Capire meglio il prestito bancario

In finanza, un prestito bancario è una somma di denaro che una persona fisica o giuridica prende in prestito da un'altra persona fisica o giuridica, in cambio di un futuro rimborso dell'importo totale più gli interessi addebitati. Un prestito bancario può permettertelo finanzia il tuo progetto

In qualità di beneficiario, quando si accende un prestito, si contrae anche un debito diventando obbligato a rimborsare il capitale preso in prestito entro il periodo di tempo concordato.

Perché ti sto dicendo tutto questo? bene, proprio perché molti si lamentano della cifra da restituire alla scadenza. Ma prima di iniziare, ecco una formazione premium che lo farà ti permette di conoscere tutti i segreti per avere successo nel Podcast.

🎉 Cos'è un prestito?

Un prestito è un contratto tra un creditore, di solito una banca o un istituto di credito e un mutuatario. Il prestatore mette a disposizione del mutuatario una somma di denaro, che si impegna a restituirla entro un certo termine.

Esistono diverse tipologie di prestito a seconda della fruizione e della durata del finanziamento. IL mutuo finanzia l'acquisto di una casa per un lungo periodo, generalmente tra i 15 ei 25 anni. Le mensilità sono costanti per tutta la durata.

Le pronto per il consumo viene utilizzato per acquistare un bene, un'attrezzatura o un servizio. La sua durata è più breve, da pochi mesi a qualche anno a seconda dell’importo. I pagamenti mensili sono fissi. IL Prestito personale finanzia un progetto personale per un periodo di tempo mediamente dai 5 ai 10 anni. I pagamenti mensili sono costanti.

Infine, credito rotativo, come una carta di credito o una linea di credito, consente un debito flessibile entro un limite autorizzato. Il rimborso minimo varia ogni mese. Scopri di più sui prestiti bancari….

."🎉Cose da considerare sul prestito bancaire

Prima di richiedere un prestito è bene chiedersi se si tratta di a buona idea per te. Prendere in prestito denaro è una grande responsabilità da assumersi e devi assicurarti di essere in grado di rimborsare l'intero importo più gli interessi o eventuali altri oneri finanziari.

Se per qualsiasi motivo non riuscissi a rimborsare il prestito potresti incorrere in sanzioni, il che è deplorevole. Queste sanzioni possono variare da tassi di interesse più elevati al recupero dei tuoi beni e precedenti penali errati. Infatti, prima di richiedere qualsiasi tipologia di prestito, è necessario valutare il proprio reddito.

Se sei un dipendente devi inviare il tuo buste paga ed eventualmente una lettera di stipendio dal suo datore di lavoro. Tuttavia, se sei un lavoratore autonomo, tutto ciò che devi fare è fornire la prova del tuo reddito negli ultimi due anni o più e le fatture, se applicabili.

Per evitare di raggiungere questa fase di sanzioni, è necessario assicurarsi di essere in grado di effettuare i rimborsi necessari ogni mese alla data di scadenza esatta e al più tardi.

Dovresti sapere che i dati sul debito di un individuo sono una parte essenziale per ottenere un rapporto finanziario accurato. Troppi debiti che compaiono sui tuoi rapporti rovineranno sicuramente l'affidabilità creditizia di un'azienda o di un individuo per alcuni anni.

🎉 Tipologie di prestiti bancari

Ci sono diversi tipi di prestiti bancari. Ogni tipo di prestito avrà termini e vantaggi diversi, quindi dovrai confrontarli rispettivamente per decidere quale sia il più adatto a te e alle tue esigenze.

✔️ prestiti personali 

La maggior parte delle volte tutte le banche offrono prestiti personali, siano essi prestiti garantito o meno. I prestiti personali non garantiti significano che non fornisci garanzie come una casa o un'auto in caso di inadempienza sul prestito.

Poiché i prestiti personali non garantiti non richiedono garanzie, i prestatori in genere guardano ai tuoi rapporti di credito e punteggi di credito per determinare se sei un buon candidato per un prestito.

In generale, le persone con valutazioni di credito più elevato potranno beneficiare di migliori condizioni di prestito. Potresti beneficiare di un prestito personale non garantito anche se il tuo credito è giusto o cattivo. Ma potresti voler guardarti intorno per assicurarti che il tasso di interesse e il pagamento mensile siano convenienti per il tuo budget.

Se invece richiedi un prestito personale garantito, dovrai offrire un qualche tipo di garanzia, come un'auto o un certificato di deposito, per “mettere al sicuro” il tuo prestito. I prestiti personali garantiti spesso hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti personali non garantiti.

