Capire la banca per investire meglio

Cosa devi sapere sulle banche e sui servizi bancari? In effetti, capire la banca non è facile. Tè l'idea che svilupperò in questo articolo. Infatti è opportuno che tu ti istruisca per meglio investire i tuoi soldi.

Ecco cosa devi sapere prima. La lotta alla povertà passa essenzialmente attraverso l’inclusione finanziaria. Fortunatamente oggigiorno molte persone lo hanno capito. Ecco perché le banche accolgono ogni giorno sempre più clienti che cercano servizi per includersi finanziariamente.

Bisogna però sapere come scegliere la propria banca. Le persone generalmente non sono molto entusiaste dell’idea scegli un conto corrente o conto di risparmio Per esempio. fare la scelta sbagliata può essere estremamente costoso.

Per aiutarti a investire meglio o investire i tuoi soldi, ti invito a leggere questo articolo fino alla fine per capire come funzionano le banche e i servizi bancari.

Il riepilogo seguente ti dà un'idea di ciò che si è sviluppato lì. Ma prima di iniziare, ecco una formazione che te lo consente guadagna 1000euro/giorno su 5euros.com. Clicca qui per comprarlo

🌿 Cos'è una banca?

Le banche lo sono intermediari finanziari. Hanno un ruolo chiave da svolgere nel finanziamento dell’economia. Le banche mettono in contatto le persone che hanno finanziamenti in eccesso con coloro che hanno bisogno di finanziamenti.

Eseguono una moltitudine di funzioni tra cui depositi, prelievi, cambio valuta, commercio di valuta e gestione patrimoniale.

In breve, fungono da collegamento tra depositanti e mutuatari. Usano i fondi depositati dai loro clienti per fornire agevolazioni creditizie alle persone che desiderano prendere in prestito.

🌿 Come funziona una banca?

Per comprendere questo paragrafo vorrei innanzitutto farvi alcune domande. Ti sei mai chiesto:

• Cosa fa la mia banca con il mio deposito?
• Va in una cassaforte da qualche parte?
• Avrò mai indietro questi soldi?

La risposta a queste domande è semplice. Ecco cosa devi sapere prima.

➤ Come guadagna una banca?

Quando una persona deposita denaro sul proprio conto bancario, la banca può quindi prestare quel denaro ad altre persone. Questo è ciò che chiamiamo intermediazione finanziaria.

Il cliente depositante guadagna in cambio una piccola somma di denaro (interessi sui depositi). Il cliente finanziatore in cambio paga alla banca una somma di denaro maggiore (interessi sui prestiti).

Per guadagnare soldi per se stessa, la banca trattiene la differenza. Scherzo spesso su questo modo tradizionale di fare soldi è la regola del 3-6-3.

Cioè, la banca prende in prestito argento al 3% (tassi bassi), lo presta al 6% (tassi alti) e intasca la differenza (3%).

➤ Quali sono i prodotti e i servizi della banca?

Tenere in casa ingenti somme di denaro può essere rischioso. Anche se le probabilità sono basse, c’è sempre il rischio di perdita, furto o addirittura disastri naturali.

Quando depositi denaro in una banca assicurata, questo è protetto fino ai limiti autorizzati. Oltre a questa offerta offerta dalla banca, ci sono altri prodotti e servizi offerti dalla banca. Eccoli.

✔️ Conti correnti

Il conto corrente è un servizio fornito dalla maggior parte delle banche che consente a privati ​​e aziende. I termini e le condizioni del conto corrente possono variare da banca a banca.

In generale, il titolare di un conto corrente può utilizzare assegni personali o aziendali anziché contanti per pagare i propri debiti. La maggior parte dei conti correnti consente ai clienti di prelevare i propri soldiutilizzando un bancomat.

✔️ conti di risparmio

Un conto di risparmio può aiutarti a separare il denaro che desideri risparmiare dal denaro che devi spendere. Per molti, è un modo più semplice per raggiungere un obiettivo, come risparmiare per migliorare la casa o creare un fondo di emergenza.

La maggior parte dei conti di risparmio può trasferire automaticamente denaro dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio ogni mese, quindi non devi nemmeno pensare a farlo da solo.

Un ulteriore vantaggio è che le banche di solito ti pagano gli interessi su questi conti di risparmio. Viene da "soldi GRATIS che può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari un po’ più velocemente.

✔️ Conti del mercato monetario

Un conto del mercato monetario lo è una sorta di conto di risparmio che spesso paga tassi di interesse più elevati rispetto a un conto di risparmio tradizionale. Più risparmi, più puoi guadagnare. Ma ricorda che il numero di prelievi mensili è limitato a causa delle leggi federali.

