Allt sem þú þarft að vita um RegTechs

RegTechs (samdráttur „reglugerðar“ og „tækni“) vísar til sprotafyrirtækja sem þróa nýstárlegar tæknilausnir til að mæta vaxandi kröfum eftirlits í fjármálageiranum. Afkóðun þessara leikara sem eru að umbreyta fylgni banka og trygginga! 💡

Samhengi aukinnar reglugerðar í fjármálum

Eftir fjármálakreppuna 2008 hafa eftirlitsyfirvöld stóreflað eftirlit með banka- og tryggingageiranum til að forðast nýja misnotkun með stórkostlegum afleiðingum.

Nýjar aðgerðir hafa því litið dagsins ljós til að takmarka óhóflega áhættutöku og tryggja stöðugleika alþjóðlega fjármálakerfisins. Við getum vitnað í pell-mell:

• sem Basel III samningar styrkja eiginfjár- og lausafjárkröfur.
• Stofnun árlegra bankaálagsprófa af Evrópsku bankaeftirlitinu.
• Le herða Volcker regluna í Bandaríkjunum sem hefur eftirlit með spákaupmennsku.
• Auknar gagnsæisskyldur um afleiður.

Þessi þróun í átt til aukinnar reglugerðar hefur aukist enn frekar undanfarin tíu ár, með samþykkt nýrra víðtækra tilskipana:

• PSD2 (tilskipun um greiðsluþjónustu 2) árið 2018 í ESB til að auka frelsi í aðgangi að bankagögnum og stuðla að opinni bankastarfsemi.
• Le GDPR (General Data Protection Regulation) einnig árið 2018, til að styrkja eftirlit evrópskra borgara yfir persónuupplýsingum sínum.
• Nýjar tilskipanir um dulritunargjaldmiðla eins og MiCA á evrópskum vettvangi til að stjórna þessum blómstrandi geira.
• Stöðugt að herða reglur um baráttuna gegn Peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka (LCB-FT), með til dæmis innleiðingu 5. Evróputilskipunar í frönsk lög í lok árs 2020.

Þess vegna eru bankar, tryggingafélög og aðrir fjárfestingarsjóðir nú að molna undir þunga reglufylgni. Þeir verða að úthluta gríðarlegum tæknilegum, mannauði og fjárhagslegum auðlindum til að uppfylla allar þessar reglugerðarskyldur.

Þess vegna nýlega sprengingin í RegTechs, þessi sprotafyrirtæki bjóða upp á nýstárlegar lausnir til að gera sjálfvirkan fylgni í gegnum stafrænt. Við skulum skoða þetta fyrirbæri nánar.

Hvað er RegTech?

A RegTech er sprotafyrirtæki sem gefur út hugbúnað sem miðar að því að hjálpa fjármálafyrirtækjum að rstanda við eftirlitsskyldur sínar.

Hugtakið RegTech er samdráttur á " reglugerð » (reglugerð) og « tækni "(tækni). Það er innblásið af hugtakinu Fintech, til að tilnefna beitingu tækninýjunga í hefðbundnum fjármálageiranum.

RegTechs einbeita sér sérstaklega að samræmi í gegnum nýstárlegar stafrænar lausnir. Markmið þeirra er gera sjálfvirkan eins mikið og mögulegt er áhættustýringu, eftirlitsskýrslugerð, baráttu gegn fjármálaglæpum o.fl.

Í stuttu máli leitast þeir við að gera samræmi skilvirkara og ódýrara fyrir fjármálastofnanir, þökk sé truflandi tækni eins og gervigreind, stór gögn, skýið osfrv.

Í raun eru verkfærin sem RegTechs býður upp á fjölbreytt:

• KYC tölustafurl fyrir auðkenningu viðskiptavina og þekkingu
• Viðskiptagreining til að greina grunsamlega virkni
• Rafræn geymslu skjala og tölvupósta
• Sjálfvirk eftirlitsskýrsla
• Stafræn áhættustýring
• Berjast gegn svik
• Dulkóðunar- og netöryggislausnir
• Sjálfvirkni viðskiptaferla
• Vélnám til að greina frávik
• API og samþætting misleitra kerfa

Sumir RegTechs sérhæfa sig í ákveðnum hlekk í fylgnikeðjunni, á meðan aðrir taka alþjóðlegri nálgun. Við skulum sjá hvaða ávinning þeir hafa í för með sér.

