Come avere la libertà finanziaria?

libertà finanziaria, questa può sembrare una bella teoria. Ma la verità è che chiunque può raggiungerlo. E intendo chiunque, anche qualcuno che una volta aveva decine di migliaia di debiti per prestiti studenteschi come il tuo. Non importa quali problemi finanziari stai avendo oggi, c'è sempre un modo per tornare al bianco. Il primo passo potrebbe essere quello di provare un'applicazione di bilancio.

In questo articolo ci addentreremo l'importanza della libertà finanziaria. Condividerò anche con te alcuni suggerimenti per avere la tua libertà finanziaria, inclusi alcuni che hanno funzionato per me.

?? Cos'è la libertà finanziaria?

La libertà finanziaria consiste nel prendere possesso delle proprie finanze. Hai un flusso di cassa affidabile che ti consente di vivere la vita che desideri. Non ti preoccupare di come pagherai le bollette o le spese improvvise. E non sei gravato da un mucchio di debiti.

Si tratta di riconoscere che hai bisogno di più soldi per saldare i tuoi debiti e magari aumentare le tue entrate con una piccola spinta. Si tratta anche di pianificare la tua situazione finanziaria a lungo termine risparmiando attivamente per una giornata piovosa o per andare in pensione.

?? Ecco 10 suggerimenti per aiutarti a raggiungere la tua libertà finanziaria

1. Capire dove ti trovi

Non puoi raggiungere la libertà finanziaria senza conoscere il tuo punto di partenza. Guardare quanti debiti hai, quanti risparmi non hai e quanto ti serve può essere una realtà deprimente. Ma è un passo importante nella giusta direzione.

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Fai un elenco di tutti i tuoi debiti: mutuo, prestiti studenteschi, prestito auto, carte di credito e qualsiasi altro debito che potresti aver accumulato. Non dimenticare di includere i soldi che hai preso in prestito da amici o familiari nel corso degli anni.

Ora fai un respiro profondo. E un altro. Quindi somma tutti i numeri.

Quanto debito hai?

Se è un numero elevato, non farti prendere dal panico, prometto che condividerò alcuni modi per pagarlo più avanti in questo articolo. Se è un numero piccolo, congratulazioni! Sentiti libero di condividere i tuoi consigli sulla libertà finanziaria nei commenti qui sotto.

Quindi dai un'occhiata a tutti i soldi che hai risparmiato. Compila un elenco di tutti i tuoi risparmi: conti di risparmio, azioni, programmi di abbinamento azionario aziendale, programmi di abbinamento pensionistico aziendale e piani pensionistici. Successivamente, aggiungi eventuali pagamenti mensili ricorrenti che ricevi, come stipendio, denaro extra, ecc.

Tieni a mente questi numeri mentre elaboriamo i seguenti suggerimenti per la libertà finanziaria.

2 Guarda i soldi in modo positivo.

Il debito può certamente essere un po' scoraggiante. Ma ricorda che il denaro è una buona cosa, anche se sembra portare un pesante fardello in questo momento. Ti meriti di ottenere la libertà finanziaria.

secondo Sei un duro a fare soldi di Jen Sincero , le persone che non guadagnano molti soldi spesso si vergognano quando si tratta di fare soldi. E quindi l'ostacolo più grande che molte persone hanno quando si tratta di fare soldi è che sentono che i soldi sono cattivi.

Molti si sentono in colpa per averlo e ancor più in colpa per averlo voluto. Usiamo il denaro ogni giorno per migliorare la nostra vita, ma sembra che ci concentriamo sempre sui suoi aspetti negativi.

Il denaro è semplicemente una necessità come il cibo o l'acqua. Ti aiuta a comprare ciò di cui hai bisogno e vivere la vita che desideri.

Per sperimentare la libertà finanziaria, dovrai vedere il denaro come uno strumento che ti aiuterà a realizzare i tuoi sogni, alimentare la tua energia e vivere una vita senza stress di cui puoi goderti.

Perché se vedi il denaro in modo negativo, inconsapevolmente saboterai le tue possibilità di guadagnarlo e mantenerlo.

3. Annota i tuoi obiettivi

Perché hai bisogno di soldi?

Vuoi sbarazzarti definitivamente dei tuoi debiti? Sei disperato per sfuggire alla routine dalle 9 alle 5? C'è un posto dove hai sempre voluto viaggiare? Hai bisogno di risparmiare per un matrimonio, figli o pensione?

