Come scegliere la carta di credito?

Oggi vi parlo di un argomento che molti di noi non capiscono molto bene. Questa è la carta bancaria. Le carte bancarie, infatti, sono solitamente associate ad un conto bancario e permettono di effettuare prelievi di contanti dagli sportelli bancomat. Lo scopo di queste carte non è altro che fornire un servizio aggiuntivo.

Queste carte ci offrono comodità, sicurezza e rapidità nella gestione del nostro denaro. Ci consentono inoltre di effettuare acquisti in un negozio o su Internet. In questo articolo te lo presento i diversi tipi di carte bancarie così puoi scegliere quello che fa per te.

Cominciamo definendo i concetti, come facciamo sempre. Ma prima di iniziare, ecco un allenamento che ti permette di farlo guadagna 1000euro/giorno su 5euros.com. Clicca qui per comprarlo

🥀 Cos'è una carta bancaria 

Una carta di credito è un mezzo di pagamento emesso da una banca o da un istituto finanziario. È collegato a un conto bancario e consente al suo titolare di effettuare operazioni finanziarie, come acquisti in negozio, prelievi di contanti dagli sportelli automatici (ATM) o pagamenti online.

Una carta bancaria può assumere forme diverse, inclusa una carta di debito o di credito. Una carta di debito è direttamente collegata al saldo disponibile nel conto bancario del titolare. Quando si utilizza la carta, l'importo della transazione viene immediatamente detratto dal saldo del conto.

D'altra parte, una carta di credito consente al suo titolare di farlo'prendere in prestito denarot dalla banca o dall'emittente della carta. La spesa su una carta di credito viene aggiunta a un saldo che deve essere rimborsato in seguito, solitamente con gli interessi se il saldo non viene saldato per intero ogni mese.

Le carte bancarie generalmente hanno a microchip e una banda magnetica per facilitare le transazioni. Possono anche essere dotati di funzionalità aggiuntive, come programmi di premi, assicurazioni o opzioni di pagamento senza contatto.

🥀 Storia delle carte di credito

Tutto iniziò nel 1914 con Western Union, che aveva creato una carta per i suoi clienti VIP. Questa carta offriva loro un trattamento preferenziale e la possibilità di accedere a crediti a costo zero. Questo è stato l'arrivo delle carte bancarie. Da lì, molte altre società hanno iniziato a emettere le proprie carte.

All'epoca le carte bancarie erano destinate all'uso esclusivo dell'istituto che le emetteva, per fidelizzare i clienti. Queste carte avevano anche lo scopo di fornire un trattamento VIP e un credito che facilitasse gli acquisti all'interno dell'azienda stessa.

Sebbene, come molte grandi invenzioni, sia nata per caso, l'invenzione di questa prima mappa si sarebbe diffusa come schiuma. il Diners Club è stata la prima carta di credito, che ha permesso di pagare in diversi ristoranti che si erano uniti per consentire il pagamento dilazionato.

Man mano che si espandeva, le entità finanziarie negli Stati Uniti iniziarono a emettere carte. Ogni volta, le carte hanno permesso di pagare in più posti.

In 1958, American Express e Bank of America, stavano per unirsi al boom di queste carte che permettevano di differire gli acquisti dietro pagamento di un piccolo interesse.

MasterCard nasce alla fine degli anni '60, facendo il salto in Europa. VISA, dal canto suo, è nata nel 1977 dall'unione di diverse banche, guidate da Bank of America.

🥀 I diversi tipi di carta di credito

Esistono diversi tipi di carte bancarie, ognuna con le proprie caratteristiche. In questo articolo, mi sono preso la briga di evidenziare per te le caratteristiche di ogni tipo di carta bancaria in modo da permetterti di fare facilmente la tua scelta.

Queste funzionalità ti permetteranno anche di ridurre o addirittura evitare alcune spese bancarie. Ti consiglio di dare un'occhiata alla mia guida su come evitare spese bancarie elevate.

