Allt sem þú þarft að vita um bankaábyrgð

Velkomin í þessa yfirgripsmiklu grein um bankaábyrgð. Hvort sem þú ert frumkvöðull, birgir eða einfaldlega forvitinn um að vita meira um þetta efni, þá ertu kominn á réttan stað. Bankaábyrgðir eru nauðsynleg fjármálatæki sem veita vernd og öryggi í viðskiptum.

Í þessari grein munum við kanna ítarlega hvað bankaábyrgð er, hvernig hún virkar og mismunandi tegundir ábyrgða í boði. Við munum einnig skoða Kostir og gallar af notkun bankaábyrgða, ​​svo og við hvaða aðstæður þær eru almennt notaðar.

Hvort sem þú vilt skilja hvernig á að fá bankaábyrgð, hvernig á að nota þær í viðskiptastarfsemi þinni eða einfaldlega auka þekkingu þína á þessu efni, þá höfum við sett saman allar þær upplýsingar sem þú þarft.

En áður en þú byrjar, hér er úrvalsþjálfun sem gerir það gerir þér kleift að vita öll leyndarmálin til að ná árangri í Podcastinu.

🥀 Hvað er bankaábyrgð?

Bankaábyrgðir þjóna a lykilmarkmið fyrir lítil fyrirtæki. Bankinn, með kostgæfni sinni í garð umsækjanda, veitir honum trúverðugleika sem raunhæfur viðskiptaaðili fyrir rétthafa ábyrgðarinnar.

Í meginatriðum setur bankinn stimpil sinn á greiðslugetu umsækjanda, sem meðritari fyrir hönd umsækjanda að því er varðar þann sérstaka samning sem ytri aðilarnir tveir gera.

Til dæmis er Xyz fyrirtæki er nýstofnað textílverksmiðja sem vill kaupa efnishráefni fyrir 1 milljarð króna. Hráefnisbirgir krefst þess að Xyz fyrirtæki veitir bankaábyrgð til að standa straum af greiðslum áður en hráefnið er sent til fyrirtæki Xyz.

Xyz fyrirtækið óskar eftir og fær tryggingu frá lánastofnuninni sem heldur sjóðsreikningum sínum. Bankinn skrifar í raun undir kaupsamninginn við seljanda. Ef Xyz Company vanrækir greiðslu getur birgirinn endurheimt hana frá bankanum.

🥀 Tegundir bankaábyrgða

Bankaábyrgð er fyrir ákveðna upphæð og fyrirfram ákveðinn tíma. Þar kemur skýrt fram við hvaða aðstæður ábyrgðin á við um samninginn. Bankaábyrgð getur verið fjárhagslegs eðlis eða árangurstengd.

✔️ Fjárhagstryggingin

Þessar ábyrgðir eru almennt gefnar út í stað tryggingar. Sumir samningar kunna að krefjast fjárhagslegrar skuldbindingar frá kaupanda eins og tryggingarfé. Í slíkum tilfellum getur kaupandi veitt seljanda fjárhagslega bankaábyrgð í stað þess að leggja inn peningana sem gerir seljanda kleift að fá bætur ef tjón verður.

✔️ Frammistöðuábyrgðin

Þessar ábyrgðir eru gefnar út fyrir framkvæmd samnings eða a skuldbinding. Verði vanefnd, vanefnd eða stutt efndir samnings bætist tjón bótaþega af bankanum.

Hellið erlendar bankaábyrgðir, eins og í alþjóðlegum útflutningsaðstæðum, getur verið fjórði aðili – bréfabanki sem starfar í lögheimilislandi rétthafa.

🥀 Raunverulegt dæmi

Til dæmis, íhugaðu stóran framleiðanda landbúnaðartækja. Þó að framleiðandinn hafi birgja á mörgum stöðum er oft æskilegt að hafa staðbundna birgja fyrir lykilhluta, bæði vegna aðgengis og flutningskostnaðar.

Sem slíkir gætu þeir viljað gera samning við lítið málmverkstæði staðsett á sama iðnaðarsvæði. Vegna þess að lítill birgir er tiltölulega óþekktur mun stóra fyrirtækið krefjast þess að birgir fái bankaábyrgð áður en samningur er gerður um 300 000 $ af vélarhlutum.

Ef litli seljandinn fær bankaábyrgðina mun stóra fyrirtækið gera samning við seljandann. Á þessum tímapunkti getur fyrirtækið greitt kr 300 000 $ fyrirfram, svo sem að seljanda beri að afhenda umsamda hluta árið eftir.

Geti seljandi ekki gert það getur framleiðandi landbúnaðarbúnaðar krafist tjóns af hálfu bankans vegna brots seljanda á samningsskilmálum.

