Hvað á að vita um skuldabréf sem fjármögnunarleið
Þegar þú þarft peninga ferðu til fjármálastofnana til að biðja um lán. Þegar fyrirtæki eða ríkisstofnanir þurfa mikið fé, þeir gefa út skuldabréf.
Það fyrsta sem kemur upp í hugann þegar talað er um fjárfestingar er hlutabréfamarkaðurinn. Það er rétt að heimur hlutabréfa er spennandi. Markaðshreyfingar eru krufin í dagblöðum og sjónvarpi.
Skuldabréf, hins vegar, eru ekki eins kynþokkafullir. Orðræðan í kringum þessa tegund fjármálaafurða kann að virðast óskýr fyrir óinnvígða. Þar að auki eru skuldabréf miklu meira “ljúfur“, sérstaklega á nautamarkaði, þegar þeir virðast bjóða upp á óverulega ávöxtun miðað við hlutabréf.
Fáðu 200% bónus eftir fyrstu innborgun þína. Notaðu þennan kynningarkóða: argent2035
Í þessari grein munum við kynna þér hvað skuldabréf er og hvernig þú getur nýtt þér það. En áður en við byrjum, hér er Tekjur af upplifun sinni á samfélagsnetinu?
Förum !!
🚀 Hvað er skuldabréf?
Skuldabréf er skuldabréf gefið út af samtökum (fyrirtæki, sveitarfélagi eða ríki).
Þegar einhver þessara stofnana (ríki, samfélag eða fyrirtæki) óskar eftir fjármögnun geta þær upphæðir sem þær vilja hafa krafist þess að nokkrir kröfuhafar séu viðstaddir.
Með því að kaupa skuldabréf geturðu orðið einn af þessum kröfuhöfum, með öðrum orðum, með því að taka þátt í kaupum á hluta skuldarinnar.
Grein til að lesa: Tækni og verkfæri til að bæta stjórnun fyrirtækja
Á gjalddaga, auk þess fjármagns sem verður endurgreitt til þín, samþykkir skuldari reglulega að greiða þér (á hverju ári, á sex mánaða fresti, á ársfjórðungi eða í hverjum mánuði) miðað við vexti sem þú hefur ákveðið fyrirfram.
🚀 Dæmi um skuldabréfafjárfestingu
Stofnun óskar eftir að fá 10 milljónir evra lán. Hún ákveður að nota skuldabréfalán með föstum vöxtum.
Í ljósi þess að upphæðin er gríðarleg skiptir hún þessu láni í 1 hluti að upphæð 000 punda hvor. Sem sagt, öll útgefin skuldabréf munu kosta 10 £. Síðan setur það vextina í 5% yfir 10 ára líftíma lánsins.
Grein til að lesa: Besta tímastjórnunaraðferðir
Ef þú vilt eitt af skuldabréfunum hans, þá hefurðu möguleika á að eignast eitt.
Þannig að ef endurgjaldið er gert á hverju ári færðu £500 á hverju ári í 10 ár. Á tíunda ári mun lántakandinn endurgreiða þér £500 sem bætt er við upphaflegu £10. Þú munt því hafa tekjur af £5000 samtals á 10 árum (£500).
🚀 Tegundir skuldabréfa
Það eru nokkrar tegundir skuldabréfa sem hægt er að aðgreina eftir líftíma eða eftir greiðsluskilmálum afsláttarmiða:
Skuldabréf með föstum vöxtum
Í þessu tilviki er fjárhæð tímabilsins, greiðslu vaxta sem og afsláttarmiða ákveðin við útgáfu þessa skuldabréfs. Endurgjald af skuldbindingunni er því stöðugt yfir tíma endurgreiðslu á gjalddaga.
Skuldabréf með breytilegum vöxtum
Hér mun upphæð afsláttarmiðans ráðast af þróun markaðsvaxta (svo sem millibankavaxta eins og Euribor) sem er föstum vöxtum bætt við.
Þú ættir að hafa í huga að hreyfing markaðsgengis er mismunandi eftir reglulegu millibili.
