Cosa sapere sull'assicurazione

Tutti noi vogliamo sicurezza finanziaria per noi stessi e per la nostra famiglia. Sappiamo che avere un'assicurazione può aiutarci a mettere insieme un solido piano finanziario. Eppure molti di noi non pensano davvero all’assicurazione.

Molto spesso non pensiamo ai rischi e agli imprevisti che affrontiamo quotidianamente. Potrebbe anche essere perché non sappiamo molto di assicurazioni. Al giorno d'oggi ci sono polizze assicurative per tutti. Anche se hai figli con disabilità, c'è a polizza assicurativa per questi bambini disabili.

Contrariamente a queste idee, non importa la nostra salute, la nostra situazione finanziaria o la nostra qualità di conducente, abbiamo tutti bisogno di un'assicurazione. Questo semplicemente perché l'assicurazione agisce come una rete di sicurezza che protegge finanziariamente te e la tua famiglia quando le cose vanno male.

In questo articolo parleremo di tutto ciò che riguarda l’assicurazione. Presentiamo i diversi tipi di assicurazione e la loro importanza nella nostra vita. Ma prima, ecco il mio ebook che ti permette di comprendere meglio la gestione delle tue finanze personali.

✔️ Cos'è l'assicurazione?

Il concetto di assicurazione è molto semplice da capire. Paghi una tariffa mensile o annuale alla compagnia assicurativa assicurarti la vita, la tua salute, il tuo veicolo, la tua proprietà, ecc. per un certo periodo. In cambio, l'assicuratore copre i danni finanziari in caso di danni causati alla persona o alla cosa assicurata.

Trasferisci quindi il rischio di perdite finanziarie che potresti subire a causa delle incertezze della vita a una compagnia di assicurazioni per una piccola tassa. Per esempio, se hai un incidente d'auto e hai bisogno di essere ricoverato in ospedale.

La tua assicurazione sanitaria coprirà le spese mediche del ricovero. E la tua assicurazione auto pagherà i danni alla tua auto. Nel frattempo, se muori nell'incidente, la tua famiglia riceverà una somma forfettaria per la tua assicurazione a termine.

Dalle arti agli animali domestici, è disponibile un'assicurazione per una serie di cose e si dovrebbe avvalersi dell'assicurazione in base alle proprie esigenze e priorità.

✔️ Importanza dell'assicurazione

Come abbiamo detto all’inizio, la maggior parte delle persone pensa all’assicurazione come a spesa inutile. Il motivo è che siamo fiduciosi nel nostro futuro e nella nostra capacità di far fronte a circostanze senza precedenti.

Ma c'è un'enorme differenza tra la nostra capacità percepita e la realtà. Per esempio, alcuni anni di risparmi possono scomparire in caso di emergenza medica. Questo è solo un esempio. Ecco 3 motivi per cui ottenere un'assicurazione è importante

#1: L'assicurazione fornisce stabilità finanziaria alla famiglia

Non importa quanto sei riuscito a risparmiare o qual è il tuo reddito mensile, un evento imprevisto può bruciarti un enorme buco in tasca o semplicemente mettere a repentaglio il futuro finanziario della tua famiglia.

Per esempio, se non disponi di un'assicurazione sulla vita adeguata, la tua famiglia potrebbe trovarsi in difficoltà finanziarie se dovessi affrontare una morte prematura. Sebbene nessuna somma di denaro possa sostituire la perdita dei propri cari, l'assicurazione sulla vita li salverebbe dalle difficoltà finanziarie.

Nel frattempo, se tu o la tua famiglia non avete un'assicurazione sanitaria sufficiente, le ingenti spese mediche durante qualsiasi trattamento possono scuotere completamente le vostre finanze. È quindi essenziale che tu e la tua famiglia abbiate un'adeguata quantità di assicurazione.

#2: L'assicurazione porta tranquillità

Il premio da pagare alla compagnia assicurativa è il prezzo che garantisce che la compagnia assicurativa coprirà il danno in caso di imprevisto. E questa garanzia che il tuo rischio è coperto ti dà tranquillità.

Per esempio, supponiamo che tu muoia prematuramente in un momento in cui hai ancora diversi passaggi da compiere come l'educazione dei figli, il loro matrimonio, un corpus pensionistico per il tuo coniuge ecc. C'è anche un debito come un mutuo.

La tua morte prematura può mettere la tua famiglia in una situazione di mischia. Ma se avessi stipulato un'assicurazione a termine tenendo conto di tutti questi fattori, la tua famiglia sarebbe in grado di superare i momenti difficili.

