Semua tentang cerukan bank

Banyak orang tidak mengerti bagaimana cerukan bank bekerja. Faktanya, cerukan bank adalah kemungkinan yang ditawarkan oleh bank kepada pelanggan mereka untuk memungkinkan mereka membelanjakan lebih dari yang mereka miliki di rekening mereka.

Layanan ini tidak gratis, tetapi dikenakan biaya. Margin ini bekerja seperti pinjaman bank yang dikenakan bunga. Dalam panduan ini, saya menunjukkan kepada Anda bagaimana mengelola cerukan bank Anda untuk menghindari beberapa biaya bank yang tidak perlu.

Tetapi sebelum Anda mulai, berikut adalah pelatihan yang memungkinkan Anda melakukannya dapatkan 1000euros/Hari di 5euros.com. Klik di sini untuk membelinya

???? Apa itu cerukan bank?

Cerukan bank adalah jalur kredit yang mencakup transaksi Anda jika saldo rekening bank Anda turun di bawah nol. Jalur kredit tanpa jaminan ini dirancang untuk menutupi kekurangan arus kas jangka pendek.

Cerukan berguna saat Anda perlu mengelola situasi arus kas umum secara proaktif.

Sebagai contoh, Anda berada di toko dan ingin melakukan pembelian sejumlah 80 euro dan saldo Anda tidak mencukupi sebesar 10 euro. Apa yang akan terjadi ?

Bank akan mengotorisasi pembelian Anda dan berasumsi bahwa Anda berutang $10 kepada mereka. Dengan kata lain, Anda memiliki cerukan sebesar 10 euro di akun Anda.

Jika fasilitas cerukan ini tidak diatur terlebih dahulu, bank membebankan apa yang dikenal sebagai 'biaya cerukan rekening'. Jadi, ada beberapa jenis cerukan bank.

???? Jenis cerukan bank

Dua jenis cerukan bank tersedia untuk Anda: cerukan resmi dan cerukan tidak sah.

➤ Cerukan resmi

Cerukan resmi diatur terlebih dahulu dengan bank. Oleh karena itu mereka juga disebut cerukan yang "diatur". Anda setuju dengan bank Anda tentang batas cerukan yang harus Anda hormati. Bank Anda akan membebankan bunga dan terkadang biaya lain selain itu.

➤ Cerukan yang tidak sah

Mereka juga disebut cerukan "tidak direncanakan" atau "tidak diatur". Itu terjadi ketika Anda membelanjakan lebih dari yang Anda miliki di rekening bank Anda tanpa persetujuan sebelumnya. Ini termasuk melebihi batas cerukan resmi.

???? Biaya cerukan bank

Biaya paling umum dalam cerukan bank adalah biaya cerukan yang disebut sederhana. Itu terjadi setiap kali bank menyetujui transaksi yang melebihi saldo Anda yang tersedia.

Umumnya, bank tidak membebankan biaya cerukan bila Anda memiliki cerukan kurang dari $5. Secara garis besar, ada 4 jenis biaya yang terkait dengan cerukan bank.

➤ Biaya Dana Tidak Cukup (NSF).

Biaya NSF terjadi setiap kali bank memilih untuk menolak cerukan Anda. Hampir semua bank membebankan jumlah yang sama untuk cerukan dan biaya untuk FNS. Keduanya sering dibebankan sebagai satu jumlah dalam jadwal biaya Anda.

Karena bank harus memilih antara menyetujui dan menolak cerukan, satu cerukan akan dikenakan biaya cerukan atau biaya FNS, tetapi tidak keduanya. Namun, beberapa bank membedakan kedua biaya tersebut saat menghitung maksimum harian.

➤ Biaya perlindungan cerukan

Biaya perlindungan cerukan dibebankan setiap kali bank mengatur transfer dari rekening Anda yang lain untuk menutupi cerukan tersebut. Akun ini biasanya a rekening tabungan. Biaya ini juga disebut biaya cerukan.

Secara hukum, bank tidak dapat menyertakan perlindungan cerukan sebagai layanan akun otomatis. Oleh karena itu, pelanggan harus memilih apakah akan mengaktifkan fitur ini atau tidak.

Bank online sering menawarkan perlindungan cerukan gratis. Tetapi jika Anda berada di bank standar, Anda dapat mengharapkan pembayaran antara $10 dan $12,50 per transfer.

