Tutto quello che c'è da sapere sulla fidejussione bancaria

Benvenuti in questo articolo completo su la garanzia bancaria. Che tu sia un imprenditore, un fornitore o semplicemente curioso di saperne di più su questo argomento, sei nel posto giusto. Le garanzie bancarie sono strumenti finanziari essenziali che forniscono protezione e sicurezza nelle transazioni commerciali.

In questo articolo esploreremo nel dettaglio cos’è una fideiussione bancaria, come funziona e le diverse tipologie di garanzie disponibili. Esamineremo anche il pro e contro dell’utilizzo delle garanzie bancarie, nonché le situazioni in cui vengono comunemente utilizzate.

Che tu voglia capire come ottenere le fidejussioni bancarie, come utilizzarle nella tua attività commerciale o semplicemente approfondire le tue conoscenze in materia, abbiamo raccolto tutte le informazioni di cui hai bisogno.

Ma prima di iniziare, ecco una formazione premium che lo farà ti permette di conoscere tutti i segreti per avere successo nel Podcast.

🥀 Che cos'è una garanzia bancaria?

Le garanzie bancarie servono a obiettivo chiave per le piccole imprese. La banca, attraverso la sua diligenza nei confronti del richiedente, gli conferisce credibilità come valido partner commerciale per il beneficiario della garanzia.

In sostanza, la banca mette il suo timbro di approvazione la solvibilità del richiedente, in qualità di cofirmatario per conto del richiedente rispetto allo specifico contratto che i due soggetti esterni stipulano.

Ad esempio, Azienda Xyz è una fabbrica tessile di recente costituzione che desidera acquistare materie prime per tessuti per un crore di Rs.1. Il fornitore della materia prima richiede che il Azienda Xyz fornisce una fideiussione bancaria a copertura dei pagamenti prima della spedizione della materia prima alla azienda Xyz.

La società Xyz richiede e ottiene una garanzia dall'istituto di credito che tiene i suoi conti di cassa. La banca sostanzialmente co-firma il contratto di acquisto con il venditore. Se Xyz Company è inadempiente nel pagamento, il fornitore può recuperarlo dalla banca.

🥀 Tipologie di garanzie bancarie

Una garanzia bancaria è per un importo specifico e un periodo di tempo predeterminato. Indica chiaramente le circostanze in cui la garanzia è applicabile al contratto. Una garanzia bancaria può essere di natura finanziaria o basata sui risultati.

✔️ La garanzia finanziaria

Tali garanzie sono generalmente rilasciate in sostituzione di depositi cauzionali. Alcuni contratti possono richiedere un impegno finanziario da parte dell'acquirente come un deposito cauzionale. In tali casi, invece di depositare il denaro, l'acquirente può fornire al venditore una garanzia bancaria finanziaria che consente al venditore di essere risarcito in caso di perdita.

✔️ La garanzia di esecuzione

Tali garanzie sono rilasciate per l'esecuzione di un contratto o a obbligo. In caso di inadempimento, inadempimento o breve esecuzione di un contratto, la perdita del beneficiario sarà risarcita dalla banca.

Per garanzie bancarie estere, come nelle situazioni di esportazione internazionale, potrebbe esserci una quarta parte, una banca corrispondente che opera nel paese di domicilio del beneficiario.

🥀 Esempio del mondo reale

Per un esempio concreto, si consideri un grande produttore di attrezzature agricole. Sebbene il produttore possa avere fornitori in molte località, spesso è preferibile disporre di fornitori locali per i componenti chiave, sia per motivi di accessibilità che di costi di trasporto.

Pertanto, potrebbero voler stipulare un contratto con una piccola officina metallurgica situata nella stessa zona industriale. Dato che il piccolo fornitore è relativamente sconosciuto, la grande azienda richiederà al fornitore di ottenere una garanzia bancaria prima di stipulare un contratto per 300 000 $ di parti di macchine.

Se il piccolo venditore riceve la garanzia bancaria, la grande azienda stipulerà un contratto con il venditore. A questo punto l'azienda potrà pagare l'importo 300 000 $ anticipatamente, fermo restando che il venditore dovrà consegnare le parti concordate l'anno successivo.

