Lykilhugtök íslamskra fjármála

Það er sönn ánægja að sjá þig aftur á þessu bloggi. Þú ert alltaf velkominn. Í dag langar mig að vita hvort þú ert elskhugi íslamskra fjármála. Ef já, þú ert á réttum stað; annars lesið til loka. Í ég kynni þér hugtökin um íslömsk fjármál. Þessi lykilhugtök gera þér kleift að þekkja grunnatriði íslamskra fjármála.

Ég mæli með að þú lesir til loka. Hins vegar, ef þú vilt ná stjórn á persónulegum fjármálum þínum á aðeins 6 vikum, Ég býð þér þessa ofurhagkvæmu handbók. En áður en þú byrjar, hér er þjálfun sem gerir þér kleift vinna sér inn 1000euro/dag á 5euros.com.

49 lykilhugtök íslamskra fjármála

➤ Al-Ajr

Þar er átt við þóknun fyrir þóknun eða þóknun sem reikningsfærð er fyrir veitta þjónustu. 

➤ Al Rahn Al

Það er fyrirkomulag þar sem verðmæt eign er sett sem veð fyrir skuld. Ábyrgðin getur verið framseld ef galli er.

➤ Al Wadia

Um er að ræða endursölu á vörum með afslætti af því verði sem upphaflega var gefið upp. 

➤ Amana/Amanah

Bókstaflega vísar Amana til áreiðanleika, tryggðar, heiðarleika. Tæknilega séð: mikilvægt gildi íslamsks samfélags í gagnkvæmum samskiptum.

Hugtakið vísar einnig til vörsluinnstæðna. Maður getur haft eign fyrir hönd annars, stundum samkvæmt samningi. 

➤ Bai al Dayn

Þetta er lánsfjármögnun. Það er að útvega fjármagn sem er nauðsynlegt fyrir framleiðslu, verslun og þjónustu í formi sölu/kaupa á viðskiptaskjölum.

Bai al-Dayn er skammtímafyrirgreiðsla með gjalddaga sem er ekki lengri en eitt ár. Einungis er heimilt að semja um skjöl sem tákna skuldir sem stafa af viðskiptaviðskiptum í góðri trú. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Um er að ræða sölusamning sem felur í sér að fyrirframgreitt tryggingarfé sem greiðist að hluta til verðs á keyptu hráefni. Þessari tryggingu er haldið eftir ef kaupandi stendur ekki við skuldbindingar sínar. Þessi samningur er svipaður klassískum kauprétti.

➤ Bai Bithaman Ajil

Það er samningur um sölu á vörum með frestun greiðslu. Bankinn kaupir þær fjárfestingarvörur eða varning sem viðskiptavinurinn óskar eftir og selur honum síðan aftur á umsömdu verði að viðbættum framlegð hans.

Viðskiptavinurinn getur greitt í nokkrum greiðslum á fyrirfram ákveðnu tímabili, eða í einni greiðslu. Þessi samningur er svipaður Murabaha samningnum en með frestun greiðslu. 

➤ Bai Muajjal (samningur um frestað greiðslu)

Það er samningur sem kveður á um sölu á vörum með frestun greiðslu. Bankinn eða fjármagnsveitan kaupir vörurnar (eignirnar) fyrir hönd fyrirtækisins. Bankinn selur síðan viðskiptavininum vörurnar á umsömdu verði auk hagnaðar.

Fyrirtækið getur greitt alla eftirstöðvar síðar eða greitt afborganir á fyrirfram ákveðnu tímabili. Þessi samningur er svipaður Murabaha samningnum að því leyti að hann er einnig lánssala. 

➤ Le Bai/Bay'

Það er hugtak sem þýðir sölu. Það er notað sem forskeyti þegar vísað er til mismunandi leiða íslamskrar fjármögnunar. Bai al-Dayn til dæmis.

➤ Baitul Mal

Það er hugtak sem vísar til reiðufjár

➤ Charia

Það er safn texta sem stjórna lífi múslima. Það eru íslömsk lög sem tekin eru úr heilögum texta Kóransins og Sunnah.

