Banche online: come funzionano?

Internet ha rivoluzionato il mondo e ora l'azienda è vista diversamente. Prima era difficile o impossibile beneficiare di un servizio senza abbandonare la comodità del proprio letto. Ma oggi è un luogo comune. Quasi tutte le aziende oggi offrire servizi locali via internet. Nelle attività di servizi come quelle bancarie, la tecnologia è ancora più avanzata per farlo. Questo è il motivo per cui abbiamo ora banche online.

Ora puoi acquistare o vendere i tuoi servizi dal tuo letto, il tuo luogo di servizi, insomma ovunque tu sia. Le banche lo hanno capito molto rapidamente. Siamo nell'era dell'online banking. Ma cos'è una banca online?

Anche se la storia delle banche online risale agli anni ’1980, va detto che le banche online hanno avuto i loro scadenza meno di 15 anni fa. Sono diventati quasi essenziali. Sai perché ? No... L'online banking ti consente di gestire il tuo conto bancario su Internet utilizzando un computer o un dispositivo mobile.

Non è più necessario recarsi presso una filiale bancaria per effettuare le proprie operazioni. Puoi effettuare le tue operazioni bancarie quando è più conveniente per te, incluso al di fuori dei normali orari bancari. In questo articolo ti parlo delle banche online.

🌿 Cos'è l'online banking?

Una banca online è una banca che ti permette di gestire tutte le tue transazioni bancarie su Internet utilizzando il tuo smartphone o computer connesso a Internet.

Con una banca di questo tipo è possibile pagare fatture, trasferire fondi, richiedere un prestito, depositare assegni e verificare transazioni i saldi del conto del tuo contoe.

Uno dei vantaggi che le banche tradizionali avevano rispetto alle banche online era la possibilità di prelevare fondi a utilizzando un bancomat. Ma sempre più spesso le banche online offrono anche l’accesso gratuito a una rete di sportelli bancomat.

🌿 Come funzionano le banche online?

I servizi bancari in linea sono progettati per essere più convenienti delle banche tradizionali. Ti consentono di risparmiare tempo e di fare affidamento sul tuo programma.

L'online banking ti offre tutti i servizi bancari tradizionali, a partire dall'apertura di un conto. Ecco alcuni servizi offerti dalle banche online.

✔️ Apertura dei conti

Puoi aprire conti correnti, di risparmio e altri tipi di conti online. Molto spesso puoi farlo senza dover stampare o firmare fisicamente nulla.

Grazie alla funzionalità di firma elettronica, l'intero processo può ora durare meno di 10 minuti. Giusto il tempo per inserire le informazioni richieste. Se sei cliente di un istituto finanziario che offre servizi bancari online, puoi registrarti per l'accesso online tramite il sito web di tale istituto.

Ecco cosa devi avere per beneficiare dei servizi bancari online:

Avrai bisogno dello stesso, ad eccezione del numero di conto bancario, per aprire un conto presso una banca solo online con cui ti affidi non hanno una relazione esistente. Potrebbero esserti chieste ulteriori verifiche dell'identità, come la patente di guida.

La registrazione implica la configurazione di un login (spesso il tuo indirizzo email) e di una password. Una volta completata la registrazione, puoi accedere al tuo account.

✔️ pagare le bollette

Invece di emettere assegni per pagare le bollette, la tua banca può stampare e spedire un assegno per te. Ma per più comodità, è anche possibile inviare denaro a un destinatario per via elettronica. Anche se l'importo dovuto cambia ogni mese.

✔️Trasferimento fondi

Se hai bisogno di trasferire denaro dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio o a un certificato di deposito, puoi farlo bonifici intrabancari online.

Puoi anche collegare i tuoi conti presso banche diverse o inviare denaro alla tua famiglia quasi istantaneamente.

✔️ Richiedi prestiti

Con il tuo conto corrente online puoi beneficiare anche di un prestito tradizionale. Completa semplicemente la tua richiesta online a accelerare il processo di verifica solvibilità.  

Alcuni fornitori di servizi finanziari che offrono richieste di prestito online rendono disponibili i fondi lo stesso giorno in cui viene approvato un prestito. Altri istituti di credito che operano interamente online possono prendere decisioni di prestito quasi istantanee.