Il vantaggio dei prestiti personali è che puoi spendere quei soldi come vuoi. Questo importo del prestito personale può essere utilizzato per andare in vacanza o acquistare un nuovo smartphone.

✔️ prestiti studenteschi

Questa è un'ottima opzione per aiutare gli studenti. I prestiti più comuni in questa categoria hanno tassi di interesse molto ragionevoli. Come studente a tempo pieno, non devi rimborsare immediatamente questi prestiti. Tuttavia, lo stesso dovrà essere ripagato una volta completati gli studi e iniziato a lavorare.

L'importo del prestito dipende dalle esigenze dello studente, dalla durata dei suoi studi e dalle sue possibilità di rimborso una volta entrato nella vita lavorativa. Il mutuatario non è tenuto a giustificare l'utilizzo delle somme prestate.

Possono anche essere utilizzati per finanziare gli studi, per coprire le spese quotidiane (affitto, deposito, trasporto, ecc.) e per finanziare l'acquisto di beni strumentali.

Alcune banche offrono anche un rilascio progressivo, il che significa che i fondi possono essere rilasciati un po’ ogni anno, invece di essere resi disponibili tutti in una volta. Questa formula è interessante perché i fondi vengono erogati in base alle reali esigenze dello studente.

✔️ Mutui

Una il mutuo è un prestito – concesso da un creditore ipotecario o da una banca – che consente a un individuo di acquistare una casa o una proprietà. Sebbene sia possibile contrarre prestiti per coprire l'intero costo di una casa, è più comune ottenere un prestito per circa 80% del valore della casa.

Il prestito deve essere rimborsato nel tempo. La casa acquistata funge da garanzia per il denaro prestato a una persona per l'acquisto della casa. Questi sono i più grandi prestiti mai ottenuti.

Quando stai pensando di acquistare la tua prima casa o un immobile, questo prestito è l'opzione giusta. I mutui sono garantiti dall'ente da cui stai acquistando. Consulta la nostra guida per tutto sui mutui.

✔️ prestiti auto 

Un prestito auto non è altro che un importo che tu, come consumatore, prendi in prestito da banche o istituti finanziari per realizzare il tuo sogno di acquistare un'auto.

Il prestito auto è un prestito al consumo, viene offerto a una persona (o un'azienda) che desidera acquistare un veicolo nuovo o usato. Non avendo l'importo necessario per tale acquisto, questa persona ha bisogno di denaro e si rivolge a un'agenzia di credito per chiedere aiuto.

Questa banca paga il venditore anziché l'acquirente e in cambio quest'ultimo rimborsa l'importo dovuto ogni mese sotto forma di pagamento mensile. In cambio, paghi l'importo del prestito approvato a un tasso di interesse specificato.

Il pagamento completo alla concessionaria viene effettuato dalla banca e tu, in qualità di consumatore, continui a pagare la banca per un periodo di tempo con gli interessi e le commissioni applicabili. Ecco un articolo che ti parla chiaramente di prestiti auto.

✔️ prestiti con anticipo sullo stipendio

I prestiti con anticipo sullo stipendio sono prestiti a breve termine e costi elevati che di solito sono dovuti il ​​prossimo giorno di paga. Gli stati regolano i prestatori di anticipo sullo stipendio in modo diverso, il che significa l'importo del prestito disponibile, commissioni di prestito e il tempo che hai a disposizione per rimborsare può variare a seconda di dove vivi. E alcuni stati vietano del tutto i prestiti con anticipo sullo stipendio.

Per rimborsare il prestito, di solito dovrai scrivere un assegno postdatato o autorizzare il creditore a ritirare automaticamente l'importo preso in prestito, più eventuali interessi o commissioni, dal tuo conto bancario. I prestiti con anticipo sullo stipendio hanno commissioni elevate che possono ammontare a tassi percentuali annuali che possono arrivare al 400%.

Ottenere un prestito con anticipo sullo stipendio può essere utile se ti trovi in ​​una situazione difficile e non hai risparmi o accesso a forme di credito più economiche. Consiglio questo articolo per comprendere meglio le particolarità dei prestiti personali.

✔️ prestiti per la casa

Un prestito di equità domestica è un tipo di prestito garantito in cui la tua casa viene utilizzata come garanzia. L'importo che puoi prendere in prestito dipende dall'equità della tua casa. Si basa anche sulla differenza tra il valore di mercato della tua casa e l'importo che devi per la tua casa.

In genere non puoi prendere in prestito più dell'85% del capitale della tua casa. Dal momento che stai utilizzando la tua casa come garanzia, il tuo tasso di interesse con un prestito per la casa potrebbe essere inferiore rispetto a un prestito personale non garantito.

