Come evitare spese bancarie elevate?

Più di un terzo dei mutuatari della banca fatica a pagare i propri debiti in tempo. A questo debito si aggiungono i costi di vari servizi bancari. Per fare ciò, è necessario monitorare attentamente i propri conti bancari per evitare addebiti inutili. In effetti, una manciata di spese bancarie potrebbe spingerti verso livelli di debito ingestibili.

Sebbene queste spese bancarie sembrino piccole, possono certamente accumularsi nel tempo. Fortunatamente, è facile evitare o ridurre queste commissioni a volte elevate se si ha una certa conoscenza in anticipo.

Presumo che ora ti trovi di fronte a una situazione in cui paghi colossali spese bancarie alla tua banca. Se è così, non preoccuparti più. In questo articolo, Ti mostro le spese bancarie più comuni e come puoi evitarle. Questo metodo ti farà risparmiare centinaia di dollari nel corso degli anni.

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???? Le 8 commissioni bancarie più note

Se vedi regolarmente addebiti detratti dal tuo conto corrente, sappi che non sei solo. Anche io qualche anno fa quando ho aperto il mio primo conto in banca ho avuto lo stesso problema.

Secondo uno studio del 2017 della Federal Reserve statunitense, i titolari di conti correnti bancari pagano circa 250 dollari all’anno in commissioni. Tieni però presente che non sei obbligato a pagarli, anche se si tratta di tariffe comuni.

Prima di dirti come evitare o ridurre le spese bancarie, introduciamole.

➤ Spese mensili di manutenzione/servizio

Molte banche ti addebitano una tariffa mensile per tenere i tuoi soldi in un conto con loro. L'importo di queste spese di manutenzione dipende dalla tua banca, ma puoi pagare tu fino a $ 15 al mese per un conto corrente non pagato.

Tutto sommato, pagherai un importo totale di circa $ 180 all'anno.

Includere le spese di manutenzione mensili nei conti correnti è un modo per le banche sia di aumentare direttamente le entrate attraverso le commissioni sia di incoraggiare i consumatori a tenere più soldi in banca. Ma come evitare o ridurre questi costi di manutenzione?

Come evitare le spese di mantenimento del conto?

Di solito è facile evitare di controllare le spese di mantenimento del conto. I titolari di questo tipo di conto possono aprire sia un conto corrente che Conto di risparmio presso la stessa banca o mantenendo un saldo minimo sul proprio conto. A volte è sufficiente impostare un sistema di deposito diretto mensile per rinunciare al canone di mantenimento mensile.

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Inoltre, molte banche che addebitano commissioni di manutenzione mensili specificano che tali commissioni verranno revocate ogni mese in cui il consumatore si attiene a determinate linee guida. Queste linee guida possono includere:

• Mantenere un saldo giornaliero minimo nel conto
• L'istituzione di un sistema di raccolta diretta ricorrente
• L'uso della carta di debito associato a un minimo di volte al mese

Conoscendo queste linee guida per avvalersi di questa rinuncia al canone mensile, è possibile evitare di pagare le spese di mantenimento dell'account.

Inoltre, se soddisfi regolarmente i requisiti per evitare la commissione, potresti essere in grado di chiamare e chiedere una deroga se c'è un mese in cui il tuo saldo giornaliero scivola o trascuri di utilizzare la tua carta di debito.

➤ Commissioni bancomat

Se ti senti come se stessi pagando di più per la comodità di utilizzare bancomat al di fuori della tua rete bancaria anno dopo anno, allora hai assolutamente ragione.

Le commissioni bancomat della tua banca e dell'operatore ATM possono sommarsi quando prelevi spesso contanti.

Le grandi banche fisiche addebitano ai clienti una media di 2,50 dollari per l'utilizzo di un bancomat fuori rete. Tuttavia, l’uso degli sportelli bancomat è facoltativo. Alla fine spetta a te decidere se vale la pena utilizzare un bancomat.

Ho scoperto che nel tempo le commissioni bancomat per i miei vari conti continuavano ad aumentare. Questo potrebbe essere anche il tuo caso. dovresti sapere che questa tendenza dovrebbe continuare perché ci sono alcuni fattori dietro questo.

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Tutto inizia con l'aumento delle domande di pagamento peer-to-peer che hanno notevolmente ridotto l'utilizzo degli sportelli automatici. Questo calo della domanda di bancomat rende la loro manutenzione molto costosa per le banche.

L'aumento dei canoni di utenza ATM compensa quindi la riduzione del volume delle transazioni effettuate presso gli ATM.

Inoltre, le banche considerano i sovrapprezzi bancomat un modo relativamente sicuro per mantenere o aumentare i propri profitti senza alienare i propri clienti. Ma come finire una volta per tutte con del fresco?

Come evitare le commissioni bancomat?

Come le spese di mantenimento del conto, le commissioni bancomat possono essere evitate. In effetti, la buona notizia è che le commissioni bancomat sono tra le più facili da evitare o ridurre.