✔️ Deposito di assegni

Quando paghi con assegno, lo è facile depositare quell'assegno sul tuo conto. Se possiedi uno smartphone, infatti, ti basterà filmare l'assegno tramite l'app mobile della tua banca e inviarlo per il pagamento. Non è quindi necessario inviarlo per posta. Quale innovazione?

✔️ Visualizza la cronologia delle tue transazioni

Con l'online banking puoi visualizzare la tua cronologia. Dovresti essere in grado di cercare le transazioni per periodo di tempo e per tipo, ad esempio un pagamento con carta di credito.

✔️Tieniti informato

Un altro grande vantaggio dell'online banking è la possibilità di configurare avvisi. Puoi ricevere un SMS o un'e-mail quando la tua banca rileva un movimento. L'avviso può anche esserti inviato se il tuo saldo è inferiore a un determinato importo. Puoi essere avvisato quando il denaro depositato è disponibile e quando un assegno è stato cancellato.

Questi avvisi sono ottimi per scopi informativi. Ancor di più, possono aiutarti fermare rapidamente le azioni criminali. A questo punto puoi contattare immediatamente la tua banca e chiedere di impedire al malintenzionato di svuotare il tuo conto.

🌿 Banca online o banca tradizionale: quale scegliere?

Come avrai capito, oggi non c'è più alcun reale interesse a tenere un conto corrente in una banca tradizionale. A meno che tu non voglia mantenere il contatto fisico con il tuo banchiere.

Ci sono vantaggi significativi che si possono ottenere dall’utilizzo di una banca attraverso la quale gestisci principalmente o esclusivamente il tuo conto online. Ma anche le banche tradizionali presentano dei vantaggi. Ecco qalcuni criteri di confronto:

✔️ I migliori tassi di interesse

Le banche solo online tendono a offrire un tasso di interesse annualizzato più elevato sui tuoi depositi. Il motivo addotto è che non applicano spese generali come le banche fisiche o tradizionali.

Tuttavia, anche la divisione online di alcune banche tradizionali può offrire tariffe competitive. Le banche online tendono anche ad offrire tassi di interesse più bassi sui prestiti.

Secondo questo criterio, quindi, è saggio guardarsi intorno e confrontare i tassi bancari online e tradizionali per trovare l'opzione migliore. Ma lo farai quasi sempre meglio on-line.

✔️Online banking: lcommissioni più basse

Le banche solo online generalmente applicano commissioni inferiori rispetto alle banche tradizionali.

Questo comportamento va di pari passo con il fatto che le banche tradizionali pagano anche più interessi sui prestiti. Infatti, sono meno propensi ad addebitare commissioni per determinati servizi o per non mantenere un saldo medio minimo.

✔️ Il limite delle transazioni di persona

Sebbene offra la possibilità di depositare assegni tramite deposito mobile o prelevare contanti tramite sportelli bancomat affiliati, l'online banking potrebbe non essere conveniente se effettui spesso depositi o prelievi di grandi dimensioni e devi farlo tramite uno sportello bancario.

Alcune banche impongono un limite giornaliero all'importo del deposito mobile e richiedono di recarsi presso un bancomat. Questo può essere difficile se la tua banca non dispone di una vasta rete di servizi bancomat gratuiti o una filiale vicina.

La maggior parte delle banche impone inoltre limiti giornalieri all'importo che è possibile prelevare dagli sportelli bancomat.

Se hai bisogno di più contanti e non riesci a convincere la tua banca ad aumentare il limite, dovrai chiedere di persona un anticipo di contante, cosa che non puoi fare se non puoi recarti in una filiale.

Le banche tradizionali possono anche fornire servizi notarili, cassette di sicurezza e assegni bancari. Le banche online generalmente non possono.

✔️ Problemi legati alla tecnologia

Se non ti senti a tuo agio con la tecnologia, l'online banking può comportare una ripida curva di apprendimento. Inoltre sorgono problemi. Se il tuo computer o smartphone – o il sistema della banca – è rotta, potresti rinviare una transazione urgente.

Per situazioni complesse come i problemi del servizio clienti, potresti trarre vantaggio da un incontro faccia a faccia presso una banca tradizionale.

