Data valuta e data transazione

Qual è la data in cui devo effettuare un deposito o un prelievo sul mio conto bancario? Questa domanda mira a rispondere alle preoccupazioni di molti di voi che sono regolarmente vittime di commissioni bancarie elevate senza sapere perché. Infatti, molte persone spesso hanno difficoltà a capire cosa succede al proprio conto bancario dopo che viene addebitata una commissione elevata. Questa situazione è essenzialmente legata ad una insufficienza educazione finanziaria. Infatti, consultando le operazioni del nostro estratto conto, possiamo vedere che ci sono due dati di data per ognuno di essi. E' la data in cui ogni operazione viene effettuata e la sua data di valuta.

Non sempre le due date coincidono. Ed è per questo che non padroneggiare questi concetti spesso espone a commissioni bancarie elevate. In questo articolo spiegheremo in modo semplice la differenza tra la data di valuta e la data della transazione. Questo per aiutarti a sapere come gestire il tuo conto bancario.

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Quali sono le date interessate dalle nostre operazioni bancarie?

Nei nostri movimenti e operazioni bancarie ci sono principalmente due date: la data di valuta e la data contabile. Oltre a questi due concetti è necessario conoscere il “ giorni di banca » dalla tua banca.

Qual è la data di valuta?

Questa è la data dalla quale un credito in conto inizia a generare effettivamente interessi. Può anche essere inteso come la data in cui un debito cessa di generare interessi. È importante capirlo in entrambi i sensi.

Per ragioni gestionali, la data valuta non sempre coincide con quella della registrazione contabile. Gli afflussi di cassa hanno generalmente una data di valuta successiva rispetto ai deflussi. Inoltre, se provengono da un'altra entità o dall'estero, dobbiamo quindi tenerne conto quando utilizziamo i nostri account.

Per esempio la data di valuta di un assegno incassato il 12 marzo può essere il 13 marzo. La data di valuta di un assegno emesso e registrato il 10 gennaio potrebbe essere il 9 gennaio. Tutto questo a seconda del numero di giorni bancari.

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Casi pratici

Le date di valuta dipendono soprattutto dalla natura delle operazioni e dalle leggi bancarie in vigore nel vostro Paese. Questo ritardo può essere spiegato con l'elaborazione dei dati. Sarebbe quindi logico che la situazione fosse diversa a seconda del tipo di movimento finanziario.

Deposito contanti: Quando un individuo versa contanti sul proprio conto personale nella propria valuta, all'importo pagato viene assegnata una data di valuta non appena i fondi vengono ricevuti. In altre parole, dalla data di operazione, D-day.

Pagamento con assegno: La data di valuta per le operazioni di pagamento tramite assegno non può differire di più di un giorno lavorativo dalla data di versamento. RE+1.

Bonifici bancari e addebiti diretti. Che si tratti di un'operazione di addebito o di accredito, la data valuta non può essere differita di oltre un giorno dalla data di deposito. Che significa la data valuta e la data transazione devono coincidere.

Pagamento con carta bancaria ad addebito differito. Se disponi di una carta bancaria ad addebito differito, i pagamenti vengono contabilizzati singolarmente con date di elaborazione diverse corrispondenti al giorno delle transazioni. Tuttavia, tutte queste transazioni vengono addebitate insieme a un'unica data di valuta.

Mancia: da quanto sopra, si può notare che non si dovrebbe ricevere lo stipendio lo stesso giorno in cui è stato licenziato. Così facendo, cadi in scoperto di conto bancario che successivamente porta agli agios.

Qual è la data di elaborazione?

Corrisponde alla data di registrazione della tua operazione sul tuo conto bancario. Questa data può essere posticipata rispetto alla data della transazione in alcuni casi. Durante un ordine di trasferimento online di domenica, ad esempio. Questa situazione può verificarsi anche quando si deposita un assegno nella propria filiale bancaria. In questi casi la transazione viene elaborata il giorno successivo alla data della transazione.