✔️ Certificati di deposito

Un certificato di deposito è un tipo di conto bancario in cui accetti di mantenere i tuoi soldi sul conto per un certo periodo di tempo, da 6 mesi a 5 anni. Più a lungo risparmi, maggiore è il rendimento.

Puoi sempre decidere di ritirare i tuoi soldi prima. Tuttavia, è prevista una penale per il ritiro prima della scadenza del certificato di deposito.

✔️ Conti pensionistici individuali

Si tratta di conti di investimento pensionistico a lungo termine. Il reddito da questi conti cresce in sospensione d'imposta. Non puoi accedere ai fondi fino al raggiungimento dell'età pensionabile senza incorrere in sanzioni e conseguenze fiscali.

✔️ Carta di debito

Una carta di debito o la carta di controllo sembra una carta di credito. Offre un metodo di pagamento alternativo ai contanti quando si effettuano acquisti. Con una carta di debito, puoi pagare le tue spese quotidiane con un semplice tocco (e di solito il tuo PIN).

✔️ Carte di credito

Una carta di credito ti consente di pagare articoli con una linea di credito. In sostanza, prendi in prestito denaro e poi lo restituisci quando arriva il conto.

Ma ricorda che carte di credito diverse applicano tassi di interesse diversi, quindi è importante sapere cosa accetti (per non pagare troppo a lungo termine).

✔️ Altri servizi bancari

La maggior parte delle istituzioni finanziarie offre molto più che semplici risparmi e conti correnti. Possono fornire una varietà di strumenti di prestito come prestiti personali, prestiti agli studenti, prestiti auto, carte di credito e mutui.

Quindi, poniti sempre la domanda: la mia banca è a Banca islamica o banca convenzionale? Guarda il nostro articolo su le particolarità delle banche islamiche.

🌿 Come offre la banca i suoi prodotti e servizi?

Per offrire i propri servizi e prodotti, la banca ha diversi modi per farlo. Passa attraverso le filiali, l'online e il mobile banking, il phone banking. Diamo uno sguardo passo passo a questi metodi di fornitura di servizi bancari.

➤ Servizi bancari offerti dalla filiale

Una filiale bancaria è un luogo fisico in cui è possibile effettuare operazioni bancarie di persona. Puoi andare in una filiale per un rotolo di quarti o un assegno circolare che ti serve subito.

Potresti voler noleggiare una cassaforte per conservare oggetti di valore o documenti importanti.

O forse preferisci semplicemente parlare di persona con un banchiere quando hai domande in merito come scegliere i prodotti e i servizi giusti per le tue esigenze finanziarie.

➤ L'offerta di servizi di online e mobile banking

Molte banche ti consentono di gestire i tuoi soldi da un computer o da uno smartphone connesso a Internet. Alcune app mobili e bancarie online ti consentono di effettuare operazioni bancarie praticamente ovunque e secondo i tuoi ritmi.

con Accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7, puoi fare qualsiasi cosa, dalla gestione di più account al pagamento delle bollette al trasferimento di denaro.

➤ L'offerta di servizi bancari telefonici

Alcune banche ti consentono di effettuare operazioni bancarie tramite telefono. Basta chiamare un numero di telefono e parlare con un impiegato della banca per essere serviti.

Questi servizi possono riguardare il controllo del saldo, il trasferimento di denaro, il pagamento di bollette o altre esigenze bancarie.

Se chiami al di fuori del normale orario di apertura della tua banca, potrebbe essere necessario utilizzare un sistema automatizzato che ti guiderà attraverso i passaggi necessari per completare le transazioni.

È proprio qui che entra in gioco l’intelligenza artificiale. Consultate il nostro articolo sul posto dell'intelligenza artificiale negli affari.

🌿 Le diverse tipologie di banche

Esistono molti tipi di banche nel mondo e ognuna ha il proprio scopo. Conoscere i tipi di banche a tua disposizione è importante per prendere decisioni finanziarie.

Sia che tu voglia aprire un conto di risparmio o richiedere un prestito. Scopri i diversi tipi di banche e le persone che le servono meglio.

➤ Banche commerciali

Le banche commerciali servono sia gli individui che le imprese. Di solito hanno diverse filiali ben posizionate in un'area e offrono una vasta gamma di servizi.

➤ Banche di Risparmio e Credito (CE)

Le banche della CE tendono ad avere commissioni inferiori rispetto alle banche commerciali. In alcuni casi il servizio può essere migliore per il minor numero di clienti di banche particolarmente piccole.

➤ Banche virtuali (online)

Le banche virtuali sono tutte online, quindi non ci sono rami. In molti casi non inviano nemmeno le dichiarazioni cartacee.

I clienti ricevono gli estratti conto mensili via e-mail per visualizzarli o stamparli online. Consulta la nostra guida su banche online: come funzionano?

