Allt sem þú þarft að vita um peningamarkaðsreikninga

Peningamarkaðsreikningar eru vaxtaberandi, ríkistryggðir bankareikningar sem oft fylgja greiðsluheimildir með ávísunum og debetkort.

Kynntu þér hvernig peningamarkaðsreikningar virka og gerðu greinarmun á þessum reikningum og öðrum til að ákvarða hvort þeir séu rétta tækið fyrir markmið þín og lausafjárþörf.

En áður en þú byrjar, hér er úrvalsþjálfun sem gerir það gerir þér kleift að vita öll leyndarmálin til að ná árangri í Podcastinu.

Hvað er peningamarkaðsreikningur?

Peningamarkaðsreikningur er sparnaðarreikningur með ákveðnum stjórnunareiginleikum. Það kemur venjulega með ávísunum eða debetkorti og leyfir takmarkaðan fjölda viðskipta í hverjum mánuði.

Venjulega buðu peningamarkaðsreikningar hærri vexti en venjulegir sparireikningar. En nú á dögum eru vextirnir svipaðir. Peningamarkaðir hafa oft hærri kröfur um innborgun eða lágmarksstöðu en sparireikningar, svo berðu saman valkostina þína áður en þú ákveður einn.

Í Bandaríkjunum eru peningamarkaðsreikningar tryggðir af Federal Deposit Insurance Corp. (í bönkum) og National Credit Union Administration (í lánafélögum), þannig að þú munt ekki tapa innistæðum þínum þó að fjármálastofnunin verði gjaldþrota.

Þessum reikningum er oft ruglað saman við peningamarkaðssjóði, sem eru verðbréfasjóðir sem fjárfestingarfélög bjóða upp á. Neytendur kunna að meta lausafjárstöðu peningamarkaðsreikninga og peningamarkaðssjóða vegna þess að þeir veita báðir greiðan aðgang að reiðufé.

En það er ekki sami hluturinn. Peningamarkaðsreikningar eru tryggðir innlánsreikningar í reiðufé sem tákna reiðufé sem er aðgengilegt og þess vegna eru þeir einnig kallaðir "peningamarkaðsinnlánsreikningar". Peningamarkaðssjóðir eru flokkaðir sem ígildi reiðufjár og eru ekki FDIC tryggðir

Peningamarkaðsreikningur VS sparireikningur

Báðir reikningarnir afla vaxta og veita greiðan aðgang að peningum með því að leyfa þér að taka út reiðufé á eftirspurn upp að úttektarmörkum. En þeir þjóna ekki alltaf sömu tilgangi.

Peningamarkaðsreikningur er tegund innlánsreikninga sem krefst oft hærri lágmarksstöðu. Það borgar venjulega hærri vexti en hefðbundinn sparireikningur.

Sumir CMM eru einnig með a debetkort eða ávísanir – sem þú finnur ekki með sparireikningum. Stofnanir geta krafist þess að þær séu ekki notaðar oftar en sex sinnum í mánuði.

Sumir munu rukka gjald ef þú ferð yfir þá tölu. Hávaxta sparnaðarreikningur greiðir hagstæða vexti en hefur venjulega ekki debetkort eða ávísanaaðgang.

Helsta ástæðan fyrir því að opna CMM er að hafa hærri vexti miðað við sparnaðarreikning eða hefðbundinn tékkareikning, en hafa möguleika á að skrifa nokkrar ávísanir. Hafðu í huga að í sumum tilfellum eru peningamarkaðsvextir og sparnaðarvextir nokkuð svipaðir þessa dagana.

Samanburður á peningamarkaðsreikningi og öðrum bankareikningum

Peningamarkaðsreikningar bjóða upp á aðeins aðra virkni en aðrir bankareikningar. Hér má sjá hvernig þeir eru í samanburði við hefðbundna bankareikninga sem flestir bankar bjóða upp á.

Hávaxta sparnaðarreikningur

Peningamarkaðsreikningur er ekki það sama og hefðbundinn sparireikningur sem þú ert líklega vanur. Stærsti munurinn á reikningunum tveimur er sá að peningamarkaðsreikningar bjóða almennt upp á hærri árlega prósentuávöxtun (APY), sérstaklega efstu peningamarkaðsreikningarnir sem bjóðast af netbankar. Og þú munt almennt hafa tékkaritunarréttindi og a debetkort.

Núverandi reikningur

Hefðbundnir tékkareikningar eru ætlaðir fyrir dagleg viðskipti. Peningamarkaðsreikningar virka ekki á þennan hátt þar sem þeir eru venjulega háðir mánaðarlegum viðskiptamörkum.

Ef þú vilt hafa peningana þína aðgengilega fyrir dagleg viðskipti skaltu búa til tékkareikning. Sumir peningamarkaðsreikningar eru með ávinningsreikninga, svo sem debetkort fyrir aðgang að hraðbanka og réttindi til að skrifa ávísanir.

