Bílalán, hér er það sem þú veist ekki

Bílakaup eru oft önnur mikilvægasta fjárfesting lífsins á eftir fasteignakaupum. Fjármögnun þessa verkefnis krefst því verulegs lánstrausts, þess vegna er mikilvægt að vita bílalán áður en hann skuldbindur sig. En á milli heildarkostnaðar við fjármögnun, valsins á milli LOA og hefðbundins lánsfjár, eða jafnvel lántakatrygginga, eru margir þættir óþekktir almenningi og geta komið óþægilega á óvart.

Að kaupa bíl er oft önnur fjárfestingin í lífinu á eftir fasteign. Til að fjármagna þetta mikilvæga verkefni er því nauðsynlegt að átta sig á öllum hliðum bílaláns áður en þú skuldbindur þig.

Á milli mismunandi mögulegra formúla, tryggingar, eða jafnvel aukakostnaður, margir þættir eru enn óþekktir og geta komið óþægilega á óvart. Við skulum innrita okkur.

Í fyrsta lagi eru tveir meginflokkar fjármögnunar fyrir bíl: klassískt lánsfé og Leiga með kaupmöguleika (LOA). Ef hefðbundið lánsfé er þekktara er LOA að verða meira og meira aðlaðandi. Það felur almennt í sér viðhald og tryggingar til viðbótar við mánaðarlega endurgreiðslu, en gaum að kílómetrafjölda!

Önnur ákvarðandi og oft vanrækt færibreyta: upphæð persónulegs framlags. Því stærra sem það er, því hagstæðara verð er hægt að semja um og draga úr heildarkostnaði við fjármögnun. Hugsaðu um það!

🥀 Hvað er bílalán?

Þegar þú á ekki peningana þarf til að greiða fyrir nýjan bíl getur bílalán hjálpað þér að kaupa hann, hvort sem bíllinn er nýr eða notaður. Þegar þú færð bílalán færðu peninga að láni frá lánveitanda til að kaupa bíl.

Þú samþykkir að endurgreiða féð á tilteknu tímabili, auk allra gjalda og vaxta sem þú safnar. Fyrir marga þarf bílakaup að taka lán.

Það eru mismunandi tegundir bílalána og allt eftir fjárhagsstöðu þinni getur eitt þeirra verið betri kostur en önnur. Fáðu betri skilning á algengum gerðum bílalána áður en þú byrjar að sækja um slíkt.

Almennt eru tvær leiðir til að taka lán til að kaupa bíl: beint lán eða fjármögnun með a söluaðila.

✔️ Bein lán

Beinir lánveitendur eru bankar, lánasamtök og aðrar fjármálastofnanir eins og lánveitendur á netinu.

Lán hjá einum af þessum lánveitendum getur gefið þér tækifæri til að bera saman lánakjör fyrir þig og gæti gefið þér tækifæri til að fá fyrirfram samþykki fyrir tilteknu láni áður en þú verslar. Og þegar þú ert tilbúinn að kaupa, muntu nota það lán til að borga fyrir bílinn.

✔️ Fjármögnun söluaðila

Þessi valkostur, sem er stjórnað af fjármáladeild umboðs þíns, gerir það auðveldara að kaupa bílinn þinn og bílalánið þitt á einum stað.

Söluaðilar hafa venjulega tengsl við marga lánveitendur, svo þú gætir verið fær um að bera saman kjör og jafnvel eiga rétt á lággjaldaáætlunum eða framleiðendastyrktum hvataáætlunum.

En vertu á varðbergi gagnvart söluaðilum “ kaupa hér, borga héri“ sem bjóða upp á hávaxta bílalán til kaupenda sem eru ekki með sterkt lánsfé.

Ef þú vilt ekki taka hefðbundið bílalán eða uppfyllir ekki skilyrði fyrir samþykki skaltu íhuga að biðja fjölskyldumeðlim um að hjálpa eða bíða þar til þú hefur sparað nægan pening. Þú getur líka rannsakað annan lánamöguleika, svo sem persónulegt lán frá jafningjalánveitanda.

🥀 Hvernig virka bílalán?

Fyrir marga er bílkaup ein stærsta fjárfesting sem þú munt gera, næst á eftir að kaupa hús. Þó að borga með reiðufé sé tilvalið er raunin sú að flestir þurfa lán til að greiða fyrir bílinn sinn, hvort sem hann er nýr eða notaður.

Sem eitthvað sem fær vexti þegar þú borgar það til baka með tímanum er mikilvægt að vera tilbúinn áður en þú tekur bílalán. Upphæðin sem þú tekur að láni, hversu langan tíma þú tekur að borga hana til baka og vextir þínir hafa áhrif á mánaðarlega greiðsluupphæð þína.

• Upphæð lánsins. Það getur verið umtalsvert lægra en verðmæti bílsins, allt eftir því hvort þú ert með innkaupabíl og/eða ert að greiða út.
• Árlegt hlutfall. Þetta eru virku vextirnir sem þú borgar af láninu þínu.
• Lánstími. Þetta er tíminn sem þú þarft til að endurgreiða lánið, venjulega 36 til 72 mánuði.

