 Kapan Anda perlu menggunakan cek kasir?

Cek kasir umumnya dimaksudkan untuk digunakan saat Anda perlu melakukan atau menerima pembayaran dalam jumlah besar dengan aman. Situasi di mana Anda mungkin perlu mengeluarkan atau menerima cek kasir meliputi:

• Membeli atau menjual kendaraan
• Beli atau jual rumah
• Bayar deposit untuk apartemen
• Membayar biaya kuliah dan universitas
• Melunasi hutang pribadi yang besar kepada teman atau anggota keluarga
• Menerima lump sum sebagai bagian dari penyelesaian gugatan
• Menerima penarikan sekaligus dari rekening investasi atau pensiun

Anda juga dapat memilih untuk mendapatkan cek kasir dalam situasi apa pun di mana Anda perlu melakukan pembayaran, namun Anda tidak ingin penerima pembayaran mengetahui informasi Anda. rekening bank.

🌿 Bagaimana cara menghindari penipuan cek bank?

Terkadang penjahat membuat cek palsu atau mengubah nama atau jumlah cek yang sah. Itu penipuan. Ada sejumlah langkah yang dapat Anda ambil untuk melindungi diri Anda dari penipuan cek. Berikut tips saya:

• Selalu simpan cek Anda di tempat yang aman.
• Jika Anda menutup akun Anda, rusak semua cek yang tidak terpakai.
• Jika Anda menerima cek yang tampaknya tidak sah, meminta metode pembayaran lain.
• Tetap dengan pembayar tepercaya. Waspadai pembayaran cek kasir dari perusahaan atau individu yang tidak Anda kenal.
• Periksa cek kasir sebelum penerimaan. Sebelum menerima cek bank sebagai pembayaran, hubungi bank penerbit. Ini akan memungkinkan Anda untuk memverifikasi bahwa cek itu asli.
• Cari bendera merah yang jelas. Beberapa tanda yang jelas bahwa cek bank mungkin palsu termasuk tulisan tangan yang tercoreng atau detail yang hilang. Misalnya, seseorang dapat memiliki kekurangan nomor perutean atau tanda air bank.
• Tunggu hingga cek dihapus. Jangan melakukan pembayaran atau pembelian terhadap jumlah cek kasir sampai Anda telah memverifikasi dengan bank Anda bahwa cek tersebut telah dicairkan. Jika cek memantul, Anda membayar biaya cerukan bank.

🌿 Kelebihan dan kekurangan cek bank

Cek kasir dapat menawarkan beberapa keuntungan saat melakukan pembayaran, namun ada beberapa potensi kerugian yang perlu diingat. Berikut adalah ikhtisar keuntungan dan kerugian dari cek bank.

Keuntungan dari cek bank

Pembayaran aman. Karena dana ditarik dari rekening bank dan dijamin oleh bank, Anda tidak perlu khawatir tentang pengembalian cek karena dana tidak mencukupi. Ini dapat membantu Anda menghindari cerukan dan biaya pembayaran kembali.

Ketersediaan dana bisa lebih cepat. Bank menggunakan kebijakan ketersediaan dana untuk menentukan kapan simpanan akan dicairkan. Sebagai contoh, beberapa pembayaran dapat memakan waktu hingga lima hari kerja untuk diselesaikan, atau lebih lama untuk setoran besar.

Karena cek kasir dijamin, jangka waktu penangguhan mungkin lebih pendek daripada pembayaran sebelumnya cek pribadi.

Keamanan ditingkatkan. Cek kasir dapat mengurangi risiko penipuan cek karena hanya orang yang menerimanya yang dapat mencairkannya. Cek bank memiliki fitur keamanan yang ditingkatkan, seperti tanda air, untuk mencegah duplikasi penipuan.

Kerugian dari cek bank

Mereka tidak sempurna. Cek kasir lebih aman daripada jenis pembayaran cek lainnya, namun masih bisa menjadi sasaran penipuan. Penipu dapat membuat cek bank yang tampak asli untuk membayar Anda yang hanya dinyatakan palsu saat Anda mencoba menyetornya di bank Anda.

Cek bank biasanya datang dengan biaya. Meskipun beberapa bank mungkin menawarkan cek kasir secara gratis, manfaat ini mungkin hanya tersedia jika Anda memiliki rekening giro premium. Paling sering Anda akan membayar biaya sekitar $10 untuk cek kasir.

Anda harus pergi ke cabang bank Anda. Meskipun Anda dapat dengan mudah menulis cek pribadi dari buku cek Anda di rumah, Anda biasanya harus pergi ke bank untuk mendapatkan cek kasir jika lembaga keuangan Anda tidak mengizinkan Anda memesannya secara online.

Hal ini mungkin sulit dilakukan jika Anda perlu melakukan pembayaran di luar jam normal perbankan. Sebagai contoh, Mencoba membeli mobil pada hari Sabtu mungkin perlu menunggu hingga hari Senin jika bank Anda tidak memiliki jam akhir pekan atau malam hari.

🌿 Ringkasan...

Secara keseluruhan, cek bank menawarkan keamanan yang lebih tinggi daripada menggunakan cek pribadi atau wesel. Jenis transaksi yang berbeda cocok untuk jenis pembayaran yang berbeda.

Untuk transaksi yang lebih besar, memberikan (atau menerima) cek kasir mungkin merupakan pilihan terbaik. Sebelum Anda berangkat, berikut beberapa pelatihan yang memungkinkan Anda melakukannya kuasai perdagangan hanya dalam 1 jam. Klik di sini untuk membelinya.

Terima kasih atas kesetiaan Anda