Þökk sé bankaábyrgðinni getur stóri landbúnaðarframleiðandinn stytt og einfaldað aðfangakeðju sína án þess að skerða fjárhagsstöðu sína.

🥀 Hvað kostar bankaábyrgð?

Venjulega eru GB gjöld byggð á áhættunni sem bankinn tekur í hverri færslu. Til dæmis, við lítum svo á að fjárhagslegt GB taki meiri áhættu en árangur GB.

Þess vegna mun þóknun fyrir GB fjárhagslega vera hærri en þóknun sem innheimt er fyrir GB frammistöðu. Það fer eftir tegund GB, gjöld eru almennt innheimt ársfjórðungslega á GB gildi 0,75% eða 0,50% á gildistíma GB.

Fyrir utan þetta getur bankinn einnig rukkað umsóknargjald, skjalagjald og afgreiðslugjald. Í sumum tilfellum krefst bankinn innistæðu frá umsækjanda sínum, sem er venjulega 100% af GB-verðmæti.

🥀 Munurinn á bankaábyrgð og greiðslubréf

Lánabréfið er fjárhagslegt skjal sem leggur þá skyldu á banka að inna af hendi greiðslu til rétthafa að lokinni ákveðinni þjónustu eins og umsækjandi krefst. LC er gefið út af bankanum þegar kaupandi biður banka sinn um að inna af hendi greiðslu til seljanda við móttöku ákveðinnar vöru eða þjónustu.

Bankinn mun síðar endurheimta greidda upphæð af kaupanda ásamt tilskildum gjöldum. Á hinn bóginn, samkvæmt GB, er bankanum aðeins skylt að inna af hendi greiðslu til þriðja aðila ef umsækjandi greiðir ekki greiðsluna til þriðja aðila eða uppfyllir ekki þær skyldur sem samningurinn kveður á um.

GB er notað til að tryggja seljanda gegn tjóni vegna vanefnda gagnaðila í samningi. LC er almennt misskilið sem GB þar sem þeir deila nokkrum sameiginlegum einkennum. Þeir gegna báðir mikilvægu hlutverki í viðskiptafjármögnun þegar aðilar viðskiptanna hafa ekki stofnað til viðskiptatengsla.

Hins vegar er mikill munur á LC og GB. Helsti munurinn á bréfinu og bankaábyrgðinni er sem hér segir:

✔️ Nature

LC er skuldbinding sem banki samþykkir að inna af hendi greiðslu til rétthafa ef tiltekin þjónusta er innt af hendi. GB er trygging sem bankinn veitir rétthafa um að inna af hendi tilgreinda greiðslu ef umsækjandi verður vanskil.

✔️ Aðalábyrgð

Í LC ber bankinn meginábyrgð á greiðslunni og innheimtir síðar það sama frá viðskiptavininum. Með GB skuldbindur bankinn sig til að inna af hendi greiðslu einungis ef viðskiptavinur vanskilar.

✔️ Greiðsla

Með LC greiðir bankinn greiðsluna til rétthafa um leið og hún kemur á gjalddaga. Það er engin þörf á að bíða eftir að galli komi fram af viðskiptavininum. Eftir GB er það aðeins þegar viðskiptavinur vanskilar greiðslu til rétthafa sem bankinn greiðir.

✔️ Vinnuvenjur

LC ábyrgist að upphæðin verði greidd svo framarlega sem þjónustan er unnin samkvæmt umsömdum skilyrðum. BG skuldbindur sig til að bæta tjónið ef kröfuhafi uppfyllir ekki tilgreind skilyrði.

✔️ Fjöldi þátttakenda

Það eru nokkrir aðilar sem koma að greiðslubréfinu. Bankinn sem gefur út LC, viðskiptavin hans, rétthafa (þriðji aðili) og ráðgjafabankinn. Í samhengi GB eru aðeins þrír aðilar sem taka þátt: bankastjóri, viðskiptavinur hans og rétthafi (þriðji aðili).

✔️ Mikilvægi

Almennt séð hentar LC betur þegar flutt er inn og út vörur og þjónustu. GB er aftur á móti hentugur fyrir öll viðskiptaleg eða persónuleg viðskipti.

✔️ Áhætta

Með LC tekur bankinn meiri áhættu en viðskiptavinurinn. Á hinn bóginn, með GB, tekur viðskiptavinurinn á sig megináhættuna.

