Cos'è un bonifico bancario?

Un bonifico bancarioe è un termine generale utilizzato per descrivere il trasferimento di fondi da un conto bancario a un altro. Sia a livello nazionale che internazionale. I trasferimenti da banca a banca consentono ai consumatori di trasferire denaro elettronicamente. È qui digitalizzazione del settore bancario.

Più specificamente, ti consentono di trasferire denaro da un conto presso una banca a un conto presso un altro istituto. Se non hai mai utilizzato questo servizio prima, potrebbe sembrare un po' confuso.

Se hai bisogno di aiuto per capire come funziona, ecco cosa devi sapere sui bonifici bancari. Ma prima di iniziare, ecco una formazione premium che lo farà ti permette di conoscere tutti i segreti per avere successo nel Podcast.

🥀 Principi di base trasferimenti

La maggior parte delle principali banche semplifica il trasferimento di fondi per i propri clienti. Sebbene questo servizio lo sia spesso gratuito, è meglio confermarlo prima di avviare un trasferimento.

Le regole relative alla quantità di denaro che puoi trasferire in una sola volta possono variare a seconda della tua banca. Ma in generale, chiunque desideri trasferire fondi può farlo tramite il proprio computer o dispositivo mobile. Dopo aver avviato un bonifico bancario, l'altro tuo conto bancario può ricevere quei fondi in pochi giorni.

Tieni presente che i trasferimenti da banca a banca consentono alle persone solo di scambiare fondi tra loro conti correnti personali e i loro conti di risparmio. Se vuoi inviare denaro a un'altra persona, devi scoprire se la tua banca offre questo servizio.

I bonifici bancari possono significare cose leggermente diverse a seconda di un'ampia varietà di altri fattori. In generale, il termine può essere usato per riferirsi a una delle due cose distinte:

• Un trasferimento di denaro nazionale, quando i fondi vengono inviati da un conto bancario a un altro nello stesso paese;
• Un trasferimento di denaro internazionale invio di fondi da un conto bancario a un altro in un paese diverso, di solito comportando un cambio di valuta.

🥀 Bonifici bancari: internazionali vs. nazionali

I bonifici bancari nazionali hanno diversi nomi. Negli Stati Uniti, ad esempio, questi tipi di trasferimenti sono essenzialmente sinonimi di trasferimenti ACH, mentre nel Regno Unito sono conosciuti come Trasferimenti CHAPS.

All’interno dell’UE, i bonifici bancari sono chiamati pagamenti SEPA, mentre in Canada vengono chiamati pagamenti SEPA Trasferimenti elettronici Interac. I bonifici bancari nazionali sono caratterizzati dalle banche che utilizzano una rete di comunicazione nazionale per inviare fondi da un conto bancario locale a un altro.

Nel caso dei bonifici internazionali, invece, i bonifici bancari sono generalmente sinonimi di bonifici. In questo caso, le banche di tutto il mondo inviano denaro ai propri conti utilizzando una rete di comunicazione internazionale chiamata SWIFT.

La rete SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) è una rete bancaria utilizzata per gli scambi interbancari globali. Ha più di 7 istituzioni collegate in 000 paesi.

🥀 Cos'è un pagamento ACH?

I pagamenti ACH sono fondi che vengono instradati attraverso l'Automated Clearing House (ACH). Una stanza di compensazione negli Stati Uniti funziona come una sorta di " intermedio » tra banche trasferendo denaro elettronicamente da una banca a un'altra banca.

Quando trasferisci denaro dalla tua banca tramite un pagamento ACH, molti trasferimenti vengono raggruppati in orari specifici della giornata e inviati in batch.

Esempi di reti di pagamento simili all'estero sono la SEPA (Single Euro Payments Area), la CHAPS (Sistema di pagamento automatizzato della camera di compensazione) dal Regno Unito e ingresso diretto in Australia.

🥀 Tipi di bonifico bancario

Esistono generalmente due tipi di trasferimenti: trasferimenti una tantum e trasferimenti permanenti.

Trasferimento puntuale

Un bonifico si considera una tantum se l'ordine è emesso per un'unica transazione. Nella maggior parte dei casi, se effettuato on line dalla piattaforma internet della banca, tale servizio è gratuito. Se richiesto in filiale, via fax o per telefono, può essere fatturato (ad esempio fino a 4 €).

Nel caso in cui le coordinate bancarie del beneficiario fossero errate o incomplete, potrebbero essere aggiunti costi aggiuntivi.

Trasferimento definitivo

Un bonifico si dice permanente (o automatico) se viene dato alla banca l'ordine di ripeterlo più volte a intervalli regolari. Questo ordine può essere programmato per un periodo fisso o indefinito. Può essere annullato in qualsiasi momento a condizione che tu ne informi la tua banca per posta con AR.

Se effettuati online, gli ordini permanenti sono generalmente gratuiti. Se sono predisposti o modificati in filiale, un contributo (ad esempio 1 €) può essere richiesto durante l'impostazione del servizio. I trasferimenti internazionali sono a pagamento.

Molto spesso la banca trattiene una percentuale del bonifico (ad esempio 0,08% dell'importo). Anche le commissioni di cambio e portuali (commissioni SWIFT) possono aumentare il conto.

🥀 I costi nascosti dei bonifici bancari

In generale, i bonifici bancari nazionali sono relativamente economici da inviare e possono essere pari a volte essere libero. Le eventuali commissioni vengono sempre prelevate dal conto del debitore.

