Come fare una buona pianificazione finanziaria?

Un piano finanziario è una tabella di marcia per i tuoi soldi e ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi. La pianificazione finanziaria può essere fatta da soli o con un professionista.

Un piano finanziario è un quadro completo delle tue finanze attuali, dei tuoi obiettivi finanziari e di tutte le strategie che hai definito per raggiungere tali obiettivi. Una buona pianificazione finanziaria dovrebbe includere i dettagli di i tuoi soldi, i tuoi risparmi, i tuoi debiti, i tuoi investimenti, la tua assicurazione e qualsiasi altro elemento della tua vita finanziaria.

A nessuno importa del tuo benessere finanziario più di te. È quindi importante disporre di un piano finanziario per te stesso. Avere un solido piano finanziario ti consentirà di risparmiare denaro, permetterti ciò che desideri veramente e raggiungere obiettivi a lungo termine come risparmiare per il college e la pensione.

A mio parere, la pianificazione finanziaria è essenziale, soprattutto per le donne a causa del divario retributivo di genere. Ti aiuta anche a raggiungere il tuo libertà finanziaria.

In questo articolo, ti guiderò attraverso tutto ciò che devi sapere per pianificare il tuo futuro finanziario. Continua a leggere, quindi preparati a prendere provvedimenti per avviare il tuo piano finanziario.

Cos'è la pianificazione finanziaria?

La pianificazione finanziaria è un processo continuo che ridurre lo stress per i soldi, soddisferà le tue esigenze attuali e ti aiuterà a costruire un gruzzolo per i tuoi obiettivi a lungo termine, come la pensione. È importante perché ti consente di ottenere il massimo dalle tue risorse e ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi futuri.

Elle non è solo per i ricchi : Creare una tabella di marcia per il tuo futuro finanziario è per tutti. Puoi creare tu stesso un piano finanziario o farti aiutare da un professionista della pianificazione finanziaria. Grazie a servizi online come robo-advisor, ottenere aiuto con la pianificazione finanziaria è più conveniente e accessibile che mai.

Cosa fare prima 

Iniziamo creando un elenco di cose di cui avrai bisogno per muoverti verso la sicurezza finanziaria. Questi elementi di seguito sono essenziali per il tuo piano finanziario:

• Un budget mensile per aiutarti a mantenere le tue spese al di sotto delle tue entrate
• Un piano per ripagare i tuoi debiti e le tue spese (usando il tuo budget)
• Una comprensione di tutte le tue fatture e delle loro date di scadenza
• Un conto di emergenza interamente finanziato
• Risparmio previdenziale anche se hai un reddito basso
• Un portafoglio di investimenti diversificato
• Molteplici flussi di reddito
• Risparmi per altre cose che desideri (ad esempio, i tuoi obiettivi a breve, medio e lungo termine)
• Il giusto tipo di copertura assicurativa (vita, salute, invalidità, casa, ecc.)

Cosa fare dopo 

Non pensare che sia troppo presto o troppo tardi per avere un piano finanziario. Al contrario, ora è il momento PERFETTO iniziare !

1. Un piano per te stesso

Se sei single, è importante avere un piano finanziario che non solo ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi immediati, ma assicuri anche che il tuo futuro sia curato. Significa fare tutte le cose sopra menzionate senza dare per scontato che le cose funzioneranno in un modo o nell'altro.

Un grosso errore? Supponendo che tu incontri qualcuno che si prenderà cura di te e si prenderà cura delle finanze della tua relazione.

Se il tuo stato sentimentale cambia o sei sposato, sarai ben attrezzato per pianificare le tue finanze insieme se hai già le cose a posto per te stesso.

2. Un piano per il tuo matrimonio

Se sei sposato o hai una persona cara, dovresti partecipare alle tue finanze come una squadra. Discutete del vostro budget e dei vostri obiettivi finanziari e prendete decisioni finanziarie insieme. Scopri dove stanno andando i tuoi soldi e quanti soldi hai in risparmi e investimenti. A proposito, ecco un articolo che ti mostra come gestire le tue finanze quando sei sposi novelli.

– Dovremmo avere conti congiunti o conti separati?

Avere conti congiunti è fantastico, ma credo anche nell'avere i tuoi conti di risparmio personali. Se sei una donna, allora è importante per te sviluppare il tuo senso di sicurezza e avere il "tuo" che porti in tavola.

