Perché la governance bancaria deve essere forte?

Perché la governance bancaria deve essere forte? Questa domanda è la preoccupazione principale che sviluppiamo in questo articolo. Prima di ogni sviluppo, vorrei ricordarvi che le banche lo sono aziende a pieno titolo. A differenza delle aziende tradizionali, ricevono depositi dai propri clienti e sovvenzioni sotto forma di prestiti. Inoltre, si trovano ad affrontare diverse parti interessate (clienti, azionisti, altre banche, ecc..).

Questa moltitudine di parti interessate aumenta le relazioni di agenzia e quindi i conflitti di agenzia. È quindi da questo preciso momento che la governance interviene per ridurre i conflitti di agenzia all'interno delle aziende.

In questo articolo vi presento le principali sfide di governo bancario. In altre parole, Finance de Demain dirti perché La governance bancaria deve essere solida.

Andiamo !!

🌿 Cos’è la governance aziendale?

espressione governo si riferisce al modo in cui viene condotta l'attività di un'azienda. In azienda, il governo societario si riferisce alla presa in considerazione degli interessi delle parti interessate nel processo decisionale.

Pertanto, una buona governance garantirebbe un processo sostenibile ed efficace di creazione di valori per tutti. È importante, infatti, ricordare che la governance aziendale trova la sua spiegazione a partire dal momento in cui gli interessi degli stakeholder divergono.

Un'azienda è soprattutto a nodo contratti » compresi manager, dipendenti e investitori finanziari. Per questo ci sono naturalmente conflitti tra queste parti del contratto.

I conflitti possono opporre sia gli azionisti ai dirigenti, sia gli azionisti tra loro (minoranza contro maggioranza), o creditori finanziari (banche e obbligazionisti in particolare) nei confronti degli azionisti.

Nelle banche questi conflitti sono sempre più accentuati perché esistono diverse tipologie di rapporti di agenzia. Ad esempio, abbiamo i seguenti rapporti di agenzia: manager/azionisti, banca/clienti, azionisti/clienti.

La governo bancario deve coprire questioni di potere, controllo, trasparenza, gestione della liquidità e legittimità dell’istituto.

Interessa sia le questioni relative ai conflitti di interesse tra le parti interessate sia quelle relative al mantenimento della fiducia tra di loro.

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Le banche devono essere in grado di valutare i rischi inerenti alle loro attività, e questo soprattutto in una situazione di crescita o di competizione. Anche questo richiede competenze bancarie e finanziarie nel consiglio di amministrazione.

Inoltre, le banche devono cercare di bilanciare gli obiettivi sociali con gli obiettivi finanziari al fine di soddisfare i suoi molteplici stakeholder.

🌿 La particolarità delle banche rispetto alle altre società

Le società bancarie hanno le loro caratteristiche. Le particolarità delle banche risiedono nella loro attività, l’esistenza di costi di transazione, l'importanza della diversificazione del rischio, il grado di importanza dell'innovazione a livello sia a livello normativo.

In realtà, diversi fattori giustificano l'interesse di un solido sistema di governance all'interno delle banche.

✔️ La natura dell'attività bancaria

La banca svolge un ruolo di intermediazione finanziaria tra gli agenti economici. Raccoglie i depositi dei suoi clienti per sostituirli con altri clienti e creare così denaro.

Per questo utilizza il suo capitale per garantire le transazioni cosa che fa come multiplo di esso. Ha un dovere fiduciario nei confronti dei suoi clienti e un dovere di sicurezza nei confronti dei suoi azionisti, dei clienti e del mercato.

L'attività della banca richiede quindi solvibilità e liquidità permanenti. Questa è la prima ragione per cui la governance bancaria deve essere solida all'interno delle banche.

✔️L'importanza della diversificazione del rischio

Le banche, a differenza delle aziende tradizionali, affrontano molti rischi. Questi includono il rischio di liquidità, il rischio di controparte, ecc.

Per questo motivo è importante realizzarlo diversificazione del rischio perché non metti tutte le uova nello stesso paniere. Questa diversificazione consiste nella scelta di a combinazione di diversi posizionamenti per ridurre il rischio associato al tuo portafoglio.

In teoria, la diversificazione ti consente di ridurre il rischio del tuo portafoglio senza sacrificare il potenziale rendimento. Un portafoglio efficiente genera un certo rendimento rischio più basso possibile.

Una volta che il tuo portafoglio è completamente diversificato, devi assumerti ulteriori rischi per aumentare il suo potenziale rendimento.

Diversificare con successo il proprio portafoglio richiede un migliore coordinamento delle attività in banca. Questa è la seconda ragione per cui la governance delle banche deve essere solida.

✔️ Il livello di importanza dell'innovazione bancaria

L'innovazione si riferisce all'esecuzione di nuove combinazioni. Può riguardare la fabbricazione di un nuovo bene, l'introduzione di un nuovo metodo di produzione, l'apertura di un nuovo sbocco; la conquista di una nuova fonte di materie prime o di prodotti…

Negli ultimi anni le banche hanno fatto sempre più ricorso all’innovazione aperta. Secondo Chesbrough (2003), questo modello di innovazione basato su approcci di partnership è stato inizialmente sperimentato da imprese non finanziarie.

Questo tipo di innovazione si basa sulla partnership tra la banca e i suoi partner.

