Hvers vegna þarf bankastjórn að vera sterk?

Hvers vegna þarf bankastjórn að vera sterk? Þessi spurning er aðal áhyggjuefnið sem við þróum í þessari grein. Áður en þróun fer fram vil ég minna á að bankar eru það fullgild fyrirtæki. Ólíkt hefðbundnum fyrirtækjum fá þau innlán frá viðskiptavinum sínum og styrki í formi lána. Að auki standa þeir frammi fyrir nokkrum hagsmunaaðilum (viðskiptavinum, hluthöfum, öðrum bönkum o.fl..).

Þessi fjöldi hagsmunaaðila eykur samskipti stofnunarinnar og þar af leiðandi átök stofnunarinnar. Það er því frá þessari nákvæmu stundu sem stjórnarhættir grípa inn í til að draga úr átökum umboðsaðila innan fyrirtækja.

Í þessari grein kynni ég þér helstu áskoranir bankastjórn. Með öðrum orðum, Finance de Demain segja þér hvers vegna bankastjórn verður að vera traust.

Förum !!

🌿 Hvað er stjórnarhættir fyrirtækja?

segð Stjórnskipulag vísar til þess hvernig starfsemi fyrirtækis er hagað. Í fyrirtækinu er átt við stjórnarhætti að taka tillit til hagsmuna hagsmunaaðila við ákvarðanatöku.

Þannig myndu góðir stjórnarhættir tryggja sjálfbært og skilvirkt ferli til að skapa verðmæti fyrir alla. Reyndar er mikilvægt að muna að stjórnarhættir fyrirtækja finna sína skýringu frá því augnabliki þegar hagsmunir hagsmunaaðila eru ólíkir.

Fyrirtæki er umfram allt a samninga hnút » þar á meðal stjórnendur, starfsmenn og fjármálafjárfestar. Fyrir þetta eru eðlilega árekstrar milli þessara samningsaðila.

Átök geta annaðhvort komið hluthöfum á móti stjórnendum, hluthöfum þeirra á milli (minnihluti á móti meirihluta), eða fjármálakröfuhafa (sérstaklega banka og skuldabréfaeigendur) til hluthafa.

Í bönkum eru þessi átök í auknum mæli áhersla á vegna þess að það eru nokkrar tegundir af umboðssamböndum. Til dæmis höfum við eftirfarandi umboðssambönd: framkvæmdastjóri/hluthafar, banki/viðskiptavinir, hluthafar/viðskiptavinir.

La bankastjórn verður að taka til mála varðandi vald, eftirlit, gagnsæi, lausafjárstýringu og lögmæti stofnunarinnar.

Það hefur bæði áhrif á hagsmunaárekstra milli hagsmunaaðila og þau sem tengjast viðhaldi trausts þeirra á milli.

Grein til að lesa: Hver er íslömsk bankaáhætta?

Bankar verða að geta metið áhættu sem felst í starfsemi þeirra, og þetta, sérstaklega í vexti eða samkeppni. Þetta krefst aftur banka- og fjármálaþekkingar í stjórninni.

Að auki verða bankar að leitast við að ná jafnvægi milli félagslegra markmiða og fjárhagslegra markmiða til að fullnægja mörgum hagsmunaaðilum sínum.

🌿 Sérstaða banka miðað við önnur fyrirtæki

Bankafyrirtæki hafa sín sérkenni. Sérkenni banka liggja í starfsemi þeirra, tilvist viðskiptakostnaðar, mikilvægi áhættudreifingar, hversu mikilvæg nýsköpun er á vettvangi jafnt sem á eftirlitsstigi.

Í raun og veru réttlæta nokkrir þættir áhuga á traustu stjórnkerfi innan banka.

✔️ Eðli bankastarfsemi

Bankinn gegnir hlutverki fjármálamiðlunar milli efnahagsaðila. Það safnar innlánum viðskiptavina sinna til að skipta þeim út fyrir aðra viðskiptavini og býr þannig til peninga.

Til þess notar það fjármagn sitt til að tryggja viðskipti sem það gerir sem margfeldi af því. Það hefur trúnaðarskyldu gagnvart viðskiptavinum sínum og öryggisskylda gagnvart hluthöfum, viðskiptavinum og markaði.

Starfsemi bankans krefst því varanlegrar greiðslugetu og lausafjár. Þetta er fyrsta ástæðan fyrir því að bankastjórn verður að vera traust innan banka.