Ma non sentirti obbligato a mantenere segreti i tuoi account personali. Ricorda quel matrimonio e le relazioni impegnate si basano sull'apertura e l'onestà.

Che tu faccia squadra con il tuo partner o proceda da solo, il percorso verso l'indipendenza finanziaria non è sempre facile e perfettamente lastricato. Ma non disperare; È ora di rimboccarci le maniche e sporcarci le mani. Esatto, è tempo di imparare come creare un solido piano finanziario.

Come creare un solido piano finanziario?

Ora vediamo come fare un buon piano finanziario. Di seguito troverai dieci passaggi per creare un solido piano finanziario.

1. Annota i tuoi obiettivi finanziari

La prima cosa verso la pianificazione finanziaria è la definizione degli obiettivi. Avere obiettivi finanziari è la base del tuo successo finanziario. Dopotutto, devi sapere cosa vuoi fare per realizzarlo davvero. Tuttavia, quando si tratta di stabilire obiettivi, è necessario assicurarsi che i propri obiettivi siano ben definiti e abbiano la priorità di conseguenza.

È fantastico averlo obiettivi grandi e nobili ! Ma assicurati di dividerli in pezzi più piccoli. In questo modo, non sarai sopraffatto dal tentativo di realizzarli e potrai facilmente misurare i tuoi progressi.

2. Creare un fondo di emergenza

È anche molto importante che uno dei tuoi obiettivi includa un piano per affrontare le emergenze. Vuoi assicurarti di essere pronto a resistere a una tempesta. Altrimenti ti ritroverai nuovamente indebitato.

3. Paga i tuoi debiti

Affinché la tua pianificazione finanziaria sia solida, devi anche pensare a saldare i tuoi debiti. Sfortunatamente, non puoi davvero far ripartire il tuo futuro finanziario se hai un sacco di debiti.

Tra tassi di interesse esorbitanti, pagamenti mensili minimi elevati e il danno che molti debiti possono arrecare al tuo punteggio di credito, è meglio pagare prima i debiti.

Crea una strategia di rimborso del debito e sii paziente ma coerente mentre ti sforzi di liberarti dai debiti. Ecco i segreti infallibili per saldare velocemente i tuoi debiti.

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4. Crea un piano di investimento

Anche il piano di investimento fa parte della tua pianificazione finanziaria. Se vuoi davvero creare ricchezza, allora devi mettere i tuoi soldi al lavoro per te. È qui che entrano in gioco gli investimenti.

Tuttavia, prima di investire i tuoi sudati guadagni, è importante avere obiettivi ben definiti. Considera se l'investimento vale quando avrai bisogno dei tuoi soldi e della tua tolleranza al rischio.

Investire è un'attività a lungo termine e quindi rischiosa. Quindi devi impegnarti se vuoi davvero vedere crescere i tuoi soldi. Sei preoccupato di aver bisogno dei tuoi soldi con breve preavviso? Bene, ecco a cosa servono i tuoi conti di risparmio; metti da parte il tuo risparmio di emergenza e i tuoi soldi per i tuoi obiettivi a breve termine.

Vuoi anche assicurarti di avere una conoscenza di base (come minimo) di qualsiasi investimento in cui stai investendo (ad esempio, il mercato azionario, il settore immobiliare o le piccole imprese).

I tuoi piani di investimento dovrebbero essere inclusi nel tuo budget mensile in cui allochi una certa percentuale del tuo reddito per i tuoi obiettivi di investimento.

5. Ottieni la giusta assicurazione

Dopo aver lavorato così duramente per guadagnare i tuoi soldi, l'ultima cosa che vuoi è che un evento imprevisto ti spazzi via. L'assicurazione è fondamentalmente il tuo piano di riserva che proteggerà i tuoi beni in caso di circostanze della vita che richiedono una grande quantità di denaro per essere risolte.

La tua copertura assicurativa dovrebbe includere salute, auto, invalidità, vita, casa o affitto e affari. Fondamentalmente, vuoi proteggere qualsiasi cosa di grande importanza e valore per garantire a te (e ai tuoi cari) protezione finanziaria.

Avere la giusta assicurazione può trasformare quello che altrimenti potrebbe essere un grave disastro in un semplice inconveniente.

6. Creare un piano pensionistico

Per avere lo stile di vita che sogni in pensione, devi prepararti adeguatamente. Dovrai capire quanto ti servirà per la tua pensione, tenendo conto ovviamente dell'inflazione, e come prevedi di risparmiare e investire in anticipo per quel periodo della tua vita.