Puoi utilizzare il tuo mutuo per la casa per una varietà di scopi, dai miglioramenti domestici alle spese mediche.

✔️ Prestiti con carta di credito

Quando utilizzi una carta di credito, devi comprendere che ti verrà richiesto di rimborsare tutti gli acquisti effettuati alla fine del ciclo di fatturazione. Le carte di credito sono accettate quasi ovunque, anche quando si viaggia all'estero. Essendo uno dei modi più convenienti per pagare le bollette, è diventato un tipo di prestito popolare.

Per richiedere e qualificarsi per una carta di credito, tutto ciò che devi fare è compilare un semplice modulo di richiesta fornito dall'emittente della carta. Puoi anche scegliere di richiedere una carta di credito online. Queste carte di plastica offrono grandi ricompense e vantaggi. Questo è il prestito per il quale devi rimborsare in tempo, è lo scoperto in banca.

Ovviamente, ci sono delle insidie ​​associate a questo tipo di prestito. Devi capire che c'è un alto tasso di interesse sugli importi presi in prestito sulla tua carta di credito. Se non paghi le bollette in tempo, gli interessi continueranno a maturare. Potresti trovare difficile gestire le tue finanze con l'aumento del saldo dovuto.

Ma se usi saggiamente una carta di credito e cancelli tutti i tuoi debiti in tempo, può sicuramente dimostrarlo al tuo migliore amico in tasca. Vi invito a leggere questo articolo per sapere come ridurre le spese bancarie.

✔️ Prestiti per piccole imprese

I prestiti alle piccole imprese sono prestiti concessi alle piccole e medie imprese per soddisfare diverse esigenze aziendali. Questi prestiti possono essere utilizzati per vari scopi che aiutano nella crescita del business.

Alcuni di essi potrebbero includere l'acquisto di attrezzature, l'acquisto di inventario, il pagamento degli stipendi dei dipendenti, le spese di marketing, ecc.

I criteri di ammissibilità per i prestiti alle piccole imprese variano da prestatore a prestatore. I più comuni sono l'età dell'imprenditore, il numero di anni di attività dell'azienda, le dichiarazioni dei redditi e la dichiarazione di vendita dell'anno precedente che è stata verificata da un dottore commercialista (CA).

✔️ prestiti per la casa

La maggior parte degli istituti di credito offre prestiti per l'innovazione domestica. Questi possono essere utilizzati per coprire le spese relative a lavori di ristrutturazione, riparazione o miglioramento di un immobile residenziale esistente.

A seconda dell'istituto di credito, c'è molta flessibilità in ciò che puoi fare con un prestito per la casa. Puoi usarlo per acquistare prodotti o pagare servizi.

Per esempio, puoi usarlo per pagare i servizi di un imprenditore, architetto o designer d'interni. Puoi anche usarlo per acquistare mobili, elettrodomestici come frigorifero, ecc. Può essere utilizzato anche per lavori di tinteggiatura, falegnameria o muratura.

✔️ Prestiti agricoli

I prestiti agricoli sono prestiti concessi agli agricoltori per coprire le spese del loro fabbisogno agricolo quotidiano o generale. Questi prestiti possono essere a breve oa lungo termine. Possono essere utilizzati per aumentare il capitale circolante per le colture o per acquistare attrezzature agricole.

✔️ Prestiti per veicoli a due ruote

Il veicolo a due ruote è abbastanza essenziale nel mondo di oggi. Che si tratti di un lungo viaggio o di una strada trafficata in città, le biciclette e gli scooter ti aiutano a muoverti facilmente.

Un prestito per un veicolo a due ruote è facile da richiedere. L'importo che prendi in prestito con questo tipo di prestito ti aiuta ad acquistare un veicolo a due ruote. Ma se non paghi le rate in tempo e cancelli il tuo debito, l'assicuratore prenderà la tua due ruote per recuperare l'importo del prestito.

✔️ prestiti in oro

Un prestito in oro può essere utilizzato per raccogliere liquidità, per soddisfare esigenze finanziarie di emergenza o anticipate. Può aiutare nell'espansione del business, nell'istruzione, nelle emergenze mediche, nelle spese agricole, ecc.

Il prestito contro oro è un prestito garantito in cui l'oro viene posto come garanzia per un importo di prestito corrispondente al suo valore di mercato nel giorno in cui l'oro è stato costituito in pegno.

✔️ Prestiti al consumo sostenibili

I prestiti durevoli al consumo sono prestiti utilizzati per finanziare l'acquisto di beni di consumo durevoli come gadget elettronici ed elettrodomestici. A seconda dell'istituto di credito, possono essere utilizzati per acquistare qualsiasi cosa, dai telefoni cellulari ai televisori.