Eitt af því mikilvægasta sem þarf að skilja um hvernig bílalán virka er sambandið milli lánstíma og vextina sem þú borgar. Lengri lánstími getur lækkað mánaðarlega greiðslu þína verulega, en það þýðir líka að þú borgar hærri vexti.

✔️ Exemple

Íhuga a bílalán af $25 á ársvexti upp á 000% og 3,00 mánuði. Yfir 48 ára greiðslur greiðir þú $4 í heildarvexti af láninu. Ef þú framlengir þetta sama lán í 1 mánuði (eða 561 ár) muntu lækka mánaðarlega greiðslu þína um $60, en þú hækkar heildarvextina mun greiða frá $1 til $561 $.

Það er engin ein leið til að ákvarða besta bílalánið. Þess vegna þarftu að gefa þér tíma til að skilja hvernig bílalán virka og taka réttar ákvörðun út frá sérstökum fjárhagsstöðu þinni.

Sumir munu hagnast mest á því að taka lengri tíma til að lækka mánaðarlegar greiðslur og nota mismuninn til að greiða upp hærri vaxtaskuldir. Aðrir kjósa að greiða hærra mánaðarlega og greiða lánið upp fyrr. Þú þarft bara að dæma.

🥀 Skilyrði til að sækja um bílalán

Til að eiga rétt á bílaláni þarftu venjulega að fylla út lánsumsókn sem veitir upplýsingar um fjárhagsstöðu þína. Þú þarft líklega eftirfarandi upplýsingar til að ferlið gangi vel:

• Kennitala
• Núverandi og fyrri heimilisföng
• Núverandi og fyrri atvinnuupplýsingar
• Heildartekjur og tekjustofnar
• Upplýsingar um allar aðrar skuldir sem þú gætir átt

Venjulega felur samþykkisferlið í sér að athuga lánshæfiseinkunnir þínar og getur byrjað með forhæfi. Þetta getur valdið smávægilegri togstreitu á lánsfé þitt, sem þýðir að það hefur ekki áhrif á lánstraust þitt.

Ef þú ert fyrirfram samþykktur og heldur áfram með fullkomna umsókn mun lánveitandinn venjulega framkvæma erfiða fyrirspurn um lánsfé þitt.

Sem getur leitt til lækkunar á þínu lánshæfiseinkunn. Og jafnvel þótt þú hafir verið hæfur, þá geta lánskjör þín og samþykki verið mismunandi þegar þú sendir inn fullkomna umsókn. En svo lengi sem þú gerir allan lánssamanburð þinn innan skamms tíma mun það hafa lítil neikvæð áhrif á lánsfé þitt.

🥀 Skrefin til að fá bílalán

Eftir allt sem ég hef sagt þér hér að ofan, þá veistu nú þegar hvort þú þarft bílalán eða ekki. Segjum sem svo að þú þurfir það og brennandi spurningin er hvernig á að fá það? Hér eru skrefin til að fylgja til að fá bílalánið sem hentar þér.

✔️ Skref 1: Ákveða hvort þú vilt nýjan eða notaðan bíl

Ákveða hvort þú vilt nýjan bíl eða notuð er nauðsynleg. Þetta getur verið háð mismunandi þáttum, eins og fjárhag þínum, fjölskyldulífi og ferðafjölda. Nýir bílar endast lengur en verðmæti þeirra lækkar hratt.

Hins vegar geturðu oft fengið betri vexti á nýju bílaláni vegna þess að ef þú ert vanskil á láninu getur lánveitandinn endurselt ökutækið fyrir hátt verð.

Lán fyrir notuðum bíl er almennt hagkvæmara, en bíllinn gæti þurft meira viðhald, sem getur bætt við sig þegar til lengri tíma er litið.

✔️ Skref 2: Ákvarðaðu hversu miklu þú getur eytt í bíl

Skoðaðu fjármál þín vel og ákveðið hversu miklu þú getur eytt í bílinn þinn. Hversu mikið er hægt að setja fyrir einn innborgun ? Eftir að hafa ákvarðað þá tölu skaltu íhuga endurtekinn kostnað við að eiga bíl, svo sem bensín, bílatryggingar og reglulegt viðhald.

Engu að síður, hvað með lánið sjálft? Því lengri sem lánstíminn er, því minna þarf að borga í hverjum mánuði. En gallinn er sá að þú endar með því að borga meira í vexti, sem leiðir að lokum til þess að þú borgar miklu meira en bíllinn er í raun þess virði. Íhugaðu alla þessa hluti þegar þú ákveður verðbilið þitt.

✔️ Skref 3. Athugaðu lánshæfismatsskýrsluna þína

Lánshæfi þitt mun hafa mikil áhrif á tegund láns fyrir sem þú ert samþykktur, svo athugaðu lánshæfismatsskýrsluna þína áður en þú fyllir út umsóknina. Því betra sem lánstraustið þitt er, því betri lánskjör þín.