Meskipun hal ini dapat menghemat uang Anda dibandingkan dengan membayar biaya cerukan atau NSF, jika kebijakan bank tidak menyertakan pemberitahuan wajib untuk setiap transfer cerukan, Anda mungkin akan menghabiskan tabungan Anda sebelum menyadari apa yang terjadi.

➤ Biaya cerukan yang diperpanjang

Biaya terakhir dalam gudang penalti cerukan adalah biaya cerukan yang diperpanjang. Biaya ini terkadang disebut sebagai biaya cerukan yang diperpanjang atau biaya saldo cerukan yang diperpanjang.

Mereka ikut berperan ketika Anda membiarkan saldo akun Anda negatif selama beberapa hari. Dan itulah kesamaan yang dimiliki banyak orang.

Artikel untuk dibaca: Apa yang dilakukan seorang analis keuangan?

Dalam kebanyakan kasus, Anda memiliki 5 hari kerja atau 7 hari kalender untuk memperbaiki saldo Anda sebelum biaya cerukan yang diperpanjang membuat akun Anda semakin merugi. Jadi berhati-hatilah dengan saldo Anda.

Beberapa bank membebankan biaya ini setiap 5 hari sekali. Yang lain melangkah lebih jauh dengan menaksir tagihan setiap hari sampai saldo Anda di atas nol. Jumlah maksimum biaya cerukan yang diperpanjang yang dapat Anda keluarkan berbeda-beda menurut bank.

Namun, ada teknik untuk membatasi atau menghindari biaya ini. Saya menjelaskan di salah satu artikel saya bagaimana menghindari biaya bank tertentu pada umumnya dan biaya cerukan bank pada khususnya. Klik di sini di cbagaimana cara menghindari biaya bank yang tinggi?

Selain itu, inilah tips saya sebagai pemodal untuk mengelola cerukan bank Anda dengan lebih baik.

???? Kiat saya untuk mengendalikan cerukan bank Anda

Seperti yang saya sebutkan di awal artikel ini, pengelolaan cerukan bank yang buruk dapat menyebabkan biaya tinggi bagi pemegang rekening. Berikut adalah tip saya untuk mengelola cerukan bank Anda dengan lebih baik.

➤ Awasi saldo akun Anda

Ini mungkin tampak jelas, tetapi melacak saldo akun Anda adalah salah satu cara terbaik untuk menghindari biaya cerukan.

Buatlah sesederhana mungkin dengan:

• Mengunduh aplikasi bank Anda ke ponsel Anda
• Menyiapkan peringatan teks saat saldo Anda rendah
• Menggunakan perbankan telepon.

➤ Teruslah membaca surat dari bank Anda

Sangat mudah untuk membiasakan tidak membuka surat dari bank dan menganggap itu hanya korespondensi rutin.

Penting untuk memeriksa semua surat karena bank mungkin menulis kepada Anda untuk memberi tahu Anda tentang perubahan batas cerukan Anda atau kenaikan suku bunga cerukan Anda.

➤ Gunakan tabungan jika ada

Jika Anda memiliki tabungan dan juga cerukan, dalam jangka panjang akan dikenakan biaya lebih sedikit untuk menggunakan tabungan Anda untuk melunasinya. Jika kemudian Anda mendapatkan biaya tak terduga, Anda selalu dapat menggunakan cerukan Anda untuk membayarnya. Dan jika tidak, Anda dapat mulai menabung lagi, sehingga Anda siap untuk pengeluaran tak terduga itu.

➤ Temukan cara untuk hidup dengan anggaran terbatas

Untuk mengurangi cerukan Anda secepat mungkin, mengurangi di tempat lain akan membantu Anda membebaskan sejumlah uang. Uang yang Anda simpan kemudian dapat digunakan untuk melunasi cerukan Anda.

➤ Ganti bank

Beralih ke rekening bank dengan biaya cerukan yang lebih rendah. Jika Anda sering menggunakan cerukan, belilah cerukan dengan biaya terendah. Anda bahkan mungkin dapat beralih ke akun dengan bonus peralihan, yang akan membantu menghapus cerukan Anda.

???? Keuntungan cerukan bank

Beberapa keuntungan terkait dengan penggunaan cerukan bank. Dalam paragraf ini saya menyajikan beberapa di antaranya untuk Anda. Cerukan bank memungkinkan Anda untuk:

➤ Mengelola ketidakcocokan waktu aliran dana

Cerukan bank umumnya paling baik untuk bisnis dengan lebih banyak arus kas dalam jangka waktu tertentu. Cerukan dapat membantu mengatur ulang siklus arus kas masuk dan keluar yang dilewati.

