Semua tentang instrumen keuangan

Instrumen keuangan didefinisikan sebagai kontrak antar individu/pihak yang memiliki nilai moneter. Hal ini dapat dibuat, dinegosiasikan, diselesaikan atau dimodifikasi sesuai dengan kebutuhan pihak-pihak yang terlibat. Sederhananya, aset apa pun yang memiliki modal dan dapat diperdagangkan pasar keuangan disebut instrumen keuangan. Beberapa contoh instrumen keuangan adalah cek, saham, obligasi, kontrak berjangka dan opsi.

Instrumen keuangan adalah aset yang dapat dinegosiasikan, atau bisa juga dianggap sebagai kumpulan modal yang bisa diperdagangkan.

Sebagian besar jenis instrumen keuangan memastikan aliran dan transfer modal yang efisien antar investor di seluruh dunia. Aset ini bisa berupa uang tunai, suatu hak kontrak untuk menyerahkan atau menerima uang tunai atau jenis instrumen keuangan lainnya, atau bukti kepemilikan suatu entitas.

Pada artikel ini, tim dari Finance de Demain telah membuat komitmen untuk memberi tahu Anda semua yang perlu Anda ketahui tentang instrumen keuangan. Tapi pertama-tama, berikut adalah protokol yang memungkinkan Anda membangun Bisnis pertama di internet.

Ayo

🌿 Apa itu instrumen keuangan?

Instrumen keuangan mengacu pada semua jenis aset yang dapat diperdagangkan oleh investor, apakah itu entitas berwujud seperti properti atau kontrak utang.

Instrumen keuangan juga dapat melibatkan kumpulan modal yang digunakan dalam investasi, bukan aset tunggal. Jenis aset apa yang memenuhi syarat sebagai instrumen keuangan? Itu bisa apa saja dari uang tunai hingga saham.

Instrumen keuangan dapat berupa dokumen nyata atau perjanjian virtual, yang mewakili kepemilikan sesuatu yang bernilai uang. Ada beberapa kategori berbeda untuk dipertimbangkan.

• Instrumen keuangan berbasis ekuitas: perjanjian tersebut merupakan kepemilikan manfaat atas aset tersebut
• Instrumen Keuangan Beragun Utang: kontrak merupakan pinjaman yang dilakukan oleh investor kepada pemilik aset
• Instrumen keuangan valuta asing: perjanjian tersebut berkaitan dengan nilai tukar mata uang Forex

Contoh instrumen keuangan

XYZ Limited adalah perusahaan perbankan yang menerbitkan instrumen keuangan seperti pinjaman, obligasi, hipotek, saham, dan sekuritas beragun aset kepada kliennya.

Ini dapat bertindak sebagai aset keuangan untuk perusahaan perbankan tersebut tetapi bagi pelanggan, itu hanya hutang keuangan yang harus dibayar tepat waktu oleh mereka.

Artikel untuk dibaca: Apa perbedaan antara pasar spot dan pasar berjangka?

Di sisi lain, jumlah yang disimpan oleh nasabah di bank bertindak sebagai aset keuangan bagi nasabah yang menyetor sekaligus kewajiban keuangan bagi perusahaan perbankan.

🌿 Jenis instrumen keuangan

Instrumen keuangan terutama dapat diklasifikasikan menjadi dua jenis: instrumen derivatif, instrumen tunai atau instrumen valuta asing.

1. Derivatif

Derivatif dapat didefinisikan sebagai instrumen yang karakteristik dan nilainya dapat diturunkan dari entitas yang mendasarinya seperti suku bunga, indeks atau aset, antara lain. Nilai instrumen ini dapat diperoleh dari kinerja komponen yang mendasarinya.

Derivatif adalah instrumen keuangan yang nilainya ditentukan dari aset dasar, seperti sumber daya, mata uang, obligasi, saham, dan indeks pasar.

Lima contoh instrumen derivatif yang paling umum adalah perjanjian sintetik, kontrak berjangka, kontrak berjangka, opsi, dan swap. Poin ini dibahas lebih rinci di bawah ini.

Perjanjian Valuta Asing Sintetis (AMAN): SAFE terjadi di pasar over-the-counter (OTC) dan merupakan perjanjian yang menjamin nilai tukar tertentu untuk jangka waktu yang disepakati.