Se il venditore non è in grado di farlo, il produttore di macchine agricole può richiedere alla banca eventuali perdite derivanti dalla violazione dei termini del contratto da parte del venditore.

Grazie alla garanzia bancaria, il grande produttore di macchine agricole può accorciare e semplificare la propria filiera senza compromettere la propria situazione finanziaria.

🥀 Quanto costa una fidejussione bancaria?

In genere, le commissioni GB si basano sul rischio assunto dalla banca in ciascuna transazione. Per esempio, riteniamo che un GB finanziario si assuma maggiori rischi di un GB performance.

Pertanto, la commissione per GB Financial sarà superiore alla commissione addebitata per la performance GB. A seconda del tipo di GB, le tariffe vengono generalmente fatturate su base trimestrale Valore GB di 0,75% o 0,50% durante il periodo di validità del GB.

Oltre a ciò, la banca può anche addebitare spese di elaborazione della domanda, spese di documentazione e spese di elaborazione. In alcuni casi, la banca richiede un deposito da parte del richiedente, che di solito è pari al 100% del valore in GB.

🥀 La differenza tra una garanzia bancaria e una lettera di credito

La Lettera di Credito è un documento finanziario che impone alla banca l'obbligo di effettuare il pagamento al beneficiario al termine di determinati servizi richiesti dal richiedente. La LC lo è emesso dalla banca quando l'acquirente chiede alla propria banca di effettuare il pagamento al venditore al ricevimento di determinati beni o servizi.

Successivamente la banca recupererà dall'acquirente l'importo versato unitamente alle commissioni richieste. Invece, ai sensi del GB, la banca è obbligata a effettuare il pagamento al terzo solo se il richiedente non effettua il pagamento al terzo o non adempie agli obblighi previsti dal contratto.

Un GB viene utilizzato per assicurare un venditore contro perdite o danni dovuti al mancato adempimento da parte dell'altra parte di un contratto. LC è comunemente frainteso come GB in quanto condividono alcune caratteristiche comuni. Entrambi svolgono un ruolo importante nella finanza commerciale quando le parti delle transazioni non hanno stabilito relazioni d'affari.

Tuttavia, ci sono molte differenze tra LC e GB. Le principali differenze tra la lettera di credito e la garanzia bancaria sono le seguenti:

✔️ Natura

LC è un obbligo accettato da una banca di effettuare un pagamento a un beneficiario se vengono eseguiti determinati servizi. Il GB è una garanzia data dalla banca al beneficiario per effettuare il pagamento specificato in caso di inadempienza da parte del richiedente.

✔️ Responsabilità principale

Nella LC, la banca mantiene la responsabilità primaria dell'effettuazione del pagamento e successivamente riscuote lo stesso dal cliente. Con GB la banca si impegna ad effettuare il pagamento solo in caso di inadempimento del cliente.

✔️ Pagamento

Con la LC, la Banca effettua il pagamento al beneficiario quando diviene esigibile. Non è necessario attendere che un difetto venga segnalato dal cliente. Per GB, è solo quando il cliente è inadempiente nel pagamento al beneficiario che la banca effettua il pagamento.

✔️ Abitudini lavorative

LC garantisce che l'importo verrà pagato a condizione che i servizi vengano eseguiti secondo le condizioni concordate. Il BG si impegna a risarcire la perdita se il ricorrente non soddisfa le condizioni specificate.

✔️ Numero di soggetti coinvolti

Ci sono diverse parti coinvolte nella lettera di credito. La banca che emette la LC, il suo cliente, il beneficiario (terzo) e la banca avvisante. Nel contesto di un GB, sono coinvolte solo tre parti: il banchiere, il suo cliente e il beneficiario (terzo).

✔️ rilevanza

In generale, la LC è più appropriata per l'importazione e l'esportazione di beni e servizi. GB invece è adatto a tutte le transazioni commerciali o personali.

✔️ Osé

Con la LC, la banca si assume più rischi del cliente. Con GB invece il cliente si assume il rischio principale.

