Cos'è un gateway di pagamento?

Per vendere su internet, dovrai agevolare i clienti affinché possano pagare con i mezzi a loro più congeniali. Per questo, dovrai disporre di un gateway di pagamento. Questo è un elemento importante perché è l'ultimo passaggio in un processo di acquisto o vendita.

La casello stradale è un servizio implementato nei negozi elettronici, per facilitare il pagamento dei clienti. A seconda del gateway di pagamento che utilizzi nel tuo negozio, otterrai un'esperienza migliore o peggiore per i tuoi clienti quando si tratta di pagamento.

In questo articolo presento tutto ciò che devi sapere su come funzionano i gateway di pagamento. Andiamo !!

🥀 Cos'è un gateway di pagamento?

I gateway di pagamento sono piattaforme che consentono una transazione monetaria tra 2 persone su Internet. Per lavorare con loro, avrai solo bisogno di un'e-mail per registrarti e di un conto bancario. Il conto bancario ti consente di prelevare i tuoi soldi. Generalmente funziona in Backoffice.

Il vantaggio dei gateway di pagamento è che semplificano l'intero processo di pagamento per l'acquirente e per te.

L'acquirente avrà a disposizione diversi modi per pagare l'acquisto (contanti, carta di credito, commissioni, deposito o bonifico bancario) e il gateway di pagamento ti avviserà quando riceverai il denaro.

Dovresti sapere che il gateway di pagamento non si applica solo alle attività online. Si applica anche ai negozi fisici che utilizzano le opzioni di pagamento con carta. Ucasello stradale viene solitamente offerto al cliente tramite la sua banca di pagamento, ma può anche essere offerto tramite una fonte "terza" chiamata fornitore di servizi di pagamento.

Il gateway di pagamento passa le informazioni sulle transazioni tra i portali di pagamento come un sito Web o un telefono e la fonte di pagamento (banca). Ma come funziona un gateway di pagamento?

🥀 Come funziona un gateway di pagamento

Un gateway di pagamento ha reso più convenienti le transazioni commerciali su Internetfacile e pratico. Innanzitutto, il cliente effettua un ordine tramite un sito Web, un'app o un sistema di punti vendita.

Questo sistema crittografa quindi immediatamente le informazioni, quindi le trasferisce al server web del commerciante. Attualmente il processo viene effettuato tramite a Crittografia SSL (Secure Socket Layer).

Una volta che il commerciante riceve l'istruzione di pagamento, la invia tramite il proprio gateway di pagamento. Una volta registrati i dati, le informazioni verranno poi trasferite alla banca del commerciante, che emetterà una richiesta di pagamento alla banca che ha avviato i dati originali (banca del cliente).

Quando i dati sono validato ed elaborato in pochi secondi il pagamento verrà trasferito sul conto del commerciante. In caso di errore in qualsiasi fase del processo, ai clienti e ai commercianti verrà inviato un messaggio corrispondente in merito al problema.

Inoltre, dopo aver registrato i dati rilevanti, potrebbero esserci particolari richieste di pagamento che hanno ancora uno status”non compensato" e, come tale, il commerciante può presentare una richiesta per "rilascio“, che invita la banca a risarcirlo.

🥀 Come utilizzare un gateway di pagamento

Se lo desideri, utilizzi un gateway di pagamento sul tuo sito, è semplice. Fai come me seguendo i seguenti passaggi:

✔️ Passo 1

Accedi al sito gateway di tua scelta e crea un account. Vai su PayPal, ad esempio, per farlo. Integra l'account con il tuo negozio online inserendo il numero cliente gateway nel tuo amministratore cloud. Naturalmente tutto dipende dal tipo di web content manager che utilizzi.

✔️ passo 2

Quando un cliente paga un ordine, il gateway invierà un'e-mail che garantisce che il pagamento è stato elaborato correttamente. Non è consigliabile inviare l'ordine prima di avere questa conferma.

I soldi raccolti rimarranno in un conto virtuale del gateway che hai scelto. Puoi trasferire questo denaro sul tuo conto bancario dal pannello di amministrazione del gateway o chiedere loro di firmarti un assegno. In alcuni casi, dovrai attendere qualche giorno prima di poter prelevare il denaro.

🥀 Tipi di gateway di pagamento

Al giorno d'oggi, le transazioni tra aziende e clienti sono diventate più semplici e molto più convenienti con l'implementazione dei gateway di pagamento.