➤ Fondi comuni e società di intermediazione

Queste banche offrono spesso servizi bancari molto limitati con assegni gratuiti oa basso costo collegati ad alcuni fondi del mercato monetario remunerati.

➤ Banche di investimento

Le banche di investimento fungono da intermediari e consulenti per grandi società, governi, hedge fund e altre istituzioni finanziarie. Servono queste grandi organizzazioni aiutandole a gestire complesse attività finanziarie.

Alcune delle loro funzioni principali sono: aiutare le aziende a fornire titoli al pubblico. Facilitano inoltre la raccolta di fondi per l’espansione del business. Mirano anche a facilitare grandi fusioni e talvolta fungono anche da consulenti finanziari.

🌿 Come scegliere la banca più adatta a te?

Banca o cooperativa di credito? Meglio scegliere una banca online o una banca fisica? Banca islamica o banca convenzionale?

Ci sono molte scelte quando si tratta di scegliere il giusto istituto finanziario. Ognuno ha i suoi vantaggi e limiti. Comprendendoli, puoi decidere cosa è più importante per te.

Infatti, scegliere la banca giusta è un importante decisione finanziaria. Assicurati di comprendere tutte le opzioni, i prodotti e i servizi bancari. Inoltre ti invito ad approfondire alcuni criteri che, a mio avviso, ti permettono di scegliere una buona banca.

➤ Pensa ai tipi di account che desideri aprire

Hai solo bisogno di un conto corrente di base o stai cercando di risparmiare? Decidi i tipi di conti bancari che desideri, quindi trova una banca che offra ciò che stai cercando.

➤ Scopri gli altri servizi offerti

Ad alcune persone piace gestire tutte le proprie finanze con la stessa azienda. Se vuoi fare qualcosa di più che semplicemente depositare i tuoi soldi in una banca, vedi se offrono uno dei seguenti prodotti e servizi: conti di investimento, mutui e altri prestiti (prestiti personali, auto, studenti privati).

➤ Cerca strutture a basso costo

Non vuoi perdere soldi aprendo un conto bancario. Supponiamo che tu abbia tre conti con un istituto e che addebitino una tariffa mensile per ciascun conto. Può davvero aumentare!

Per quanto riguarda le commissioni di servizio mensili, probabilmente avrai bisogno di una banca che offra uno dei seguenti servizi: Nessun addebito, Commissioni a cui puoi rinunciare, Commissioni basse, Commissioni di scoperto, Eccetera.

➤ Scegli tra una banca fisica e una banca online

Decidi se desideri una banca con sedi fisiche o una banca online. Potresti preferire una banca fisica se ti piace poter entrare in un edificio e parlare di persona con un banchiere.

Ma le banche online di solito fanno pagare commissioni più basse e pagare le tariffe interesse più elevato.

➤ Assicurati che la tua banca sia accessibile

Se ti piace entrare fisicamente nel tuo istituto finanziario, guarda quali banche e cooperative di credito hanno filiali vicino al tuo luogo di residenza o lavoro. Se viaggi molto, potresti apprezzare un'istituzione con più filiali.

Altrimenti, potresti semplicemente voler scegliere ciò che funziona per te. Se utilizzi un bancomat per molte transazioni, controlla quanti ce ne sono nella tua zona e quanto ti costerà usarlo?

Molte cooperative di credito hanno uno statuto comunitario. Ciò significa che se vivi o lavori all'interno della comunità che servono, puoi diventare un membro.

Se stai considerando una cooperativa di credito, assicurati di essere idoneo per l'adesione. Le banche non hanno limiti per i propri clienti.

Articolo da leggere: Cosa sapere sui conti correnti per figli

Se preferisci l'accesso online o mobile ai tuoi conti, consulta alcuni siti web di banche e cooperative di credito. Maggior parte offrire servizi bancari online e mobili, ma alcuni potrebbero essere più accessibili di altri.

➤ Considerare la tipologia di banca: islamica o convenzionale

Se vuoi effettuare transazioni senza interessi, opta per le banche islamiche. Sono banche partecipative perché condividono perdite e profitti con i propri clienti. Sono completamente diversi nel modo in cui operano. La realtà è che la finanza islamica ha i suoi principi.

🌿 Riepilogo...

Padroneggiando meglio il funzionamento delle banche e i vari investimenti, potrete investire consapevolmente e costruisci serenamente il tuo patrimonio. Tsi tratta di bilanciare rendimento, rischio e orizzonte di investimento in base ai propri obiettivi. 🎯

Allora, sei pronto per intraprendere l'avventura degli investimenti? Il gioco vale la pena di proteggere il tuo futuro finanziario! 💪💸 Sentiti libero di inviarmi i tuoi commenti per migliorare questo post del blog. Bonne journée!

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