🥀 Vantaggi delle garanzie bancarie

Le garanzie bancarie offrono numerosi vantaggi per le parti coinvolte in una transazione commerciale. Ecco alcuni dei principali vantaggi delle garanzie bancarie:

✔️ Sicurezza finanziaria

Le garanzie bancarie forniscono sicurezza finanziaria ai beneficiari della garanzia, solitamente fornitori o creditori. Hanno la certezza che i pagamenti verranno effettuati, anche se il debitore non rispetta i suoi obblighi contrattuali. Ciò riduce i rischi associati alle transazioni commerciali e crea fiducia tra le parti.

✔️ Maggiore fiducia

Le garanzie bancarie creano fiducia tra le parti coinvolte in una transazione. Il beneficiario ha la garanzia che il pagamento verrà effettuato dalla banca emittente, il che può incoraggiare i fornitori ad accettare condizioni commerciali più favorevoli o ad impegnarsi con contratti a più lungo termine.

✔️ Facilitare le transazioni internazionali

Le garanzie bancarie sono particolarmente utili nelle transazioni internazionali, dove i rischi e le incertezze possono essere maggiori. Consentono ai partiti di superare gli ostacoli legati alla distanza, alle differenze normative e ai rischi politici, fornendo una solida protezione finanziaria.

✔️ Flessibilità delle garanzie

Le garanzie bancarie possono essere adattate alle esigenze specifiche di ogni transazione. Esistono diversi tipi di garanzie, come garanzie di pagamento, di gara o di prestazione. Ciò consente alle parti di scegliere la garanzia più adatta alla loro situazione e di negoziare condizioni favorevoli.

Accesso al credito

Le garanzie bancarie possono facilitare l’accesso al credito per le imprese. Fornendo una garanzia finanziaria alla banca, l’impresa può ottenere prestiti o linee di credito a condizioni più favorevoli. Ciò può aiutare a finanziare la crescita aziendale o a soddisfare altre esigenze finanziarie.

🥀 Svantaggi delle garanzie bancarie

Sebbene le garanzie bancarie offrano vantaggi significativi, è importante considerare anche alcuni potenziali svantaggi. Ecco alcuni degli svantaggi delle garanzie bancarie:

✔️ Costi finanziari

Le garanzie bancarie possono comportare costi finanziari per l'emittente. Le banche in genere addebitano una commissione per l'emissione e il mantenimento della garanzia, che può rappresentare una spesa aggiuntiva per l'azienda.

Inoltre, le banche potrebbero richiedere garanzie collaterali o depositi in contanti per emettere la garanzia, il che potrebbe vincolare i fondi.

✔️ Impegno finanziario

Quando una banca rilascia una garanzia, si impegna finanziariamente a effettuare il pagamento in caso di mancato rispetto degli obblighi contrattuali da parte del debitore. Ciò può rappresentare un rischio per la banca, poiché deve essere disposta a onorare la garanzia, anche se il debitore non può rimborsare l'importo garantito.

Ciò potrebbe influire sulla capacità della banca di concedere altri prestiti o fornire altri servizi finanziari.

✔️ Complessità e requisiti documentali

Le garanzie bancarie spesso comportano processi complessi e severi requisiti documentali.

I soggetti coinvolti devono attenersi alle procedure specifiche della banca emittente, che potrebbero richiedere tempi e risorse aggiuntivi. Inoltre, errori o omissioni nella documentazione possono comportare ritardi o invalidazioni della garanzia.

✔️ Limitazioni geografiche

Le garanzie bancarie possono essere limitate geograficamente. Alcune banche potrebbero non emettere garanzie per determinate regioni o paesi considerati a rischio più elevato. Ciò potrebbe limitare le opzioni disponibili per le aziende che operano in queste regioni.

✔️ Dipendenza dalla banca emittente

I beneficiari di una garanzia bancaria dipendono spesso dalla solidità e dalla reputazione della banca emittente. Se la banca incontra difficoltà finanziarie o la sua reputazione è compromessa, ciò può incidere sulla fiducia nella garanzia e sulla capacità del beneficiario di ottenere il pagamento promesso.

È importante valutare attentamente i vantaggi e gli svantaggi delle garanzie bancarie prima di decidere di utilizzarle in una specifica transazione commerciale.