✔️ Skref 4. Ljúktu við lánsumsókn

Fyrir lánsumsókn verður þú beðinn um að veita allar eða hluta af eftirfarandi upplýsingum:

• Grunnupplýsingar (nafn, heimilisfang, fæðingardagur)
• Kennitala
• Nafn núverandi vinnuveitanda og fjölda starfsára
• Tekjur þínar
• Bankareikningsnúmer
• Hvort sem þú leigir eða átt heimili þitt
• Dæmigerð mánaðarleg útgjöld
• Lánsfjárskýrsla

Hafðu í huga að í hvert skipti sem þú sækir um lán birtist það á lánshæfismatsskýrslunni þinni og skaðar lánstraustið þitt. Hins vegar ef þú sækir um fleiri en eitt lán í einu 14 daga tímabil, þetta mun aðeins telja sem ein beiðni. Þessi lengd getur verið mismunandi frá einu landi til annars.

✔️ Skref 5. Fáðu fyrirfram samþykkt

Upphæðin sem þú ert fyrirfram samþykkt fyrir mun gefa þér hugmynd um hámarkskostnaðarhámarkið þitt. Ef þú ert að fá lán hjá umboðinu skaltu komast að því fyrirfram hvort þú getur fengið fyrirfram samþykki fyrir láni.

Mismunandi umboð munu hafa mismunandi starfshætti, en sum leyfa forsamþykki áður en þú hefur valið tiltekið ökutæki.

✔️ Skref 6. Finndu meðritara, ef þörf krefur

Stundum munu lánveitendur aðeins samþykkja þig fyrir bílalán ef þú ert með undirritara. Ef þú ert með lágt lánstraust eða ófullnægjandi tekjur til að standa straum af mánaðarlegum greiðslum gæti lánveitandinn krafist þess að þú hafir meðritara á láninu.

Meðritari er einhver með gott lánstraust sem samþykkir að taka fulla ábyrgð á láninu ef vanskil verða. Greiðslan birtist á báðum lánsfjárskýrslum þínum, svo vertu viss um að meðritari þinn skilji skilmálana að fullu.

✔️ Skref 7. Veldu ökutæki

Veldu bíl sem hentar þínum þörfum og fjárhagsáætlun þinni. Samið um besta mögulega samninginn um ökutækið og lánshlutfallið þitt og reiknaðu síðan út hversu mikið þú þarft að borga í hverjum mánuði.

Algengar spurningar um bílalán

Hver er munurinn á klassísku láni og LOA fyrir bíl?

Leiga með kauprétti (LOA) felur almennt í sér viðhald og tryggingar auk fjármögnunar. Klassísk inneign varðar aðeins kaupin. En LOA felur í sér takmörk fyrir kílómetrafjölda.

Hvers vegna er persónulegt framlag svona mikilvægt á bílaláni?

Því meira sem framlagið er, því fleiri veita bankar hagstæða vexti af fjármögnuninni sem lækkar verulega heildarkostnað lánsfjár.

Er bílatryggingin sem bankinn býður upp á lögboðin?

Ekki, getur þú tekið bílatryggingu hjá þeim vátryggjanda sem þú velur svo framarlega sem það veitir nægilega tryggingu í augum bankans.

Inniheldur bílalánið önnur gjöld?

já, þú verður líka að taka tillit til sóknargjalda bankans, skráningargjalda, hugsanlega vélrænnar ábyrgðar o.fl. Vertu vakandi á öllum þessum stöðum.

Hvernig á að semja almennilega um bílalánið þitt?

Berðu saman tilboð, kynntu þér skrána þína betur, komdu samkeppninni í leik með því að sýna bestu andstæðu tilboðin og ekki hika við að biðja um að ákveðin gjöld verði felld niður.

🥀 Lokun

Í þessari grein höfum við farið yfir hina ýmsu nauðsynlegu en oft gleymdu þætti bílafjármögnunar: lúmskuna á milli LOA og hefðbundins lánsfjár, mikilvægi persónulegs framlags, gildra trygginga eða jafnvel allan aukakostnaðinn sem er líklegur til að auka reikninginn. .

Héðan í frá hefur þú öll spilin á hendi til að velja bílalánið þitt með fullri þekkingu á staðreyndum. Gefðu þér tíma til að bera saman mismunandi tilboð frá bönkum og söluaðilum með því að nota nethermir, í samræmi við þarfir þínar.

Og ekki hika við að semja af festu til að fá bestu aðstæður! Smá tími sem þú eyðir fyrirfram mun spara þér mikil vonbrigði síðar. Þú ert nú tilbúinn til að hefjast handa og fjármagna kaupin á næsta ökutæki í rólegheitum. Allt sem er eftir er að finna fyrirmynd drauma þinna! Góður vegur!

Áður en þú ferð, hér er þjálfun sem gerir þér kleift að meistaraviðskipti á aðeins 1 klukkustund.