Depan : Forward adalah kontrak antara dua pihak yang melibatkan derivatif yang dapat disesuaikan di mana pertukaran terjadi pada akhir kontrak dengan harga tertentu.

Masa depan : Pasar berjangka atau futures adalah transaksi derivatif yang menyediakan pertukaran derivatif pada tanggal tertentu di masa depan dengan nilai tukar yang telah ditentukan.

Opsi: Opsi adalah perjanjian antara dua pihak di mana penjual memberikan hak kepada pembeli untuk membeli atau menjual sejumlah produk turunan dengan harga yang telah ditentukan sebelumnya untuk jangka waktu tertentu.

Artikel untuk dibaca: Apa yang perlu diketahui tentang indeks pasar saham?

Pertukaran suku bunga: Pertukaran suku bunga adalah perjanjian derivatif antara dua pihak yang melibatkan pertukaran suku bunga di mana masing-masing pihak setuju untuk membayar suku bunga lain atas pinjamannya dalam mata uang yang berbeda. Anda dapat belajar tentang pertukaran mata uang di sini.

2. Instrumen kas

Instrumen Treasury adalah instrumen keuangan yang nilainya dipengaruhi langsung oleh keadaan pasar. Mereka didefinisikan sebagai instrumen yang dapat dengan mudah ditransfer dan dievaluasi di pasar. Dalam instrumen perbendaharaan, ada dua jenis: surat berharga dan deposito, dan pinjaman.

Sebuah judul adalah instrumen keuangan yang memiliki nilai moneter dan diperdagangkan di bursa. Saat dibeli atau diperdagangkan, sekuritas mewakili kepemilikan sebagian dari perusahaan publik.

simpanan dan pinjaman keduanya dianggap instrumen kas karena mewakili aset moneter yang tunduk pada semacam perjanjian kontraktual antara para pihak.

3. Instrumen Devisa

Instrumen valuta asing adalah instrumen keuangan yang diwakili di pasar luar negeri dan sebagian besar terdiri dari kontrak valuta asing dan derivatif. Dalam hal perjanjian pertukaran, mereka dapat dibagi menjadi tiga kategori.

Artikel untuk dibaca: Pasar saham terbaik di dunia

Titik: Suatu perjanjian valuta asing yang sebenarnya penukaran mata uangnya paling lambat pada hari kerja kedua setelah tanggal awal perjanjian. Disebut “spot” karena perubahannya dilakukan “ di tempat » (batas waktu terbatas).

Meneruskan Langsung: Perjanjian valuta asing di mana pertukaran mata uang yang sebenarnya dilakukan “ dalam jangka panjang » dan sebelum tanggal sebenarnya dari persyaratan yang disepakati. Hal ini menguntungkan jika terjadi fluktuasi nilai tukar yang sering berubah.

Pertukaran mata uang: Pertukaran mata uang mengacu pada tindakan membeli dan menjual mata uang secara bersamaan dengan tanggal nilai yang ditentukan berbeda.

Kelas aset instrumen keuangan

Di luar jenis instrumen keuangan yang disebutkan di atas, instrumen keuangan juga dapat dikategorikan ke dalam dua kelas aset. Dua kelas aset instrumen keuangan adalah instrumen keuangan berbasis utang dan instrumen keuangan berbasis ekuitas.

1. Instrumen keuangan berbasis utang

Instrumen keuangan berbasis hutang diklasifikasikan sebagai mekanisme yang dapat digunakan entitas untuk meningkatkan jumlah modal dalam bisnis. Contohnya termasuk obligasi, surat utang, hipotek, tagihan perbendaharaan AS, kartu kredit dan jalur kredit (LOC).

Mereka adalah elemen penting dari lingkungan bisnis, karena memungkinkan perusahaan untuk meningkatkan profitabilitas mereka melalui pertumbuhan modal mereka.

2. Instrumen Keuangan Berbasis Ekuitas

Instrumen keuangan berbasis ekuitas diklasifikasikan sebagai mekanisme yang berfungsi sebagai kepemilikan sah suatu entitas.