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Infine, l’innovazione è una necessità strategica per le banche che vogliono rimanere competitive. Secondo Madan e Soubra (1991) l’innovazione consente alle banche di aumentare i propri profitti riducendo i costi di transazione, ricerca e marketing.

Durante il periodo di crisi, come attualmente con COVID19, l'innovazione bancaria offre vantaggi competitivi a determinate banche. Affinché l'implementazione sia possibile, tutto dipende dal sistema di governance implementato in azienda.

Pertanto, una buona governance creerebbe valore aggiunto per tutti. Questa è la terza ragione che spiega la necessità di una forte governance bancaria.

✔️ Perché la governance bancaria deve essere forte? La banca è un crocevia di diversi stakeholder

A differenza delle aziende tradizionali, le banche riuniscono una moltitudine di stakeholder la cui governance deve tenerne conto.

Gli stakeholder sono tutte le persone fisiche o giuridiche interessate e che possono influenzare le decisioni di un'azienda. Possono essere interni o esterni alla banca.

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Gli stakeholder interni fanno parte della forza lavoro della banca (dirigenti, dipendenti, ecc.). Per quanto riguarda gli stakeholder esterni, abbiamo: banche controllate, clienti, fornitori, ecc.

Gli stakeholder attivi prendono parte alle decisioni della banca mentre gli stakeholder passivi sono soggetti alle decisioni della banca. Il peso di ciascun stakeholder si ripercuote sulla governance aziendale.

Gli stakeholder attivi tenderanno a dare priorità ai propri interessi rispetto a quelli degli altri.

I azionisti di maggioranza ad esempio cercheranno di imporre la propria volontà a scapito degli azionisti di minoranza. In questa logica, la banca deve affrontare numerosi conflitti di agenzia.

Non solo con partner interni, ma anche con partner esterni. Questa situazione è ancora più accentuata nelle banche islamiche.

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Per far fronte a tutti questi problemi, è necessario mettere in atto una buona struttura di governance. Questa è la quarta ragione per cui la governance delle banche deve essere solida.

🌿 Come ridurre i conflitti di interesse nelle banche?

Da quanto appena detto è chiaro che la governance bancaria deve fare i conti con diverse tipologie di conflitti di interesse. Per svolgere questo lavoro, la governance bancaria dispone di una serie di meccanismi noti come meccanismi di governance.

Etimologicamente un meccanismo è un insieme di elementi, alcuni dei quali possono muoversi rispetto ad altri. Questo insieme non costituisce quindi un solido. Ogni l'elemento è indipendente.

L'agenzia è in conflitto con i creditori si accordano attraverso meccanismi come le garanzie contrattuali, le procedure legali per la risoluzione giudiziaria, il mercato dell’informazione finanziaria o anche meccanismi informali come la reputazione.

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Questi diversi meccanismi non svolgono necessariamente ruoli equivalenti e la loro importanza dipende dalla natura e dall'attività dell'azienda.

Nel sistema di governance, questa assemblea può essere suddivisa in due categorie:

✔️ Meccanismi costruiti o “intenzionali”.

In questa categoria abbiamo il diritto di voto nel consiglio di amministrazione (CA), le caratteristiche della CA (dimensioni, trasparenza, indipendenza, ecc.) e i comitati (audit, remunerazione, ecc.).

Rientrano in questa categoria anche i sistemi retributivi e il profilo del manager. Il principale meccanismo di governo della banca è il consiglio di amministrazione.

✔️ Meccanismi “spontanei”.

Questa categoria di meccanismi è legata alla competizione di mercato. Qualunque essi siano, questi meccanismi hanno lo scopo di ridurre i conflitti di agenzia tra le parti interessate.

Pertanto, per le grandi società quotate, alcuni autori ritengono che il meccanismo dominante sia il mercato della gestione. I manager cercheranno di gestire bene le aziende per massimizzare la loro reputazione e valore in questo mercato.

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Oltre al mercato esecutivo C'è un altro meccanismo spontaneo, la regolazione. La regolamentazione bancaria è vista come l'atto di vigilanza e controllo dell'attività bancaria, sottoponendola al rispetto di diversi standard, al fine di controllare i rischi al fine di preservare la sicurezza dei depositanti, la stabilità del sistema finanziario e i maggiori equilibri economici.

Per raggiungere questo scopo, la regolamentazione bancaria si basa essenzialmente sulla regolamentazione e sulla vigilanza.

La normativa bancaria consiste principalmente nel fissare il livello di risorse minime, o in gergo equity ratio, che le banche devono detenere per poter resistere ad uno shock finanziario.

🌿 In sintesi ...

Una governance bancaria di qualità è una necessità senza precedenti se vogliamo mantenere la fiducia degli altri stakeholder. Secondo a Pubblicato il rapporto del Comitato di Basilea nel 2015 la corporate governance mira a rafforzare le responsabilità collettive del consiglio di amministrazione in termini di supervisione e gestione del rischio.

A causa della natura delle attività bancarie, la governance è un elemento importante per il sistema bancario solidità e sviluppo delle banche.

Gestire i depositi dei clienti, concedere loro credito e avere accesso alle informazioni riservate dei clienti aumenta la necessità di una gestione efficace ed efficiente; una regolamentazione e una supervisione più forti (El Marzouki e Benlechehab, 2017).

Inoltre, le banche sono più esposte ai conflitti di agenzia rispetto ad altre forme di attività.

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