Tutto sul riciclaggio di denaro

Il riciclaggio di denaro lo è un reato finanziario in cui la fonte di denaro o proprietà acquisiti illegalmente è nascosta alle forze dell'ordine e alle autorità di regolamentazione finanziaria generando un'apparenza di legittimità per i guadagni illeciti. Il riciclaggio di denaro nasconde l'origine del denaro o dei beni e può essere perpetrato da individui, evasori fiscali, organizzazioni criminali, funzionari corrotti e persino finanziatori di terroristi.

Molti atti criminali mirano a generare profitto per l'individuo o il gruppo che li commette. Il riciclaggio di denaro lo è per rielaborare questi proventi di origine criminale per nascondere la loro origine illegale. Questo processo è di fondamentale importanza in quanto consente al criminale di raccogliere tali benefici proteggendo la loro fonte.

La vendita illegale di armi, il contrabbando e le attività della criminalità organizzata, compreso il traffico di stupefacenti e le reti di prostituzione, possono generare somme enormi. Anche le truffe, l'insider trading, la corruzione o le frodi informatiche generano ingenti profitti, incentivando i criminali a “legittimare” questi guadagni illeciti attraverso il riciclaggio di denaro.

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Cos'è il riciclaggio di denaro?

Il riciclaggio di denaro è definito come il metodo con cui il denaro ottenuto illegalmente viene alterato per far sembrare legittima la traduzione. Cosa costituisce riciclaggio di denaro?

Il riciclaggio di denaro si verifica quando l'ubicazione, la fonte, la proprietà o il controllo dei fondi sono falsificati. Il riciclaggio di denaro è un processo che i criminali utilizzano per far sembrare che il denaro che hanno sia stato legittimamente guadagnato. Quello che fanno è prendere soldi sporchi – e in effetti il ​​“ nettoyer '.

Quando fanno soldi, i criminali devono nascondere come e perché quei soldi sono finiti nelle loro mani. Il riciclaggio di denaro consente loro di farlo, facendo sembrare che il denaro in loro possesso provenga da una fonte legale.

Il riciclaggio di denaro è illegale perché è un modo per i criminali di trarre profitto dal crimine e spesso coinvolge più di un'attività illegale. L'atto e l'origine del riciclaggio di denaro lo rendono illegale. Il primo reato si verifica quando un criminale si impossessa di fondi e il secondo reato tenta di legittimare i proventi appropriandosi indebitamente di istituzioni finanziarie.

Il riciclaggio di denaro è illegale perché è un modo per i criminali di trarre profitto dal crimine e spesso coinvolge più di un'attività illegale. L'atto e l'origine del riciclaggio di denaro lo rendono illegale. Il primo reato si verifica quando un criminale si impossessa di fondi e il secondo reato tenta di legittimare i proventi appropriandosi indebitamente di istituzioni finanziarie.

Le fasi del riciclaggio di denaro

I metodi di riciclaggio del denaro sono molti e in crescita, ma il processo prevede sempre tre passaggi consecutivi:

‍ Collocamento

Il primo passo nel processo di riciclaggio di denaro è dove vengono inizialmente introdotti i guadagni illeciti il sistema finanziario legittimo, tagliato in porzioni che non facciano scattare allarmi tra le autorità. Alcuni metodi di investimento comuni per sovvertire i meccanismi di segnalazione includono programmi di rimborso dei prestiti, gioco d'azzardo nei casinò o negozi di scommesse, contrabbando, cambi di valuta e fondi misti.

‍ sovrapposizione

Il secondo passo nel processo di riciclaggio di denaro è quando successivi strati di legittimità vengono aggiunti ai fondi inizialmente collocati, fino a quando la fonte delle vincite non sarà sufficientemente mascherata dalle autorità per essere irriconoscibile come illegale da sempre. Alcuni metodi comuni di questo passaggio includono, ma non sono limitati a, trasferimenti elettronici tra paesi, l'uso di società di copertura e il trasferimento di fondi tra più banche o tra più conti all'interno di un istituto.

‍ integrazione

La terza e ultima fase del processo di riciclaggio di denaro, questo è quando il criminale recupera i suoi fondi illeciti, che ora sono così avvolti da strati di legittimità che la fonte è praticamente introvabile. Alcuni metodi comuni della fase di onboarding del riciclaggio di denaro includono l'effettuazione di investimenti legittimi in flussi finanziari legali e la vendita o l'acquisto di articoli di alto valore.

‍Puoi prevenire il riciclaggio di denaro?

