Perché analizzare e comprendere una banca islamica?

Con la dematerializzazione dei mercati, l’informazione finanziaria lo è ora trasmesso a livello globale e in tempo reale. Ciò aumenta il livello di speculazione che a sua volta porta a una volatilità molto elevata sui mercati ed espone le banche. In tal modo, Finance de Demain, si propone di presentarvi le ragioni per cui è necessario analizzare e comprendere il sistema bancario islamico per investire al meglio.

Ma per iniziare, eccone alcuni Consulenza e strategia per creare e sviluppare che ti permetterà di sviluppare la tua azienda o il tuo business molto facilmente.

🌿 Perché la finanza islamica?

La crisi finanziaria del 2008, causata dalla speculazione, ha fatto capire che il sistema finanziario globale è diventato molto opaco e abile. Qualunque siano i meccanismi normativi che gli verranno imposti per evitare possibili crisi, inventerà modi per aggirarli.

Tuttavia, le cosiddette banche islamiche sono miracolosamente sopravvissute a questa crisi. Questa resilienza potrebbe essere spiegata dal fatto che, teoricamente, non praticano interessi e non speculare.

Va innanzitutto detto che la finanziarizzazione dell'economia costituisce una delle conseguenze dirette della globalizzazione finanziaria. Questa globalizzazione ha portato un profondo cambiamento nella filosofia e nella pratica della finanza aziendale.

Questa globalizzazione finanziaria, caratterizzata dalla continua ricerca del profitto, comporta ovviamente la pratica dei tassi di interesse, la speculazione e la cartolarizzazione che rimangono le principali cause della crisi finanziaria del 2008.

Pertanto, ora abbiamo bisogno di un sistema finanziario che metterà le persone al centro dell’economia e non più colui che utilizza l’Uomo come strumento al servizio dell’economia.

In altre parole, il mondo ha bisogno di un sistema finanziario più etico e socialmente responsabile. In grado di ridurre ingiustizie e disuguaglianze nella finanza.

La finanza islamica, anche se solo a livello teorico, soddisfa tutte queste condizioni. Lei è una finanza “responsabile”. » poiché si basa sul rigoroso rispetto dei principi della legge islamica.

Si presenta come una branca dell'economia islamica, che mira a stabilire un ordine economico conforme all'Islam. Nel 2008, il sistema finanziario islamico (IFS) si è distinto dal suo equivalente convenzionale resistendo alla crisi. 

Questo è ciò che ha attirato l'attenzione di specialisti e ricercatori che si sono interrogati sulle ragioni della sua immunità. In realtà, lo SFI cerca di riconsiderare l’uomo come beneficiario e non più come tale una “vittima” della finanza.

È per questo che il rispetto dei principi di giustizia sociale, correttezza e trasparenza negli affari è il principale valore custodito e difeso da questo sistema finanziario.

🌿 Finanza islamica: qual è la differenza rispetto alla finanza convenzionale?

La finanza islamica differisce dal suo equivalente anche per la sua particolare visione del capitale e del lavoro. Infatti, le pratiche economiche e finanziarie in corso al tempo del Profeta Maometto gli servono in particolare come base.

La finanza islamica, infatti, si caratterizza per il divieto di interessi e la responsabilità sociale degli investimenti.

Mentre le banche convenzionali traggono in pratica la maggior parte dei loro guadagni dagli interessi, quello delle BI si basa sul rispetto del principio della condivisione degli utili e delle perdite sui contratti di finanziamento stipulati tra la banca ei suoi soci.

Inoltre, ci sono aree di investimento vietate dalla legge della Sharia, cioè Haram (in opposizione a Halal).

Per esempio, giochi d'azzardo, attività legate all'alcol, all'allevamento di maiali, alle armi o all'industria cinematografica, ecc.

Per accertarlo gli investimenti sono halal, esiste una commissione di vigilanza all'interno delle banche. Questa commissione di supervisione degli investimenti si svolge in linea di principio in due (02) modi.

Il primo modo è individuale, nel senso che tutti i musulmani non dovrebbero investire i propri fondi attività incompatibili con la sua religione. La seconda è di natura istituzionale o organizzativa.

Le banche e i fondi di investimento islamici sono composti, oltre che da un consiglio di amministrazione e da un'assemblea generale, da un comitato di supervisione o etico della Sharia (il Consiglio della sharia) i cui membri sono indipendenti.

Pertanto, le partecipazioni in società che operano in aree illecite sono soggette alla disapprovazione di questi comitati.

🌿 Perché analizzare le banche islamiche?

La finanza islamica rappresenta una reale opportunità da cogliere per una migliore stabilizzazione del sistema finanziario globale. Tuttavia, alcune voci dissenzienti lo vedono piuttosto come un “ inganno” mascherato in nome dell’Islam.

Quindi la preoccupazione attuale è quella di conoscere.  La finanza islamica è un'islamizzazione dei mezzi o un'islamizzazione dei fini?