Quello che dovresti prima sapere è che l'uso degli sportelli automatici è facoltativo, sta a te giudicare la necessità del suo utilizzo. Successivamente, devi identificare gli sportelli automatici della tua rete bancaria nella tua zona in modo da sapere sempre dove trovare contanti se ne hai bisogno.

Fortunatamente, molte banche offrono localizzatori bancomat nelle loro app mobili. Infine, puoi utilizzare solo gli sportelli automatici della rete della tua banca, che di solito si trovano sul loro sito web.

Se hai bisogno di contanti subito e le uniche opzioni bancomat disponibili ti addebiteranno una commissione, prendi in considerazione l'utilizzo della tua carta di debito per un piccolo acquisto e la richiesta di rimborso in contanti.

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Molti negozi non applicano commissioni di rimborso, rendendolo un modo quasi gratuito per accedere ai tuoi soldi. Questo è tutto ciò che posso dirti per ora sulla limitazione delle commissioni bancomat

➤ Commissioni di scoperto bancario

Prima di queste tasse, lo è importante sapere cos'è le scoperto. Ebbene, lo scoperto bancario corrisponde principalmente allo "scoperto autorizzato", il cui importo e la cui data sono fissati contrattualmente nel contratto di conto, che specifica se è possibile o meno uno scoperto autorizzato.

È il margine che la tua banca può concederti quando desideri effettuare un'operazione il cui importo è superiore a quello che hai effettivamente sul tuo conto. Da questa definizione lo scoperto è assimilato ad un prestito e quindi non è libero. Non è una commissione e deve essere presentata alla tua banca per l'approvazione.

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Tuttavia, spendere troppo sul tuo account è il tipo di errore che chiunque può fare. In realtà, tendiamo tutti a tenere in testa i saldi dei nostri conti correnti, quindi è facile dimenticarsene.

Potresti quindi effettuare un acquisto di $ 50 con la tua carta di credito, senza renderti conto che il tuo account contiene solo $ 35.

In pratica, in questo caso le banche spesso consentono l'acquisto piuttosto che rifiutare il pagamento. Potresti essere risparmiato dall'imbarazzo momentaneo di vederti rifiutare il pagamento, ma il tuo account diventa rosso.

È in questo preciso momento che la tua banca ti addebiterà la commissione di scoperto. Ma come evitarli? Ecco la soluzione al tuo problema.

Come evitare le commissioni di scoperto bancario?

Lo scoperto sul tuo conto bancario è un incidente facile da evitare. La prima cosa da fare per evitare le commissioni di scoperto è iscriversi a un sistema di deposito diretto. Questa soluzione permette inoltre di evitare i costi legati all'utilizzo degli sportelli automatici.

Questo sistema consentirà al denaro di essere sistematicamente e automaticamente versato sul tuo conto. Ti aiuterà anche a mantenere un saldo minimo richiesto per il tuo account ed evitare scoperti.

Molte banche offrono anche copertura o protezione da scoperto per una commissione media fino a $ 35 per scoperto.

Perché invece di essere rifiutato per un acquisto quando non hai abbastanza soldi nel tuo conto bancario, la banca ti coprirà prelevando i fondi dal tuo conto di risparmio collegato, secondo conto corrente, linea di credito, ecc.

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Poiché i trasferimenti tra conti collegati avvengono istantaneamente, avere un conto di risparmio da cui puoi trasferire denaro quando ti rendi conto che il tuo saldo si sta esaurendo ti aiuterà anche a evitare gli scoperti.

Infine, il modo migliore per evitare le commissioni di scoperto è tenere d'occhio il saldo del tuo conto. Per fare ciò, puoi facilmente iscriverti agli avvisi di saldo tramite e-mail o SMS dalla tua banca.

Puoi configurare questi avvisi in modo da ricevere una notifica quando il saldo scende al di sotto di una soglia scelta.

➤ Commissioni sull'estratto conto: versione cartacea

L'estratto conto è un riepilogo di tutte le transazioni finanziarie avvenute su un conto gestito da una banca durante un certo periodo. Prima, ricevere un estratto conto mensile per posta era l'unico modo per ottenere i dettagli delle transazioni nel proprio conto bancario.

In questi giorni, i tuoi estratti conto bancari vengono inviati tramite e-mail o resi disponibili sull'app o sul sito Web bancario. Questi servizi ti consentono di accedere a tutte le tue informazioni bancarie 24/24.

Tuttavia, alcuni clienti preferiscono ancora ricevere gli estratti conto cartacei nella loro casella di posta piuttosto che nella loro casella di posta elettronica. Sfortunatamente, alcune banche addebitano una commissione per la stampa e l'invio di estratti conto bancari ai propri clienti.

Queste commissioni variano a seconda della banca e del numero di pagine da stampare.

Come posso evitare le commissioni sugli estratti conto bancari cartacei?

Per evitare queste commissioni, iscriviti semplicemente al servizio bancario senza carta o online. In realtà, non c'è modo di ricevere estratti conto cartacei gratuitamente, a meno che la tua banca non ne addebiti uno.

➤ Commissioni di inattività dell'account

Un'altra cosa che molti titolari di account non sanno è che alcuni account comportano addebiti per inattività. Se un conto è rimasto inattivo per un certo periodo, la banca non può più addebitare spese sul conto.