✔️ Problemi di sicurezza

Per molti versi, l’online banking è più sicuro di quello tradizionale. Il deposito diretto della tua paga sul tuo conto bancario elimina il rischio che qualcuno rubi il tuo assegno per posta.

Inoltre, nessuno può copiare le informazioni del tuo account dagli assegni che invii. I computer bancari trasmettono queste informazioni avanti e indietro in modo sicuro, senza memorizzarle.

In caso di frode o errori nel trasferimento elettronico di fondi, spesso la legge ti tutela, purché che agisci rapidamente.

🌿 Le migliori banche online

La scelta della migliore banca online dipende spesso dalle esigenze specifiche di ogni persona. Tuttavia, alcune banche online sono generalmente ben recensite per i loro servizi, accessibilità e tariffe competitive.

Si prega di notare che le informazioni possono cambiare, si consiglia sempre di verificare le condizioni attuali prima di prendere una decisione. Ecco maggiori dettagli su alcune delle migliori banche online

⛳️ Banca Boursorama

Boursorama Banque è una delle banche online più popolari in Francia e offre una gamma completa di servizi bancari e finanziari. È una filiale interamente controllata da Société Générale, una delle più grandi banche francesi. Questa affiliazione apporta solidità finanziaria all’online banking.

Boursorama Banque offre un conto corrente e prodotti di risparmio con una carta bancaria gratuita, senza spese di tenuta del conto. Il conto corrente offre funzionalità moderne, come la gestione online, la possibilità di effettuare bonifici e addebiti diretti, oltre a strumenti di gestione del budget.

Boursorama Banque offre anche servizi di borsa con accesso a una piattaforma di scambio. I clienti possono investire nel mercato azionario, acquistare e vendere azioni e accedere all’analisi finanziaria. La carta bancaria Visa Premier viene spesso offerta gratuitamente ai clienti che soddisfano determinati requisiti, che di solito includono un reddito mensile minimo o saldi del conto.

Offre un servizio clienti e a applicazione mobile intuitiva che consente ai clienti di gestire i propri conti, monitorare le proprie spese e accedere ai propri servizi bancari in qualsiasi momento. Si distingue per le sue tariffe competitive, in particolare per l'assenza di spese di tenuta del conto e per le tariffe vantaggiose per le transazioni correnti.

⛳️ING

ING, precedentemente nota come ING Direct, si è saldamente affermata come banca online internazionale, operante in diversi paesi in tutto il mondo. Il suo modello si basa sulla fornitura di servizi bancari a distanza, eliminando la necessità di filiali fisiche.

Offre prodotti di risparmio e un conto corrente senza spese di tenuta del conto, accompagnato da una carta bancaria gratuita. Questa offerta include una gamma completa di funzionalità, consentendo ai clienti di effettuare transazioni online quotidiane con grande facilità.

ING offre soluzioni di credito e prestito, coprendo esigenze diverse come prestiti immobiliari, prestiti personali e credito al consumo. Ciò consente ai clienti di accedere a opzioni di finanziamento flessibili.

Per chi è interessato ad investire in Borsa, ING propone servizi completi del mercato azionario. I clienti possono utilizzare le piattaforme di trading online per gestire i propri portafogli e investire in modo informato.

⛳️ Ciao Banca

Hello Bank offre conti correnti con funzionalità come bonifici, addebiti diretti, pagamenti ed estratti conto online conto in linea. Puoi aprire conti di risparmio con Hello Bank, inclusi conti di risparmio regolari, conti a termine e conti di risparmio per bambini. Questi conti generalmente offrono tassi di interesse competitivi.

Hello Bank offre una gamma di carte di credito per soddisfare le diverse esigenze, con vantaggi come programmi fedeltà, assicurazioni e strutture di pagamento. Puoi anche richiedere prestiti personali o mutui per la casa a Hello Bank, con termini e tariffe competitivi.

Hello Bank ti offre una piattaforma online facile da usare dove puoi gestire i tuoi conti, effettuare transazioni, consultare i tuoi letture e contattare il servizio clienti.

⛳️Rivoluzione

Revolut è una banca online che offre servizi bancari innovativi, tra cui conti correnti, carte di credito, trasferimenti internazionali di denaro e cambio valuta.