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Ho raggiunto la libertà finanziaria perché l'ho legata a un obiettivo emotivo. Il mio obiettivo era uscire dal debito studentesco e risparmiare per la mia prima casa. E onestamente, è stata un'esperienza euforica vedere diminuire il debito e aumentare i miei risparmi.

Ero così entusiasta di vedere i numeri cambiare che ho lavorato di più per guadagnare più soldi e vedere un cambiamento più grande nelle mie finanze personali. Avrei raggiunto il mio obiettivo di libertà finanziaria se non avessi legato l'obiettivo a qualcosa di emotivo?

Probabilmente no. Avevo un disperato bisogno di uscire dal mio debito e trasferirmi dalla casa dei miei genitori. Questa disperazione mi ha tenuto motivato per tutto il mio viaggio.

È successa un'altra cosa interessante. Nel febbraio 2018 ho scritto su un pezzo di carta alcuni dei miei obiettivi:

• Guadagna $ 100000 vendendo prodotti online
• Risparmia $ 20000 per un acconto
• Pagare $ 24000 in prestiti agli studenti

Ho finito per smarrire questo documento e me ne sono completamente dimenticato. E poi un giorno, poco più di un anno dopo, quando già abitavo nella mia nuova casa, l'ho trovato nel mio taccuino. Abbastanza sicuro, avevo realizzato le tre cose. La cosa divertente è che non ho nemmeno pensato consapevolmente a quegli obiettivi.

Potresti non realizzare tutto ciò che desideri in un mese. Ma un anno è molto tempo per fare progressi sui tuoi obiettivi. Assicurati che il tuo obiettivo sia legato a un numero specifico che desideri raggiungere. Che tu ci creda o no, inizierai a lavorare per raggiungere questi obiettivi senza nemmeno rendertene conto.

Sapendo esattamente cosa vuoi ottenere, raggiungere la libertà finanziaria è un milione di volte più facile.

4. Tieni traccia delle tue spese

Un passo importante verso la libertà finanziaria è tenere traccia delle tue spese.

Puoi utilizzare uno strumento come Mint, che ti farà sapere quanti soldi stai spendendo. In quali categorie hai speso troppo, quanti soldi ci sono in tutti i tuoi conti e quanto debito hai.

Un'altra cosa interessante di Mint è che ti consente di impostare obiettivi nella dashboard. Puoi tenere traccia dei tuoi obiettivi e conoscere il mese esatto in cui dovrai raggiungere l'obiettivo in base al denaro che hai investito. Quindi ti mantieni responsabile e ricorda di continuare a investire denaro per te stesso.

Dopo aver usato Mint per un mese, sono riuscito a risparmiare qualche soldo extra per il mio nuovo obiettivo di fondi per il matrimonio. La menta mi ha aiutato a rimanere concentrato sul mio obiettivo e mi ha spinto a creare più entrate passive per raggiungere i miei traguardi finanziari.

5. Paga prima te stesso

Probabilmente hai sentito la frase "paga prima te stesso". Ma in caso contrario, "paga prima te stesso" significa mettere una determinata somma di denaro nel tuo conto di risparmio prima di pagare qualsiasi altra cosa, come le bollette. E pagare te stesso per primo ha aiutato innumerevoli persone ad avvicinarsi alla libertà finanziaria.

Perché?

Perché se vuoi pagare prima te stesso 1 000 $ per periodo di paga, non resta che pagare le bollette. E se non hai abbastanza per coprire quelle bollette, sei costretto a riscuotere entrate secondarie per compensare i costi.

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Pagando te stesso per primo, ti assicuri di mettere sempre da parte denaro per investire in te stesso. Facendo il contrario, ottieni solo ciò che rimane, che di solito non è abbastanza significativo per aiutarti a goderti la libertà finanziaria.

Puoi anche pagarti prima in altri modi. Per esempio, se la tua azienda ha un programma di risparmio previdenziale, puoi richiedere il prelievo di denaro per la tua pensione.

In questo modo investi prima su te stesso e sul tuo futuro. Il denaro viene detratto dal tuo stipendio, quindi tutto ciò che resta è il denaro che puoi mettere da parte per le bollette e le spese.

6. Spendi meno

In 1958, Warren Buffett comprato una casa appartamento con cinque camere da letto per $ 31 e da allora non si è più mosso. Il suo patrimonio netto? Un incredibile 90,3 miliardi di dollari. Può permettersi una casa più grande e più costosa. Ma la sua frugalità potrebbe benissimo essere la ragione per cui è una delle persone più ricche del mondo.