La data di registrazione o transazione ?

Questa è la data in cui viene registrata la transazione. Sia perché è stato effettivamente eseguito, sia perché le informazioni che lo riguardano sono pervenute all'ente. Per esempio, la data dell'operazione in un trasferimento tra due soggetti, per il pagatore è il giorno in cui lo invia, ma per il beneficiario è il giorno in cui lo riceve.

Normalmente, a meno che non si tratti di un trasferimento elettronico di fondi con computer collegati in rete, la data valuta e la data contabile non coincidono.

Come abbiamo visto negli esempi precedenti, la data di valuta ha senso perché ci sono dei limiti operativi che impediscono che determinate operazioni vengano eseguite nello stesso momento in cui il cliente le ordina. È normale, come accade in altri settori oltre a quello bancario, ma entro certi limiti.

In altre parole, le istituzioni finanziarie non possono imporre i termini che vogliono, ma piuttosto la banca centrale che stabilisce lo standard da seguire. Questo è il numero massimo di giorni lavorativi che possono trascorrere dall'inizio dell'operazione da parte del cliente, fino alla sua entrata in vigore.

La data di valuta applicabile dipende dal tipo di transazione che effettuiamo. La data di valuta non deve necessariamente coincidere con la data contabile. In genere è più tardi per gli accrediti e immediato (e anche prima) per gli addebiti. Potrebbero verificarsi anche ritardi nell'elaborazione delle transazioni a causa di errori (tutte le aziende sono esposte a questi errori) o perché si tratta di casi particolari.

Per esempio, in alcuni movimenti la data di valuta è antecedente alla data contabile. Tutti gli enti finanziari hanno il potere di migliorare le condizioni fissate dalla Banca Centrale, a favore dei propri clienti, ma non potranno mai peggiorarle.

Quando parliamo di giorni lavorativi, di norma, si tratta di giorni feriali dal lunedì al venerdì. In alcune tipologie di operazioni in cui vi è scambio tra enti o altri sistemi di liquidazione, ogni anno vengono pubblicati i giorni non lavorativi di ciascun sistema (regolamento e compensazione, ecc.) e vengono calcolati i termini delle operazioni tenendo conto di tale pubblicazione account.

L'importanza della data valuta per la fatturazione aziendale

Solitamente le due date coincidono. Per esempio, Se effettui un deposito sul tuo conto, la data contabile e il valore sono gli stessi. Tuttavia, ci sono alcune occasioni in cui c'è un periodo in mezzo al quale chiamiamo il periodo fluttuante. Questo è prodotto dalla burocrazia bancaria.

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La differenza tra data valuta e data contabile è rilevante nel caso di società. Conoscere i tempi in cui questi valori vengono prodotti è fondamentale per controllare adeguatamente fatturazioni, flussi di cassa ed evitare scoperti di conto o mancanza di liquidità.

Diamo un'occhiata ad alcuni casi in cui la data di valuta è successiva alla data di registrazione:

• Trasferimenti tra banche. A seconda degli enti bancari interessati da un bonifico, la data valuta sarà rilevata un giorno lavorativo successivo alla data contabile. Ti diciamo quanto tempo ci vuole per effettuare un trasferimento.
• Assegno di deposito. Avremo la data di valuta quando l'accredito arriverà sul conto di destinazione. Ad esempio, se l'assegno è stato emesso da un ente diverso dal nostro, l'operazione impiegherà fino a due giorni per diventare effettiva.

Esempi

Xavier deve dei soldi a Miguel e decide di fargli un bonifico. Lo farà prima di andare a dormire tramite l'applicazione della tua banca. Xavier ha un conto bancario presso la banca A e Miguel presso la banca B.

I soldi non arriveranno Miguel che il giorno successivo avremo la data di valuta. La data contabile di questa operazione è quella stessa notte.

In sintesi

È importante tenere conto della data delle transazioni per bilanciare sempre i nostri conti.

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