✔️ Fondi comuni e prestiti azionari

Alcuni istituti di credito concedono prestiti contro il valore del tuo fondo comune e il valore delle tue azioni. Tuttavia, non sarai in grado di prendere in prestito ingenti somme con questo tipo di prestiti.

🎉Prestito a breve termine

Un prestito a breve termine, chiamato anche credito a breve termine, si riferisce a un prestito contratto per un periodo massimo di 2 anni. I prestiti a breve termine più comuni sono:

🎯 Credito al consumo

Consente di finanziare l'acquisto di un bene di consumo (auto, elettrodomestici, mobili, ecc.) o di servizi, per un periodo generalmente compreso tra 6 mesi e 2 anni. L'importo è di qualche migliaio di euro.

🎯 Credito rotativo

Si tratta di una riserva di denaro, sotto forma di carta di credito o linea di credito, che può essere utilizzata in modo flessibile entro il limite di un massimale. La sua durata è generalmente di 2 anni rinnovabili.

🎯 Scoperti bancari

Si tratta di uno sconfinamento temporaneo, da pochi giorni a qualche mese, del saldo del conto corrente autorizzato dalla banca.

I prestiti a breve termine vengono quindi utilizzati per coprire esigenze di finanziamento immediate ma transitorie, senza impegnarsi a lunghissimo termine. I tassi di interesse sono più alti per compensare il breve termine.

🎯 Vantaggi e svantaggi di un prestito a breve termine

✅ Avantages	❌ svantaggi
✔️ Breve durata adattata alle esigenze immediate (da 6 a 24 mesi)	✔️ Costo elevato con tassi di interesse elevati (spesso superiori al 5%)
✔️ Importi disponibili da poche centinaia a qualche migliaio di euro	✔️ Rimborso veloce e vincolante in pochi anni
✔️ Ottenuto rapidamente in pochi giorni	✔️ Rischio di rinnovi frequenti e spirale del debito
✔️ Condizioni generalmente più flessibili rispetto al lungo periodo	✔️ Non adatto a finanziare importanti progetti di vita (abitazione principale, ecc.)
✔️ Comoda soluzione temporanea in caso di urgente necessità di contante	✔️ Non costituisce contributo personale per altri crediti (immobili, ecc.)
✔️ Ti permette di affrontare un imprevisto o un calo di reddito	✔️ Rivendita della proprietà impossibile prima del rimborso completo

L'interesse a breve termine risiede nella rapida accessibilità. Ma i costi elevati ei rischi associati richiedono vigilanza.

🎉 Il prestito a lungo termine

I prestiti a lungo termine sono tipi di prestiti che hanno un termine di rimborso più lungo, di solito più di cinque anni. Sono spesso usati per grandi progetti come l'acquisto di una casa, l'acquisto di un'auto o il finanziamento di un progetto imprenditoriale.

Uno dei vantaggi dei prestiti a lungo termine è quello i pagamenti mensili possono essere inferiori, perché la durata del prestito è più a lungo. Questo può essere particolarmente utile per grandi spese che richiedono ingenti somme di denaro.

Inoltre, i tassi di interesse per i prestiti a lungo termine può essere fisso o variabile. I tassi di interesse fissi assicurano che il tasso di interesse non cambi durante la durata del prestito, fornendo una maggiore stabilità finanziaria per i mutuatari.

Tuttavia, anche i prestiti a lungo termine presentano degli svantaggi. Prima di tutto, i costi degli interessi possono essere più elevati per tutta la durata del prestito, il che significa che pagherai più interessi sul prestito.

🎯 Vantaggi e svantaggi di un prestito a lungo termine

Ecco una versione più dettagliata della tabella comparativa dei vantaggi e degli svantaggi dei prestiti a lungo termine:

✅ Avantages	❌ svantaggi
✔️ Periodo di rimborso significativo da 5 a 25 anni, fino a 30 anni per gli immobili	✔️ Impegno vincolante a ripagare per molti anni
✔️ Importi altos da poche decine a diverse centinaia di migliaia di euro	✔️ Condizioni generalmente più severe rispetto al breve periodo
✔️ Tassi di interesse inferiori rispetto al credito a breve termine, circa il 2%	✔️ Tempi di consegna più lunghi, da 1 a 6 mesi
✔️ Adatto per finanziare grandi progetti: residenza principale, studi...	✔️ Costo totale più interessi maturati per l'intero periodo
✔️Costituisce un contributo personale per altri crediti, in particolare immobili	✔️ Pagamento anticipato complesso e costoso
✔️ Consente di preservare e ammortizzare l'immobile finanziato	✔️ Rischio di debito troppo pesante e difficile da sostenere
✔️Trasmissione facilitata del patrimonio costituito	✔️ Rivendita impossibile prima del rimborso completo

Il vantaggio a lungo termine sta nel importi elevati e tassi bassi. Ma l'indebitamento che ne deriva richiede vigilanza.

