Tutto quello che c'è da sapere sull'assegno bancario

Un assegno bancario è un foglio di carta prestampato con un layout standard specifico. Gli assegni vengono utilizzati come pagamento al posto del contante e possono essere emessi/tirati per qualsiasi importo desiderato dall'emittente dell'assegno.

Sono uno strumento bancario in declino ma ancora utilizzato in alcuni paesi del mondo. È utilizzato in molti paesi in Europa e persino in Africa dove l'inclusione finanziaria è ancora debole. Ma è sorprendente vedere che la maggior parte delle persone, anche gli operatori economici, hanno solo una conoscenza molto elementare dei controlli.

Pertanto, ho pensato di scrivere questa guida che descrive i principi base degli assegni bancari, come funzionano in modo da permetterti al momento opportuno di utilizzarli in sostituzione di un altro metodo di pagamento. ti dico TUTTO. Ma prima di iniziare, ecco una formazione premium che lo farà ti permette di conoscere tutti i segreti per avere successo nel Podcast.

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🌿 Cos'è un assegno bancario?

Un assegno è un accordo di pagamento tra due persone o organizzazioni. Quando firmi un assegno, accetti di pagare a un'altra persona o organizzazione il denaro che gli devi e chiedi alla tua banca di effettuare tale pagamento.

Gli assegni circolari possono essere il modo preferito per pagare in determinate situazioni finanziarie quando è necessario effettuare un pagamento elevato o si è preoccupati per la sicurezza dei pagamenti.

Questo tipo di pagamento è garantito dalla banca, che può garantire ai destinatari che l'assegno non verrà restituito per insufficienza di fondi. Prima di parlarvi degli assegni bancari, vorrei innanzitutto presentarvi le tipologie di assegni esistenti.

🌿Le diverse tipologie di controlli

Esistono diversi tipi di assegni oltre al tipo di carta che raccoglie la polvere nei cassetti della scrivania. Potresti non incontrarli spesso, ma conoscerli può aiutarti a proteggerti quando effettui un acquisto.

Ecco cosa devi sapere sul cinq tipi di controlli oltre i controlli personali e quando potresti incontrarli.

# 1 Assegni bancari, assegni bancari o assegni ufficiali

Questo tipo di assegno è meno rischioso da utilizzare rispetto a un assegno personale. Quando usi un assegno personale, il denaro arriva direttamente dal tuo conto, quindi se si scopre che non hai fondi sufficienti per coprire ciò che devi, il destinatario potrebbe essere sfortunato. Un assegno circolare, invece, non rimbalzerà.

Solitamente un assegno circolare inoltre non è gratuito. Le commissioni possono variare a seconda della banca utilizzata, del tipo di conto che hai e dell'importo dell'assegno. È questo tipo di controllo che ci interessa in questo articolo.

#2. Controlli certificati

Un assegno certificato è un tipo di assegno personale che la banca garantisce. Quando firmi l'assegno, la banca controlla che tu abbia abbastanza soldi sul tuo conto corrente per coprirlo. Può trattenere quei fondi finché l'assegno non viene cancellato.

L'assegno di solito ha "certificato" timbrato o stampato su di esso. Le commissioni variano a seconda della banca utilizzata e dell'importo dell'assegno.

#3. Vaglia postali

I vaglia postali sono certificati cartacei prepagati che funzionano come un assegno. Il destinatario indicato potrà depositarli o incassarli.

Un grande vantaggio dei vaglia postali è che puoi acquistarli in molti posti diversi, compresi gli uffici postali. Questa comodità lo rende una buona opzione per le persone che non utilizzano conti bancari o non hanno accesso a una filiale vicina della loro banca preferita.

#4. controlli elettronici

Un assegno elettronico è una versione digitale dell'assegno personale cartaceo emesso dalla tua banca. Spesso puoi impostare pagamenti automatici utilizzando assegni elettronici in modo da non doverti ricordare di scrivere assegni cartacei per fatture ricorrenti come l'affitto o il mutuo.