I giorni in cui le aziende si affidavano esclusivamente ai bonifici bancari diretti è finita. Attualmente sono disponibili quattro (4) tipi di gateway di pagamento, vale a dire:

✔️ Gateway di pagamento ospitati

Con i gateway di pagamento ospitati, i clienti vengono reindirizzati dalla pagina principale del sito Web aziendale alla pagina di pagamento aziendale. Una volta sulla pagina di pagamento, al cliente verrà richiesto di fare clic su un collegamento che lo indirizzerà alla pagina del fornitore di servizi di pagamento (PSP).

Nella pagina PSP, al cliente verrà richiesto di inserire i propri dati di pagamento e, in alcuni casi, di accedere se dispone di un account con il PSP. Non appena la richiesta di pagamento viene convalidata, il cliente verrà reindirizzato alla pagina di pagamento per completare il processo.

Di gran lunga, Stripe è considerato uno dei gateway di pagamento in hosting più popolari e affidabili. Crea un account Stripe è semplicissimo.

I gateway di pagamento ospitati sono i più conosciuti su Internet. Ma quali sono i pro ei contro dell'utilizzo dell'opzione gateway ospitato?

I gateway ospitati forniscono un livello di sicurezza ai clienti perché sono conformi PCI e proteggere le attività fraudolente. Puoi personalizzare questo gateway di pagamento ed è facile da usare e configurare e il processo di registrazione è generalmente semplice e senza problemi.

✔️ Gateway di pagamento self-hosted

I gateway di pagamento self-hosted sono una sorta di completamente controllato dal commerciante. Con questa tipologia i clienti sono tenuti a inviare i dati di pagamento tramite il sito web dell'azienda.

Quando i dati vengono raccolti, passano attraverso una fase di crittografia perché alcuni di questi gateway richiedono che i dati vengano inviati in un formato particolare. Su Shopify viene utilizzato un popolare gateway di pagamento self-hosted, basato su Stripe.

Tutte le transazioni vengono completate in un unico posto. Il commerciante controlla l'intero processo di pagamento ed è personalizzabile. Tuttavia, non esiste un sistema di supporto tecnico. Se c'è un problema, dovrai risolverlo da solo o assumere un tecnico personale che lo faccia per te. Quest’ultima soluzione purtroppo è molto costosa.

✔️ Gateway di pagamento API

L'interfaccia di programmazione dell'applicazione (API) consente ai clienti di inserire i propri dettagli di pagamento tramite carte di credito o di debito nella pagina di pagamento. I pagamenti tramite queste opzioni vengono effettuati tramite l'elaborazione API.

Un'API è un messenger che accetta le richieste e dice al sistema cosa vuoi fare, quindi ti invia la risposta. Un'API del gateway di pagamento rende l'elaborazione dei pagamenti molto più semplice per i commercianti.

Semplifica l'integrazione del gateway di pagamento con il sito web. Basta inserire due o tre righe di codice sul tuo sito web. Chiunque abbia un minimo di conoscenze tecniche può facilmente integrare un gateway di pagamento nel proprio sito web utilizzando un'API.

Come vantaggio, può essere utilizzato su una varietà di piattaforme diverse, inclusi smartphone e tablet. Può essere personalizzato per fornire ai clienti un'interfaccia utente (UI) e un'esperienza utente (UX) migliori.

Tuttavia, i commercianti sono interamente responsabili della creazione di opzioni sicure per le informazioni finanziarie dei propri clienti inviate tramite i loro siti.

✔️ Gateway di pagamento diretto/Integrazione banca locale

Questa opzione di gateway di pagamento prevede l'integrazione della banca locale di un cliente in quanto all'apertura di un modulo di pagamento, viene reindirizzato al sito Web della banca.

Una volta sul sito, viene chiesto loro di inserire i propri dati e i recapiti. Quando il pagamento viene avviato, verranno reindirizzati al sito web del commerciante. Una volta tornato sul sito web del commerciante, verrà inviato un avviso di conferma.

Come vantaggi, sono ideali sia per le piccole imprese che per le aziende che cercano un sistema di pagamento unico. Tuttavia, non lo fanno non consentono pagamenti ricorrenti. Per questo motivo non sarebbero ideali per le grandi aziende o i grossisti. Questa opzione offre solo funzionalità di pagamento di base e non consente resi.

🥀 Come scegliere il giusto gateway di pagamento?

Quando si sceglie un gateway di pagamento, è necessario considerare alcuni fattori. Ecco alcuni suggerimenti da tenere a mente:

✔️Verifica l'idoneità con i tuoi prodotti

Non tutti i gateway di pagamento funzionano per tutte le aziende e, pertanto, dovresti prima verificare se il gateway appropriato supporta i prodotti e i servizi che offri.

