I concetti chiave della finanza islamica

È un vero piacere rivederti su questo blog. Sei sempre il benvenuto. Oggi vorrei sapere se sei un amante della finanza islamica. Se si, sei nel posto giusto; altrimenti leggi fino alla fine. In vi presento i concetti della finanza islamica. Questi concetti chiave ti permetteranno di conoscere il BA BA della finanza islamica.

Ti consiglio di leggere fino alla fine. Tuttavia, se vuoi prendere il controllo delle tue finanze personali in sole 6 settimane, Ti offro questa guida iperefficiente. Ma prima di iniziare, ecco un allenamento che ti permette di farlo guadagna 1000 euro al giorno su 5euros.com.

I 49 concetti chiave della finanza islamica

➤ Al-Ajr

Si riferisce alla commissione per compensi o compensi addebitati per i servizi resi. 

➤ Al Rahn Al

È un accordo in base al quale un bene di valore viene posto come garanzia per un debito. La garanzia può essere trasferita in caso di difetto.

➤ Al Wadia

Si tratta di una rivendita di merce con uno sconto sul prezzo inizialmente indicato. 

➤ Amana/Amanà

Letteralmente Amana si riferisce all'affidabilità, alla lealtà, all'onestà. Tecnicamente: un valore importante della società islamica nelle relazioni reciproche.

Il termine si riferisce anche ai depositi fiduciari. Una persona può detenere proprietà per conto di un'altra, a volte in base a un contratto. 

➤ Bai al Dayn

Questo è il finanziamento del debito. Ovvero, la fornitura di risorse finanziarie necessarie alla produzione, al commercio e ai servizi sotto forma di vendita/acquisto di documenti commerciali.

Il Bai al-Dayn è uno strumento a breve termine con una scadenza non superiore a un anno. Possono essere negoziati solo documenti che rappresentino debiti derivanti da transazioni commerciali in buona fede. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Si tratta di un contratto di compravendita in base al quale viene effettuato un deposito cauzionale anticipato a parziale pagamento del prezzo della materia prima acquistata. Questo deposito viene trattenuto se l'acquirente non adempie ai suoi obblighi. Questo contratto è simile a una classica opzione call.

➤ Bai Bithaman Ajil

Si tratta di un contratto di vendita di beni con pagamento dilazionato. La banca acquista i beni strumentali o i beni richiesti dal cliente e poi li rivende al cliente ad un prezzo concordato maggiorato del suo margine di profitto.

Il cliente può pagare a rate in un periodo predefinito, oppure in un'unica soluzione. Questo contratto è simile al contratto Murabaha ma con pagamento dilazionato. 

➤ Bai Muajjal (contratto di pagamento differito)

È un contratto che prevede la vendita di beni con pagamento dilazionato. La banca o il fornitore di capitale acquista i beni (beni) per conto della società. La banca vende quindi la merce al cliente a un prezzo concordato più un margine di profitto.

La società può saldare l'intero saldo in un secondo momento o effettuare pagamenti rateali in un periodo predefinito. Questo contratto è simile al contratto Murabaha in quanto anch'esso è una vendita a credito. 

➤ Le Bai/Bay

È un termine che significa vendita. Viene utilizzato come prefisso quando si fa riferimento a diverse modalità di finanziamento islamico. Il Bai al-Dayn per esempio.

➤ Baitul Mal

È un concetto che si riferisce al contante

➤ Charia

È l'insieme dei testi che regolano la vita di un musulmano. È la legge islamica tratta dal testo sacro del Corano e della Sunnah.

➤ Conforme alla Sharia 

È la caratteristica di un'operazione che si ritiene conforme alla Shariah.

➤ Comitato per il rispetto della Shariah (Consiglio della Sharia)

Si tratta di un comitato di specialisti in diritto islamico che fornisce consulenza a un istituto finanziario islamico per lo sviluppo di prodotti conformi alla Sharia. 

Garantisce inoltre che le operazioni effettuate dalla banca siano conformi alla legge della Sharia. Inoltre, per non andare oltre lo scopo di questo articolo, consultate il nostro articolo sui punti di forza e di debolezza del controllo della Sharia nel settore bancario islamico.

➤ Coran

È il testo sacro dell'Islam. Raccoglie sotto forma di sure e versetti le rivelazioni fatte da Dio al profeta Maometto tramite l'angelo Gabriele per circa vent'anni (612-632 d.C.).

Per un credente musulmano, il Corano è la luce della vita. Ecco perché questo testo è considerato la prima fonte del diritto musulmano.

➤ Dayn

Dayn è il nome del debito nella finanza islamica. Questi debiti non maturano interessi.