#5. Gli assegni giganti

Anche se hanno un bell'aspetto nelle foto, quegli assegni giganti che vedi in mano ai vincitori della lotteria e del concorso sono solo oggetti di scena. Non possono incassarli. I vincitori della lotteria di solito ricevono i loro soldi veri tramite bonifico bancario.

🌿Differenze tra assegni bancari e assegni personali

Un assegno personale ti consente di inviare denaro a qualcuno dal tuo conto bancario personale. È un documento legale che dice ad una banca di dare ad una certa persona una determinata somma di denaro da un particolare conto bancario.

Puoi compilarne uno e darlo a quasi chiunque, e loro potranno depositarlo sul proprio conto bancario o incassarlo. Il denaro verrà prelevato dal tuo conto.

Tuttavia, un assegno bancario viene prelevato sui fondi della banca anziché sui tuoi. È essenzialmente garantito che non rimbalzi, a differenza di un assegno personale.

Generalmente regolano più velocemente degli assegni personali, il che significa che i fondi possono essere disponibili prima dopo il deposito di un assegno circolare rispetto a un assegno personale tradizionale. Dai un'occhiata a questa guida per saperne di più su assegni bancari, assegni circolari e assegni personali

🌿 Come vengono elaborati gli assegni?

Tutti gli assegni devono essere elaborati – o liquidati e pagati – tramite il sistema di pagamento. Ecco come funziona. Quando depositi un assegno sul tuo conto, la tua banca invia l'assegno alla banca della persona che ha emesso l'assegno.

Questa banca garantisce che l'assegno sia legittimo e che ci siano fondi sufficienti nel conto dell'emittente dell'assegno per coprire l'assegno, quindi invia i fondi alla tua banca. 

Questo processo può richiedere alcuni giorni, ma per la maggior parte dei controlli la banca mette immediatamente a disposizione del cliente i fondi. Tuttavia, è solo quando la tua banca ha ricevuto la conferma dalla banca del libretto degli assegni che sa per certo che i fondi sono disponibili.

Ciò di cui la maggior parte delle persone non si rende conto è che fino a quando la banca non riceve questa conferma, in realtà ti stanno anticipando i soldi.

🌿 I componenti di un assegno bancario

Se desideri emettere un assegno bancario per cancellare un debito o effettuare un acquisto, rispetta i seguenti elementi:

La data dell'assegno

Gli assegni vengono emessi in una data specifica. La data può essere qualsiasi data desiderata e non deve necessariamente essere la data in cui effettivamente firmi l'assegno.

Ma un assegno ha un periodo di validità dalla data indicata sull'assegno. Un assegno personale è valido per sei mesi, mentre un assegno aziendale/aziendale è valido solo per tre mesi.

Inoltre, alcuni assegni commerciali vengono emessi con periodi di validità specifici inferiori a tre mesi. Per esempio, Gli assegni di pagamento dei dividendi vengono generalmente emessi con un periodo di validità di un mese.

La data su un assegno è importante perché il destinatario dell'assegno può incassare un assegno a partire dalla data dell'assegno e durante il periodo di validità. Incassare un assegno è il termine usato per convertire un assegno in denaro reale.

nome del beneficiario

La sezione "beneficiario" permette di scrivere il nome della persona o dell'azienda che dovrà incassare l'assegno. Ma se si tratta di un assegno aziendale, le banche ne limitano l'incasso solo alla persona il cui nome appare nella sezione Beneficiario.

Puoi anche scrivere la parola "contanti" come beneficiario anziché come persona o nome commerciale.

Ciò significa che l'assegno è destinato ad essere utilizzato come denaro contante. Chi è in possesso dell'assegno può incassarlo allo sportello di una filiale bancaria. Inoltre, puoi dare un assegno in contanti che hai ricevuto da qualcuno a un'altra parte insieme a un metodo di pagamento.