Questi conti dormienti non solo causano grattacapi amministrativi alle banche, ma possono anche costare loro caro. Le banche riscuotono commissioni di inattività su questi conti in questo momento per incoraggiare i titolari a diventare nuovamente attivi. Queste tasse generalmente variano tra 10 $ e 20 $ per prezzo.

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Le banche possono iniziare ad addebitare commissioni di inattività dopo che il conto è stato completamente inattivo per almeno sei mesi. Alcune banche aspettano fino a un anno per iniziare ad addebitare queste commissioni.

Potresti o meno ricevere un avviso che la banca inizierà ad addebitare la tariffa mensile. In caso contrario, potresti non renderti conto che stai pagando la commissione fino a quando la banca non cancella il conto con tale commissione e chiude il conto. Conto di saldo di $ 0. Ecco come evitare queste tasse.

Come evitare le commissioni di inattività del conto?

Per evitare addebiti legati all'inattività del TUO account, sono a tua disposizione due soluzioni. Impostare un deposito o un sistema di pagamento ricorrente può aiutarti a mantenere l'attività al minimo.

Altrimenti, puoi semplicemente chiudere il conto e trasferire il denaro su un conto di cui è più probabile che tu tenga traccia.

➤ Commissioni di transazione eccessive

Le spese di transazione in eccesso sorgono quando i titolari di conti di risparmio si ritirano oltre il limite previsto. Negli USA per esempio, questo limite è di sei prelievi e trasferimenti gratuiti al mese. Ma, con l'epidemia di coronavirus attualmente in circolazione nel 2021, tale limite è stato revocato.

Come evitare commissioni di transazione eccessive?

Commissioni di transazione eccessive possono variare da $ 3 a $ 25 per transazione, ma questo può essere facilmente evitato se utilizzi il tuo conto corrente come conto giornaliero per prelievi di routine, come il pagamento delle bollette.

In ogni caso, è necessario conoscere le differenze che esistono tra tutti questi account. Dai un'occhiata al nostro articolo su che tipo di conto bancario posso creare per saperne di più sui diversi tipi di account.

➤ Spese di bonifico bancario

Quello che devi sapere è che un bonifico bancario è un trasferimento di denaro che può essere effettuato tra due conti aperti o meno nella stessa banca. I bonifici bancari possono essere un modo rapido per trasferire denaro senza utilizzare contanti fisici.

Ma devi pagare per questa comodità. Per questo servizio, le banche di solito addebitano tra $ 16 e $ 35 per i trasferimenti nazionali e internazionali.

Come evitare le commissioni sui bonifici bancari?

Per evitare questo tipo di commissione, è necessario utilizzare i trasferimenti elettronici, ma con parsimonia. Questo metodo in realtà non ti consente di evitare ma prima di ridurre. A meno che non si tratti di una transazione ufficiale che richiede una grossa somma di denaro. In alternativa, puoi trasferire fondi online o tramite l'app mobile della tua banca.

➤ Costi relativi all'utilizzo di una carta bancaria

Le commissioni sulle carte di credito differiscono non solo da carta a carta, ma anche da banca a banca per la stessa carta scelta. Questi costi possono essere relativi ad abbonamenti annuali, prelievi, operazioni fuori dalle zone monetarie, furto della carta o anche la riemissione della password.

Tra queste commissioni, alcune sono gratuite a seconda delle banche. Ricordati di consultare le condizioni tariffarie della tua banca per non avere spiacevoli sorprese!

Come evitare o ridurre le commissioni sulle carte di credito?

La scelta della carta bancaria giusta è essenziale, soprattutto perché le tariffe variano notevolmente da una banca all'altra. Limitare le commissioni sulle carte di credito è facile, a patto di tenere conto di alcuni punti! Consulta la nostra guida a Come scegliere la carta di credito?

Per scegliere la tua carta bancaria, devi:

Considera le tue esigenze: Non c'è bisogno di pagare commissioni extra sulla carta di credito per servizi di cui non hai bisogno!

Prendi in considerazione le tue abitudini bancarie: scegli una carta corrispondente alle tue abitudini. Non ha senso stipulare opzioni per carte di credito come l'assicurazione di viaggio all'estero se non viaggi mai fuori dal tuo paese d'origine!

Preferisci una banca online: le commissioni sulle carte di credito applicate dalle banche online sono spesso molto meno costose di quelle delle banche tradizionali.

???? Riassunto …

In questo articolo non pretendo di potervi permettere di evitare tutte le spese bancarie. Le spese bancarie, infatti, non scompariranno mai del tutto. Hai solo la possibilità di evitare la maggior parte di queste commissioni che ti vengono incontro.

Basta tenere da buone abitudini di gestione dal tuo conto bancario. Tieni d'occhio il tuo saldo e controlla regolarmente il tuo conto online per evitare errori di fatturazione. E, se ritieni di non poter evitare le commissioni della tua banca attuale, non aver paura di trovare un'altra banca adatta a te.

Guarda il nostro articolo su Capire la banca per investire meglio così sai come scegliere una banca che fa per te.

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Buona fortuna