7. Piano per le tasse

Sì, le tasse! Le tasse sono fastidiose, ma sicuramente non spariranno presto. Quindi assicurati che le tue proiezioni di reddito a lungo termine includano le tasse. La mancata pianificazione delle tasse può avere un impatto notevole sul flusso di cassa.

Inoltre, vorrai assolutamente rivedere le opzioni di investimento per il risparmio fiscale e stare al passo con tutte le detrazioni fiscali pertinenti che puoi applicare per aiutarti a risparmiare denaro sui pagamenti delle tasse.

Potresti pianificare di incontrare un commercialista o un pianificatore finanziario per assicurarti che il tuo piano fiscale sia adeguato. Dovresti anche dare un'occhiata al nostro post sul blog su come ridurre il tuo reddito imponibile!

8. Creare un piano immobiliare

La pianificazione patrimoniale non è qualcosa a cui piace pensare a molte persone, ma è essenziale! Ti consente di determinare esattamente cosa succede ai tuoi beni dopo che te ne sei andato. Si tratta di elencare tutti i tuoi beni, scrivere un testamento e renderlo disponibile alle persone che hanno bisogno di avervi accesso. Un pianificatore finanziario o un avvocato immobiliare può aiutarti a organizzare le cose correttamente.

9. Rivedi frequentemente il tuo pianofinanziaria

La pianificazione finanziaria è solida solo se viene rivista regolarmente. Dopo aver definito e sviluppato il tuo piano finanziario, è importante rivederlo frequentemente e apportare le modifiche necessarie se i tuoi obiettivi o le circostanze della vita cambiano.

Per esempio, Forse la tua assicurazione deve cambiare, la tua tolleranza al rischio cambia, oppure ti sposi o hai figli. Come minimo, vuoi controllare il tuo piano finanziario complessivo almeno ogni sei mesi.

Quando controlli di rado, è più facile per te affrontare eventi inaspettati della vita, riprenderti dalle battute d'arresto e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Pensa a cosa fai per mantenere la tua salute personale. Ti lavi i denti e fai la doccia regolarmente per rimanere pulito ed evitare malattie inutili perché sappiamo tutti che ammalarsi può portare a ulteriori complicazioni di salute e sicuramente non lo vuoi. E anche perché lo fai così spesso, è diventato parte della tua abitudine quotidiana di mantenerti in salute – beh, lo stesso vale per le tue finanze!

10. Mantieni la rotta, evita di spendere troppo e impara dai tuoi errori

Il tuo percorso verso l'indipendenza finanziaria non sarà sempre facile. Ci saranno giorni, settimane e persino mesi difficili. Perseguire un obiettivo di indipendenza finanziaria molto legato alla gratificazione ritardata non è sempre divertente, ma è totalmente fattibile.

Avere un piano solido per le tue finanze, essere disciplinato ed evitare spese eccessive. Scoprirai quanto ti sentirai bene quando farai davvero uno sforzo concertato per rispettare il tuo budget.

Mentre lavori sulle tue finanze, puoi ancora commettere errori con i tuoi soldi, e va bene. A volte potresti non essere in grado di resistere all'impulso di acquistare qualcosa che non rientra nel tuo budget immediato. E a volte vorrai fare a pezzi il tuo intero piano finanziario perché non sembra divertente.

Tuttavia, finché mantieni le tue ragioni, vuoi essere finanziariamente libero e fare uno sforzo per riprenderti rapidamente dai tuoi errori, ne uscirai molto bene. Si tratta di valutare gli errori che hai commesso, capire perché li hai commessi e sviluppare un piano per evitare di commetterli di nuovo. Quindi dovrai prendere queste lezioni e applicarle al tuo successo futuro.

Suggerimenti per rivedere frequentemente il tuo piano finanziario

Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a controllare i tuoi piani finanziari.

1. Stabilire una routine

Pianifica il tempo ogni settimana o almeno una volta al mese, sicuramente, per fare un controllo della salute finanziaria. Prendi un caffè con te stesso o metti della buona musica e bevi una tazza di tè caldo a casa e passa un po' di tempo a controllare le cose. È una buona idea impostare un promemoria sul calendario in modo da non dimenticare questa registrazione.