✔️ Carta di debito

Il primo tipo di carta bancaria nel nostro elenco è la carta di debito. È un tipo di carta che può avere solo il denaro che ha nel conto bancario associato. Cioè, anche se puoi prelevare denaro dagli sportelli bancomat e pagare nei negozi, il limite è nel saldo del tuo conto.

Questo tipo di carta è uno dei più comuni. Può essere utilizzato per prelevare contanti dagli sportelli automatici, pagare le bollette nei negozi dove è accettato. Questa carta ti consente anche di effettuare bonifici e altre transazioni come il controllo dei saldi dei conti, ecc.

Generalmente ha a limite giornaliero prelievo massimo di contanti. È necessario consultare la propria banca per conoscere questo limite.

➤ Caratteristiche della carta di debito

La carta di debito ha diverse caratteristiche distintive che la rendono un metodo di pagamento popolare e conveniente. Ecco alcune delle sue caratteristiche principali:

Accesso diretto al conto bancario: Una carta di debito è direttamente collegata al conto bancario del titolare. Quando viene utilizzato per effettuare un acquisto o prelevare denaro, l'importo corrispondente viene immediatamente detratto dal saldo disponibile sul conto.

Utilizzo versatile: Le carte di debito possono essere utilizzate in una varietà di situazioni. Possono essere utilizzati per effettuare acquisti in negozio, online o telefonicamente, nonché per prelevare denaro dagli sportelli automatici (ATM).

Sicurezza: Le carte di debito sono solitamente dotate di microchip e PIN (Personal Identification Number) per garantire la sicurezza delle transazioni. Il titolare della carta deve inserire il PIN quando effettua una transazione, il che aggiunge un ulteriore livello di sicurezza.

Nessun prestito di denaro: A differenza delle carte di credito, le carte di debito non consentono di prendere in prestito denaro. Le spese effettuate con una carta di debito vengono detratte direttamente dal saldo disponibile sul conto bancario del titolare.

Monitoraggio delle spese: Le transazioni effettuate con una carta di debito vengono generalmente registrate sull'estratto conto bancario del titolare, rendendo più semplice tenere traccia delle spese e gestire le finanze personali.

Nessun addebito di interessi: Poiché le carte di debito non consentono di prendere in prestito denaro, generalmente non comportano interessi. Tuttavia, alcune banche potrebbero addebitare commissioni o commissioni di utilizzo per determinate transazioni specifiche.

È importante notare che le caratteristiche specifiche di una carta di debito possono variare a seconda della banca emittente e del paese in cui viene utilizzata. Si consiglia di consultare i termini e le politiche della banca per informazioni dettagliate sulle caratteristiche specifiche della carta di debito.

✔️ Carte di credito

Le carte di credito sono una forma di finanziamento a breve termine per i clienti delle banche. Ciò significa che puoi effettuare un acquisto quando non hai abbastanza soldi nel tuo account.

La differenza principale con la carta di debito è che la carta di credito lo è associato ad un prestito. Cioè se abbiamo una carta di credito con un credito di 5€, anche se non abbiamo soldi sul conto in banca, possiamo prelevare agli sportelli bancomat o pagare in negozio fino a € 5.

Ricorda che l'utilizzo di una carta di credito ha le stesse conseguenze di qualsiasi altro metodo di credito. In altre parole, sei obbligato a restituire il denaro e pagare gli interessi sostenuti.

➤ Caratteristiche della carta di credito

La carta di credito ha diverse caratteristiche distintive che la rendono un mezzo di pagamento popolare e versatile. Ecco alcune delle sue caratteristiche principali:

Prendere denaro in prestito: A differenza di una carta di debito, una carta di credito consente al suo titolare di prendere in prestito denaro dalla banca o dall'istituto finanziario emittente. Le spese effettuate con la carta vengono aggiunte a un saldo che dovrà essere rimborsato in seguito.

