Tutto quello che devi sapere sul fintech

Nuove tecnologie e L’intelligenza artificiale facilita la creazione di valore Al giorno d'oggi. Con l'avvento di Internet, stiamo assistendo tante novità. Che si tratti di attività commerciali o di servizi, ora le operazioni possono essere eseguite su Internet. Dall'acquisto del caffè nel tuo bar locale alla gestione delle tue finanze, il fintech è ovunque intorno a noi. Nel settore finanziario ad esempio oggi parliamo di Fintech che significa fintech.

Il fintech è stato utilizzato per molti dei più recenti sviluppi tecnologici nelle applicazioni di pagamento o nelle criptovalute.

Fintech è una combinazione dei termini “ finanza” e “tecnologia”. ". Si riferisce a qualsiasi azienda che utilizza la tecnologia per migliorare o automatizzare servizi e processi finanziari. Infine,

• Cos’è il Fintech?
• Come funziona?
• Come usarlo ?

In questo articolo presentiamo tutto ciò che devi sapere sulle tecnologie finanziarie. Ma per iniziare, devi sapere come utilizzare queste tecnologie nelle aziende per trarne vantaggio.

Andiamo lì...

🌿 Cos'è il Fintech?

Molte start-up si sono lanciate in questo settore negli ultimi anni. esplodendo! Le loro innovazioni mirano a facilitare operazioni bancarie, pagamenti, prestiti, gestione delle finanze personali, raccolta fondi, assicurazioni, ecc.

Con le app mobili,intelligenza artificielle, blockchain, big data o anche il cloud ☁️, offrono servizi più veloci, più pratici, sicuri e meno costosi rispetto al settore bancario tradizionale.

Le FinTech lo consentono ad esempio trasferimenti istantanei, pagamento mobile senza contatto, Conti online al 100%, robo-advisor per la gestione del portafoglio, il crowdfunding, ecc.

Anche i grandi gruppi stanno adottando queste nuove tecnologie per restare competitivi 💪. Il settore FinTech sta quindi vivendo una crescita e un’adozione massiccia su scala globale!

Per i consumatori, la FinTech semplifica la vita quotidiana e offre un maggiore controllo sulle finanze. Per i professionisti, ottimizzano i processi e riducono i costi 💸. Il loro impatto è considerevole e lo farà continuare ad amplificare !

🌿 Come funziona il fintech?

Il fintech non è un settore nuovo. È solo un'industria che lo ha fatto evoluto molto rapidamente. La tecnologia, in una certa misura, ha sempre fatto parte del mondo finanziario.

Che si tratti dell’introduzione delle carte di credito negli anni ’1950 o dei bancomat, dei piani di trading elettronici, delle app di finanza personale e del trading ad alta frequenza nei decenni successivi.

Le viscere della tecnologia finanziaria variano da progetto a progetto o da applicazione ad applicazione. Alcuni degli ultimi progressi utilizzano algoritmi di apprendimento automatico, blockchain e scienza dei dati per fare tutto.

In effetti, esiste un intero sottoinsieme di tecnologie normative chiamate “regtech” progettate per navigare nel complesso mondo della conformità e delle questioni normative del settore.

Blockchain è un registro che facilita il processo di registrazione delle transazioni e di tracciamento delle risorse in una rete aziendale. Una risorsa può essere tangibile o immateriale. Praticamente qualsiasi cosa di valore può essere tracciata e scambiata su una rete blockchain. Che cosa riduce rischi e costi per tutti i soggetti coinvolti.

Fintech è presente in diversi settori e industrie. Ecco alcuni esempi di usi fintech.

🌿 Gli usi delle tecnologie finanziarie Fintech

Il settore dei servizi finanziari generalmente non è sinonimo di agilità. Ma oggi, l’adattabilità e la rapida iterazione sono esattamente ciò che i consumatori e i leader aziendali si aspettano – e, sempre più, di cui hanno bisogno.

Gli esempi di utilizzo del fintech sono visibili ovunque, noi vi presentiamo i più utilizzati.

✔️ Criptovalute e moneta digitale

Criptovaluta e blockchain sono tipici esempi di Fintech. Gli scambi di criptovaluta come Coinbase e Gemini mettono in contatto gli utenti per acquistare o vendere criptovalute come bitcoin o litecoin.