➤ Dirham

È l'unità monetaria, solitamente una moneta d'argento, utilizzata in passato in diversi paesi musulmani e ancora a corso legale in alcuni di questi paesi, come il Marocco e gli Emirati Arabi Uniti.

➤ Fatwa

È un'opinione, un'opinione espressa da specialisti in diritto islamico. 

➤ fiqh

Questa è la giurisprudenza islamica. È anche chiamata la scienza della Sharia. È una fonte importante dell’economia islamica. 

➤ Garar

Si riferisce all'incertezza. Questo è uno dei tre divieti fondamentali della finanza islamica. Il Gharar è un risultato incerto causato da termini ambigui relativi ai contratti di cambio a termine. 

➤ Hadith

Questa è la storia; resoconto storico di una parola, gesto, atto, omissione, approvazione del profeta Maometto.

➤ Haram

È il carattere di tutto ciò che è illegale. Tutto ciò che non è lecito è illegale e quindi haram.

➤ hawala

Letteralmente questo termine significa cambiale, cambiale, assegno o cambiale. Tecnicamente il debitore trasferisce la responsabilità del pagamento del proprio debito a un terzo che è lui stesso suo debitore. La responsabilità del pagamento ricade quindi in ultima analisi su un terzo.

Hawala è un meccanismo che consente la liquidazione dei conti internazionali mediante giroconti. Elimina in gran parte la necessità di un trasferimento fisico di denaro contante. Si riferisce a la pretesa presenti nella finanza tradizionale.

➤ Falco 

Questo concetto si riferisce all'anno lunare.

➤ Ijara

È un contratto di leasing in base al quale la banca acquista un bene per un cliente e lo affitta per un periodo determinato. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

È simile all'Ijara presentato sopra, con la differenza che il cliente ha la possibilità di acquistare il bene al termine del contratto. 

➤ ijma

Sono consensi, accordi unanimi tra tutti gli studiosi di Fiqh di un'epoca. È una delle quattro fonti di Fiqh.

➤ eccezione

È un contratto in cui il produttore si impegna a produrre e consegnare un bene o una costruzione a un determinato prezzo in una determinata data futura. 

➤ Jahala ignoranza

Questo termine viene utilizzato quando, al momento della conclusione di un contratto di vendita, il prezzo non è noto.

➤ Ju'alal

Letteralmente si riferisce al prezzo definito per la fornitura di un servizio. Questo termine è talvolta usato in senso tecnico nel modello bancario islamico. 

➤ kafala

È un contratto di garanzia con il quale un terzo garantisce il debito di un agente indebitato. La responsabilità del debito nei confronti del creditore spetta quindi alle due parti del contratto. Come per il contratto Hawala, il Kafala non genera alcun costo oltre ai costi amministrativi.

➤ Signore

È un termine che si riferisce al gioco d'azzardo. Uno dei tre divieti fondamentali della finanza islamica. Fa parte dei tre principali divieti della finanza islamica insieme a Ribâ e Gharar.

Il divieto di Maysir serve spesso come base per criticare le pratiche finanziarie tradizionali come la speculazione, le assicurazioni tradizionali e i derivati. 

➤ Mudaraba

Si tratta di un contratto di partnership di investimento tra la banca e il suo cliente. Si tratta di una tecnica di finanziamento utilizzata dalle banche islamiche in cui il capitale viene interamente fornito dalla banca mentre la controparte gestisce il progetto.

Gli utili vengono ripartiti secondo una chiave di distribuzione predeterminata e le eventuali perdite sono a carico dell'investitore. 

➤ mudarib

In un contratto, la persona o parte che funge da appaltatore si chiama Mudarib. 

➤ Muqayada

È un contratto di scambio di una quantità x di una materia prima contro una quantità y di un'altra materia prima che non prevede alcuno scambio di denaro. Le quantità sono fissate sulla base dei prezzi di mercato delle merci scambiate.

➤ murabah

È un contratto di finanziamento firmato tra la banca e il suo cliente. È una forma di credito che consente al cliente di effettuare un acquisto senza dover contrarre un prestito fruttifero. La banca acquista un bene e poi lo vende al cliente in differita. 

➤ Musawama

Può essere definito come un classico contratto di compravendita in cui l'acquirente non conosce il margine di guadagno applicato dal venditore.

➤ Musharaka

Si tratta di un partner finanziario in qualche modo simile al Moudharaba in cui le condizioni di partecipazione agli utili sono predefinite e le perdite sono proporzionali all'importo investito. È una forma di investimento di capitale. 

