Tutto sulle InsurTech

La tecnologia ha fatto irruzione forte il settore assicurativo. Parliamo ora di Insurance Technologies o Insurtechs. Sicuramente ne avrai sentito parlare senza magari sapere a cosa si riferisca questo concetto. La verità è che l’innovazione tecnologica nel settore assicurativo è già qualcosa che ognuno di noi si trova ad affrontare.

Le insurtech derivano da un mix tra l’arrivo dei millennial, gli sviluppi tecnologici, la necessità di assicurare nuovi concetti come l’Internet delle cose e l’emergere di diversi modelli economici come economia della condivisione.

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🌿 Cos'è l'Insurtech?

La parola " Insurtechè l'acronimo di due parole inglesi: assicurazione e tecnologia. Le insurtech possono essere definite come il ramo fintech che si dedica al mondo delle assicurazioni.

Ci riferiamo, in altre parole, all'innovazione tecnologica nel mondo delle assicurazioni. Si parla quindi di startup o società insurtech, quando si sono unite diverse compagnie assicurative che utilizzano la tecnologia per sviluppare il proprio business.

secondo Investopedia, l'insurtech esplora le opzioni che le grandi compagnie assicurative hanno meno incentivi a perseguire. Queste sono le offerte di caratteri ultra personalizzati, sicurezza sociale e utilizzo di nuovi flussi di dati provenienti dai dispositivi.

Oltre a migliori modelli di prezzo, le nuove società insurtech utilizzano l'intelligenza artificiale. Questo è in particolare il apprendimento profondo per gestire le attività dei broker e trovare il giusto mix di polizze per fornire una polizza assicurativa completa.

Tra gli altri casi potenziali usi dell’Insurtech, includere la creazione di piani assicurativi a richiesta per i microeventi.

Come microeventi, abbiamo l'uso temporaneo di un'auto presa in prestito o l'acquisto di un'assicurazione sanitaria per un breve periodo. E l'adozione di un modello personalizzato di copertura di gruppo con sconti di gruppo.

🌿 Come funzionano le Insurtech?

Poiché l’insurtech è nuovo per definizione, le sue applicazioni sono in continua evoluzione. Generalmente, Le insurtech si semplificano e migliorare i processi di backend. Inoltre, migliora l’esperienza del cliente e fa risparmiare denaro alla compagnia assicurativa.

I chatbots e le app per smartphone sono esempi di come l’insurtech stia semplificando il processo di backend.

I le compagnie di assicurazione non ne hanno più bisogno Assumi dipendenti del servizio clienti per rispondere alle preoccupazioni dei clienti. A molti è possibile rispondere tramite chatbot che rispondono automaticamente alle richieste giorno e notte.

Le app per smartphone migliorano anche l’esperienza del cliente. Invece di dover stampare fotocopie di patenti e altri documenti, un cliente può semplicemente scattare una foto con il proprio telefono e inviarlo tramite l'app.

Ciò consente di risparmiare tempo e risorse sia per il cliente che per l’azienda.

🌿 Tipi di Insurtech

Ecco alcuni dei tipi più comuni di insurtech che potresti aspettarti di vedere utilizzati da una compagnia assicurativa.

Alcune di queste tecnologie verranno eventualmente sostituite da tecnologie più recenti, mentre altre si evolveranno e rimarranno un aspetto importante dell’Insurtech.

🎯 Intelligenza artificiale

Il termine intelligenza artificielle si riferisce a un software in grado di eseguire funzioni normalmente associate agli esseri umani, come il ragionamento e l'apprendimento.

Gli Sculpins, che sono essenzialmente programmi per computer, possono comunicare con i clienti verbalmente o tramite testo. Questo è uno degli esempi di assicurazione tecnologica.

🎯 apprendimento automatico

Un altro tipo di insurtech è il machine learning, che è una sottocategoria dell’intelligenza artificiale. Come suggerisce il nome, il machine learning è una tecnologia che consente alle macchine di farlo per imparare " col tempo. 

Utilizza algoritmi per imitare le reti neurali nel cervello umano. L'apprendimento automatico consente ai computer di acquisire conoscenze estraendo modelli da dati grezzi anziché seguire istruzioni specifiche.

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Le compagnie assicurative raccolgono grandi quantità di dati, ma le aziende senza Insurtech utilizzare solo il 10% di questi dati.