Ma oltre alle criptovalute, i servizi blockchain come BlockVerify aiutano a ridurre le frodi mantenendo i dati sulla provenienza sulla blockchain. Queste tecnologie sono chiamate Tokenizzazione.

E sebbene queste tecnologie possano rappresentare usi alquanto controversi del fintech, negli ultimi anni hanno sicuramente preso d’assalto parti del mondo degli investimenti.

✔️ Insurtech

La tecnologia assicurativa è abbreviata Insurtech. Si tratta di una categoria ampia e in evoluzione di tecnologia utilizzata nel settore assicurativo. Qualsiasi tecnologia utilizzata da una compagnia assicurativa per aumentare l’efficienza delle proprie operazioni potrebbe essere considerata Insurtech.

La digitalizzazione del mondo assicurativo sembra un must. Oggi stiamo assistendo alla nascita di start-up che uniscono assicurazioni e tecnologia.

✔️ Open Banking

Open Banking è un concetto basato su blockchain. Postula che terze parti debbano avere accesso ai dati bancari per creare applicazioni bancarie.

L'Open Banking è una pratica bancaria che fornisce ai fornitori di servizi finanziari di terze parti a libero accesso ai dati bancari, transazioni e altri dati finanziari dei consumatori provenienti da banche e istituti finanziari non bancari attraverso l'uso di interfacce di programmazione delle applicazioni.

Consentirà la messa in rete di conti e dati tra istituzioni per l’utilizzo da parte di consumatori, istituzioni finanziarie e fornitori di servizi di terze parti. Banca aperta sta diventando un’importante fonte di innovazione che sta rimodellando il settore bancario.

✔️ Pagamenti mobili

Sembra che chiunque abbia uno smartphone utilizzi una qualche forma di pagamento mobile. Infatti, secondo dati da Statista , il mercato globale dei pagamenti mobili è sulla buona strada per superare i mille miliardi di dollari nel 2019.

Grazie a una tecnologia sempre più sofisticata, sono emersi servizi che consentono ai consumatori di effettuare scambi di denaro e pagamenti su Internet. Questo può essere fatto tramite computer o dispositivo mobile tramite app di pagamento come.

✔️ App per il budget

Uno degli usi più comuni del fintech è app di gestione finanziaria per i consumatori, la cui popolarità è cresciuta esponenzialmente nel corso degli anni.

In precedenza, i consumatori dovevano creare i propri budget, raccogliere assegni o navigare nei fogli di calcolo Excel per tenere traccia delle proprie finanze. Ma oggi non è più così. Ora i consumatori possono facilmente monitorare le proprie entrate e le proprie spese utilizzando applicazioni e software.

Le app di budget come Intuit (INTU) aiutano i consumatori a tenere traccia delle entrate, dei pagamenti mensili, delle spese e altro ancora, tutto sul proprio dispositivo mobile.

✔️ Piattaforme di crowdfunding

Le piattaforme di finanziamento partecipativo consentire ai project leader di beneficiare del supporto dei business angels. Invece di rivolgersi a una banca tradizionale per un prestito, ora è possibile rivolgersi direttamente agli investitori.

E mentre le loro applicazioni vanno dal finanziamento di familiari e amici al finanziamento di fan e mecenati, il numero di piattaforme di crowdfunding si è moltiplicato nel corso degli anni.

🌿 Fintech e banca tradizionale

Fintech e banche differiscono sotto molti aspetti, ma la differenza più significativa sta nel loro scopo. Le banche si rivolgono a un pubblico più ampio, mentre i servizi Fintech cercano di risolvere un problema specifico nel mercato.

Pertanto, queste aziende si concentrano maggiormente sulla funzionalità mobile, sui big data, sull’agilità e sull’accessibilità. In altre parole, Fintech è più sinonimo di transazioni accesso veloce, 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX e l’apertura di conti a distanza, che può essere molto vantaggiosa per molti.

D’altra parte, le banche stanno rimanendo indietro in questo reparto poiché incorporano solo pratiche UX che garantiranno tutti i loro clienti interazione senza soluzione di continuità. Proprio come suggerisce il termine, Fintech incorpora tali tecnologie che forniscono invece servizi veloci e sicuri banche tradizionali.

Tuttavia, le banche possono diventare Fintech. Anche se Fintech è associato a qualcosa di nuovo e moderno, l'uso della tecnologia per aiutare i servizi finanziari non è nuovo.