➤ Samræmist Sharia 

Það er einkenni aðgerða sem er talin vera í samræmi við Sharia.

➤ Sharia-fylgninefnd (Sharia-stjórn)

Það er nefnd sérfræðinga í múslimskum lögum sem veitir íslamskri fjármálastofnun ráðgjöf um þróun á vörum sem samræmast Sharia. 

Það tryggir einnig að starfsemi bankans sé í samræmi við Sharia lög. Þar að auki, til að fara ekki út fyrir svið þessarar greinar, skaltu skoða grein okkar um styrkleika og veikleika Sharia-eftirlits í íslömskum bankastarfsemi.

➤ Koran

Það er hinn heilagi texti í íslam. Það sameinar í formi súra og versa opinberana sem Guð gaf spámanninum Múhameð fyrir milligöngu engilsins Gabríels á um það bil tuttugu árum (612-632 e.Kr.).

Fyrir múslimatrúaða er Kóraninn ljós lífsins. Þetta er ástæðan fyrir því að þessi texti er talinn fyrsta heimild múslimaréttar.

➤ Dagur

Dayn er nafn skulda í íslömskum fjármálum. Þessar skuldir bera ekki vexti.

➤ Dirham

Það er peningaeiningin, venjulega silfurmynt, notuð í fortíðinni í nokkrum múslimalöndum og enn löglegur gjaldeyrir í sumum þessara landa, eins og Marokkó og Sameinuðu arabísku furstadæmin.

➤ Fatwa

Það er skoðun, skoðun sem er sett fram af sérfræðingum í íslömskum lögum. 

➤ fiqh

Þetta er íslamsk lögfræði. Það er einnig kallað Sharia-vísindi. Það er mikilvæg uppspretta íslamska hagkerfisins. 

➤ Gharar

Það vísar til óvissu. Þetta er eitt af þremur grundvallarbönnum í íslömskum fjármálum. Gharar er óviss niðurstaða af völdum óljósra skilmála sem tengjast framvirkum gjaldeyrissamningum. 

➤ Hadith

Þetta er sagan; söguleg frásögn af orði, látbragði, athöfn, aðgerðaleysi, samþykki Múhameðs spámanns.

➤ Haram

Það er eðli alls sem er ólöglegt. Allt sem er ekki löglegt er ólöglegt og því haram.

➤ Hawaiian

Bókstaflega þýðir þetta hugtak víxill, víxill, ávísun eða víxl. Tæknilega framselur skuldari ábyrgð á greiðslu skuldar sinnar til þriðja aðila sem er sjálfur skuldari hans. Ábyrgð á greiðslu er því að lokum hjá þriðja aðila.

Hawala er kerfi sem gerir uppgjör alþjóðlegra reikninga með bókhaldsfærslum. Það fjarlægir að mestu þörfina fyrir líkamlega millifærslu á peningum. Það vísar til kröfunni finna í hefðbundnum fjármálum.

➤ Haukur 

Þetta hugtak vísar til tunglársins.

➤ Leigu

Um er að ræða leigusamning þar sem bankinn kaupir eign fyrir viðskiptavin og leigir hana síðan til ákveðins tíma. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Það er svipað og Ijara sem kynnt er hér að ofan, með þeim mun að viðskiptavinurinn hefur möguleika á að kaupa vöruna í lok samnings. 

➤ Ijma

Þetta eru samstöður, einróma samningar milli allra fræðimanna Fiqh á tímum. Það er ein af fjórum heimildum Fiqh.

➤ istisna

Það er samningur þar sem framleiðandi samþykkir að framleiða og afhenda vöru eða smíði á tilteknu verði á tilteknum framtíðardegi. 

➤ Jahala fáfræði

Þetta hugtak er notað þegar verð er ekki þekkt við gerð sölusamnings.

➤ Jú'alal

Bókstaflega er átt við verðið sem skilgreint er fyrir veitingu þjónustu. Þetta hugtak er stundum notað í tæknilegum skilningi í íslamska bankalíkaninu. 