#3: L'assicurazione riduce lo stress nei momenti difficili

Non importa quanto cerchi di migliorare la tua vita, un evento inaspettato può sconvolgere completamente le cose, lasciandoti fisicamente, emotivamente e finanziariamente teso.

Avere un'assicurazione adeguata aiuta nel senso che almeno non devi pensare ai soldi in un momento così difficile e puoi concentrarti sulla guarigione.

Per esempio, Supponiamo che tu o un tuo familiare abbiate avuto un infarto e abbiate bisogno di un ricovero immediato. Tali trattamenti in buoni ospedali possono costare laks.

Quindi avere un'assicurazione sanitaria in questo caso ti fa risparmiare la preoccupazione e lo stress di organizzare i soldi. Con l'assicurazione in atto, qualsiasi stress finanziario sarà risolto e potrai concentrarti sulla tua guarigione.

✔️ I diversi tipi di assicurazione

Tre assicurazioni sono le più conosciute.

#1. assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita protegge finanziariamente la tua famiglia in caso di morte prematura. Ecco come funziona. Paghi un premio regolare alla compagnia assicurativa per un certo numero di anni. In cambio, la compagnia assicurativa paga una somma assicurata alla tua famiglia se muori durante la durata del contratto.

L'assicurato nomina una o più persone (beneficiario/i) che riceveranno l'indennità caso morte come indicato in polizza. I proventi della morte o il beneficio sono esenti da imposta.

Esistono due tipi di assicurazione sulla vita:

• temporaneo

Fornisce una copertura per una durata specifica. Se l'assicurato muore durante il periodo di copertura (e i premi vengono pagati), il beneficiario riceve il beneficio in caso di morte come indicato nella polizza.

La copertura termina alla durata specificata. Può essere rinnovato dopo la scadenza, tuttavia il premio può aumentare poiché i premi possono dipendere dall'età dell'assicurato.

• Permanente

Copre l'assicurato per tutta la vita (a meno che l'assicurato non paghi i premi). Ci sono due tipi:

Assicurazione sulla vita intera – questo assicura che i tuoi premi non cambino con l'avanzare dell'età. Questo tipo di assicurazione ha un valore in contanti minimo garantito e un importo garantito in caso di decesso.

Assicurazione sulla vita universale – è un prodotto che unisce assicurazione sulla vita e investimento.

#2. Assicurazione sanitaria

L'assicurazione sanitaria può aiutare a pagare i costi dell'assistenza sanitaria. Alcuni tipi possono integrare il tuo reddito se soffri di una grave malattia o infortunio. Altri tipi possono pagare le spese mediche se ti ammali mentre sei in vacanza.

Ecco alcuni tipi di assicurazione sanitaria:

• Assicurazione sanitaria complementare
• Assicurazione invalidità
• Assicurazione medica di viaggio
• Assicurazione per malattie gravi o traumi
• Assicurazione per l'assistenza a lungo termine

#3. Assicurazione generale

L'assicurazione sulla proprietà copre la perdita o il danneggiamento della casa o dei beni personali, dell'auto o dell'azienda. L'assicurazione sulla proprietà e contro gli infortuni protegge l'assicurato dalla responsabilità legale per perdite causate da lesioni ad altre persone o danni alla proprietà di altri.

Ecco alcuni tipi di assicurazione generale:

• Assicurazione sulla casa o sulla proprietà
• Assicurazione inquilino o inquilino
• assicurazione auto
• Assicurazione di responsabilità civile
• Indennità contro gli infortuni/Assicurazione contro le lesioni personali
• Assicurazione collisione
• Assicurazione schiena contro schiena
• Assicurazione aziendale
• Assicurazione sulla proprietà commerciale
• Assicurazione di responsabilità civile
• Assicurazione errori e omissioni

✔️ Concetti chiave nelle assicurazioni

Polizia – un contratto legale tra voi e l'assicuratore. Descrive in dettaglio quali rischi sono coperti, in quali circostanze l'assicuratore ti pagherà, quanti soldi e che tipo di beneficio riceverai se presenti una richiesta di risarcimento.

Contraente – l'assicurato o la persona assicurata.

copertura – l'importo della copertura che hai acquistato. Questo è anche l'importo massimo che la compagnia assicurativa ti pagherà se presenti una richiesta di risarcimento per una perdita o un evento coperto dalla tua polizza.

vantaggio – l'importo che l'assicuratore ti pagherà se l'assicuratore accetta la tua richiesta.

premio – l'importo da pagare per l'assicurazione.