Periodo di grazia : Le carte di credito offrono solitamente un periodo di grazia durante il quale non vengono addebitati interessi sulle spese effettuate. Questo periodo varia generalmente tra i 21 ed i 30 giorni dalla data della transazione. Se il saldo viene rimborsato integralmente prima della fine del periodo di grazia, non verranno addebitati interessi.

Interessi: Se il saldo della carta di credito non viene rimborsato per intero prima della fine del periodo di grazia, sul saldo rimanente verranno applicati gli interessi. I tassi di interesse delle carte di credito possono variare notevolmente, quindi è importante verificare i termini specifici con l'emittente della carta.

Flessibilità di pagamento: Le carte di credito offrono flessibilità in termini di pagamento. I titolari della carta possono scegliere di rimborsare l'intero importo speso ogni mese o di effettuare pagamenti minimi, che di solito includono gli interessi. Tuttavia, si consiglia di saldare l'intero saldo ogni mese per evitare interessi elevati.

Premi e vantaggi: Molte carte di credito offrono programmi di premi, come punti, cash back o miglia aeree, che consentono ai titolari della carta di ricevere ulteriori vantaggi quando utilizzano la carta per effettuare acquisti.

Protezione del consumatore: Le carte di credito offrono spesso una maggiore protezione ai consumatori in caso di frode o controversia con un commerciante. Possono anche offrire assicurazioni aggiuntive, come l'assicurazione di viaggio o la protezione dell'acquisto.

✔️ Carte di pagamento rinnovabili o differite

Si tratta di carte di credito in cui è stato scelto il metodo di pagamento flessibile. Consentono di restituire il credito differito pagando rate periodiche che variano a seconda degli importi pattuiti.

Entro i limiti fissati dalla tua banca, puoi impostare l’importo del deposito. Tieni però presente che ad ogni pagamento effettuato, il credito disponibile sulla carta viene reintegrato. In altre parole, puoi trovare l’importo del capitale che ammortizzi su ciascuna azione. Quali sono le particolarità delle carte a pagamento differito?

➤ Le caratteristiche delle carte di pagamento differite

Le carte a pagamento differito, dette anche carte di credito a pagamento differito, presentano alcune caratteristiche specifiche. Ecco alcune delle loro caratteristiche principali:

Dilazione del pagamento: Le carte a pagamento differito consentono ai titolari della carta di rinviare il pagamento completo del saldo della carta fino a una data successiva, solitamente alla fine del mese successivo. Ciò significa che le spese effettuate con la carta non devono essere rimborsate immediatamente.

Periodo di grazia : Le carte a pagamento differito offrono in genere un periodo di grazia durante il quale non vengono addebitati interessi sulle spese effettuate. Questo periodo generalmente varia tra 21 e 30 giorni dalla data della transazione. Se il saldo viene rimborsato integralmente prima della fine del periodo di grazia, non verranno addebitati interessi.

Interessi: Se il saldo della carta non viene rimborsato per intero prima della fine del periodo di grazia, sul saldo rimanente verranno applicati gli interessi. I tassi di interesse per le carte con pagamento differito possono variare, quindi è importante verificare i termini specifici con l'emittente della carta.

Flessibilità di pagamento: I titolari di carte con pagamento differito hanno la possibilità di rimborsare l'intero importo speso ogni mese o di effettuare pagamenti minimi. Tuttavia, si consiglia di saldare l'intero saldo ogni mese per evitare interessi elevati.

Utilizzo versatile: Le carte a pagamento differito possono essere utilizzate in diverse situazioni, sia per acquisti in negozio, online o telefonici, sia per prelievi di contanti dagli sportelli automatici (ATM).

Premi e vantaggi: Alcune carte a pagamento differito offrono programmi di premi simili alle carte di credito tradizionali, come punti, rimborso in contanti o vantaggi speciali associati all'utilizzo della carta.