Skuldabréf með núll afsláttarmiða
Allan líftíma skuldabréfsins myndar þessi tegund skuldabréfa ekki afsláttarmiða.
Stök afsláttarmiðaskuldabréf
Afsláttarmiðaupphæðin í þessu tilviki er að fullu fjármögnuð og greiðist beint á gjalddaga þessa skuldabréfs.
Skuldabréf sem þú getur breytt í hlutabréf
Hér er hægt að skipta þeim skuldabréfum sem þú kaupir fyrir hlutabréf í útgáfufyrirtækinu miðað við þá skilmála sem voru veittir við útgáfu skuldabréfsins.
🚀 Bond orðaforði
Hvað skyldur varðar eru nákvæm hugtök notuð:
- Sendirinn. Þetta er stofnunin eða fyrirtækið sem selur skuldabréfin.
- nafnvirði. það er verðið sem þarf að borga til að eignast skuldabréf.
- Vextir ; þetta er gengi sem útgefandi setur.
- Frestur ; þetta er lánstíminn.
- Afsláttarmiðinn; þetta eru vextirnir sem lántaki greiðir. Þetta hugtak kemur af þeirri ástæðu að skuldabréfaskírteini tengjast stundum losanlegum afsláttarmiðum sem fjárfestar verða að afhenda í skiptum fyrir vexti. Í dag eru skírteini geymd í rafrænni skrá.
🚀 Tryggingafræðileg gengi skuldabréfs
Þetta hlutfall gerir það mögulegt að bera saman arðsemi skuldabréfa. Sem dæmi, skuldabréf eins 5 ára kjörtímabil og sem býður upp á a 8% afsláttarmiða er ekki alveg hagstæðara en annað til 5 ára alltaf með afsláttarmiða upp á 5%.
Grein til að lesa: Áskoranir og tækifæri í markaðsgeiranum
svo 8% skuldabréfið getur verið dýrt og boðið upp á lágmarks tryggingafræðilega ávöxtun. Ef 8% skuldabréfið gefur upp 115% mun það hafa 4.575% ávöxtunarkröfu á hverju ári.
Þetta samsvarar frammistöðu á 5 ára tímabili af fjárfestingu með upphaflegri fjárfestingu upp á 115 evrur, sem gefur þér 8 evrur á ári og þetta í 5 ár og endurgreiðir þér 100 evrur í lokin.
Á hinn bóginn, ef 5% skuldabréfið gefur til kynna 99%, mun það hafa 502% ávöxtunarkröfu. Það er því áhugaverðara að fjárfesta 99 evrur til að fá 5 evrur á hverju ári í 5 ár og fá 100 evrur á gjalddaga.
Fáðu 200% bónus eftir fyrstu innborgun þína. Notaðu þennan opinbera kynningarkóða: argent2035
Þökk sé tryggingafræðilegu gengi skuldabréfs geturðu borið saman ávöxtunarverðmæti þess við aðrar fjárfestingar.
🔰 Kostir skuldabréfs
Margir velta því fyrir sér hvers vegna þeir ættu að fjárfesta í skuldabréfum frekar en öðrum tækifærum.
Grein til að lesa: Aðferðir við könnun á ánægju viðskiptavina
Við ætlum að sýna þér nokkra kosti við að fjárfesta í skuldabréfum.
- Í skuldabréfum, að mestu leyti, þessa tegund af fjárfestingu býður ekki upp á óvissu (fjárhæð, endurgreiðsludagur fjármagns og millitekjur).
- Með skuldabréfum hefurðu möguleika afla sér hærri tekna til þeirra sem skammtímafjárfestingar bjóða upp á og það með minni áhættu en hlutabréfafjárfestingar. Þetta endurgjald er mjög aðlaðandi, einkunn útgefanda er lág.
- Skuldabréf veita margs konar tekjuleitandi fjárfestum tækifæri til að fljótt aðlaðandi ávöxtun.
- Fjárfestingar í skuldabréfum, aðallega ríkisskuldabréfum OECD, eru mögulegar með hóflegum fjárhæðum og eru aðgengilegar öllum.