Esistono norme antiriciclaggio (AML) per impedire ai criminali di trarre profitto da questi crimini. Questi regolamenti richiedono alle organizzazioni di eseguire audit interni per garantire che non contribuiscano deliberatamente o accidentalmente al problema del riciclaggio di denaro.

La Financial Action Task Force (GAFI) ha portato il riconoscimento globale alla questione quando si è formata per stabilire standard internazionali sul riciclaggio di denaro. Il Regno Unito ha anche stabilito un precedente spingendo per rafforzare le difese attraverso un nuovo cane da guardia.

Per prevenire ulteriormente il riciclaggio di denaro, i nuovi requisiti di identificazione dei clienti sono più severi per gli istituti finanziari. Queste sono le condizioni KYC (conosci i tuoi clienti).

Esempi di riciclaggio di denaro

Il riciclaggio di denaro può essere perpetrato da individui, gruppi di individui o organizzazioni – legali o meno – di qualsiasi dimensione, in qualsiasi parte del mondo. Ecco alcuni esempi di persone che potrebbero commettere questo crimine finanziario:

‍ spacciatori di droga

Poiché l'industria è totalmente illegale, multinazionale e ad alta intensità di denaro, richiede diversi modi per nascondere la fonte dei fondi che genera, in modo che i boss possano accedere in sicurezza ai profitti.

‍ Trafficanti di armi.

Simili nella forma al traffico di stupefacenti, le transazioni illegali di armi e munizioni sono spesso internazionali e di solito richiedono un'elevata intensità di denaro contante. Generano grandi quantità di entrate che devono essere reincanalate nelle economie legittime prima di essere recuperate in sicurezza dai criminali.

‍ trafficanti di esseri umani

Si stima che questa industria globale illegale 150 miliardi di dollari all'anno. La sua crescita ha visto proliferare società di comodo, pratiche di lavoro abusive, account di imbuto e metodi di pagamento alternativi, e la necessità per questi criminali violenti e cinici di riciclare i loro fondi illeciti è aumentata.

‍ Finanziatori del terrorismo Che i terroristi agiscano per motivi ideologici, da soli o in gruppo, a livello nazionale o internazionale, il denaro è sempre necessario per finanziare atti violenti. Incanalare fondi per facilitare atti di terrore può essere semplice o complesso.

Il rapporto dell'FBI sulle atrocità dell'11 settembre ha rivelato che l'operazione è costata solo ad Al-Qaeda 400 USD, utilizzando il contrabbando di contanti fisici, bonifici bancari all'estero e acquisti di addebito o credito da banche estere mentre si trovavano negli Stati Uniti. Questi ulteriori metodi di riciclaggio di denaro non sono stati rilevati dalle autorità statunitensi e di altro tipo.

‍ Criminali colletti bianchi

I crimini dei colletti bianchi sono definiti dall'FBI come "caratterizzati da inganno, occultamento o violazione della fiducia e non dipendenti dall'applicazione o dalla minaccia della forza fisica o della violenza". La motivazione alla base di questi crimini è finanziaria: ottenere o evitare di perdere denaro, beni o servizi o ottenere vantaggi personali o commerciali.

Si differenzia dalle altre categorie in quanto la violenza non lo è necessariamente una minaccia onnipresente e che la fonte del denaro non è necessariamente illegale, sebbene la frode, l'appropriazione indebita o le truffe sugli investimenti che comporta possano comunque richiedere servizi di riciclaggio di denaro.

La lotta al riciclaggio di denaro aiuta a combattere la criminalità?

Il riciclaggio di denaro costituisce una minaccia per il corretto funzionamento di un sistema finanziario; tuttavia, può anche essere il tallone d'Achille dell'attività criminale.

Nelle indagini dei servizi operativi sull'attività della criminalità organizzata, sono spesso i collegamenti portati alla luce attraverso le tracce di transazioni finanziarie che consentono di individuare beni occulti e stabilire l'identità dei criminali e dell'organizzazione criminale responsabile.

Quando i fondi illegali derivano da furti, estorsioni, truffe o frodi, l'avvio di un'indagine per riciclaggio di denaro è spesso l'unico modo per rintracciare i fondi rubati e restituirli alle vittime.

Ancora più importante, concentrarsi sull'aspetto del riciclaggio di denaro dell'attività criminale e privare i criminali di questi guadagni illeciti li colpisce duramente. Infatti, in assenza di utili utilizzabili, l'attività criminosa viene interrotta.

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