Valore di resa – questo è l'importo che l'assicuratore paga all'assicurato quando viene annullata una polizza di assicurazione sulla vita. Può anche essere un importo aggiunto alla prestazione in caso di morte e può essere pagato alla morte dell'assicurato. Questo termine è utilizzato con polizze di assicurazione sulla vita permanenti.

Beneficio in caso di morte – l'importo che l'assicuratore pagherà al/i beneficiario/i alla morte dell'assicurato.

Richiesta – questo è l'avviso ufficiale al tuo assicuratore di essere pagato per una perdita o un evento coperto dalla tua polizza assicurativa.

beneficiario – questa è la persona fisica o giuridica che l'assicurato nomina o designa per ricevere i proventi della polizza. Un beneficiario può essere revocabile (può essere modificato in qualsiasi momento senza avvisare il beneficiario) o irrevocabile (non può essere modificato senza l'autorizzazione scritta del beneficiario).

Franchigia – l'importo che accetti di pagare prima che l'assicuratore paghi il resto.

esclusioni – cose che non sono coperte dalla tua polizza. Ad esempio, alcune polizze di assicurazione sanitaria possono escludere determinate condizioni mediche che avevi prima di richiedere l'assicurazione, oppure una polizza di assicurazione di viaggio può escludere richieste di risarcimento se viaggi in un paese ad alto rischio.

Per questo è importante leggere attentamente la propria polizza per verificare cosa copre e cosa non copre in modo da non avere sorprese in fase di sinistro.

Osé – probabilità o probabilità che un evento assicurato, come perdita, infortunio o morte, si verifichi mentre la polizza è in vigore.

Approvazione – questa è una clausola o un termine aggiunto alla tua polizza assicurativa per fornire protezione. Questo ha un costo aggiuntivo perché copre i rischi non coperti dalla polizza base.

termine – il periodo durante il quale sei coperto dalla tua polizza.

✔️ FAQ

D: Cos'è l'assicurazione?

R: L'assicurazione è un contratto tra un individuo o un'azienda e una compagnia assicurativa. In cambio del pagamento di un premio, la compagnia assicurativa si impegna a fornire un risarcimento in caso di sinistro o perdita finanziaria.

D: Quali tipi di assicurazioni sono disponibili?

R: Sono disponibili molti tipi di assicurazioni, tra cui: assicurazione auto, assicurazione sulla casa, assicurazione sulla vita, assicurazione sanitaria, assicurazione di viaggio, assicurazione di responsabilità civile, assicurazione per invalidità, assicurazione aziendale, assicurazione per animali domestici, ecc.

D: Come funziona il processo di richiesta di indennizzo assicurativo?

R: Se subisci una perdita coperta dalla tua polizza assicurativa, devi contattare la tua compagnia assicurativa per denunciare la perdita e avviare la procedura di risarcimento.

Dovrai fornire informazioni sul sinistro e sulle perdite subite. La compagnia assicurativa valuterà poi il danno e determinerà l’importo del risarcimento.

D: Come scegliere l'assicurazione giusta?

R: Per scegliere l'assicurazione giusta, è importante considerare le vostre esigenze specifiche e il vostro budget.

Dovresti anche confrontare le diverse opzioni disponibili sul mercato, valutando i costi dei premi, le franchigie e i limiti di copertura. Si consiglia di rivolgersi ad un consulente assicurativo per una consulenza personalizzata.

D: Quali sono i vantaggi e gli svantaggi dell'assicurazione?

R: L'assicurazione può offrire protezione finanziaria in caso di disastro o perdita. Tuttavia, possono anche essere costosi e non coprire tutti i tipi di perdite.

È importante comprendere i termini e le condizioni della polizza assicurativa prima di acquistarla.

D: Come posso risparmiare sui premi assicurativi?

R: Per risparmiare sui premi assicurativi, potresti prendere in considerazione l'aumento della franchigia, raggruppando più polizze assicurative di un'unica compagnia, esaminando programmi di sconti per conducenti bravi o case dotate di un sistema di sicurezza o chiamando un broker assicurativo per negoziare tariffe competitive .

✔️ In sintesi

Avere un'assicurazione - vita, salute e responsabilità civile – è un elemento essenziale della pianificazione finanziaria. Questo può salvarti da difficoltà finanziarie in caso di circostanze impreviste.

Tuttavia, la decisione di acquistare un'assicurazione dovrebbe essere determinata da tre fattori: i requisiti, i benefici che ottieni dalla polizza e la tua capacità di pagare il premio. Prima di partire, ecco una formazione premium che ti consente di farlo costruisci la tua attività online.