✔️ Mikilvægi áhættudreifingar

Bankar, ólíkt hefðbundnum fyrirtækjum, standa frammi fyrir mörgum áhættum. Má þar nefna lausafjáráhættu, mótaðilaáhættu o.fl.

Af þessum sökum er mikilvægt að framkvæma áhættudreifingu því þú setur ekki öll eggin þín í eina körfu. Þessi fjölbreytni felst í því að velja a sambland af mismunandi staðsetningum til að draga úr áhættu sem tengist eignasafni þínu.

Í orði, fjölbreytni gerir þér kleift að draga úr áhættu í eignasafni þínu án þess að fórna hugsanlegri ávöxtun. Skilvirkt eignasafn gefur ákveðna ávöxtun minnsta mögulega áhættu.

Þegar eignasafnið þitt er að fullu fjölbreytt, verður þú að taka frekari áhættu til að auka hugsanlega ávöxtun þess.

Til að auka fjölbreytni í eignasafni þínu þarf betri samhæfingu starfsemi í bankanum. Þetta er önnur ástæðan fyrir því að bankastjórn verður að vera traust.

✔️ Mikilvægi nýsköpunar banka

Nýsköpun vísar til framkvæmdar á nýjum samsetningum. Það getur varðað framleiðslu á nýrri vöru, innleiðingu nýrrar framleiðsluaðferðar, opnun nýs sölustaðar; landvinninga nýrrar uppsprettu hráefna eða vara...

Á undanförnum árum hafa bankar í auknum mæli gripið til opinnar nýsköpunar. Samkvæmt Chesbrough (2003) var þetta nýsköpunarlíkan sem byggir á samstarfsaðferðum upphaflega gert tilraunir með af öðrum en fjármálafyrirtækjum.

Þessi tegund nýsköpunar byggir á samstarfi bankans og samstarfsaðila hans.

Grein til að lesa: Hver er íslömsk bankaáhætta?

Að lokum er nýsköpun stefnumótandi nauðsyn fyrir banka sem vilja vera áfram samkeppnishæfir. Samkvæmt Madan og Soubra (1991) nýsköpun gerir bönkum kleift að auka hagnað sinn með því að draga úr viðskipta-, rannsóknar- og markaðskostnaði.

Á krepputímabilinu eins og nú með COVID19 býður nýsköpun í bankastarfsemi ákveðnum bönkum samkeppnisforskot. Til þess að innleiðing sé möguleg fer allt eftir því hvaða stjórnkerfi er innleitt í fyrirtækinu.

Þannig myndu góðir stjórnarhættir skapa virðisauka fyrir alla. Þetta er þriðja ástæðan sem skýrir þörfina fyrir öfluga bankastjórn.

✔️ Hvers vegna þarf bankastjórn að vera sterk? Bankinn er krossgötur nokkurra hagsmunaaðila

Ólíkt hefðbundnum fyrirtækjum koma bankar saman fjölmörgum hagsmunaaðilum þar sem stjórnarhættir verða að taka tillit til þeirra.

Hagsmunaaðilar eru allir þeir einstaklingar eða lögaðilar sem málið varðar og geta haft áhrif á ákvarðanir fyrirtækis. Þeir geta verið innri eða utan bankans.

Grein til að lesa: Allt um hlutabréfamarkaðinn

Innri hagsmunaaðilar eru hluti af vinnuafli bankans (stjórnendur, starfsmenn o.fl.). Hvað ytri hagsmunaaðila varðar þá höfum við: dótturbanka, viðskiptavini, birgja o.fl.

Virkir hagsmunaaðilar taka þátt í ákvörðunum bankans en óvirkir hagsmunaaðilar eru háðir ákvörðunum bankans. Vægi hvers hagsmunaaðila hefur áhrif á stjórnarhætti fyrirtækja.

Virkir hagsmunaaðilar munu hafa tilhneigingu til að forgangsraða hagsmunum sínum fram yfir hagsmuni annarra.

sem meirihluta hluthafa munu til dæmis leitast við að beita vilja sínum til óhagræðis fyrir minnihluta hluthafa. Í þessari rökfræði stendur bankinn frammi fyrir fjölmörgum umboðsátökum.

Ekki aðeins með innri samstarfsaðilum heldur einnig við utanaðkomandi samstarfsaðila. Þetta ástand er enn meira áberandi í íslömskum bönkum.

