Allt sem þú þarft að vita um fintech

Ný tækni og Gervigreind auðveldar verðmætasköpun nú á dögum. Með tilkomu internetsins erum við að verða vitni að því margar nýjungar. Hvort sem um er að ræða viðskipta- eða þjónustufyrirtæki er nú hægt að framkvæma starfsemi á internetinu. Allt frá því að kaupa kaffi á kaffihúsinu þínu til að stjórna fjármálum þínum, fintech er allt í kringum okkur. Í fjármálageiranum til dæmis, í dag erum við að tala um Fintech sem þýðir fintech.

Fintech hefur verið notað fyrir marga af nýjustu tækniþróun í greiðsluforritum eða dulritunargjaldmiðli.

Fintech er samsetning hugtakanna „ fjármál“ og „tækni ". Það vísar til hvers kyns fyrirtækis sem notar tækni til að bæta eða gera fjármálaþjónustu og ferla sjálfvirkan. Að lokum,

• Hvað er Fintech?
• Hvernig virkar það?
• Hvernig á að nota það?

Í þessari grein kynnum við allt sem þú þarft að vita um fjármálatækni. En til að byrja þarftu að vita það hvernig á að nota þessa tækni í fyrirtækjum til að nýta sér það.

förum...

🌿 Hvað er Fintech?

Mörg sprotafyrirtæki hafa hleypt af stokkunum í þessum geira á undanförnum árum. springa! Nýjungar þeirra miða að því að auðvelda bankastarfsemi, greiðslur, lán, stjórnun einkafjármála, fjáröflun, tryggingar o.fl.

Með farsímaforritum,gervigreind, blockchain, stór gögn eða jafnvel skýið ☁️, þeir bjóða upp á þjónustu sem er hraðari, hagnýtari, öruggari og ódýrari en hefðbundinn bankageiri.

FinTechs leyfa til dæmis skyndiflutningar, snertilaus farsímagreiðsla, 100% netreikningar, robo-ráðgjafar fyrir eignastýringu, hópfjármögnun o.fl.

Stórir hópar eru líka að tileinka sér þessa nýju tækni til að vera samkeppnishæfir 💪. FinTech geirinn er því að upplifa vöxt og gríðarlega upptöku á heimsvísu!

Fyrir neytendur gerir FinTech daglegt líf auðveldara og gefur meiri stjórn á fjármálum. Fyrir fagfólk hagræða þeir ferla og draga úr kostnaði 💸. Áhrif þeirra eru töluverð og mun halda áfram að magna !

🌿 Hvernig virkar fintech?

Fintech er ekki ný atvinnugrein. Það er bara iðnaður sem hefur þróast mjög hratt. Tæknin hefur að vissu leyti alltaf verið hluti af fjármálaheiminum.

Hvort sem það var innleiðing kreditkorta á fimmta áratugnum eða hraðbankar, rafræn viðskipti, einkafjármálaöpp og hátíðniviðskipti á áratugunum sem fylgdu.

Innviðir fjármálatækni eru mismunandi eftir verkefnum eða umsókn til umsóknar. Sumar nýjustu framfarirnar nota vélræna reiknirit, blockchain og gagnavísindi til að gera allt.

Reyndar er til heilt hlutmengi eftirlitstækni sem kallast „regtech“ sem er hönnuð til að sigla um flókinn heim reglufylgni og reglugerða í iðnaði.

Blockchain er höfuðbók sem auðveldar ferlið við að skrá viðskipti og rekja eignir í fyrirtækjaneti. Eign getur vera áþreifanleg eða óáþreifanleg. Nánast allt sem er verðmætt er hægt að rekja og eiga viðskipti með á blockchain neti. Hvað dregur úr áhættu og kostnaði fyrir alla sem að málinu koma.

Fintech er til staðar í mismunandi geirum og atvinnugreinum. Hér eru nokkur dæmi um notkun fintech.

🌿 Notkun Fintech fjármálatækni

Fjármálaþjónustuiðnaðurinn er almennt ekki samheiti við lipurð. En í dag er aðlögunarhæfni og hröð endurtekning einmitt það sem neytendur og leiðtogar fyrirtækja búast við – og þurfa í auknum mæli.

Dæmin um fintech notkun eru sýnileg alls staðar, við kynnum þér það sem mest er notað.

✔️ Dulritunargjaldmiðlar og stafrænir peningar

Cryptocurrency og blockchain eru dæmigerð dæmi um Fintech. Dulritunargjaldmiðlaskipti eins og Coinbase og Gemini tengja notendur til að kaupa eða selja dulritunargjaldmiðla eins og bitcoin eða litecoin.

En auk dulritunar hjálpar blockchain þjónusta eins og BlockVerify að draga úr svikum með því að viðhalda upprunagögnum á blockchain. Þessi tækni kallast Tokenization.