🎉 Quando favorire l'uno o l'altro?

I prestiti a breve termine sono generalmente preferibili ai prestiti a lungo termine in determinate situazioni.

Per esempio, se hai bisogno di un finanziamento rapido per una spesa imprevista o se sei sicuro di poter rimborsare il prestito in tempi più brevi, può essere più indicato un finanziamento a breve termine.

Inoltre, i prestiti a breve termine vengono spesso utilizzati per spese minori. In questi casi, un prestito a lungo termine potrebbe non farlo non essere giustificato perché gli interessi costano lungo la durata del mutuo potrebbero essere superiori ai costi della spesa stessa.

Infine, i prestiti a breve termine possono essere più appropriati per le persone con una storia creditizia più debole o una limitata capacità di rimborso. I finanziatori possono essere di più disposti ad approvare un prestito a breve termine perché sono meno rischiosi dei prestiti a lungo termine.

Criteri	corte terme	A lungo termine
Durata	2 anni  Prestiti a breve termine	5 a 25 anni  Fino a 30 anni per un mutuo
quantità	Da poche centinaia a migliaia di € Copre esigenze limitate	Da decine di migliaia a diversi milioni di € Finanzia progetti su larga scala
Tasso d'interesse	Tariffe alte, spesso > 5%  Alto costo del credito	Tassi più bassi, 2 a 5%  Costo del credito più contenuto
Impiego	Esigenze temporanee Flusso di cassa, imprevisti...	Progetti importanti Residenza principale, studi…
Condizioni per l'ottenimento	Condizioni di concessione flessibili Più accessibile	Condizioni di concessione rigorose Garanzie richieste
Tempi di consegna	Pochi giorni Risposta molto rapida	1 a 6 mesi  Cartella complessa da assemblare
Pagamento anticipato	Funzionamento semplice Possibile con compensazione	Operazione complessa e costosa Sanzioni dissuasive

Questa tabella più dettagliata facilita la comprensione delle sfumature tra il breve e il lungo termine per ciascun criterio.

🎉 Conclusione

In conclusione, questo articolo ha approfondito la nostra comprensione dei prestiti bancari e della loro importanza nella realizzazione di progetti personali e professionali. Abbiamo esplorato le diverse fasi del processo di richiesta di prestito, dalla preparazione di una pratica pratica alla negoziazione dei termini con la banca.

Abbiamo inoltre sottolineato l’importanza di presentare un piano aziendale convincente, ricercare gli istituti finanziari giusti e prepararsi per gli incontri con i rappresentanti delle banche. Inoltre, abbiamo affrontato la questione delle alternative in caso di rifiuto del prestito, incoraggiando i lettori a esplorare altre opzioni di finanziamento disponibili.

È fondamentale comprendere che ottenere un prestito bancario può essere un processo complesso e impegnativo, ma seguendo le migliori pratiche ed essendo ben preparati è possibile massimizzare le proprie possibilità di successo.

🎉FAQ

Cos'è un prestito a breve termine?

Un prestito a breve termine è un tipo di prestito che deve essere rimborsato in un periodo più breve, inferiore a cinque anni.

Cos'è un prestito a lungo termine?

Un prestito a lungo termine è un tipo di prestito che ha un periodo di rimborso più lungo, superiore a cinque anni.

Quali sono le differenze tra prestiti a breve e lungo termine?

Le principali differenze tra prestiti a breve e lungo termine sono la durata del rimborso e i tassi di interesse.

I prestiti a breve termine hanno un periodo di rimborso più lungo tassi di interesse più brevi e più bassi. I prestiti a lungo termine hanno un termine di rimborso tassi di interesse più lunghi e più alti.

Quando scegliere un prestito a breve termine?

I prestiti a breve termine sono generalmente i migliori per spese minori. Possono anche essere più appropriati per le persone con storie di credito più deboli.

Quando scegliere un prestito a lungo termine?

I prestiti a lungo termine sono generalmente preferibili per grandi progetti come l'acquisto di una casa o il finanziamento di un progetto imprenditoriale.

Possono anche offrire pagamenti mensili più bassi ma hanno costi di interesse più elevati per tutta la durata del prestito.