Grein til að lesa: Bestu fjármálaaðferðirnar sem virka á áhrifaríkan hátt

Til að takast á við öll þessi vandamál þarf að koma á fót góðu stjórnskipulagi. Þetta er fjórða ástæðan fyrir því að bankastjórn verður að vera traust.

🌿 Hvernig á að draga úr hagsmunaárekstrum í bönkum?

Í því sem við höfum sagt er ljóst að bankastjórn þarf að takast á við ýmsar tegundir hagsmunaárekstra. Til að sinna þessu starfi hefur bankastjórnun fjölda aðferða sem kallast stjórnkerfi.

Orðsifjafræðilega er vélbúnaður samsetning þátta, sem sumir geta hreyfst miðað við aðra. Þessi samkoma er því ekki traust. Hver þáttur er óháður.

Stofnun stangast á við kröfuhafar gera upp með aðferðum eins og samningsábyrgðir, lagaleg málsmeðferð við dómstóla, fjármálaupplýsingamarkaðinn, eða jafnvel óformleg kerfi eins og orðspor.

Grein til að lesa: Hvað gerir fjármálasérfræðingur?

Þessir mismunandi aðferðir gegna ekki endilega sambærilegum hlutverkum og mikilvægi þeirra fer eftir eðli og starfsemi fyrirtækisins.

Í stjórnkerfinu er hægt að skipta þessu þingi í tvo flokka:

✔️ Smíðað eða „viljandi“ kerfi

Í þessum flokki höfum við atkvæðisrétt um stjórn (CA), einkenni CA (stærð, gagnsæi, sjálfstæði o.s.frv.) og nefndir (endurskoðun, þóknun o.s.frv.).

Launakerfi og starfsferill stjórnanda falla einnig undir þennan flokk. Helsta kerfi bankastjórnar er stjórn.

✔️ „Sjálfrænir“ aðferðir

Þessi flokkur fyrirkomulags er tengdur samkeppni á markaði. Hver sem þau eru, er þessum aðferðum ætlað að draga úr árekstrum stofnunarinnar milli hagsmunaaðila.

Þannig, fyrir stór skráð fyrirtæki, telja sumir höfundar að ráðandi aðferðin sé stjórnunarmarkaðurinn. Stjórnendur munu leitast við að stjórna fyrirtækjum vel til að hámarka orðspor þeirra og verðmæti á þessum markaði.

Grein til að lesa: Mismunur á íslömskum bönkum og hefðbundnum bönkum

Við hliðina á framkvæmdamarkaður Það er annar sjálfsprottinn búnaður, reglugerð. Litið er á bankareglugerð sem aðgerð til að hafa eftirlit með og stjórna bankastarfsemi, með því að láta hana uppfylla ýmsa staðla, til að hafa stjórn á áhættu til að varðveita öryggi innstæðueigenda, stöðugleika fjármálakerfisins og helstu jafnvægi.

Til að ná þessu markmiði byggir reglugerðir banka í meginatriðum á reglugerð og eftirliti.

La bankareglum felst fyrst og fremst í því að setja lágmarksfjárhæð, eða eiginfjárhlutfall í hrognamálinu, sem bankar verða að hafa til að geta staðist fjárhagslegt áfall.

🌿 Í stuttu máli…

Vönduð bankastjórn er áður óþekkt nauðsyn ef við viljum viðhalda trausti annarra hagsmunaaðila. Samkvæmt a Skýrsla Baselnefndar birt á árinu 2015 miðar stjórnarhættir að því að efla sameiginlega ábyrgð stjórnar hvað varðar eftirlit og áhættustýringu.

Vegna eðlis bankastarfsemi er stjórnarhættir mikilvægur þáttur fyrir bankann traust og þróun banka.

Að stjórna innlánum viðskiptavina, veita þeim lánsfé og hafa aðgang að trúnaðarupplýsingum viðskiptavina eykur þörfina fyrir skilvirka og skilvirka stjórnun; sterkari reglugerð og eftirlit (El Marzouki og Benlechehab, 2017).

Ennfremur eru bankar útsettari fyrir átökum umboðsaðila samanborið við önnur viðskiptaform.

Skildu eftir skoðanir þínar í athugasemdunum. Hins vegar, ef þú vilt ná stjórn á persónulegum fjármálum þínum á sex mánuðum, mæli ég eindregið með þessari handbók.