La digitalizzazione del settore bancario

Mentre la pandemia ha fatto la digitalizzazione è una necessità Per quanto riguarda il settore bancario, la maggior parte delle banche e degli istituti finanziari ha già compiuto alcuni passi in questa direzione negli ultimi anni. Molte banche avevano già iniziato a includere il digitale nella loro offerta di servizi.

La digitalizzazione, infatti, è la conversione dei dati in un formato digitale con l’adozione della tecnologia. La digitalizzazione bancaria riduce gli errori umani e quindi rafforza la fidelizzazione dei clienti.

L'adozione della digitalizzazione è infatti molto importante per il settore bancario. Abbracciando la digitalizzazione, le banche possono fornire servizi ai clienti migliori. Ciò offre vantaggi ai clienti e consente di risparmiare tempo.

Oggi le persone hanno accesso a banche 24 ore su 24, XNUMX giorni su XNUMX grazie ai servizi bancari online. Anche gestire ingenti somme di denaro è diventato più semplice. La digitalizzazione ha portato vantaggi anche ai clienti facilitando le transazioni senza contanti.

I clienti non hanno più bisogno di conservare contanti e possono effettuare transazioni ovunque e in qualsiasi momento. Ma prima, se vuoi guadagnare soldi con 1XBET senza investire, clicca qui per creare il tuo account e beneficia di 50 FCFA per iniziare. Codice promozionale: argent2035

🥀 Cos'è la digitalizzazione bancaria?

La digitalizzazione sta per trasformazione digitale, un termine che suggerisce di fare le cose diversamente, con l’intenzione di fare meglio. Stiamo parlando di un cambiamento fondamentale nel modo in cui le banche operano e offrono valore ai clienti.

Una vera strategia di digitalizzazione coinvolge la tecnologia, le persone, i processi e il modo in cui le cose vengono fatte. C’è sempre un elemento tecnologico nella digitalizzazione bancaria, ma il percorso richiede anche la trasformazione della cultura organizzativa della banca.

Con la digitalizzazione bancaria ci si aspetta che ci siano le persone adottare nuove tecnologie e adattarsi a nuovi modi di lavorare. Questo può essere complicato, gli esseri umani sono notoriamente resistenti al cambiamento.

La trasformazione digitale nel settore bancario sta costringendo le banche di tutte le dimensioni ad affrettarsi per adottare nuove tecnologie e servizi a tutti i livelli. Ma cosa significa realmente trasformazione digitale nel settore bancario?

La trasformazione digitale della banca Gran parte di ciò comporta il passaggio a offerte di servizi online e digitali e l'enorme numero di modifiche al back-end necessarie per supportare questa trasformazione.

Per avere successo, le ragioni ei vantaggi della trasformazione devono essere chiariti in tutta l'organizzazione. La "road map" deve essere comunicata e la formazione e il coaching necessari devono essere forniti. Ecco i fattori chiave di successo per il digital banking.

🥀 I fattori chiave per il successo del digital banking

Trasformazione digitale bancaria banking ti consente di creare un percorso digitale del cliente più coerente e personale.

Creare un percorso digitale del cliente significa adottare misure per integrare tutto in un'unica piattaforma online in modo che il cliente venga trattato utilizzando gli stessi strumenti, a volte dalle stesse persone, e con le stesse informazioni durante tutto il processo.

In questo caso, pratiche come il cambiamento dell’organizzazione del team, l’integrazione dei tecnici nei team di vendita e possibilmente la fusione del marketing e della vendita al dettaglio nello stesso team possono essere di grande aiuto. Per avere successo nella digitalizzazione digitale, ecco su cosa dobbiamo agire:

✔️ Ridefinire l'esperienza del cliente

Soprattutto, metti al primo posto i clienti e le loro esigenze per creare soluzioni sostenibili. Le banche dovrebbero prendere in considerazione la co-creazione con i clienti frequentemente e spesso durante il ciclo di vita di una proposta.