🥀 Kostir bankaábyrgða

Bankaábyrgðir bjóða upp á nokkra kosti fyrir þá aðila sem koma að viðskiptaviðskiptum. Hér eru nokkrir af helstu kostum bankaábyrgðar:

✔️ Fjárhagslegt öryggi

Bankaábyrgðir veita rétthöfum ábyrgðarinnar fjárhagslegt öryggi, oftast birgjum eða kröfuhöfum. Þeir hafa fullvissu um að greiðslur þeirra verði inntar af hendi, jafnvel þótt skuldari virði ekki samningsbundnar skuldbindingar þeirra. Þetta dregur úr áhættu í tengslum við viðskipti og byggir upp traust milli aðila.

✔️ Aukið sjálfstraust

Bankaábyrgðir byggja upp traust milli aðila sem koma að viðskiptum. Rétthafi hefur fullvissu um að greiðsla verði innt af hendi af bankanum sem gefur út, sem getur hvatt birgja til að samþykkja hagstæðari viðskiptaskilmála eða skuldbinda sig til lengri tíma samninga.

✔️ Að auðvelda alþjóðleg viðskipti

Bankaábyrgðir eru sérstaklega gagnlegar í alþjóðlegum viðskiptum þar sem áhætta og óvissa getur verið meiri. Þeir gera aðilum kleift að yfirstíga hindranir sem tengjast fjarlægð, regluverki og pólitískum áhættum og veita trausta fjárhagslega vernd.

✔️ Sveigjanleiki ábyrgða

Hægt er að laga bankaábyrgðir að sérstökum þörfum hvers viðskipta. Það eru mismunandi tegundir ábyrgða, ​​svo sem greiðslu-, útboðs- eða efndarábyrgðir. Þetta gerir aðilum kleift að velja þá tryggingu sem best hentar þeirra aðstæðum og semja um hagstæð kjör.

Aðgangur að lánsfé

Bankaábyrgðir geta auðveldað fyrirtækjum aðgang að lánsfé. Með því að veita bankanum fjárhagslega tryggingu getur fyrirtæki fengið lán eða lánalínur á hagstæðari kjörum. Þetta getur hjálpað til við að fjármagna vöxt fyrirtækja eða mæta öðrum fjárhagslegum þörfum.

🥀 Ókostir bankaábyrgða

Þrátt fyrir að bankaábyrgðir hafi umtalsverða kosti er einnig mikilvægt að huga að nokkrum hugsanlegum ókostum. Hér eru nokkrir ókostir bankaábyrgðar:

✔️ Fjármagnskostnaður

Bankaábyrgðir geta haft í för með sér fjármagnskostnað fyrir útgefanda. Bankar rukka venjulega þóknun til að gefa út og viðhalda ábyrgðinni, sem getur verið aukakostnaður fyrir fyrirtækið.

Að auki geta bankar krafist trygginga eða peningainnstæðna til að gefa út ábyrgðina, sem getur bundið fé.

✔️ Fjárskuldbinding

Þegar banki gefur út ábyrgð skuldbindur hann sig fjárhagslega til að inna af hendi greiðslu ef ekki er staðið við samningsbundnar skuldbindingar af hálfu skuldara. Slíkt getur falið í sér áhættu fyrir bankann, þar sem hann verður að vera reiðubúinn að standa við ábyrgðina, jafnvel þótt skuldari geti ekki endurgreitt tryggða upphæðina.

Þetta getur haft áhrif á getu bankans til að veita önnur lán eða veita aðra fjármálaþjónustu.

✔️ Flækjustig og heimildarkröfur

Bankaábyrgðir fela oft í sér flókna ferla og strangar heimildakröfur.

Aðilar sem hlut eiga að máli verða að hlíta sérstökum verklagsreglum útgáfubankans, sem getur krafist viðbótar tíma og fjármagns. Að auki geta villur eða vanræksla í skjölum leitt til tafa á ábyrgð eða ógildingu.

✔️ Landfræðilegar takmarkanir

Bankaábyrgðir kunna að vera takmarkaðar landfræðilega. Sumir bankar mega ekki gefa út ábyrgðir fyrir ákveðin svæði eða lönd sem eru talin vera í meiri áhættu. Þetta gæti takmarkað þá valkosti sem fyrirtæki sem starfa á þessum svæðum í boði.

✔️ Háð útgefandi banka

Þeir sem njóta bankaábyrgðar eru oft háðir trausti og orðspori útgáfubankans. Ef bankinn lendir í fjárhagserfiðleikum eða orðspor hans er stefnt í hættu getur það haft áhrif á traust á ábyrgðinni og getu rétthafa til að fá lofað greiðslu.

Mikilvægt er að vega vandlega kosti og galla bankaábyrgða áður en tekin er ákvörðun um að nota þær í ákveðin viðskiptaviðskipti.