✔️ Carte prepagate o portafogli

Le carte prepagate ti consentono di effettuare pagamenti. Queste carte non sono associate a un conto bancario. Servono generalmente per effettuare piccoli pagamenti e hanno il vantaggio di poterlo ricaricare ogni volta che vogliamo.

Par conséquent, in caso di furto della carta, la tua perdita massima sarà pari al saldo presente sulla carta in quel momento. Le carte prepagate sono più simili alle carte di debito poiché il cliente può avere solo il saldo esatto sulla carta.

➤ Caratteristiche delle carte prepagate

Le carte prepagate hanno alcune caratteristiche specifiche che le distinguono dalle altre tipologie di carte di pagamento. Ecco alcune delle loro caratteristiche principali:

Precaricamento: Le carte prepagate devono essere caricate con un importo specifico prima di poter essere utilizzate. Ciò significa che il titolare della carta deve depositare fondi sulla carta prima di poter effettuare acquisti o pagamenti.

Utilizzo limitato al saldo disponibile: La spesa con una carta prepagata è limitata all'importo precedentemente caricato sulla carta. Una volta esaurito il saldo disponibile la carta non potrà essere utilizzata se non ricaricata.

Nessun collegamento con un conto bancario: A differenza delle carte di debito o di credito, le carte prepagate non sono vincolate ad un conto bancario specifico. Funzionano in modo autonomo e non hanno alcun impatto sulle finanze personali del titolare oltre l'importo caricato sulla carta.

Anonimato: Le carte prepagate offrono spesso un certo grado di anonimato perché non sono direttamente collegate all'identità del titolare della carta. Ciò può essere utile per coloro che desiderano mantenere la propria privacy durante le transazioni finanziarie.

Utilizzo versatile: Le carte prepagate possono generalmente essere utilizzate nelle stesse situazioni delle altre carte di pagamento, sia per acquisti in negozio, online o telefonici. Possono anche essere utilizzati per prelevare denaro dagli sportelli automatici (ATM).

Nessun interesse o commissione di scoperto: Poiché le carte prepagate funzionano con l'importo precaricato, non sono previsti interessi associati al loro utilizzo. Inoltre, non è possibile spendere più del saldo disponibile, il che elimina il rischio di découvert.

È importante notare che le caratteristiche specifiche di una carta prepagata possono variare a seconda dell'emittente e dei termini associati alla carta.

✔️ Carte multivaluta

Questo tipo di carta non è diffuso come i precedenti, ma permette di ricaricare la carta in una valuta ed effettuare pagamenti in tre o quattro valute diverse.

Per esempio, se carico la mia carta con Pesos messicani, questa carta mi consentirà di effettuare pagamenti non solo in Pesos, ma anche in dollari USA, euro e sterline, ad esempio.

Questa carta funziona come una carta prepagata, in cui il denaro viene depositato prima di qualsiasi operazione di pagamento. Un vantaggio di questa carta è che i costi di conversione da una valuta all'altra vengono evitati durante il viaggio.

✔️ carte virtuali

Le carte virtuali sono carte di pagamento che esistono solo in formato elettronico, senza supporto fisico. Hanno alcune caratteristiche specifiche:

Utilizzo in linea: Le carte virtuali sono progettate principalmente per gli acquisti online. Di solito sono associati a un numero di carta, una data di scadenza e un codice di sicurezza (CVV), che può essere utilizzato durante il processo di pagamento sui siti web.

Sicurezza avanzata: Le carte virtuali forniscono un ulteriore livello di sicurezza per le transazioni online. Poiché non sono fisici, è meno probabile che vengano persi o rubati. Inoltre, alcune carte virtuali sono monouso, il che significa che possono essere utilizzate solo una volta per una transazione specifica, aumentando la sicurezza.

Controllo delle spese: Le carte virtuali consentono agli utenti di impostare limiti di spesa specifici per un periodo di tempo specifico. Questo può essere utile per controllare la spesa online ed evitare acquisti d’impulso.