Og þó að þessi tækni geti verið nokkuð umdeild notkun fintech, þá hefur hún vissulega tekið hluta af fjárfestingarheiminum með stormi undanfarin ár.

✔️ Insurtech

Tryggingatækni er skammstafað Insurtech. Það er breiður og vaxandi flokkur tækni sem notuð er í tryggingaiðnaðinum. Sérhver tækni sem tryggingafélag notar til að auka skilvirkni í rekstri sínum gæti talist Insurtech.

Stafræn væðing tryggingaheimsins virðist vera nauðsyn. Í dag erum við að verða vitni að tilkomu sprotafyrirtækja sem sameina tryggingar og tækni.

✔️ Opið bankastarfsemi

Opið bankastarfsemi er blockchain byggt hugtak. Þar er sett fram að þriðju aðilar ættu að hafa aðgang að bankagögnum til að búa til bankaforrit.

Open Banking er bankastarfsemi sem veitir þriðja aðila fjármálaþjónustu a opinn aðgangur að bankagögnum, viðskipti og önnur fjárhagsgögn neytenda frá bönkum og fjármálastofnunum utan banka með notkun forritunarviðmóta.

Það mun gera kleift að tengja reikninga og gögn á milli stofnana til notkunar fyrir neytendur, fjármálastofnanir og þriðju aðila þjónustuveitenda. Opinn bankarekstur er að verða mikil uppspretta nýsköpunar sem er að endurmóta bankaiðnaðinn.

✔️ Farsímagreiðslur

Svo virðist sem allir með snjallsíma noti einhvers konar farsímagreiðslu. Reyndar skv gögn frá Statista , er alþjóðlegur farsímagreiðslumarkaður á réttri leið með að fara yfir $2019 trilljón árið XNUMX.

Þökk sé sífellt flóknari tækni hefur komið fram þjónusta sem gerir neytendum kleift að skiptast á peningum og greiða í gegnum netið. Þetta er hægt að gera í gegnum tölvu eða farsíma í gegnum greiðsluforrit eins og.

✔️ Forrit fyrir fjárhagsáætlun

Ein algengasta notkun fintech er fjármálastjórnunaröpp fyrir neytendur, en vinsældir þeirra hafa vaxið gríðarlega í gegnum árin.

Áður þurftu neytendur að búa til eigin fjárhagsáætlanir, safna ávísunum eða vafra um Excel töflureikna til að fylgjast með fjárhag sínum. En í dag er það ekki lengur raunin. Nú geta neytendur auðveldlega fylgst með tekjum sínum, útgjöldum með því að nota forrit og hugbúnað.

Fjárhagsáætlunarforrit eins og Intuit (INTU) hjálpa neytendum að fylgjast með tekjum sínum, mánaðarlegum greiðslum, útgjöldum og fleira, allt í farsímanum sínum.

✔️ Hópfjármögnunarvettvangar

Pallarnir á fjöldafjármögnun leyfa verkefnaleiðtogum að njóta góðs af stuðningi viðskiptaengla. Í stað þess að leita til hefðbundins banka um lán er nú hægt að leita beint til fjárfesta.

Og þó að umsóknir þeirra séu allt frá því að fjármagna fjölskyldu og vini til að fjármagna aðdáendur og fastagestur, hefur fjöldi hópfjármögnunarvettvanga margfaldast í gegnum árin.

🌿 Fintech og hefðbundin bankastarfsemi

Fintech og bankar eru ólíkir í mörgum þáttum, en mikilvægasti munurinn liggur í tilgangi þeirra. Bankar koma til móts við breiðari markhóp en Fintech þjónusta leitast við að leysa tiltekið vandamál á markaðnum.

Þess vegna einblína þessi fyrirtæki meira á farsímavirkni, stór gögn, lipurð og aðgengi. Með öðrum orðum, Fintech er samheiti við viðskipti meira hratt, 24/7 aðgangur og fjarlæg opnun reiknings, sem getur verið mjög gagnleg fyrir marga.

Á hinn bóginn eru bankar að dragast aftur úr í þessari deild þar sem þeir taka aðeins upp UX starfshætti sem tryggja öllum viðskiptavinum sínum hnökralaus samskipti. Rétt eins og hugtakið gefur til kynna, inniheldur Fintech slíka tækni sem veitir hröð og örugg þjónusta í staðinn hefðbundnum bönkum.

Hins vegar geta bankar orðið Fintechs. Jafnvel þó að Fintech tengist einhverju nýju og nútímalegu er notkun tækni til að aðstoða fjármálaþjónustu ekki ný.

Kreditkort voru kynntar á fimmta áratugnum, Netbanki á tíunda áratugnum og snertilausa greiðslutækni á fyrsta áratug 90. aldar.