Kostir RegTechs

Tilkoma RegTechs hefur marga kosti fyrir fjármálastofnanir, sem standa frammi fyrir stöðugri áskorun um að fara eftir reglunum:

Hagræðing á reglufylgni

Meginframlag RegTech lausna er að aðstoða bönkum, tryggingafélögum og öðrum fjármálaaðilum við að mæta síhækkandi eftirlitskröfum á auðveldan hátt.

Með því að gera stóran hluta af tímafrekum handvirkum ferlum sjálfvirkan, gera þeir mögulegt að stjórna regluvörslu á sem bestan hátt. THE stýringar eru hraðari, áreiðanlegri og er hægt að gera það í stórum stíl.

Verðlækkun

Þökk sé sjálfvirkni getur RegTechs dregið verulega úr kostnaði sem tengist stjórnun reglugerða.

Samkvæmt sumum áætlunum gæti notkun RegTech lausna sparað meira en 100 milljarða dollara á ári til fjármálageirans!

Með því að skipta hagkvæmum út auðlindafrekum handvirkum ferlum bætir RegTechs arðsemi fjármálastofnana.

Tækninýjungar

RegTechs eru í fararbroddi nýsköpunar á sviði tækni sem beitt er til fjármögnunar. Þeir samþykkja nýjustu framfarirnar:

• Gervigreind og vélanám
• Big Data og Big Data Analytics
• Blockchain fyrir öruggari viðskipti
• Ský og API fyrir samvirkni
• Líffræðileg tölfræði til auðkenningar
• Netöryggi styrkt

Þessi ákveðna stafræna nálgun er í andstöðu við stundum úrelt arfleifð kerfi í hefðbundnum stofnunum.

Snerpu í ljósi reglubreytinga

Þar sem fjármálareglur eru sífelldar að breytast er nauðsynlegt fyrir fjármálaaðila að aðlagast hratt.

Með sveigjanlegum hugbúnaðararkitektúr og tækniþekkingu geta RegTechs þróa lausnir sínar til að uppfylla nýjar kröfur í reglugerð.

Snögg nálgun þeirra er í andstöðu við þunga ákveðinna sögulegs bankakerfa, sem erfitt er að uppfæra.

Sérþekking beinist að reglufylgni

Reglufesting er kjarnastarfsemi RegTechs. Þeir einbeita sér að þessu sviði, ólíkt almennum fjármálastofnunum.

Þessi sérhæfing gerir þeim kleift að bjóða upp á fínar lausnir sem geta brugðist við flóknum fylgnivandamálum.

Notaðu dæmi um RegTechs

Áþreifanleg forrit RegTech lausna í fjármálum eru fjölmörg. Hér eru nokkur algeng dæmi:

KYC og baráttan gegn svikum

Sjálfvirkni auðkenningar viðskiptavina (KYC) og ferli gegn svikum er megináhersla RegTechs.

Sprotafyrirtæki eins og Onfido, IDnow eða Trulioo bjóða upp á nýstárlegar líffræðilegar tölfræðilausnir til að fjarstaðfesta auðkenni viðskiptavinar þegar bankareikningur er opnaður, til dæmis.

Aðrir eins og Sift eða Feedzai beita gervigreind við greiningu á færslum til að greina grunsamlega starfsemi í rauntíma: ranga reikninga, fjárdrátt, peningaþvætti o.s.frv.

Áhættustjórnun

Sumir leikmenn eins og OpenGamma, Riskonnect eða Axinan einbeita sér að fjárhagslegri áhættustýringu með því að útvega stofnunum næstu kynslóðar vettvang.

Þeir samþætta stóra gagnavinnslugetu, atburðarásarhermi og rauntíma skýrslugerð. Markmið: sjá fyrir og lágmarka rekstraráhættu.