Ogni gateway di pagamento ha un elenco di servizi consentiti e vietati che supporta e non supporta. Inoltre, il gateway di pagamento potrebbe vietare determinati servizi a seconda della regione in cui ti trovi.

Per esempio, PayPal non offre i propri servizi in alcuni paesi. Non consente alcuna forma di transazione per beni e servizi in questa regione. Sarà sicuramente una perdita di tempo aggiungerlo al tuo sito web solo per scoprire in seguito che non può essere utilizzato.

✔️ Supporto per più valute

Questo fattore dovrebbe essere uno dei più critici quando cerchi un gateway di pagamento per aggiungere l'elaborazione dei pagamenti per i tuoi servizi, soprattutto se offri beni e servizi in varie regioni.

Nella maggior parte dei casi, i clienti evitano le aziende che non hanno più valute a causa dei tassi di cambio può essere sollevato. Avere un'opzione multivaluta migliorerà l'esperienza del cliente, espanderà la tua attività e renderà i pagamenti più semplici sia per i clienti che per i commercianti.

Il più delle volte, tre o quattro valute andrebbero bene, soprattutto se sono ampiamente utilizzate (USD, EURO, ecc.).

✔️ Elaborazione dei pagamenti necessari

Quando scegli un gateway, dovresti prestare attenzione alle opzioni di elaborazione dei pagamenti. Soprattutto quando si tratta di carte di credito o debito e di servizi bancari online. I clienti vogliono essere certi che la fase di elaborazione sarà trasparente e che non avranno problemi da risolvere alla fine della giornata.

Inoltre, anche se offri la possibilità di pagare tramite carte e conti bancari, i loro sistemi sono in atto per gestire possibili ritardi?

✔️ Conforme PCI

Sii conforme PCI è importante quando si desidera scegliere un gateway di pagamento online. Vuoi stabilire quel livello di fiducia con i tuoi clienti per sapere che i loro dati sono al sicuro con te e che nessuna transazione sarà completata senza essere stata avviata.

Le carte di credito sono strumenti essenziali nella vita di un individuo, quindi se il gateway di pagamento che stai guardando non è conforme all'autorità di regolamentazione, potresti voler rinunciare. Le direttive sono punti di sicurezza in base ai quali i gateway devono accettare di rispettare la protezione della carta.

✔️ Prezzi e commissioni

Devi guardare i prezzi e le tariffe del gateway. Molti gateway addebitano un sistema di abbonamento in cui è necessario effettuare pagamenti ricorrenti affinché possano ospitare e reindirizzare i dati di pagamento.

Pertanto, si desidera rivedere i loro prezzi e commissioni, in quanto ciò contribuirà a determinare le modifiche ai clienti attraverso questi gateway (parzialmente incorporati nell'addebito del cliente finale).

✔️ sicurezza

Il gateway di pagamento che stai utilizzando offre alto livello di sicurezza per commercianti e clienti? La sicurezza è una caratteristica importante da valutare nella sua interezza. Perché le informazioni personali dei clienti verranno aggiunte al tuo sito e inviate anche attraverso questi gateway.

Saranno protetti da potenziali hacker o da coloro che cercano di violare la piattaforma di pagamento del tuo sito web? Un modo per scoprirlo è eseguire test e benchmark pertinenti con il gateway prima di avviarlo completamente sul tuo sito web.

✔️ Servizio clienti

La visualizzazione delle informazioni sia sul commerciante che sui clienti verrà inviata attraverso questi gateway. Si desidera utilizzare i servizi di uno che dispone di un sistema di assistenza clienti efficace ed efficiente.

In caso di problemi devi essere in grado di contattare il team per risolvere i problemi. Inoltre, scegli un gateway il cui servizio clienti possa fornire risposte rapide per mantenere intatti i tuoi problemi di fiducia con i tuoi clienti.

🥀 Fornitori di gateway di pagamento popolari

Sono disponibili molti fornitori di gateway di pagamento per facilitare le transazioni commerciali.

✔️ Strisce

Stripe fornisce strumenti flessibili che aiutano a migliorare l'elaborazione dei pagamenti per le attività Internet. Offre piani di pagamento ricorrenti o in abbonamento, piattaforme di crowdfunding e altri siti online molto richiesti.

Creare un account Stripe lo è facile e veloce. Stripe non addebita costi di installazione o mensili e non prevede altri costi nascosti. Tuttavia, se utilizzi questo gateway di pagamento, Commissione del 2,9% oltre a $ 0,30 verrà addebitato per ogni pagamento con carta completato con successo.