Aftur eru vextirnir sem aflað er af peningamarkaðsreikningum mikill munur á reikningunum. Flestir tékkareikningar bera ekki vexti.

Innborgunarskírteini (CD)

Geisladiskar geta verið sambærilegir við peningamarkaðsreikninga hvað varðar vexti. Báðir geta boðið upp á hávaxta APY.

Munurinn er sá að geisladiskar krefjast þess að þú skiljir fjármuni þína ósnortna í ákveðinn tíma, allt frá eins litlum mánuði og allt að fimm eða 10 árum. Flestir geisladiskar leyfa þér ekki að taka fé snemma út án þess að vera refsað.

Annar munur á geisladiskum og peningamarkaðsreikningum er tegund vaxta sem þeir hafa hver um sig. Þegar þú opnar geisladisk læsir þú fasta vexti út allan tíma geisladisksins. Þeir hafa breytilega APY, sem þýðir að gengi getur hækkað eða lækkað á hvaða degi sem er.

Peningamarkaðsreikningar panta oft hæstu vextina fyrir hærri stöður. Hæstu verð á geisladiskum eru gjarnan veitt fyrir lengri tíma geisladiska.

Bestu leiðirnar til að nota peningamarkaðsreikning

Peningamarkaðsreikningar eru frábært tæki til að ná bæði skammtíma- og langtímasparnaðarmarkmiðum. Þeir gera þér kleift að aðskilja sérstaka peninga frá daglegum bankareikningi þínum til að spara til framtíðar. Þeir eru frábærir bankareikningar til að nota fyrir:

• Neyðarsjóður
• Brúðkaupskostnaður
• Orlofssjóður
• Skattgreiðslur
• endurbótaverkefni á heimili
• Sparnaður fyrir nýjum bíl
• Lífeyrissparnaður
• Önnur skammtímasparnaðarmarkmið

Notkun peningamarkaðsreiknings er endalaus. Auk þess er auðvelt að nálgast peningana þína ef þú þarft á þeim að halda.

Kostir og gallar peningamarkaðsreikninga

Er peningamarkaðsreikningur þess virði? Það fer eftir ýmsu. Ef þú ert að íhuga einn skaltu hafa þessa kosti og galla í huga.

Kostir peningamarkaðsreikninga

Háir vextir. Vextir hafa tilhneigingu til að vera hærri en sparireikningar.

Skrifun ávísana. Margir peningamarkaðsreikningar gera viðskiptavinum kleift að skrifa ávísanir til að draga á innlán þeirra þegar ekki er tekið við debetkorti.

Debetkort. Debetkortið sem fylgir mörgum þessara reikninga gerir það enn auðveldara að gera sjaldgæf innkaup með plasti.

Innstæðutrygging: FDIC eða NCUA tryggingar veita þér hugarró að þú munt ekki tapa peningunum þínum þó að banki leggi saman.

Ennfremur leyfa þessir reikningar þér að:

• Aðgangur að fjármunum auðveldari en með hefðbundnum sparnaðarreikningum með debetkortum og ávísunum. Þessi aðstaða getur verið mjög gagnleg í neyðartilvikum.
• Njóttu góðs af betri verðum en hefðbundnir tékkareikningar.
• Hafa öruggan stað til að geyma stóra upphæð af peningum, vernduð af FDIC tryggingu.

Ókostir peningamarkaðsreikninga

• Það getur verið of auðvelt að eyða fjármunum.
• Sumir reikningar þurfa háa lágmarksstöðu til að opna eða forðast gjöld.
• Í mörgum tilfellum fá sparireikningar jafn miklar vextir.
• Háar lágmarkskröfur um jafnvægi. Þú þarft oft að halda hærri innistæðu en með sparnaðarreikningi. Það sem þú hefur kannski ekki efni á eða sem gæti komið í veg fyrir að þú standi undir öðrum útgjöldum.
• Mánaðargjald. Ef þú getur ekki uppfyllt lágmarkskröfuna um jafnvægi greiðir þú gjöld sem geta étið innlánin þín.
• Úttektarmörk. Takmarkið á fjölda mánaðarlegra úttekta sem þú getur venjulega gert af þessum reikningum gerir þá óhagkvæma fyrir daglega útgjöld.

Executive Summary

• Peningamarkaðsreikningar eru ríkistryggðir og í boði hjá bönkum og lánafélögum.
• Þeir deila sameiginlegum einkennum með sparireikningum og tékkareikningum.
• Það er tilvalið farartæki fyrir neyðar- og sökkvandi sjóði.
• Þeir bjóða upp á hærri lausafjárstöðu en sparireikningar vegna hefðbundinna hærri lágmarkskröfur þeirra.

Áður en þú ferð, hér er þjálfun sem gerir þér kleift að meistaraviðskipti á aðeins 1 klukkustund. Smelltu hér til að kaupa það.

Skildu eftir athugasemd og deildu á samfélagsmiðlum þínum