Carte di credito furono introdotti negli anni Cinquanta servizi bancari online negli anni ’90 e la tecnologia dei pagamenti contactless nel primo decennio del XNUMX° secolo.

La necessità di progressi tecnologici nel settore bancario ha reso popolare per ogni banca la ricerca di opzioni tecnologicamente più avanzate.

🌿 I vantaggi delle tecnologie finanziarie Fintech

Uno dei vantaggi del FinTech è la fornitura di servizi che hanno superato alcune delle restrizioni dei sistemi di pagamento.

un esempio di questa restrizione è la barriera geografica in cui le persone devono ancora recarsi in banca per effettuare operazioni di pagamento. Pertanto, il fintech ha il potenziale per migliorare l'inclusione finanziaria.

Il progresso di FinTech in qualche modo ha prevalso su questa restrizione quando le persone hanno iniziato a utilizzare servizi FinTech come portafogli digitali e mobili, POS mobile e trasferimenti peer-to-peer.

L’altro vantaggio delle Fintech è la facilità con cui le app per telefoni cellulari eseguono alcune versioni digitalizzate carte di credito o debito. Inoltre, è comodo da usare, la centralizzazione delle opzioni di pagamento riduce i tempi di elaborazione dell'acquisto.

Il fintech è più economico, comporta solo costi operativi e commissioni più bassi. Inoltre, le transazioni sono molto veloci e sicure. Non sei più soggetto a una pletora di controlli fisici.

🌿 I limiti del fintech

Sebbene promettenti, le tecnologie finanziarie (FinTech) presentano anche alcuni inconvenienti e limitazioni:

La la sicurezza dei dati costituisce una sfida importante. Il rischio di pirateria informatica e di fuga di dati sensibili aumenta con la dematerializzazione dei servizi finanziari. Guasti nei sistemi potrebbero portare a gravi conseguenze.

La loro regolamentazione può essere complesso per le autorità. Questo settore sta cambiando rapidamente, il che rende difficile adattare le leggi e monitorare gli attori. Alcuni servizi innovativi operano in aree grigie.

Le FinTech possono portare a perdita di molti posti di lavoro nel settore bancario tradizionale, sostituito da algoritmi e intelligenza artificiale. Ciò comporta una riqualificazione professionale.

Le interfacce solo digitali portano a a disumanizzazione del rapporto con il cliente. La consulenza personalizzata resta importante nei servizi finanziari complessi. Molte FinTech non riescono a raggiungere la massa critica e falliscono dopo pochi anni. Consumatori devono garantirne la sostenibilità.

Servizi gratuiti o a basso costo possono nascondere un utilizzo redditizio dei dati personali dei clienti. La trasparenza è essenziale.

Nonostante queste sfide, il contributo del FinTech sembra ampiamente positivo per la modernizzazione del settore finanziario e bancario. Ma una vigilanza si impone su alcuni rischi potenziali.

🌿 Le 5 migliori aziende Fintech al mondo

Una società Fintech è qualsiasi entità commerciale che utilizza la tecnologia moderna per fornire servizi finanziari ai propri utenti.

Negli ultimi dieci anni, la tecnologia finanziaria è diventata una componente molto importante del settore tecnologico. Di seguito sono elencate le 5 società fintech di maggior valore in tutto il mondo. Sono elencati in ordine crescente.

✔️ Coinbase

Coinbase è uno scambio di criptovaluta fondato nel 2012, che offre agli utenti la possibilità di acquistare, vendere e archiviare risorse digitali come Bitcoin, Ethereum e altre criptovalute popolari.

L'azienda è diventata una delle piattaforme più grandi e affidabili scambio di criptovaluta nel mondo, che offre anche servizi di portafoglio digitale e una gamma di altri prodotti relativi alla criptovaluta. In quanto società quotata in borsa, Coinbase è seguita da vicino da investitori e osservatori di mercato.

Coinbase offre una gamma di prodotti e servizi tra cui uno scambio per acquistare, vendere e scambiare criptovalute, un portafoglio digitale per archiviare in modo sicuro risorse digitali, Coinbase Pro che è una piattaforma di trading avanzata, Coinbase Earn che è un programma educativo per consentire agli utenti di conoscere le criptovalute e guadagnare in cambio risorse digitali, nonché soluzioni per commercianti e aziende che desiderano accettare pagamenti in criptovaluta.