Artikel untuk dibaca: Tahapan rencana proyek yang memastikan keberhasilan proyek

Dengan kata lain, jika penjualan dan pembelian mengakibatkan uang mengalir masuk dan keluar beberapa kali selama seminggu/bulan; fasilitas cerukan memungkinkan untuk mengelola perbedaan kas yang mungkin timbul karena jeda waktu.

➤ Membantu menjaga neraca yang baik

Jika cek ditulis berdasarkan jumlah piutang tertentu, dan jika ditunda, cek tidak terpental karena dana tidak mencukupi. Oleh karena itu, fasilitas cerukan memungkinkan riwayat pembayaran yang lebih baik.

➤ Lakukan pembayaran tepat waktu

Ini juga menjamin pembayaran tepat waktu dan menghindari denda keterlambatan karena pembayaran dapat dilakukan meskipun saldo akun tidak mencukupi.

➤ Hindari dokumen

Ini membutuhkan lebih sedikit dokumen yang biasanya diperlukan dalam pinjaman jangka panjang karena cerukan mudah digunakan.

➤ Manfaat dari fleksibilitas

Cerukan juga memiliki keuntungan karena fleksibel. Itu dapat diambil kapan saja, untuk jumlah berapa pun (hingga batas yang dialokasikan), dan bahkan kurang dari satu atau dua hari.

➤ Manfaatkan biaya bunga yang lebih rendah

Bunga dihitung hanya berdasarkan jumlah dana yang digunakan. Jelas jika jumlah cerukan dilunasi tepat waktu.

Ini menghemat biaya bunga dibandingkan dengan pinjaman normal yang diambil untuk jangka waktu tertentu.

Biaya bunga dimulai saat Anda melebihi batas cerukan dan berhenti seketika saat lunas.

Namun, cerukan bank bukanlah "malaikat". Ini juga memiliki kekurangan.

???? Kerugian cerukan bank

Setiap kali Anda mendapatkan keuntungan dari cerukan bank, katakan pada diri Anda bahwa:

➤ Suku bunga bisa sangat tinggi

Fasilitas cerukan memiliki biaya. Terkadang biaya ini lebih tinggi daripada sumber pendanaan lainnya. Oleh karena itu penting untuk berkonsultasi dengan kondisi perbankan bank Anda sebelum meminta cerukan.

➤ Anda berisiko mengurangi jumlah cerukan

Fasilitas cerukan merupakan pinjaman sementara yang ditinjau secara berkala oleh bank. Akibatnya, ada risiko penurunan jumlah penarikan.

Pengurangan ini mungkin disebabkan oleh kinerja perusahaan yang buruk atau perilaku pemegang akun yang buruk.

➤ Anda berisiko menyita

Fasilitas cerukan bank kadang-kadang dapat dijaminkan dengan saham atau agunan lain seperti saham dll. Perusahaan dapat menanggung risiko penyitaan aset ini jika gagal memenuhi pembayaran.

➤ Penagihan debitur bisa menjadi lamban

Terkadang ketersediaan fasilitas cerukan membuat perusahaan kurang ketat dalam menagih pembayaran dari debitur.

Dengan kata lain, bisnis mungkin tidak memiliki banyak insentif untuk menagih pembayaran dari debiturnya, karena arus keluar pembayaran langsung dapat ditangani oleh fasilitas cerukan.

???? Ringkasan …

Cerukan bank adalah margin tambahan yang dapat Anda manfaatkan sehubungan dengan saldo bank Anda. Hal ini memungkinkan Anda untuk melakukan transaksi bahkan ketika saldo bank Anda tidak mencukupi.

Namun, hal itu dapat menimbulkan biaya jika Anda tidak menguasainya. Panduan ini telah memberi Anda semua biaya berbeda yang terkait dengan layanan ini yang mungkin dikenakan kepada Anda.

Anda sekarang diperlengkapi untuk mengelola cerukan bank Anda dengan lebih baik. Jika Anda memiliki masalah, jangan ragu untuk meninggalkan saya komentar.

Sebelum Anda pergi, berikut adalah pelatihan yang mengajarkan Anda cara menjual saran di internet. Klik di sini untuk membelinya.

Pergi untuk itu