L'importo da riscuotere

È necessario inserire l'importo da riscuotere in formato digitale nell'apposito box. L'importo che scrivi qui deve essere uguale all'importo che hai scritto in parole. Altrimenti, l'assegno verrà rifiutato dalla banca.

È inoltre necessario scrivere l'importo dell'assegno in lettere sulle linee tratteggiate fornite. Devi scriverlo in una lingua compresa da qualsiasi filiale bancaria.

Un firmatario autorizzato

Quando apri un conto corrente, fornisci un campione della tua firma alla banca. Devi apporre la stessa firma per convalidare i tuoi assegni.

Quest'area è proprio sotto la casella in cui hai scritto l'importo in numeri. Un assegno senza firma corretta è un assegno non valido anche se tutte le altre sezioni sono compilate correttamente.

L'adesione ai conti correnti può avere uno o più cointestatari che devono firmare un assegno. Indichi all'apertura del conto il numero di firme necessarie per un assegno per convalidare un assegno. Di solito si tratta di una o due firme.

Avere più firmatari su un assegno per essere valido è una pratica comune per gli assegni aziendali e viene utilizzato come forma di prevenzione delle frodi poiché due parti verificheranno l'assegno prima della firma. Tale assegno di solito porta anche il timbro della società.

La zona leggibile dalla macchina

Tutti gli assegni hanno un'area orizzontale bianca nella parte inferiore dell'assegno. Viene stampato con numeri e caratteri speciali utilizzando un inchiostro speciale chiamato inchiostro magnetico e con un font speciale. Questo è un file leggibile dalla macchina e non dovresti danneggiare questa sezione di un assegno.

Le banche alimentano l'assegno che ricevono per controllare gli scanner e quest'area viene letta dalla macchina. I caratteri stampati in quest'area sono chiamati caratteri a inchiostro magnetico.

🌿 Come depositare un assegno con il cellulare?

Potresti aver sentito parlare di un nuovo modo di depositare i tuoi assegni. Il deposito di assegni mobile o remoto ti consente di scattare una foto del tuo assegno personale, assegno aziendale o vaglia (a seconda della banca) e depositarlo elettronicamente utilizzando il tuo dispositivo mobile. Molte banche in tutto il mondo ora offrono questo servizio.

Le il processo è semplice. Firma il retro dell'assegno, quindi accedi all'app di mobile banking della tua banca, scegli il servizio di deposito con foto e segui le istruzioni. Il processo è sicuro e le tue informazioni finanziarie non vengono archiviate sul tuo dispositivo mobile.

Tutte le informazioni finanziarie sono inoltre crittografate in modo sicuro. Puoi quindi scrivere “ depositare » sull'assegno e conservarlo in un luogo sicuro per un breve periodo (di solito si consigliano due settimane) prima di distruggerlo.

🌿 Quando potrebbe essere necessario utilizzare un assegno circolare?

Gli assegni circolari sono generalmente destinati all'uso quando è necessario effettuare o ricevere pagamenti di importo elevato in modo sicuro. Le situazioni in cui potrebbe essere necessario emettere o ricevere un assegno circolare includono:

• Compra o vendi un veicolo
• Compra o vendi una casa
• Paga un deposito per un appartamento
• Pagare le tasse universitarie e universitarie
• Pagare un grosso debito personale con un amico o un familiare
• Ricevi una somma forfettaria come parte di una transazione legale
• Ricevi un prelievo forfettario da un conto di investimento o pensionistico

Puoi anche scegliere di ricevere un assegno circolare in qualsiasi situazione in cui devi effettuare un pagamento, ma non vuoi che il beneficiario abbia le tue informazioni. conto bancario.

🌿 Come evitare le truffe sugli assegni bancari?