➤ Nissan 

È la soglia fiscale a partire dalla quale un individuo paga la Zakat. È l'equivalente di 85 grammi d'oro o una ricchezza stimata di circa 1500 euro. L'aliquota fiscale Zakat è del 2,54%.

➤ Qard Hasan

Si tratta di Prestiti Benevoli, senza interessi né profitto. È più simile all’assistenza che al credito commerciale. Questa tecnica è usata raramente dagli esercizi commerciali.

D'altro canto, può essere utilizzato in situazioni specifiche (in caso di difficoltà per un individuo o un'azienda, o quando si desidera promuovere lo sviluppo di settori emergenti).

➤ Rab Al-Maal

A differenza del Mudarib in un contratto mudaraba (imprenditore), il Rab-al-maal è la persona che investe il capitale. 

➤ Rahn

È un contratto con il quale un agente assicura un debito tramite una garanzia (pegno). Questa tipologia contrattuale ha l'obiettivo di mitigare il rischio di controparte a carico del creditore. Il vantaggio di questo contratto è che consente all'agente di presentare un bene in suo possesso come garanzia, pur mantenendone l'uso e la proprietà.

➤ Riba

Questo è il più grande divieto della finanza islamica. È uno dei tre divieti fondamentali della finanza islamica insieme a Gharar e Maysir. Letteralmente significa aumento o aggiunta illecita.

Tecnicamente, qualsiasi aumento o vantaggio ottenuto dal creditore e che costituisce una condizione del prestito. Qualsiasi tasso di rendimento privo di rischio o “garantito” su un prestito o investimento è Ribâ.

➤ salam

È un contratto che prevede il pagamento anticipato della merce consegnata successivamente. In realtà il Salam è una vendita a credito inverso. Cioè, il cliente paga la merce oggi e la riceve più tardi dopo la produzione o la fabbricazione.

Anche se la vendita non è possibile se la merce non esiste al momento del contratto, secondo la legge islamica questo tipo di vendita costituisce un'eccezione.

È autorizzato a condizione che siano definite la merce e la data di consegna. Questo tipo di vendita riguarda generalmente beni fisici, esclusi oro e argento, che sono considerati valori monetari.   

➤ sukuk

Questi sono legami islamici. Simile a un'obbligazione garantita da attività, un Sukuk è una nota del tesoro che conferisce all'investitore una quota di proprietà in un'attività sottostante e gli fornisce un reddito come tale.

L'entità emittente deve identificare le attività esistenti da vendere agli investitori Sukuk, mediante trasferimento a una società a destinazione specifica.

Gli investitori godono quindi dell’usufrutto di questi beni, in proporzione al loro investimento. Solitamente sopportano il rischio di credito dell'emittente piuttosto che il rischio effettivo associato alle attività detenute dalla società veicolo.

I sukuk possono essere quotati e valutati in base al mercato di riferimento, ma Non è obbligatorio. I sukuk sono generalmente emessi da società, alcuni istituti finanziari e stati sovrani. 

Consultate il nostro articolo su Sukuk: Obbligazioni Islamiche

➤ Sunna

Questo termine si riferisce alla tradizione islamica tratta dall'esempio della vita del profeta Maometto. Questo documento riunisce tutti i detti e le interpretazioni del Profeta al popolo.

➤ Takaful (Takaful)

Queste sono le assicurazioni islamiche. Si configura come assicurazione cooperativa con messa in comune dei fondi, secondo il principio della mutua assistenza. Nel sistema Takaful, i membri sono sia assicuratori che assicurati.

L'assicurazione tradizionale è vietata nell'Islam perché contiene diversi elementi Haram come Gharar e Ribâ. Puoi consultare il nostro articolo sull'assicurazione islamica: Takaful

➤ Tawarruq

È un contratto Murabaha invertito. Si tratta di una tecnica finanziaria che permette di ottenere il finanziamento di un mutuo acquistando a rate un immobile posseduto dalla banca.

I ricorrenti autorizzano quindi la banca a vendere per loro conto la loro quota di immobile a terzi mediante vendita in contanti e depositano poi il ricavato della vendita sul loro conto.

➤ Wadia

Si tratta di un dispositivo contrattuale islamico per la gestione di un conto giro o di risparmio. Nelle banche islamiche, i depositi a vista o i conti di risparmio non generano interessi attivi.

Per capire meglio come funzionano questi account ti consiglio di leggere il nostro articolo su Le particolarità delle banche islamiche.

➤ wakala

Questo termine traduce in qualche modo il rapporto di agenzia. Vale a dire, la nomina di un'altra persona per eseguire i lavori per conto dell'ente principale contro il pagamento di una commissione.

🌿 Riassunto ...

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