Þörfin fyrir tækniframfarir í bankastarfsemi hefur gert það að verkum að það er vinsælt fyrir alla banka að leita til tæknivæddari valkosta.

🌿 Ávinningurinn af Fintech Financial Technologies

Einn af kostum FinTech er að veita þjónustu sem hefur sigrast á sumum takmörkunum greiðslukerfa.

Dæmi af þessari takmörkun er landfræðileg hindrun þar sem fólk þarf enn að fara í banka til að gera greiðslur. Þannig hefur fintech möguleika á að bæta sig fjárhagslega aðlögun.

Framfarir FinTech réðu einhvern veginn yfir þessa takmörkun þegar fólk byrjaði að nota FinTech þjónustu eins og stafræn og farsímaveski, farsíma POS og jafningjamillifærslur.

Hinn kostur Fintechs er vellíðan frá farsímaforritum sem keyra sumar stafrænar útgáfur kredit- eða debetkort. Að auki er það þægilegt í notkun, miðstýring greiðslumáta dregur úr afgreiðslutíma innkaupa.

Fintech er ódýrara, því fylgir aðeins lægri rekstrarkostnaður og lægri gjöld. Enn fremur, viðskipti eru mjög hröð og örugg. Þú ert ekki lengur háð ofgnótt af líkamlegum stjórnum.

🌿 Takmörk fintech

Þrátt fyrir að vera efnilegur hefur fjármálatækni (FinTech) einnig ákveðna galla og takmarkanir:

La gagnaöryggi felur í sér mikil áskorun. Hættan á innbroti og leka á viðkvæmum gögnum eykst með afnám fjármálaþjónustu. Bilanir í kerfunum gætu haft alvarlegar afleiðingar í för með sér.

Reglugerð þeirra getur verið flókið fyrir yfirvöld. Þessi geiri er að breytast hratt, sem gerir það erfitt að laga lög og fylgjast með leikmönnum. Sum nýsköpunarþjónusta starfar á gráum svæðum.

FinTechs geta leitt til missi mörg störf í hefðbundinni bankastarfsemi, skipt út fyrir reiknirit og gervigreind. Um er að ræða faglega endurmenntun.

Eingöngu stafræn tengi leiða til a mannvæðing á viðskiptasambandi. Persónuleg ráðgjöf er enn mikilvæg í flókinni fjármálaþjónustu. Margir FinTechs ná ekki mikilvægum massa og verða gjaldþrota eftir nokkur ár. Neytendur verða að tryggja sjálfbærni þeirra.

Ókeypis eða mjög ódýr þjónusta getur falið ábatasama notkun á persónuupplýsingum viðskiptavina. Gagnsæi er nauðsynlegt.

Þrátt fyrir þessar áskoranir virðist framlag FinTech að mestu jákvætt til að nútímavæða fjármála- og bankageirann. En árvekni er lagður á ákveðnar hugsanlegar áhættur.

🌿 5 bestu tæknifyrirtækin í heiminum

Fintech fyrirtæki er sérhver rekstrareining sem notar nútímatækni til að veita notendum sínum fjármálaþjónustu.

Á síðasta áratug hefur fjármálatækni orðið mjög mikilvægur þáttur í tækniiðnaðinum. Hér að neðan eru 5 verðmætustu fintech fyrirtækin frá öllum heimshornum. Þau eru skráð í hækkandi röð.

✔️ Coinbase

Coinbase er cryptocurrency kauphöll stofnað árið 2012, sem býður notendum upp á möguleika á að kaupa, selja og geyma stafrænar eignir eins og Bitcoin, Ethereum og aðra vinsæla cryptocurrency.

Fyrirtækið er orðið eitt af stærstu og áreiðanlegustu pallarnir dulritunargjaldmiðlaskipti í heiminum, sem býður einnig upp á stafræna veskisþjónustu og úrval annarra vara sem tengjast dulritunargjaldmiðli. Sem opinbert fyrirtæki er Coinbase fylgt eftir af fjárfestum og markaðseftirlitsmönnum.

Coinbase býður upp á úrval af vörum og þjónustu, þar á meðal skipti til að kaupa, selja og eiga viðskipti með dulritunargjaldmiðla, stafrænt veski til að geyma stafrænar eignir á öruggan hátt, Coinbase Pro sem er háþróaður viðskiptavettvangur, Coinbase Earn sem er fræðsluforrit fyrir notendur til að fræðast um dulritunargjaldmiðla. og vinna sér inn stafrænar eignir í staðinn, sem og lausnir fyrir kaupmenn og fyrirtæki sem vilja samþykkja dulritunargjaldmiðlagreiðslur.

Fjárhagsleg frammistaða Coinbase sem opinbert fyrirtæki er opinber og hægt er að skoða það í gegnum fjárhagslegar heimildir og fyrirtækjaskýrslur.