La performance finanziaria di Coinbase come società quotata in borsa è pubblica e può essere visualizzata attraverso fonti finanziarie e rapporti aziendali.

✔️ Paytm

Paytm è la più grande società di tecnologia finanziaria con sede in India. Nasce nel 2010 inizialmente come piattaforma di ricarica mobile online.

Nel 2015, la startup si è espansa nell'e-commerce e nei servizi di pagamento online e ha acquisito 104 milioni di utenti registrati. La sua attuale base di utenti è vicina ai 350 milioni (2019).

Nel 1 la società ha raccolto 16 miliardo di dollari di nuovo capitale per una valutazione di 2019 miliardi di dollari dai suoi investitori esistenti – Ant Group di Alibaba e SoftBank Vision Fund, tra le altre società di private equity.

In precedenza, la valutazione di Paytm aveva raggiunto gli 11 miliardi di dollari nel 2018 dopo un investimento di 357 milioni di dollari da parte di Berkshire Hathaway.

✔️Adyen

Adyen è la società fintech più popolare in Europa. Consente ad aziende e commercianti di ricevere pagamenti da qualsiasi parte del mondo.

Questo tramite reti di carte (come VISA e Mastercard) e metodi di pagamento locali. Inoltre, utilizza l'apprendimento automatico per fornire informazioni dettagliate sulle transazioni per l'ottimizzazione delle entrate.

L'azienda è redditizia dal 2011. Nel 2016, il suo fatturato lordo è aumentato di 99% per raggiungere $ 727 milioni. Adyen è sostenuta da importanti società di capitale di rischio e private equity, tra cui Temasek Holdings, General Atlantic e Index Ventures. È diventato pubblico nel giugno 2018.

✔️ Strisce

Stripe è una piattaforma di pagamento online fondata nel 2010, che fornisce alle aziende la possibilità di elaborare pagamenti con carta di credito e altri metodi di pagamento online. L'azienda è diventata uno dei principali attori nel settore dei pagamenti online, offrendo soluzioni per l'elaborazione dei pagamenti, la fatturazione, la gestione degli abbonamenti e altri servizi correlati.

In quanto azienda privata, i dettagli sulla performance finanziaria di Stripe non sono così ampiamente disponibili come per una società quotata in borsa. Stripe è noto per la sua interfaccia intuitiva, la sicurezza e la capacità di integrarsi facilmente con siti Web e app mobili.

I prodotti e i servizi di Stripe includono una piattaforma di pagamenti online per le aziende per elaborare carte di credito e altri metodi di pagamento, strumenti di fatturazione per la gestione di abbonamenti e pagamenti ricorrenti e soluzioni commerciali online.

✔️ Ant Financial

Ant Financial con sede in Cina, è la più grande azienda di tecnologia finanziaria al mondo. Possiede diversi colossi dei servizi finanziari, tra cui Alipay, la più grande piattaforma di pagamenti online, e Yu’e Bao, il terzo fondo del mercato monetario più grande del mondo. Gestisce anche un sistema di punteggio del credito privato chiamato Sesame Credit.

La società è stata fondata dopo che Alipay è stata rinominata Ant Financial Services nel 2014. L'anno successivo, la società ha ottenuto notevoli investimenti da 6,5 miliardi da China Investment Corp e altri investitori istituzionali locali.

🌿 Riepilogo

In conclusione, le tecnologie finanziarie come Coinbase e Stripe hanno rivoluzionato il modo in cui vengono effettuate le transazioni finanziarie. Queste piattaforme offrono soluzioni innovative per i pagamenti online, il trading di criptovalute e la gestione delle risorse digitali.

Mentre Coinbase si distingue per il suo ruolo di leader nello scambio di criptovalute e per i suoi diversi prodotti, Stripe è noto per la sua piattaforma di pagamento online intuitiva e gli strumenti di fatturazione avanzati. Queste società continuano a plasmare il futuro delle transazioni finanziarie e svolgono un ruolo fondamentale nel panorama finanziario globale in evoluzione.

Con il loro impegno per l'innovazione e la sicurezza, Coinbase e Stripe rimangono all'avanguardia nella tecnologia finanziaria, offrendo soluzioni sofisticate per soddisfare le esigenze in evoluzione delle aziende e dei consumatori nell'era digitale.

È finita !! Ma per lasciarti, ecco consigli e strategie per creare e crescere la tua azienda o attività.

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