Anonimato potenziale: In alcuni casi, le carte virtuali possono garantire un certo grado di anonimato durante gli acquisti online. Poiché non sono direttamente collegate all’identità del titolare, potrebbe essere più difficile ricondurre le transazioni a una persona specifica.

Facilità di creazione e utilizzo: Le carte virtuali possono spesso essere create rapidamente e facilmente online, senza la necessità di recarsi fisicamente in una banca o in un istituto finanziario. Inoltre, possono essere utilizzati immediatamente dopo la creazione.

Limitazioni d'uso : Le carte virtuali possono avere alcune limitazioni di utilizzo. Ad esempio, potrebbero non essere accettati in tutti i negozi online o potrebbero non essere utilizzabili per determinati tipi di transazioni, come i prelievi di contanti dagli sportelli automatici (ATM).

🥀 Riepilogo...

In conclusione, scegli la tua carta di credito è una decisione importante che dipende da molti fattori personali. È essenziale considerare le tue esigenze specifiche, il tuo stile di vita e le tue preferenze finanziarie quando selezioni una carta di credito.

L'articolo ha esplorato diverse categorie di carte bancarie, tra cui carte di credito, carte a pagamento differito, carte prepagate e carte virtuali. Ognuna di queste carte ha caratteristiche uniche in grado di soddisfare esigenze specifiche.

Quando si sceglie una carta di credito, è importante considerare aspetti quali commissioni associate, vantaggi e premi offerti, tassi di interesse, flessibilità di pagamento e sicurezza. Si consiglia inoltre di confrontare le offerte di diversi istituti finanziari per trovare la carta più adatta alle proprie esigenze.

In definitiva, non esiste una carta bancaria universale adatta a tutti. Questa è una decisione personale che richiede attenta riflessione. Comprendendo le caratteristiche e le opzioni disponibili, è possibile scegliere una carta bancaria che faciliti la gestione finanziaria quotidiana e offra vantaggi adatti al proprio stile di vita.

Che si tratti di gestire le tue spese, beneficiare di premi o garantire un utilizzo online sicuro, scegliere la carta bancaria giusta può contribuire a un'esperienza finanziaria più piacevole ed efficiente.

FAQ – Come scegliere la tua carta bancaria?

D: Quali sono le diverse categorie di carte bancarie?
R: Le principali categorie di carte bancarie sono le carte di credito, le carte a pagamento differito, le carte prepagate e le carte virtuali.

D: Quali fattori dovresti considerare quando scegli una carta di credito?
R: È importante considerare le tue esigenze specifiche, il tuo stile di vita e le tue preferenze finanziarie quando scegli una carta di credito. Si consiglia inoltre di considerare aspetti quali commissioni associate, vantaggi e premi offerti, tassi di interesse, flessibilità di pagamento e sicurezza.

D: Come faccio a scegliere tra una carta di credito e una carta a pagamento differito?
R: Le carte di credito ti consentono di prendere in prestito denaro dalla banca per effettuare acquisti. Le carte a pagamento differito consentono di posticipare il pagamento dell'intero saldo a una data successiva. La scelta dipenderà dalla capacità di rimborsare il saldo ogni mese o preferire una dilazione del pagamento.

D: Quali sono i vantaggi delle carte prepagate?
R: Le carte prepagate offrono controllo della spesa, un ulteriore livello di sicurezza e un certo grado di potenziale anonimato.

D: Perché utilizzare una carta virtuale?
R: Le carte virtuali forniscono un ulteriore livello di sicurezza per le transazioni online e possono essere create rapidamente e facilmente online.

D: Come scelgo la carta di credito più adatta a me?
R: Non esiste una carta bancaria universale adatta a tutti. È importante considerare le tue esigenze specifiche e confrontare le offerte di diversi istituti finanziari per trovare la carta più adatta alle tue esigenze.