Con Revolut puoi effettuare transazioni online o tramite l'app mobile, rendendola un'opzione conveniente per le persone che viaggiano spesso o hanno bisogno di trasferire denaro all'estero.

Revolut offre conti correnti gratuiti con funzionalità come trasferimenti, addebiti diretti e pagamenti online. Offre carte di credito Mastercard o Visa con vantaggi come programmi fedeltà, assicurazioni e servizi di pagamento.

Puoi inviare denaro all'estero a tassi di cambio competitivi con Revolut. La piattaforma supporta più di 30 valute. Revolut ti consente di cambiare valute a ottimi tassi di cambio, senza commissioni nascoste.

🌿 Criteri di confronto bancari online

Quando si confrontano le banche online, è importante tenere conto di diversi criteri per scegliere quella più adatta alle proprie esigenze. Ecco alcuni dei criteri più importanti da considerare:

⛳️ Spese bancarie, punto chiave di differenziazione

Il vantaggio principale di una banca online sono i costi inferiori rispetto a uno stabilimento tradizionale. Diamo un'occhiata a quali banche si distinguono di più con il loro allettante piano tariffario. 💳

Banca	Spese di mantenimento del conto	Carta di credito	Commissioni di trasferimento SEPA
✨Boursorama	Gratuito	gratuite	gratis
✨ING	Gratuito	gratuite	gratis
✨Ciao banca!	Gratuito	gratuite	gratis
✨ Banca d'Arancio	Gratuito	gratuite	gratis
✨Rivoluzione	Gratuito (Premio pagato)	gratuite (pagato metallico)	gratis
✨N26	Gratuito (Premio pagato)	gratuite	gratis

Sulle spese di conto corrente spiccano Boursorama, ING, Hello Bank e Orange Bank con il pagamento totalmente gratuito. Si prega di notare che alcune banche addebitano queste commissioni oltre a determinata soglia di deposito.

Sul lato della carta di credito, la maggior parte offre una carta gratuita con addebito immediato, con opzioni a pagamento per una carta premium. Per i pagamenti con carta all'estero, ricordati di verificare eventuali commissioni.

Infine il I bonifici SEPA in euro sono generalmente gratuiti. Alcuni istituti addebitano i bonifici istantanei e i bonifici non SEPA.

⛳️ Servizi bancari completi e moderni

Le banche online più interessanti offrono una gamma di servizi molto completa, accessibile interamente online e tramite mobile. ✅ Vediamo le principali funzionalità offerte.

Banca	Gestione contabile	Carte bancarie	Credito	Salvataggio	Borsa	assicurazione
Boursorama	✅	✅	✅	✅	✅	✅
ING	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Ciao banca!	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Orange Bank	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Revolut	✅	✅	❌	✅	❌	❌
N26	✅	✅	❌	✅	❌	❌

Non sorprende che Boursorama e ING si distinguano per un'offerta completa che copre tutti i servizi bancari tradizionali. Anche Hello Bank e Orange Bank sono molto ben forniti.

Revolut e N26 hanno un'offerta più limitata, focalizzata su conti bancari e carte. I servizi di risparmio, credito o assicurazione sono assenti o ridotti. In termini di strumenti di gestione, tutte queste banche offrono interfacce moderne ed ergonomiche, con app mobili di buon livello. La qualità digitale c'è.

⛳️ Varie condizioni di ammissibilità a seconda della banca

Prima di impegnarti ricordati di verificare le condizioni di ammissibilità della banca online che ti interessa. ✅ I criteri possono differire. Boursorama, ING e Hello Bank si limitano a imporre essere maggiorenne e residente fiscale in Francia. Orange Bank chiede di essere un cliente mobile Orange.

A Rivoluzione e N26, l'apertura è riservata anche ai residenti europei maggiorenni. Si noti che Revolut ora impone a reddito annuo minimo di 24 euro.

Oltre alle condizioni legate al tuo profilo, alcune strutture limitano anche il numero di account possibili per persona. Pertanto Boursorama si limita a 2 account per persona, mentre N26 si limita a 1 singolo account.

⛳️ Quale banca scegliere per un conto cointestato o un conto pro?