Secondo il contratto di conto specifico di ogni banca e di ogni tipo di conto, le commissioni possono essere trattenute a seconda della fonte dell'ordine (sportello o Internet) e se si tratta di un conto estero. Generalmente i bonifici via Internet sono gratuiti, a differenza dei bonifici ordinati allo sportello che sono soggetti a commissione.

I bonifici bancari internazionali, d'altra parte, sono i trasferimenti di denaro diventare costoso. Questo perché quando effettui un trasferimento all'estero con una banca, pagherai commissioni nascoste (chiamate margine di cambio) per convertire la tua valuta in un'altra valuta oltre a tutte le commissioni fisse standard, commissioni e altro.

Agli estremi, molte persone pagano commissioni totali che vanno fino al 10-15% o più dell'importo totale del loro trasferimento per inviare denaro all'estero, il che spesso rende il processo estremamente costoso.

Fortunatamente, ci sono molti fornitori di servizi di cambio valuta e fintech a basso costo là fuori. Questi fornitori utilizzano un'esperta rete di conti bancari internazionali per aggirare completamente la rete SWIFT, evitando quasi tutte le commissioni per i propri clienti! Di conseguenza, gli utenti spesso pagano meno di 1 o 2% dell'importo del loro trasferimento in tasse!

🥀 Trasferimento ACH vs bonifici bancari

Sebbene i trasferimenti ACH dalle banche siano generalmente più economici dei bonifici bancari, impiegano comunque un po' più tempo per arrivare. Di solito due o tre giorni. Questo perché il sistema di elaborazione batch significa che i trasferimenti devono attendere un intervallo di tempo specifico fino a quando il denaro non viene trasferito insieme alle altre transazioni.

I bonifici bancari, invece, prevedono sempre commissioni che generalmente oscillano tra 25 e 40 € per i trasferimenti da conti statunitensi. Tuttavia, questi trasferimenti sono relativamente rapidi e di solito richiedono tempo fino a 24 ore.

🥀 Bonifici bancari e date delle transazioni

La data di operazione est quello al quale una transazione di debito o credito viene registrata da una banca. Se l'ordine di trasferimento viene disposto in una fascia oraria prossima alla fine della giornata lavorativa, sarà considerato ricevuto il giorno lavorativo successivo.

Se l'ora di ricezione non è un giorno lavorativo, l'ordine di bonifico si considera ricevuto il giorno lavorativo successivo. L'esecuzione di ogni operazione di pagamento viene notificata ai titolari dei due conti interessati (debitore/creditore). La periodicità delle notifiche dipende dal contratto del conto. Può essere giornaliero, mensile, ecc.

E' possibile contestare un'operazione di bonifico inviando una lettera alla propria banca con AR. Sono possibili diversi scenari:

• se l'importo del bonifico è superiore a quanto richiesto, il debitore ha a termine d'esecuzione di 8 settimane;
• se l'operazione non è stata autorizzata o è stata eseguita in modo errato, tale periodo è esteso a 13 mesi dopo la data di addebito prima del pignoramento.

🥀 Come effettuare un bonifico bancario?

Prima di effettuare un bonifico bancario, devi assicurarti di avere un credito sufficiente sul tuo conto. Altrimenti ti esponi a un rifiuto (e quindi ai relativi costi). Devi anche avere la RIB del tuo creditore con il suo BIC (Bank Identifier Code). Determina dove sono domiciliati la sua banca e il suo IBAN (Numero di conto bancario internazionale) che identifica il loro conto bancario.

Sia allo sportello che online, è necessario completare un ordine di trasferimento. Questo ordine indica il numero del tuo conto, l'importo da trasferire, la data di esecuzione e le coordinate bancarie del tuo creditore. Alla banca è vietato effettuare bonifici senza il tuo consenso, a meno che non sia ordinato dal Ministero del Tesoro.

🥀 Punti importanti

Per trasferire denaro tra conti bancari, potrebbe essere necessario collegare i due conti. A volte può richiedere fino a una settimana.

Se devi trasferire denaro sul tuo conto presso un'altra banca, è meglio evitare di aspettare l'ultimo minuto per iniziare. Se la il tempismo è un problema, potresti riuscire ad accelerare il trasferimento. Ma può costarti caro.

Alcune banche consentono ai clienti di impostare i propri conti per trasferimenti ricorrenti. Quindi, se automatizzi le tue finanze e trasferisci periodicamente denaro tra conti presso banche diverse, l'impostazione di questa funzione potrebbe farti risparmiare tempo.

🥀 FAQ Ecco un esempio di FAQ sul bonifico bancario

Cos'è un bonifico bancario?

Un bonifico bancario è un'operazione per trasferire denaro tra due conti bancari. È un modo semplice e veloce per inviare o ricevere fondi.

Come effettuare un trasferimento?

Tutto quello che devi fare è fornire alla tua banca il numero di conto IBAN e il nome del destinatario. Successivamente indicherai l'importo da trasferire. L'operazione è sicura e quasi istantanea.

Il trasferimento è a pagamento?

La maggior parte dei trasferimenti tra individui sono gratuiti all’interno della zona euro. Tuttavia, potrebbero essere applicate delle commissioni per i trasferimenti all'estero o con condizioni specifiche.

Posso annullare un trasferimento?

È possibile annullare un trasferimento prima della sua esecuzione finale. Ma una volta che il trasferimento è effettivo non è più possibile tornare indietro. La richiesta di rimborso dipenderà quindi dal destinatario.

I trasferimenti sono tracciabili?

Sì, ogni bonifico effettuato viene registrato dalle banche. Il mittente e il destinatario sono noti. Ciò aiuta a combattere le frodi e il riciclaggio di denaro.

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