➤ kafalah

Það er ábyrgðarsamningur þar sem þriðji aðili ábyrgist skuld skuldsetts umboðsmanns. Ábyrgð á skuldinni gagnvart kröfuhafa hvílir þannig á samningsaðilum tveimur. Eins og með Hawala samninginn veldur Kafala ekki neinum kostnaði umfram stjórnunarkostnað.

➤ Maysir

Það er hugtak sem vísar til fjárhættuspils. Eitt af þremur grundvallarbönnum í íslömskum fjármálum. Það er eitt af þremur helstu bönnum íslamskra fjármála ásamt Ribâ og Gharar.

Bannið á Maysir er oft grundvöllur gagnrýni á hefðbundna fjármálahætti eins og spákaupmennsku, hefðbundnar tryggingar og afleiður. 

➤ Mudaraba

Um er að ræða fjárfestingarsamstarfssamning milli bankans og viðskiptavinar hans. Það er fjármögnunartækni sem notuð er af íslömskum bönkum þar sem fjármagnið er að fullu lagt fram af bankanum á meðan hinn aðilinn stjórnar verkefninu.

Hagnaðinum er deilt samkvæmt fyrirfram ákveðinn dreifilykli og tap á fjárfestinum. 

➤ Mudarib

Í samningi er sá eða aðili sem starfar sem verktaki kallaður Mudarib. 

➤ Muqayada

Það er samningur um skipti á magni x af hráefni á móti magni y af öðru hráefni án þess að skipta um peninga. Magnið er ákveðið á grundvelli markaðsverðs vörunnar sem verslað er með.

➤ murabaha

Um er að ræða fjármögnunarsamning sem undirritaður er milli bankans og viðskiptavinar hans. Það er lánsform sem gerir viðskiptavinum kleift að gera kaup án þess að þurfa að taka vaxtaberandi lán. Bankinn kaupir vöru og selur hana síðan til viðskiptavinar með frestun. 

➤ Musawama

Það er hægt að skilgreina það sem klassískan sölusamning þar sem kaupandinn veit ekki hagnaðarmörkin sem seljandi beitir.

➤ Musharaka

Það er fjármögnunaraðili sem er nokkuð svipaður Moudharaba þar sem skilyrði fyrir hagnaðarhlutdeild eru fyrirfram skilgreind og tapið er í réttu hlutfalli við fjárhæðina sem fjárfest er. Það er form af fjárfestingarfé. 

➤ Nissab 

Það er skattamörkin sem einstaklingur greiðir Zakat frá. Það jafngildir 85 grömmum af gulli eða áætlaður auður um 1500 evrur. Zakat skatthlutfallið er 2,54%.

➤ Qard Hasan

Þetta eru velvildarlán, án vaxta eða hagnaðar. Það er meira eins og aðstoð en viðskiptalán. Þessi tækni er sjaldan notuð af viðskiptastofnunum.

Á hinn bóginn er hægt að nota það í sérstökum aðstæðum (ef erfiðleikar eru hjá einstaklingi eða fyrirtæki, eða þegar við viljum stuðla að þróun nýrra atvinnugreina).

➤ Rab Al Maal

Ólíkt Mudarib í mudaraba (frumkvöðlasamningi) er Rab-al-maal sá sem fjárfestir fjármagnið. 

➤ Rahn

Það er samningur þar sem umboðsmaður tryggir skuld með veði (veði). Þessi tegund samninga miðar að því að draga úr mótaðilaáhættu sem kröfuhafi ber. Kosturinn við þennan samning er að hann gerir umboðsmanni kleift að leggja fram eign í vörslu sinni sem tryggingu á meðan hann heldur notkun sinni og eignarhaldi.

➤ Riba

Þetta er stærsta bannið í íslömskum fjármálum. Það er eitt af þremur grundvallarbönnum í íslömskum fjármálum ásamt Gharar og Maysir. Bókstaflega þýðir það ólöglega aukningu eða viðbót.