2. Stabilisci e rivedi i tuoi obiettivi finanziari

Se non l'hai già fatto, è importante definire i tuoi obiettivi finanziari a breve e lungo termine in modo da sapere esattamente a cosa stai lavorando con i tuoi soldi. Nel tempo, vuoi assicurarti di rivisitare e rivalutare i tuoi obiettivi per assicurarti che siano ancora cose che vuoi realizzare e che sei sulla buona strada per raggiungerli.

3. Riconcilia i tuoi conti bancari e il pagamento delle bollette

Controlla gli addebiti sul tuo conto bancario rispetto ai pagamenti delle fatture che hai precedentemente programmato o inviato. Assicurarsi che tutte le fatture in sospeso/il rimborso del debito siano stati pagati o programmati.

Confronta le tue ricevute con le transazioni della tua carta di credito e conferma il saldo. Rivedi il tuo budget e confronta le tue spese effettive con quelle pianificate. Una volta al mese, imposta il budget per il mese successivo.

4. Rivedi i tuoi risparmi e investimenti

Se hai configurato transazioni automatiche per effettuare trasferimenti sui tuoi conti di risparmio o di investimento, assicurati di controllarli. Ciò includerebbe anche eventuali depositi automatici che hai impostato per entrare nei tuoi conti pensionistici, ecc.

Se non hai impostato l'automazione, effettua o pianifica i tuoi trasferimenti manuali ai tuoi conti di risparmio e investimento e assicurati di controllare e assicurarti che le transazioni siano state completate correttamente.

Pianifica anche di rivedere il tuo portafoglio di investimenti complessivo per riequilibrarlo e diversificarlo secondo necessità e assicurati di rivedere anche le tue commissioni!

5. Rivedi le tue polizze assicurative

Vuoi anche assicurarti di avere il tipo giusto assicurazione per la tua vita. Ciò include salute, automobile, vita, disabilità, casa, proprietà personale, affari, ecc.

Imposta un promemoria due volte l'anno in cui ti siedi e valuti i costi delle tue diverse polizze e guardati intorno per vedere cos'altro c'è là fuori. Riconciliare i tuoi conti e pianificare le tue finanze ti assicura di essere consapevole di tutto ciò che sta accadendo con i tuoi soldi e di essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi.

6. Controlla il tuo patrimonio netto

Il tuo patrimonio netto può quasi essere descritto come il termometro utilizzato per misurare la tua salute finanziaria e vuoi tenerne traccia.

La tua priorità principale dovrebbe essere quella di ripagare quanto più debito possibile, a partire dal tuo debito ad alto interesse, far crescere le tue risorse e nel tempo il tuo patrimonio netto inizierà a crescere.

Molte persone iniziano con un patrimonio netto negativo quando iniziano a lavorare per migliorare le proprie finanze, ma nel tempo e continuando a praticare buone abitudini finanziarie, questo cambierà.

Domande da porre durante la revisione del piano finanziario

Ecco alcune domande per aiutarti durante il processo:

• Quali passi ho fatto nell'ultimo mese per avvicinarmi ai miei obiettivi?
• Quali sono le cose che mi hanno allontanato dai miei obiettivi?
• La mia spesa era in linea con i miei valori fondamentali?
• Quali errori di denaro ho commesso nell'ultimo mese?
• Perché li ho fatti?
• I miei obiettivi finanziari sono ancora realistici?
• Quali grandi spese sono in arrivo?
• Il mio fondo di emergenza è completamente finanziato con 6-9 mesi di spesa in base alle attuali esigenze di base che ho oggi?
• Sto risparmiando abbastanza per andare in pensione comodamente in base al mio importo pensionistico ideale?
• Non conosci il tuo importo?
• Sto raggiungendo i miei altri obiettivi di risparmio e investimento a breve termine
• Sono in linea con i miei risparmi per i miei figli?
• Quali passi posso fare per assicurarmi di avere un mese migliore il prossimo mese?

Suggerimento:  Tieni un diario in cui rispondi a queste domande, quindi rivedi le voci passate ogni pochi mesi.

È un ottimo modo per rimanere motivati, soprattutto quando vedi i progressi che stai facendo nel tempo e se rimani impegnato a migliorare le tue finanze, vedrai progressi.

In sintesi ...

Ricorda, questo è il tuo viaggio e il viaggio di qualcun altro, quindi avere un piano per il successo con le tue finanze è molto importante. Pianificare in anticipo la vita che desideri vale la pena al 100%.

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