✔️ Adottare una visione mobile-first

Dalle operazioni bancarie contactless all'accesso al conto online, i clienti si aspettano che prodotti e servizi siano accessibili da dispositivi portatili, in qualsiasi momento. Oggi, le banche utilizzano modelli esclusivamente digitali e offrono ai propri clienti una gamma completa di servizi bancari su smartphone (Barnes, 2015).

In questo modo, le banche rafforzano il loro ruolo di consulenza ai clienti con la distribuzione di applicazioni di comunicazione come WhatsApp, Skype, ecc. Rafforzano le loro interazioni con i propri clienti attraverso i canali online (Japparova e Rupeika-Apoga, 2017).

✔️ Sviluppare una strategia di personalizzazione dei dati

Costruire soluzioni significa sapere quali dati hai, di quali dati hai bisogno, quali domande devi porre a quei dati e come interpretare le risposte. La centralizzazione dei set di dati esistenti è essenziale.

In effetti, le banche moderne hanno più dati che mai. Più servizi digitali offrono, più dati raccolgono automaticamente.

Questi dati consentono loro di compiere enormi passi avanti in termini di aggiornamento e gestione del modello operativo, del servizio clienti e persino della strategia aziendale. I dati consentono loro di comprendere i clienti in modi nuovi, utilizzando tali informazioni per identificare opportunità, ottimizzare prodotti e servizi e automatizzare le soluzioni.

L'automazione e l'uso di soluzioni digitali come chatbots e l'intelligenza artificiale fanno parte anche delle strategie di trasformazione digitale di molte banche.

✔️ Selezione delle giuste piattaforme tecnologiche

Quando si integrano nuovi servizi in operazioni con processi e risorse legacy estesi e soggetti a elevati livelli di controllo normativo come banca, decidere quali piattaforme utilizzare e come utilizzarle è fondamentale.

Per un dirigente di banca oggi ci sono una miriade di problemi da risolvere. Ci sono pressioni economiche, operative e normative da gestire a breve termine. C'è anche un complicato dibattito su quale tecnologia sarà più dirompente o chiave per il cambiamento.

Alcuni, ad esempio, ritengono che il cloud offra le maggiori opportunità per le banche. Fornisce i servizi sofisticati, personalizzati e in tempo reale che i clienti si aspettano mentre per gli altri l'intelligenza artificiale offre i maggiori vantaggi.

Eppure le banche hanno una fantastica opportunità in quanto hanno mantenuto la fiducia dei clienti e dovrebbero avere il capitale per attuare la giusta strategia. La tecnologia all'avanguardia e un ecosistema digitale che ridurranno i costi fornendo al contempo prodotti ed esperienze dei clienti migliori saranno fondamentali per il successo.

🥀 Come trarre vantaggio dalla digitalizzazione del settore bancario?

Ecco alcuni modi in cui le banche possono migliorare la digitalizzazione per aumentare i propri profitti e fornire ai propri clienti la comodità di cui hanno bisogno.

✔️ Partnership con aziende tecnologiche

Mentre giganti della tecnologia come Amazon e Apple fanno un'incursione nel credito al consumo, hanno bisogno di qualcuno che gestisca complessi processi bancari di back-end.

Per le banche, questo apre la possibilità di partnership tecnologiche e l'accesso alla solida base di clienti di queste società. Anche se ignoriamo il ruolo svolto dai giganti della tecnologia e l'accesso alla solida base di clienti di queste aziende. Ecco i principali vantaggi di questo approccio:

• Le banche possono sfruttare la base di clienti e le capacità operative esistenti
• Migliora il coinvolgimento dei clienti
• Acquisisci più dati per comprendere meglio i loro clienti e introdurre un più alto grado di personalizzazione
• Le banche possono costruire gradualmente un ecosistema di servizi di cui i loro clienti hanno bisogno per aggiungere nuovi flussi di entrate e impedire che la loro base di clienti si sposti verso le aziende Fintech imprese emergenti e digitali.