Kanye West, d'altro canto, non ha paura di ostentare i suoi soldi. Vive in una villa da 20 milioni di dollari. E a un certo punto, con 53 milioni di dollari di debiti, ha deciso di farlo chiedi a Mark Zuckerberg 1 miliardo di dollari … su Twitter.

La differenza tra i due gentiluomini di super successo? Buffet non ha speso più del necessario e West sta spendendo soldi che non ha.

La verità è che molti ricchi non sembrano ricchi. Zuckerberg indossa letteralmente ogni giorno la stessa noiosa maglietta e gli stessi jeans. Acquistare meno cose può effettivamente aiutarti a diventare più ricco.

Spendendo meno, due cose giocano a tuo favore. Primo, avrai più soldi da mettere da parte per la tua libertà finanziaria. In secondo luogo, imparerai che in realtà hai bisogno di molte meno cose per sopravvivere, il che ti aiuta anche a risparmiare più denaro.

E questo entra nel nostro prossimo punto...

7. Acquista esperienze, non cose

La vita è breve. Non si tratta di accumulare tutti i tuoi soldi prima di compiere 65 anni. Ti è permesso goderti la vita finché sei vivo. Alla fine, le cose che ti aiuteranno a vivere una vita più soddisfacente saranno le esperienze che fai, non i prodotti che possiedi.

E le cose che compri ti rendono più felice a lungo andare? Il debito che hai per l'acquisto di un mucchio di cose ti rende la vita più facile?

Ora giriamo l'interruttore. Qual è il tuo ricordo più bello? Cosa stavi facendo ? Con chi eri ? Creiamo più ricordi come questo. Forse hai un amico con cui ti piace lavorare. Invitalo a fare esercizio su una playlist di YouTube a casa gratuitamente.

È la serata degli appuntamenti. Vuoi renderlo indimenticabile. Trova un'attività divertente che non hai mai fatto prima.

Hai sempre sognato di viaggiare a Roma. Hai risparmiato per un anno per vivere la vacanza dei tuoi sogni. Vai in vacanza senza sensi di colpa. Non ti sei indebitato per questo, te lo sei guadagnato. Oppure puoi diventare un nomade digitale e viaggiare per il mondo mentre lavori all'estero.

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La vita è fatta di momenti. I migliori vengono dal tempo di qualità trascorso con amici e familiari. Mentre alcuni prodotti possono aiutarti ad avvicinarti alla tua famiglia (come la serata settimanale dei videogiochi per famiglie), la maggior parte non aggiunge molto valore.

Non spendere soldi, non devi fingere di avere soldi.

8. Rimborso del debito

Alcune persone ti diranno che è più saggio investire i tuoi soldi in azioni piuttosto che estinguere il tuo debito. Se sei un selezionatore di azioni esperto, potrebbe essere vero. Ma se non hai mai investito in azioni prima, potresti finire con più debiti.

Molte persone si sentono allo stesso modo dopo aver completato l'ultimo pagamento del debito: sollevate. Se hai 50 000 $ debito, anche se hai 30 000 $ contanti in banca, non puoi davvero definirti finanziariamente libero. Hai ancora 20 000 $ nel buco.

Mentre pagare qualcun altro non è così affascinante come avere soldi in banca, ti avvicina di un passo alla libertà finanziaria.

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Esistono due metodi principali di rimborso del debito: la palla di neve e la valanga. La palla di neve è quando paghi prima il debito più piccolo. La valanga è quando ripaghi il debito che hai il tasso di interesse Il più alto.

Devi decidere cosa è meglio per te. Ma quando stavo lavorando per liberarmi dai debiti, ho avuto l'effetto valanga.

Mi ha aiutato a rimanere più motivato. Da quando sono stato in grado di sbarazzarmi del mio primo debito, una fattura della carta di credito di 1 200 $, in un solo mese, il senso di realizzazione mi ha motivato ad affrontare un prestito studentesco molto più grande e persistente.

Pagare un grosso debito ti toglie un enorme peso dalle spalle. Dopo aver saldato il debito, vedi aumentare la quantità di denaro che hai in banca.

9. Creare ulteriori fonti di reddito

Va bene, a questo punto probabilmente starai pensando: "Il mio debito è molto più del mio stipendio, come posso ripagarlo se non guadagno abbastanza?" Se prendi sul serio la libertà finanziaria, devi sacrificare sudore e lacrime.