Mereka membantu perusahaan menumbuhkan modal mereka dalam jangka waktu yang lebih lama dibandingkan dengan hutang, tetapi mereka mendapatkan keuntungan dari fakta bahwa pemiliknya tidak bertanggung jawab atas pembayaran hutang apapun.

Perusahaan yang memegang instrumen keuangan berbasis ekuitas dapat memilih untuk berinvestasi lebih banyak pada instrumen tersebut atau menjualnya kapan pun dianggap perlu.

🌿 Bagaimana cara memilih instrumen keuangan yang tepat?

Seperti yang Anda lihat, ada banyak jenis dan contoh instrumen keuangan. Bagaimana Anda dapat memilih solusi terbaik untuk kebutuhan investasi Anda? Berikut adalah beberapa tips untuk diingat bahwa tim dari Finance de Demain diidentifikasi.

1. Tetapkan tujuan keuangan yang realistis

Instrumen keuangan dapat menempatkan Anda pada jalur yang benar untuk mencapai tujuan investasi Anda, namun Anda perlu mendefinisikannya terlebih dahulu.

Ini bisa berupa tujuan jangka pendek seperti meningkatkan modal untuk mendanai usaha bisnis baru, atau tujuan jangka panjang seperti mendanai pensiun dini.

Beberapa instrumen lebih berorientasi jangka pendek, sementara yang lain adalah dana investasi jangka panjang.

2. Analisis profil risiko Anda

Kita semua memiliki profil risiko yang berbeda, memadukan faktor psikologis seperti toleransi risiko dengan persyaratan risiko berdasarkan kebutuhan.

Jika Anda memiliki selera risiko yang tinggi, instrumen keuangan yang melibatkan pasar saham mungkin merupakan pilihan yang lebih baik dibandingkan obligasi pemerintah yang berisiko rendah dengan pembayaran lebih rendah.

Secara alami, kemampuan Anda untuk mengambil risiko juga harus diperhitungkan. Pemilik usaha kecil mungkin memiliki sumber daya yang terbatas, dalam hal ini reksa dana yang dikelola jangka panjang mungkin merupakan pilihan terbaik.

3. Pahami kelebihan masing-masing instrumen keuangan

Ada keuntungan dan kerugian untuk semua jenis instrumen keuangan. Anda harus membandingkan faktor-faktor seperti tujuan, tingkat risiko, manajemen, dan kerangka waktu sebelum mengambil keputusan.

Tentu saja, tingkat investasi awal Anda harus diperhitungkan; jangan pernah menginvestasikan apa yang Anda tidak mampu kehilangannya.

Penting untuk memahami cara kerja instrumen, jadi lakukan riset tentang reksa dana atau perdagangan Forex sebelum berinvestasi. Mereka yang baru berinvestasi mungkin ingin tetap menggunakan instrumen keuangan yang tidak rumit seperti reksa dana.

Terakhir, carilah bantuan dari pengelola uang ahli jika ragu. Idealnya Anda harus memiliki portofolio yang terdiversifikasi mengandung beberapa jenis instrumen keuangan untuk tujuan lindung nilai. Seorang ahli akan ditempatkan dengan baik untuk membantu Anda.

🌿Manfaat instrumen keuangan

Instrumen Keuangan memiliki beberapa keunggulan berbeda:

• Aset likuid seperti kas dan setara kas sangat bermanfaat bagi bisnis karena dapat dengan mudah digunakan untuk pembayaran segera atau untuk memenuhi kemungkinan keuangan.
• Stakeholder sering merasa lebih aman dalam organisasi yang menggunakan lebih banyak modal dalam kas mereka.
• Instrumen keuangan memberikan dukungan besar untuk membiayai aset berwujud. Hal ini dimungkinkan melalui transfer dana dari aset berwujud yang mengalami apresiasi ke aset berwujud yang mengalami defisit.
• Cinstrumen keuangan menyebarkan risiko sesuai dengan kapasitas pengambilan risiko dari pihak lawan yang berpartisipasi dalam realisasi investasi aset tidak berwujud.
• Perusahaan yang memilih untuk melakukan investasi pada aset riil menghasilkan pendapatan yang lebih tinggi karena mendapatkan portofolio yang terdiversifikasi, melakukan lindung nilai terhadap inflasi, dan juga dapat melakukan lindung nilai terhadap ketidakpastian yang disebabkan oleh alasan politik.