Reglugerðarskýrslur

Skýrslurnar sem eftirlitsaðilar krefjast eru þung byrði fyrir banka og tryggingafélög.

RegTechs eins og Wolters Kluwer, BearingPoint eða Lombard Risk bjóða upp á að gera framleiðslu sína sjálfvirkan, en ábyrgjast nákvæmni gagnanna.

Berjast gegn peningaþvætti

Frammi fyrir stöðugri eflingu baráttunnar gegn peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka bjóða sprotafyrirtæki eins og ComplyAdvantage eða ThetaRay upp á forspárgreiningarlausnir.

Þeir skanna fjárstreymi til að greina óeðlilega starfsemi og tilkynna það til yfirvalda ef þörf krefur.

Uppgangur RegTechs

Knúinn áfram af mjög miklum vexti fjármögnunar, hefur RegTech markaðurinn upplifað mikla hækkun síðan snemma á 2010. Við skulum skoða nokkrar tölur sem sýna vöxt þeirra.

Mikill uppgangur markaður

Alheimsmarkaðurinn fyrir RegTech var áætlaður aðeins 1,5 milljarðar dala árið 2015. Hann hefur síðan fjórfaldast og náði 4 milljörðum dala árið 5,6 samkvæmt McKinsey.

Og það er bara byrjunin! Spár benda til markaðar á 16,5 milljarða dollara fyrir árið 2025. CAGR (Average Annual Growth Rate) ætti að fara yfir 20% á tímabilinu 2020-2025.

Þessi sprengibæri vöxtur endurspeglar vaxandi upptöku RegTech lausna hjá fjármálastofnunum. Það er einnig knúið áfram af stöðugri nýsköpun sprotafyrirtækja á þessu sviði.

Met fjáröflun

Á sama tíma hafa fjárhæðir sem fjárfestar eru í RegTech sprotafyrirtækjum aukist jafnt og þétt undanfarinn áratug:

• Innan við $50 milljónir í fjármögnun árið 2010
• Milli 300 og 450 milljónir á ári milli 2015 og 2017
• Tæplega 1 milljarður dollara fjárfest árið 2018

Et það er ekki búið! Á fyrri hluta ársins 2021 hefur þegar verið fjárfest 725 milljónir dala í RegTechs.

Þessar gríðarlegu fjáröflun, bæði frá áhættufjárfestum og fjármálastofnunum, gera RegTechs kleift að þróast hratt til að takast á við þennan vaxtarmarkað.

Vaxandi ættleiðing

Í dag notar mikill meirihluti fjármálastofnana RegTech lausnir í samræmisstefnu sinni:

• 75% banka samkvæmt rannsókn BearingPoint og Longitude Research
• 69% fyrirtækja tryggingar samkvæmt Accenture
• 63% stjórnenda af eignum samkvæmt könnun Deloitte

Þessi samþykkt er að hraða þar sem eftirlitsstofnanir herða eftirlitskröfur sínar. Hefðbundnir leikmenn hafa ekki lengur val og verða að tileinka sér þessa nýju tækni til að vera í samræmi.

Niðurstaða

Tilkoma RegTechs markar lykilskref í stafrænni umbreytingu fjármálaiðnaðarins, sem hefur lengi haldist situr eftir í nýsköpun.

Lausnir þeirra sameina fullkomlega þörfina fyrir aukið eftirlit með geiranum við þá frábæru möguleika sem ný tækni býður upp á: gervigreind, blockchain, stór gögn…

RegTechs gerir það mögulegt að sjá fyrir sér framtíð þar sem reglufylgni, sem oft er litið á sem byrði, verður raunverulegt samkeppnisforskot.

Án efa munu RegTech sprotafyrirtæki halda áfram vaxa og dreifa nýjungum sínum í öllum greinum fjármála. Þeir verða verðmætir bandamenn í ljósi vaxandi regluverks.

Samræmi hefur aldrei verið svona FinTech! Áður en þú ferð, hér er hvernig Beint frá vefsíðunni þinni eftir 3 mánuði