Hai bisogno di un conto cointestato per gestire insieme il tuo budget? O un account professionale dedicato alla tua attività? Ancora una volta, non tutte le banche online sono uguali. 👥👨‍💼

Per un conto cointestato, Boursorama, ING e Hello Bank offrono l'opzione illimitata. Revolut lo consente anche, per un abbonamento a pagamento. Orange Bank, N26 e Nickel, invece, si rifiutano di aprire conti cointestati.

Dal lato professionale, Boursorama è molto adatto con la sua offerta di Corporate Banking. ING offre ING Pro con tariffe vantaggiose. Altrimenti, dovrebbero essere prese in considerazione fintech come Qonto o Manager One.

⛳️ Quale assicurazione e protezione per i mezzi di pagamento?

In caso di problemi, è rassicurante beneficiare di solide assicurazioni e garanzie sui propri mezzi di pagamento. 🔒 E le banche online?

La maggior parte degli stabilimenti offre un'assicurazione classica:

• Protezione dei mezzi di pagamento
• Garanzia di acquisto su Internet
• Prelievi urgenti in caso di smarrimento della carta
• Assicurazione di viaggio

Controllare i soffitti di copertura per garantire una protezione sufficiente. Sulla responsabilità in caso di transazione fraudolenta, la legge generalmente limita quella del cliente a 50€. Revolut si distingue con zero responsabilità.

🌿 Quale disponibilità per il servizio post vendita di online banking?

Nonostante la digitalizzazione, è rassicurante poter raggiungere facilmente il proprio consulente in caso di necessità. 🤝 Vediamo l'accessibilità del servizio post-vendita principali banche online.

Boursorama, ING e banche collegate a una rete fisica offrono un servizio clienti completo: telefono, chat, social network. Revolut e N26 si concentrano su Supporto online. I tempi di risposta possono essere più lunghi durante i periodi di maggiore affluenza. Anticipa le tue richieste.

In ogni caso, in caso di emergenza un servizio minimo è assicurato 7 giorni su 7, 24 ore su 24, ad esempio per il blocco delle carte.

🚀Banca online VS banca tradizionale

Le banche online e le banche tradizionali presentano differenze significative nel modo in cui operano e nei servizi che offrono. Ecco alcune delle principali differenze tra le due tipologie di banche:

costi

Le banche online spesso applicano commissioni più basse per i servizi bancari di base, come conti correnti e carte di credito. Questo perché non hanno costi associati alla gestione di una rete di filiali fisiche, come ad esempio costi di noleggio, personale e manutenzione.

Accessibilità

Sono disponibili banche online 24 ore su 24, 7 giorni su 7, il che le rende più accessibili rispetto alle banche tradizionali che hanno orari di apertura limitati. Inoltre, i servizi online consentono ai clienti di gestire i propri conti bancari da qualsiasi luogo, senza dover visitare una filiale fisica.

Servizi

Le banche online offrono spesso servizi più innovativi e convenienti rispetto alle banche tradizionali, come la gestione dei conti tramite un'app mobile, trasferimenti di denaro internazionali a basso costo e carte di credito con programmi fedeltà.

Tuttavia, anche alcune banche tradizionali stanno iniziando a offrire servizi online per competere con le banche online.

Rapporto col cliente

Le banche tradizionali generalmente hanno un rapporto più personale con i clienti, con consulenti disponibili nelle filiali per rispondere a domande e offrire consulenza finanziaria.

Le banche online possono offrire un servizio clienti tramite telefono o chat dal vivo, ma questo potrebbe non essere personalizzato come il servizio clienti di persona.

sicurezza

Le banche online sono spesso considerate sicure quanto le banche tradizionali perché utilizzano tecnologie avanzate per proteggere dati e transazioni.

Tuttavia, alcuni clienti potrebbero preferire la sicurezza aggiuntiva offerta da una filiale fisica quando effettuano operazioni bancarie importanti.

In definitiva, la scelta tra una banca online e una banca tradizionale dipenderà dalle vostre preferenze personali e dalle vostre esigenze bancarie specifiche. È importante confrontare le offerte e i costi delle diverse opzioni prima di prendere una decisione.

🌿Riepilogo...