✔️ Investi nell’automazione per migliorare la comodità e ridurre i costi

L'automazione di vari processi può ridurre i costi e semplificare le operazioni per offrire più valore ai clienti. Riduce inoltre al minimo le spese generali riducendo la dipendenza dal personale umano, che può essere trasferita ai clienti sotto forma di tariffe ridotte.

Per esempio, in tempi di COVID-19, una piccola comodità come gli eStatements su richiesta o la verifica dell'account online può far risparmiare tempo e denaro a tutti e ridurre il rischio di infezione per contatto.

✔️ Promuovi l'innovazione

La necessità è la madre dell'invenzione e innovare nuovi modi per raggiungere e prendersi cura della propria base di clienti è una necessità per rimanere competitivi e aiutare i clienti fedeli durante la pandemia.

Oggi, la maggior parte degli istituti finanziari utilizza una tecnologia sofisticata per operazioni di manutenzione come l'assistenza clienti. Tuttavia, è necessario incanalare parte di questo budget verso l'innovazione per creare nuovi prodotti che rispondano alle esigenze emergenti dei clienti.

Per esempio, A causa dell’attuale crisi sociale ed economica, molti clienti sono passati completamente ai pagamenti elettronici. Alcuni hanno difficoltà a rimborsare il loro mutuo, mentre altri si affrettano a procurarsi contanti di emergenza e prodotti assicurativi per coprire i costi futuri.

Con l'accesso a ricchi dati sui clienti, le banche possono valutare i dati transazionali e comportamentali per fornire servizi personalizzati ai propri clienti. Alcune misure includono:

• Aumentare i limiti transazioni online
• Offrire relax in IME, vacanze di rimborso, rifinanziamento ipotecario, ecc.
• Estensione dei servizi di credito d'urgenza come prestiti personali a tasso agevolato e accesso a conti fissi di risparmio
• Monetizza i dati delle credenzialit Rapporti approfonditi e analisi di riferimento per vari settori

Le banche possono anche utilizzare i dati per creare storie web personalizzate e coinvolgenti per promuovere i prodotti sopra menzionati in modo che possano essere scoperti da chi ne ha bisogno.

✔️ Gestione dei dati migliorata

Negli ultimi cinque anni, i dati raccolti da varie organizzazioni, comprese quelle del settore finanziario, sono aumentati a causa della trasformazione digitale del settore.

Tuttavia, solo una piccola parte di questi dati viene utilizzata a causa dei silos operativi nella maggior parte delle organizzazioni.

Come qualsiasi esperto concorderà, questi dati non sfruttati hanno il potenziale per aiutare le aziende a scalare più velocemente in modo incentrato sul cliente.

Per migliorare la gestione dei dati, le istituzioni finanziarie e le banche devono creare un approccio di gestione dei dati unificato che consiste in un data hub centralizzato collegato a una solida piattaforma di gestione.

Oltre a unificare i dati e garantirne l'accessibilità, è anche essenziale mettere in atto adeguate misure di sicurezza per la protezione dei dati degli utenti.

🥀 Riepilogo...

Investire in una digitalizzazione ponderata può aiutare le banche ad aumentare le entrate e allo stesso tempo aiutare i clienti colpiti dall’attuale pandemia.

Dallo scoraggiamento delle visite alle filiali all'offerta di approvazioni di prestiti online e all'apertura di conti alla formazione delle persone la banca digitale in modo che possano beneficiare dei servizi forniti dalle loro banche.

Potrebbe essere una buona idea iniziare elencando opportunità di crescita uniche che corrispondono alle attuali risorse di una banca e che possono essere ragionevolmente sfruttate.

Invece di investire ciecamente in aree quali design, innovazione, analisi dei dati e personalizzazione, è prudente identificare e iniziare da quelle aree che produrranno i massimi rendimenti con un investimento minimo per ottenere risultati migliori.

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