Instrumen keuangan karena ekuitas bertindak sebagai sumber dana permanen untuk organisasi. Dalam kasus saham ekuitas, pembayaran dividen kepada pemegang saham adalah murni opsional.

🌿 Kekurangan instrumen keuangan

Berbagai keterbatasan dan kekurangan Instrumen Keuangan adalah sebagai berikut:

• Aset likuid seperti saldo di rekening tabungan dan deposito bank lainnya terbatas dalam hal pengembalian investasi atau pengembalian investasi. Angka ini tinggi karena tidak ada batasan penarikan simpanan ke rekening tabungan dan saldo bank lainnya.
• Aset likuid seperti deposito tunai, rekening pasar uang, dll. dapat melarang organisasi melakukan penarikan selama berbulan-bulan atau terkadang bertahun-tahun juga atau apa pun yang ditentukan dalam perjanjian.
• Jika suatu organisasi ingin menarik uang sebelum akhir jangka waktu yang disebutkan dalam perjanjian, maka dapat dikenakan sanksi atau menerima pengembalian yang lebih rendah. Biaya transaksi yang tinggi juga menjadi perhatian bagi organisasi yang menangani atau ingin berurusan dengan instrumen keuangan.

Organisasi tidak boleh terlalu bergantung pada hutang seperti pokok dan bunga karena diharapkan akan dibayar sebagaimana mestinya.

Instrumen keuangan, seperti obligasi, memberikan imbal hasil yang jauh lebih sedikit dibandingkan saham. Perusahaan bahkan bisa gagal membayar obligasi.

Beberapa instrumen keuangan seperti ekuitas menjadi beban seumur hidup bagi bisnis. Ekuitas bertindak sebagai beban permanen dalam suatu organisasi. Ekuitas tidak dapat dibayar kembali meskipun organisasi memiliki jumlah dana yang cukup.

Namun, menurut amandemen terbaru, perusahaan dapat memilih untuk membeli kembali sahamnya sendiri untuk tujuan pembatalan, tetapi hal ini tunduk pada ketentuan tertentu.

🌿 Apa yang harus kita ingat?

• Turunan seperti ke depan dan masa depan dapat membawa manfaat besar bagi usaha kecil, tetapi jika hanya digunakan dengan benar. Jika ini digunakan secara tidak tepat, mereka dapat menyebabkan kerugian besar dan kebangkrutan organisasi.
• Organisasi harus sangat hati-hati ketika berhadapan dengan swap, karena membawa tingkat risiko yang lebih tinggi.
• Une manajemen instrumen yang baik keuangan dapat membantu bisnis mengurangi biaya material dan memaksimalkan penjualan dan keuntungan.
• Mereka umumnya digunakan oleh orang-orang yang tidak mampu atau tidak memiliki akses ke fasilitas kredit dan tabungan yang sistematis.
• itu instrumen keuangan informal menawarkan layanan yang sangat fleksibel tergantung pada kebutuhan individu. Ini dapat dimulai dan diselesaikan beberapa menit setelah aplikasi, karena yang diperlukan hanyalah tanda terima sederhana atau perjanjian lisan.

🌿 Kesimpulan

Sebagai kesimpulan, dapat dikatakan bahwa instrumen keuangan tidak lain adalah dokumen yang bertindak sebagai aset keuangan untuk satu organisasi dan sebagai kewajiban bagi organisasi lain.

Ini bisa dalam bentuk obligasi, kas dan setara kas, deposito bank, saham, saham preferen, dll. Setiap jenis instrumen keuangan memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing.

Instrumen keuangan harus digunakan dengan tepat untuk mendapatkan keuntungan maksimal. Ini bisa sangat penting bagi bisnis yang ingin meminimalkan biaya dan memaksimalkan pendapatan perusahaan mereka.

Dengan demikian, organisasi harus memastikan bahwa mereka menggunakan instrumen keuangan dengan benar untuk mendapatkan hasil maksimal dan menghilangkan risiko serangan balik.

Jika Anda seorang penasihat keuangan, Anda dapat meninggalkan pengalaman Anda di komentar. Namun sebelum berangkat, berikut adalah pelatihan lengkap tentang trading online.