Le banche online hanno rivoluzionato il settore bancario offrendo servizi convenienti, conveniente e accessibile a tutti. Operano attraverso piattaforme digitali innovative che consentono ai clienti di gestire i propri conti, effettuare transazioni e accedere a una gamma di servizi bancari, il tutto comodamente da casa o in mobilità.

Con tariffe basse, servizi flessibili e Accessibilità 24 ore su 24, XNUMX giorni su XNUMX, Le banche online sono riuscite ad attrarre moltissimi clienti alla ricerca di un’alternativa alle banche tradizionali. I clienti possono aprire conti correnti, risparmiare, ottenere prestiti ed effettuare trasferimenti internazionali di denaro con pochi clic.

La sicurezza è una priorità assoluta per le banche online, che utilizzano tecnologie avanzate per proteggere i dati e le transazioni dei propri clienti. Inoltre, la maggior parte delle banche online offre un servizio clienti reattivo tramite telefono, chat dal vivo o e-mail per rispondere a domande e risolvere rapidamente i problemi.

FAQ

D: Cos'è l'online banking?

R: Una banca online è un istituto finanziario che offre servizi bancari attraverso piattaforme digitali come siti Web e applicazioni mobili, senza avere una presenza fisica sotto forma di filiali fisiche.

D: Le banche online sono sicure?

R: Sì, Le banche online implementano misure di sicurezza avanzate per proteggere i dati e le transazioni dei propri clienti. Ciò include l’uso della crittografia, dell’autenticazione a due fattori e di rigorosi protocolli di sicurezza.

D: Come posso contattare il servizio clienti di una banca online?

R: Le banche online generalmente offrono diverse opzioni per contattare il proprio servizio clienti, come telefonate, chat dal vivo sul proprio sito Web o app mobile o tramite e-mail. I dettagli di contatto del servizio clienti sono generalmente disponibili sul sito web della banca.

D: Posso effettuare transazioni in contanti con una banca online?

R: La maggior parte delle banche online non dispone di filiali fisiche per effettuare transazioni in contanti. Tuttavia, alcune banche online hanno stretto partnership con sportelli automatici (ATM) per consentire ai clienti di prelevare contanti.

D: Quali sono i vantaggi delle banche online rispetto alle banche tradizionali?

R: I vantaggi dell'online banking includono commissioni generalmente più basse, accessibilità 24 ore su 24, 7 giorni su 7, servizi innovativi come trasferimenti di denaro internazionali a basso costo e un'esperienza utente più conveniente grazie alle piattaforme digitali.

D: Posso ottenere un mutuo per la casa con una banca online?

R: Sì, alcune banche online offrono mutui per la casa. Tuttavia, i criteri e le condizioni di ammissibilità possono variare da banca a banca, pertanto si consiglia di verificare le offerte specifiche di ciascuna banca.

D: Come posso effettuare depositi su una banca online?

R: Le banche online in genere offrono diverse opzioni per effettuare depositi, inclusi bonifici bancari da un altro conto bancario, assegni tramite un'app mobile o spedizioni di assegni.

D: Le banche online offrono servizi aziendali?

R: Sì, alcune banche online offrono anche servizi bancari per le imprese, come conti aziendali, soluzioni di pagamento per commercianti e servizi finanziari su misura per le esigenze aziendali.

Le banche online fanno pagare? ci sono delle tasse nascoste?

Sono molto spesso gratuiti o con canoni mensili minimi, molto inferiori rispetto alle banche convenzionali. E nessun costo nascosto: tutto viene visualizzato in modo trasparente.

Quali sono i vantaggi delle banche online rispetto alle banche tradizionali?

I principali vantaggi sono i prezzi vantaggiosi, l'accessibilità 24 ore su 24 tramite digitale, la semplicità di aprire il conto in pochi clic e interfacce molto ergonomiche.

Quali sono gli svantaggi dell'online banking?

Lo svantaggio principale è l'assenza di agenzie fisiche e di un consulente designato. Il servizio clienti è solo remoto, il che potrebbe non piacere ai clienti che cercano un contatto umano.

Devo scegliere tra 100% online e 100% agenzia?

No, alcune banche ibride combinano filiali fisiche e servizi online. Ciò consente di sfruttare entrambi per una maggiore flessibilità. Verifica se questo modello è adatto a te.

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