Alcuni elementi fattuali consentono di interrogarsi maggiormente su questo sistema finanziario.

✔️ in primo luogo, i paesi apparentemente islamici dal punto di vista legislativo, come l’Arabia Saudita, sembrano più integrati nel sistema neoliberista basato sulla speculazione e sommersi da transazioni che implicano tassi di interesse.

Mentre pensavamo che la crisi finanziaria sarebbe finita alla fine del 2008, si è verificata la crisi della Banca Mondiale di Dubai.

✔️ In secondo luogo, Le operazioni bancarie islamiche devono essere conformi ai principi della legge islamica.

Il mancato rispetto di questi principi rischia di offuscare l’immagine dell’intero settore. Tuttavia, non sempre le banche seguono nella pratica questi principi religiosi.

✔️ in terzo luogo, Il sistema finanziario islamico attraversa attualmente enormi difficoltà legate alla sua regolamentazione.

I BI, per ragioni di comparabilità dei rendiconti finanziari, utilizzano sempre i principi contabili IFRS. Tuttavia, questi standard non sono adatti a loro se ci concentriamo sugli aspetti religiosi delle loro transazioni bancarie.

✔️ Il quarto, Il sistema bancario islamico non solo si trova ad affrontare vincoli e rischi specifici, oltre ai rischi bancari tradizionali, ma solleva anche interrogativi più profondi sulla sua condanna della nozione di interesse che può limitarne il potenziale sviluppo.

Per sopperire a questa lacuna, offrono prodotti più costosi rispetto a quelli offerti dalle BC.

✔️ Quinto, la natura dell'intermediazione finanziaria delle banche islamiche le rende più inclini a problemi di agenzia rispetto alle loro controparti convenzionali.

🌿 Perché un libro sull'analisi delle banche islamiche?

Nasce il nostro desiderio di scrivere un lavoro sulle banche islamiche la particolare natura delle loro attività. Richiedono non solo il rispetto dei principi classici della finanza, ma anche il rispetto dei principi dell’Islam.

In effetti, lo SFI sostiene una finanza più etica e responsabile che stabilizzerebbe l’economia globale.

La trasparenza e l'equità negli affari, la preservazione dell'ambiente, il rispetto della dignità umana e il timore di Dio costituiscono il fulcro di questo sistema finanziario. È su questa base che questo lavoro si distingue da quelli esistenti sulle banche.

🌿 Per chi è scritto questo libro?

Questo libro è destinato a un pubblico più vasto. Chiunque sia interessato alla finanza islamica troverà in questo lavoro elementi di risposta alle preoccupazioni circa il funzionamento e le modalità di governo delle società bancarie islamiche, i prodotti finanziari che offrono e le particolarità dei loro bilanci rispetto a quelli dei loro equivalenti convenzionali.

Per comprendere meglio questo lavoro, abbiamo provato a metterci nei panni di chi si avvicina per la prima volta alla finanza islamica.

Per questo, il nostro obiettivo è stato quello di evidenziare gli elementi che studenti o professionisti trovano o dovrebbero trovare interessanti nello studio o nella pratica della finanza islamica.

Clicca qui per comprarlo

Questo libro è organizzato in sette (07) capitoli.

✔️ Capitolo 1 presenta le ragioni della scelta del tema. Prima di presentare queste ragioni, presentiamo le informazioni generali sull'analisi finanziaria delle banche.

✔️ Capitolo 2 presenta l'industria della finanza islamica nel suo complesso. Presenta lo SFI dalla sua genesi allo stato attuale delle cose, compresi i suoi principi operativi.

✔️ Capitolo 3 presenta il funzionamento delle banche islamiche. Qui presentiamo i tipi di rischi e le tecniche di gestione del rischio che le banche islamiche devono affrontare.

✔️ Capitolo 4 presenta la governance delle società bancarie islamiche. Oppone la governance delle società bancarie convenzionali a quella delle banche islamiche.

✔️ Capitolo 5 presenta i regolamenti contabili dell'islamic banking. Qui, presentiamo gli standard e le tecniche dei registri contabili che i BI utilizzano nelle loro pratiche contabili quotidiane.

✔️ Capitolo 6 presenta i vari prodotti finanziari e non finanziari noti come halal offerti dalle banche islamiche.

Inoltre, presenta le diverse tipologie di contratto (contratto di finanziamento e contratto di partecipazione in particolare) offerti da queste banche nonché i loro limiti in termini di rispetto dei principi religiosi.

✔️ Capitolo 7 presenta infine la particolarità dei bilanci delle banche islamiche rispetto a quelli delle loro equivalenti convenzionali.

Tuttavia, se vuoi prendere il controllo delle tue finanze personali in sei mesi, ti consiglio vivamente questa guida.

A voi

Lascia le tue opinioni nei Commenti