- Auk þess að tekjur eru reglulegar hafa skuldabréf möguleika á að skila söluhagnaði þegar markaðsvextir verða lægri en á skuldabréfinu.
- Ólíkt fjárfestingum eru skuldabréf almennt framseljanleg á eftirmarkaði hvenær sem er, allt eftir tiltæku lausafé.
🔰 Áhættan af því að kaupa skuldabréf
Fjárfesting í skuldabréfum er áhættuminni en fjárfesting á hlutabréfamarkaði.
En að kaupa skuldabréf er ekki gallalaust, það felur engu að síður í sér nokkra áhættu sem þú ættir að vera meðvitaður um:
- Hækkun vaxta : þegar vextir hækka, veldur það beinlínis að verðmæti bréfanna lækkar. Það er alltaf óráðlegt að selja skuldabréfin sín þegar vextir eru að hækka.
- Verðbólga : það getur gerst að þetta fari yfir ávöxtunarkröfu skuldabréfa þannig að gengið er fast. Á þeirri stundu tapar sá sem heldur þeim.
- Gjaldþrot útgefanda : það getur gerst að einkafyrirtæki sem hefur gefið út skuldabréf lendi í þeirri stöðu að það geti ekki staðið við greiðslu vaxta og geti endurgreitt gjaldfallna fjárhæð.
- Fall á skuldabréfamarkaði : þeir sem eiga skuldabréfin munu sjá fjárfestingu sína fljótt tapa verðmæti. Á þeim tíma neyðast þeir til að selja þær með tapi.
🔰 Fjárfestingarlausnir skuldabréfa?
Við höfum nokkrar leiðir til að fjárfesta í skuldabréfum.
- Fjárfestu í skuldabréfasjóðum ; í fjárfestingum af þessu tagi er fjármagnið tryggt og þau veita stöðugleika og öryggi.
- Fjárfestingar í skuldabréfum ETFs ; rekja spor einhvers eða ETF eru leiðir til að staðsetja þig á skuldabréfamarkaði. Þetta er frábær leið, því árið 2022 voru ETFs meira en 38% af markaðnum í Evrópu.
- Fjárfestu beint í skuldabréfum ; það er ein minnsta aðgengilega lausnin, sem er nánast utan seilingar fyrir almenna fjárfesta, því þú verður að taka tillit til verðs skuldabréfsins og þá staðreynd að þú þarft mjög fjölbreytt eignasafn.
🔰 Lokun
Það var spurning fyrir okkur í þessari grein að kynna fyrir þér hvað skuldbinding er, við ræddum um mismunandi skuldbindingar, skilmálana sem nota á fyrir rekstur hennar. Við vonum að þú getir nú tekið ákvörðun um hvort þú fjárfestir í skuldabréfum eða ekki.
🔰 Algengar spurningar
Hvað einkennir skuldabréf?
Þú getur einkennt skuldabréf eftir gerð þess, nafnverði, nafnvirði, verði, tíma, innlausnaraðferð og ávöxtunarkröfu.
Hver er munurinn á skuldabréfi og hlutabréfum?
Skuldabréf er hluti af láni sem gefið er út af samfélagi, ríki eða einkafyrirtæki, á hinn bóginn er hlutur brot af fjármagni í fyrirtæki.
Hver er raunverulegur tilgangur skuldabréfs?
Sá sem gefur út skuldabréf getur notað þau í þeim tilgangi að taka lán á fjármálamarkaði. Þeir sem kaupa bréfin fá greitt með vöxtum og fá þann tíma sem veittur er við útgáfu endurgreiðslu þeirra.
Grein til að lesa: Hvernig á að ná árangri í stafrænni leit?
Við erum búin, við vonum að lestur þessarar greinar hafi opnað augu þín fyrir öllum gráu svæðum þegar kemur að skuldabréfum.
Ef svo er, vinsamlegast sendu athugasemdir þínar svo við getum séð hvernig við getum bætt okkur til að þjóna þér betur í framtíðinni.
Ekki gleyma að deila með vinum þínum og kunningjum svo þeir geti aftur notið góðs af því.
Skildu eftir athugasemd