A volte i criminali creano assegni contraffatti o modificano il nome o l'importo di un assegno legittimo. È frode. Esistono diversi passaggi che puoi adottare per proteggerti dalle frodi sugli assegni. Ecco i miei consigli:

• Tieni sempre i tuoi assegni in un posto sicuro.
• Se chiudi il tuo account, distruggere tutti gli assegni inutilizzati.
• Se ricevi un assegno che non sembra legittimo, richiedere un altro metodo di pagamento.
• Resta con pagatori fidati. Fai attenzione ai pagamenti con assegni circolari di aziende o persone che non conosci.
• Controllare gli assegni circolari prima dell'accettazione. Prima di accettare un assegno bancario come pagamento, contattare la banca emittente. Ciò ti consentirà di verificare che l'assegno sia autentico.
• Cerca ovvie bandiere rosse. Alcuni segni evidenti che un assegno bancario potrebbe essere falso includono la scrittura a mano sbavata o i dettagli mancanti. Si può ad esempio avere la mancanza del numero di routing o della filigrana della banca.
• Attendi che il controllo venga cancellato. Non effettuare pagamenti o acquisti contro l'importo dell'assegno circolare fino a quando non avrai verificato con la tua banca che l'assegno è stato incassato. Se l'assegno rimbalza, paghi una commissione di scoperto bancario.

🌿 I vantaggi e gli svantaggi degli assegni bancari

Gli assegni circolari possono offrire diversi vantaggi quando si effettuano pagamenti, ma ci sono alcuni potenziali svantaggi da tenere a mente. Ecco una panoramica dei vantaggi e degli svantaggi di un assegno bancario.

Vantaggi degli assegni bancari

Il pagamento è sicuro. Poiché i fondi vengono prelevati dal conto bancario e garantiti dalla banca, non devi preoccuparti della restituzione dell'assegno per fondi insufficienti. Questo può aiutarti a evitare scoperti e spese di pagamento restituite.

La disponibilità di fondi può essere più veloce. Le banche utilizzano le politiche di disponibilità dei fondi per determinare quando i depositi verranno liquidati. Per esempio, alcuni pagamenti possono richiedere fino a cinque giorni lavorativi per essere liquidati o più a lungo per depositi di grandi dimensioni.

Poiché l'assegno circolare è garantito, il periodo di attesa potrebbe essere più breve rispetto ai pagamenti controllo personale.

La sicurezza è aumentata. Un assegno circolare può ridurre il rischio di assegno fraudolento poiché solo la persona a cui è stato emesso può incassarlo. Gli assegni bancari hanno caratteristiche di sicurezza avanzate, come filigrane, per prevenire la duplicazione fraudolenta.

Svantaggi degli assegni bancari

Non sono infallibili. Gli assegni circolari sono più sicuri di altri tipi di pagamento tramite assegno, ma possono comunque essere oggetto di frode. I truffatori possono creare assegni bancari dall'aspetto autentico per pagarti che si rivelano falsi solo quando provi a depositarli presso la tua banca.

Gli assegni bancari di solito sono a pagamento. Sebbene alcune banche offrano assegni circolari gratuitamente, questo vantaggio potrebbe essere disponibile solo se si dispone di un conto corrente premium. Molto spesso pagherai una commissione circa $ 10 per un assegno circolare.

Devi recarti presso la filiale della tua banca. Sebbene tu possa facilmente scrivere un assegno personale dal tuo libretto degli assegni a casa, di solito dovrai andare in banca per ottenere un assegno circolare se il tuo istituto finanziario non ti consente di ordinarli online.

Questo può essere difficile da fare se è necessario effettuare un pagamento al di fuori del normale orario bancario. Per esempio, Per provare ad acquistare un'auto di sabato potrebbe essere necessario attendere fino al lunedì se la tua banca non ha orari di apertura nel fine settimana o serali.

🌿 Riepilogo...

Nel complesso, un assegno bancario offre una maggiore sicurezza rispetto all'utilizzo di un assegno personale o di un vaglia postale. Diversi tipi di transazione sono adatti a diversi tipi di pagamento.

Per transazioni più grandi, fornire (o ricevere) un assegno circolare può essere la scelta migliore. Prima di partire, ecco alcuni corsi di formazione che ti consentono di farlo master trading in appena 1 ora. Clicca qui per comprarlo.

Grazie per la tua fedeltà