Tæknilega séð sérhver hækkun eða ávinningur sem lánveitandinn fær sem er skilyrði lánsins. Sérhver áhættulaus eða „tryggð“ ávöxtun af láni eða fjárfestingu fellur undir Ribâ.

➤ Salam

Það er samningur sem kveður á um fyrirframgreiðslu á vörum sem afhentar eru síðar. Í raun og veru er Salam öfug lánasala. Það er, viðskiptavinurinn greiðir fyrir vörurnar í dag og fær þær síðar eftir framleiðslu eða framleiðslu.

Þó að engin sala sé möguleg ef varan er ekki til á þeim tíma sem samningurinn er gerður, er þessi tegund sala undantekning samkvæmt lögum múslima.

Það er heimilt að því tilskildu að varan og afhendingardagur sé skilgreindur. Þessi tegund af sölu felur almennt í sér líkamlegar vörur, að gulli og silfri undanskildum, sem teljast peningaleg verðmæti.   

➤ sukuk

Þetta eru íslömsk bönd. Svipað og eignatryggt skuldabréf er Sukuk viðskiptabréf sem gefur fjárfestinum eignarhlut í undirliggjandi eign og tryggir honum tekjur sem slíkar.

Útgefandi aðili verður að bera kennsl á núverandi eignir sem á að selja til Sukuk-fjárfesta með flutningi til sérstakra aðila.

Þá njóta fjárfestar nýtingarréttar þessara eigna í hlutfalli við fjárfestingu þeirra. Þeir bera almennt útlánaáhættu útgefanda fremur en raunverulega áhættu sem tengist eignum í eigu séreiningarinnar.

Sukuk er hægt að skrá og gefa einkunn eftir markmarkaði en Það er ekki skylda. Sukuk eru almennt gefin út af fyrirtækjum, ákveðnum fjármálastofnunum og fullvalda ríkjum. 

Skoðaðu grein okkar um Sukuk: Islamic Bonds

➤ sunnah

Þetta hugtak vísar til íslamskrar hefðar sem dregin er af dæmi um líf Múhameðs spámanns. Þetta skjal safnar saman öllum orðum og túlkunum spámannsins til fólksins.

➤ Takaful (Takaful)

Þetta eru íslömsku tryggingar. Er í formi samvinnutrygginga með sameiningu fjármuna, samkvæmt meginreglunni um gagnkvæma aðstoð. Í Takaful kerfinu eru félagsmenn bæði vátryggjendur og vátryggingartakar.

Hefðbundnar tryggingar eru bannaðar í íslam vegna þess að þær innihalda nokkra Haram þætti eins og Gharar og Ribâ. Þú getur skoðað grein okkar um íslamskar tryggingar: Takaful

➤ Tawarruq

Þetta er öfugur Murabaha samningur. Þetta er fjármálatækni sem gerir þér kleift að fá fjármögnun fyrir láni með því að kaupa eign í eigu bankans á afborgunum.

Þá heimila kærendur bankanum að selja, fyrir þeirra hönd, hlut sinn í fasteigninni til þriðja aðila í staðgreiðslu og leggja síðan söluandvirðið inn á reikning þeirra.

➤ Wadiah

Það er samningsbundið íslamskt kerfi til að stjórna núverandi innláns- eða sparnaðarreikningi. Í íslömskum bönkum mynda innláns- eða sparireikningar ekki vaxtatekjur.

Til að skilja betur hvernig þessir reikningar virka mæli ég með að þú lesir greinina okkar um Sérkenni íslamskra banka.

➤ wakala

Þetta hugtak þýðir einhvern veginn umboðssambandi. Það er að segja skipun annars manns til að vinna verkið í umboði aðalaðila gegn greiðslu þóknunar.

🌿 Executive Summary ...

Þú hefur til ráðstöfunar 49 lykilhugtök í íslömskum fjármálum. Ef þú hefur einhverjar áhyggjur, ekki gleyma að spyrja þá í athugasemdunum. Þakka þér fyrir tryggð þína. Áður en þú ferð er hér þjálfun sem kennir þér hvernig á að selja ráðgjöf á netinu. Smelltu hér til að kaupa það.