Se le cose stanno così, devi intensificarlo e cercare soldi al di fuori del tuo attuale lavoro. Io ad esempio, sono un docente-ricercatore e nulla mi impedisce di essere blogger e consulente aziendale. Si tratta di organizzazione.

Alcuni esperti raccomandano di avere circa sette fonti di reddito. Se hai un lavoro congratulazioni ne hai uno, solo altri sei da fare! Ora puoi esaminare le tue fonti di reddito in due modi: reddito attivo (tempo di scambio con denaro) o reddito passivo (denaro che può continuare ad entrare, anche mentre dormi).

Fonti di reddito attivo

Se scambi il tuo tempo con denaro, sei limitato dalle ore del giorno. Ecco alcuni lavori secondari che puoi svolgere per guadagnare reddito attivo:

• Diventa uno scrittore freelance trovando lavoro su ProBlogger, Upwork, Fiverr e altro ancora.
• Aiuta un imprenditore come assistente virtuale con lavori su Upwork
• Acquisisci nuove competenze attraverso corsi online per imprenditori
• Diventa un autista Uber
• Aiuta nelle faccende domestiche su Task Rabbit
• Trova il lavoro occasionale e occasionale su Craigslist
• E altro ancora!

Fonti di reddito passivo

Se non hai molto tempo da dedicare a guadagnare, puoi concentrarti sull'aumento dei tuoi flussi di reddito con entrate passive come:

• Avvia un negozio online. Dai un'occhiata a questo articolo per scoprirlo come avviare con successo un business online
• Avvia la tua attività di abbigliamento personalizzato su Shopify
• Vendi contenuti redditizi (blog, ebook, corsi, webinar, audiolibri, podcast, app)
• Diventa un affiliato di marketing. Consulta la nostra formazione completa per saperne di più saperne di più sul marketing di affiliazione.
• Acquista immobili e affittali
• Investi in azioni

Fortunatamente, i tuoi sette flussi di reddito possono provenire tutti dalla stessa fonte. Ad esempio, se sei un esperto di e-commerce, i tuoi flussi di entrate potrebbero provenire dalla costruzione di sette diversi negozi. Ricorda: non devi iniziare con sette flussi, puoi costruire su di essi nel tempo. Ecco un articolo chiave che ti spiega passo dopo passo come vivere interamente dal tuo blog.

10. Investi nel tuo futuro

L'ultimo consiglio per la libertà finanziaria è investire nel futuro. Supponiamo che tu segua i consigli e le raccomandazioni in questo articolo, esci dai debiti e aumenti i tuoi risparmi. Potrebbe essere sufficiente per aiutarti in questo momento. Ma cosa succede se accade l'imprevisto? Sarai preparato per questo?

È quindi importante risparmiare, mettere da parte i soldi per i giorni di pioggia. In caso di morte, la tua famiglia non annegherà pagando il tuo funerale, i debiti e le tasse. Va bene, ora torniamo in quel posto felice.

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Se hai quel lavoro dalle 9:17 alle XNUMX:XNUMX, parla con la tua azienda dell'aggiunta di un piano pensionistico o controlla se hai già delle detrazioni per questo. La detrazione viene prelevata prima che raggiunga il tuo conto, quindi non ti senti mai come se stessi sprecando denaro. Ed è piuttosto interessante controllarlo periodicamente e vedere crescere i tuoi risparmi.

Mettendo da parte i soldi per i giorni di pioggia e la pensione, avrai meno probabilità di tornare dove sei ora: desiderare la libertà finanziaria.

In sintesi ...

libertà finanziaria può aiutarti a prendere in carico le tue finanze e, soprattutto, la tua vita. Si tratta di vivere entro i propri mezzi, essere un po' parsimoniosi e assicurarsi che i soldi vengano spesi per cose di cui si ha veramente bisogno come cibo, alloggio e persino vacanze (anche il relax è importante, lo sai).

Seguendo il consiglio dilibertà finanziaria con questo articolo, farai un passo avanti verso la libertà finanziaria che meriti. Quindi dai un'occhiata alle tue finanze, crea flussi di reddito aggiuntivi, ripaga i tuoi debiti. Prima che tu te ne accorga, sarai libero.

Per tutte le tue preoccupazioni, lasciami un commento. Grazie per tutta la fiducia che riponi in me.