✔️ PayPal

Paypal è di gran lunga uno dei fornitori di gateway di pagamento più popolari. È più accessibile di molti altri. Là creazione di un conto PayPal è facile e veloce

Con PayPal, gli utenti online possono aggiungere le loro carte di credito o di debito e le coordinate bancarie per effettuare pagamenti online senza che i commercianti abbiano un contatto diretto con le loro fonti di finanziamento.

Prezzi e costi di installazione – Paypal non addebita commissioni sui pagamenti da parte degli acquirenti o di coloro che creano un account con loro. Tuttavia, i commercianti pagano il 3,4% oltre a $ 0,30 per le transazioni con carta. Non ci sono canoni mensili, canoni gateway o canoni di configurazione.

✔️ Autorizza.net

Dal 1996, Authorize.net fornisce soluzioni di gateway di pagamento a centinaia di migliaia di commercianti online in tutto il mondo. Authorize.net accetta pagamenti con carte di credito e assegni elettronici (assegno elettronico).

È semplice e diretto da usare. È un'ottima opzione per i grandi negozi di e-commerce e i fornitori di servizi.

Prezzi e costi di installazione – A differenza di molti altri gateway di pagamento, Authorize.net addebita una tariffa di installazione di $ 49 con una tariffa ricorrente di $ 29 per le tariffe mensili del gateway.

✔️ Payoneer

Payoneer è una società di servizi finanziari con sede a New York City. La società è stata fondata nel 2005 ed è specializzata nel facilitare i trasferimenti di pagamenti online, sia negli Stati Uniti che a livello internazionale.

Payoneer ha oltre quattro milioni di utenti in oltre 200 paesi in tutto il mondo e può elaborare transazioni transfrontaliere in oltre 150 valute.

Pagamenti da a Conto Payoneer ha un altri sono gratuiti. Questo è un vero vantaggio se anche i tuoi clienti utilizzano Payoneer. I pagamenti effettuati tramite bonifico bancario locale sono soggetti a una commissione dello 0% se effettuati in dollari statunitensi.

I bonifici in euro o sterline sono gratuiti. Sono soggetti anche ai pagamenti effettuati tramite eCheck Commissione dello 0%. in dollari USA. I pagamenti effettuati con carta di credito comportano tassa di elaborazione fissa di 3%.

🥀FAQ

✔️ Cos'è un gateway di pagamento?

Un gateway di pagamento è un servizio sicuro che facilita le transazioni finanziarie tra venditori e acquirenti online. Elabora pagamenti tramite carta bancaria, bonifico, portafoglio mobile, ecc. con completa affidabilità.

✔️ A cosa serve un gateway di pagamento?

I gateway di pagamento rendono facile e veloce accettare pagamenti online senza gestire direttamente dati bancari sensibili. Offrono anche utili servizi aggiuntivi come la conversione di valuta.

✔️ Quali sono i vantaggi di un gateway di pagamento?

I vantaggi sono: transazioni sicure, automazione dei processi di pagamento, accettazione di pagamenti multimodali, reporting dettagliato, conversione di valuta, ottimizzazione del tasso di conversione, ecc.

✔️ Come scegliere il gateway di pagamento?

Prendi in considerazione l'affidabilità, le certificazioni di sicurezza, le funzionalità integrate, i metodi di pagamento supportati, la trasparenza delle tariffe, l'assistenza clienti e l'integrazione con il tuo sito web.

✔️ I gateway di pagamento sono complicati da configurare?

No, esistono molte soluzioni chiavi in ​​mano e sono facili da configurare tramite interfacce di amministrazione online. Alcuni sono plug-and-play o offrono API facili da integrare tecnicamente.

✔️ Il mio sito e-commerce necessita di un gateway di pagamento?

Sì, un gateway di pagamento è ormai essenziale per qualsiasi sito di e-commerce o piattaforma di servizi online che desideri accettare transazioni in modo professionale.

🥀 Riassunto

In sintesi, un gateway di pagamento è un servizio online sicuro che facilita le transazioni finanziarie tra un venditore e un acquirente su Internet.

Concretamente, il gateway di pagamento svolge il ruolo intermediario di fiducia raccogliendo dati bancari sensibili per conto del commerciante. Offre inoltre varie utili funzionalità come la conversione di valuta, il supporto per più metodi di pagamento e report dettagliati.

Scegliendo una soluzione affidabile e dotata di apposite certificazioni, potrai accettare pagamenti online con carta di credito ma anche tramite bonifico, mobile wallet o altro in tutta tranquillità. La tua attività è semplificato e sicuro.

Quindi, se stai cercando di avviare un'attività online o di trasformare il tuo negozio fisico in digitale, considera l'integrazione di un gateway di pagamento. Oggi è un alleato essenziale per un’esperienza di pagamento ottimale.