✔️ Paytm

Paytm er stærsta fjármálatæknifyrirtæki með aðsetur á Indlandi. Það var stofnað árið 2010 upphaflega sem hleðslupallur fyrir farsíma á netinu.

Árið 2015 hafði gangsetningin stækkað í rafræn viðskipti og greiðsluþjónustu á netinu og eignast 104 milljónir skráðra notenda. Núverandi notendahópur þess er nálægt 350 milljónum (2019).

Fyrirtækið safnaði 1 milljarði dala í nýtt hlutafé að verðmæti 16 milljarða dala frá núverandi fjárfestum sínum - Ant Group og SoftBank Vision Fund í Alibaba, meðal annarra einkahlutafélaga árið 2019.

Áður nam verðmat Paytm 11 milljörðum dala árið 2018 eftir 357 milljón dala fjárfestingu Berkshire Hathaway.

✔️ Adyen

Adyen er vinsælasta fintech fyrirtæki Evrópu. Það gerir fyrirtækjum og söluaðilum kleift að fá greiðslur hvar sem er í heiminum.

Þetta í gegnum kortakerfi (eins og VISA og Mastercard) og staðbundnar greiðslumáta. Að auki notar það vélanám til að veita viðskiptainnsýn til hagræðingar tekna.

Fyrirtækið hefur skilað hagnaði frá árinu 2011. Árið 2016 jókst brúttóvelta þess um 99% til að ná 727 milljónum dala. Adyen er stutt af helstu áhættufjármagns- og einkafjárfestum, þar á meðal Temasek Holdings, General Atlantic og Index Ventures. Það var opinbert í júní 2018.

✔️ Rönd

Rönd er greiðsluvettvangur á netinu sem stofnaður var árið 2010 og veitir fyrirtækjum möguleika á að vinna úr kreditkortagreiðslum og öðrum greiðslumáta á netinu. Fyrirtækið er orðið stór aðili í greiðslum á netinu og býður upp á lausnir fyrir greiðsluvinnslu, innheimtu, áskriftarstjórnun og aðra tengda þjónustu.

Sem einkafyrirtæki eru upplýsingar um fjárhagslega frammistöðu Stripe ekki eins víða aðgengilegar og fyrir fyrirtæki sem verslað er með á almennum markaði. Stripe er þekkt fyrir notendavænt viðmót, öryggi og getu til að samþætta vefsíður og farsímaforrit auðveldlega.

Vörur og þjónusta Stripe fela í sér greiðsluvettvang á netinu fyrir fyrirtæki til að vinna úr kreditkortum og öðrum greiðslumáta, innheimtuverkfæri til að stjórna áskriftum og endurteknum greiðslum og viðskiptalausnir. á netinu.

✔️ Ant Financial

Ant Financial með aðsetur í Kína, er stærsta fjármálatæknifyrirtæki heims. Það á nokkur þungavigtarfyrirtæki í fjármálaþjónustu, þar á meðal Alipay, stærsta greiðslumiðlun á netinu, og Yu'e Bao, þriðji stærsti peningamarkaðssjóður heims. Það rekur einnig einkaeinkunnarkerfi sem kallast Sesame Credit.

Fyrirtækið var stofnað eftir að Alipay var endurflutt sem Ant Financial Services árið 2014. Árið eftir tryggði fyrirtækið sér umtalsverða fjárfestingu frá 6,5 milljarða dollara frá China Investment Corp og öðrum staðbundnum fagfjárfestum.

🌿 Samantekt

Að lokum hefur fjármálatækni eins og Coinbase og Stripe gjörbylt því hvernig fjármálaviðskipti eru framkvæmd. Þessir vettvangar bjóða upp á nýstárlegar lausnir fyrir netgreiðslur, viðskipti með dulritunargjaldmiðla og stafræna eignastýringu.

Þó Coinbase sker sig úr fyrir leiðandi hlutverk sitt í dulritunargjaldmiðlaskiptum og fjölbreyttum vörum þess, er Stripe þekkt fyrir notendavænt greiðslukerfi á netinu og háþróuð innheimtuverkfæri. Þessi fyrirtæki halda áfram að móta framtíð fjármálaviðskipta og gegna mikilvægu hlutverki í þróun alþjóðlegs fjármálalandslags.

Með skuldbindingu sinni við nýsköpun og öryggi eru Coinbase og Stripe áfram í fararbroddi fjármálatækninnar og bjóða upp á háþróaðar lausnir til að mæta vaxandi þörfum fyrirtækja og neytenda á stafrænu öldinni.

Þetta er búið !! En til að yfirgefa þig, hér eru ráð og aðferðir til að skapa og vaxa fyrirtæki þitt eða fyrirtæki.

Skildu eftir athugasemd