Il machine learning consente agli assicuratori di sfruttare i propri dati in modo più efficiente ed estrarre informazioni preziose. Ecco alcune applicazioni di Assurtechs

• Modellazione del rischio : analisi dei dati sui sinistri per prevedere il rischio di perdite future
• Modellazione della domanda : utilizzo di modelli matematici per stimare i premi e prevedere la futura domanda di prodotti
• Rileva frodi : identificare modelli di comportamento fraudolento con l'apprendimento automatico che non sono ovvi per gli installatori umani
• Elaborazione dei reclami: automazione della segnalazione e dell'elaborazione dei reclami
• Sottoscrizione : utilizzo dell'apprendimento automatico per aiutare i sottoscrittori ad analizzare i dati raccolti dai richiedenti, contrassegnare gli errori e verificare l'accuratezza.

🎯 L'Internet delle cose

Un altro tipo di Insurtech è l'Internet delle cose. Questo termine si riferisce alle macchine comuni (come frigoriferi e televisori) connesse a Internet.

Un esempio di IoT è la telematica, l’uso di dispositivi elettronici nei veicoli per raccogliere, ricevere, archiviare e trasmettere dati su una rete.

🎯 App per smartphone

Le app per smartphone nell'insurtech possono essere progettate per clienti, aziende o entrambi. Queste applicazioni di le compagnie assicurative hanno semplificato il processo assicurativo per le persone su entrambi i lati della transazione.

🎯 Droni

Alcuni assicuratori usano droni, compresi gli assicuratori immobiliari. I droni possono ispezionare una proprietà quando sarebbe pericoloso inviare esseri umani a ispezionare, ad esempio tetti e aree disastrate.

Gli assicuratori danni potrebbero anche trovare impiego per i droni, come ispezionare e fotografare un luogo di incidente automobilistico. Questa tecnologia può anche contribuire a rendere più sicuro il tuo posto di lavoro.

🌿 Classificazione delle Insurtech

Una prima classificazione delle Insurtech potrebbe essere fatta in base al quadro normativo che le disciplina. Ci sono quattro gruppi di insurtech:

• Aziende che hanno l'approvazione del regolatore di settore, perché svolgono le attività che lo richiedono. Ciò può includere assicuratori, broker assicurativi, agenzie di sottoscrizione, ecc.
• Aziende attualmente in una zona grigia, sebbene non possano rientrare in alcun ordinamento giuridico esistente. Svolgono attività che richiederebbero un'adeguata regolamentazione.
• Supportare le aziende tecnologiche che, pur appartenendo al settore assicurativo, offrono attività complementari che pertanto non dovrebbero essere considerate entità regolamentate. Qui, per esempio, ci sono software assicurativi o fornitori di infrastrutture.
• Aziende che operano in diversi settori entrambi e l'assicurazione non è necessariamente la loro attività principale. Un esempio potrebbe essere un'azienda che fornisce un servizio di identificazione digitale.

La precedente classificazione ci permette di comprendere l'eterogeneità dell'universo Insurtech e le sfide che pone nel futuro. Alcuni dei nuovi servizi che offrono sono adattati alle nuove esigenze del trasporto urbano (biciclette e scooter) o della gestione dei droni.

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Ha cominciato a svilupparsi anche il concetto di responsabilità civile di queste società in relazione alle nostre attività in rete. Pertanto, inizia a fornire copertura contro gli attacchi informatici ai nostri dispositivi elettronici.

Esistono altri gruppi Insurtech specializzati nel riunire informazioni su diversi assicuratori su un unico sito web. Ciò consente all'utente di salvare e selezionare l'assicurazione più adatta alle proprie esigenze.

🌿 Insurtech: i principali vantaggi

• dai livelli più elevati di personalizzazione. Grazie a tecnologie come i big data, gli assicuratori possono offrire servizi personalizzati all’utente. La capacità di raccogliere e analizzare grandi volumi di dati rende più semplice adattare i servizi a diversi profili di consumatori, con il risultato di un servizio clienti più efficiente.
• Facilità e velocità. Un altro vantaggio è la possibilità di offrire ai consumatori un servizio online al 100%. In questo modo, i consumatori beneficiano di prezzi più bassi e di un minor numero di intermediari.
• Migliore analisi dei rischi. D'ora in poi gli assicuratori potranno offrire un servizio molto più preciso a ciascun cliente. Evitare che gli utenti debbano pagare per un preventivo ad alto rischio, derivante dalla mancanza di informazioni.

🌿I principali limiti di Insuretchs

Nonostante i vantaggi che abbiamo visto, ci sono alcuni rischi che dobbiamo considerare quando si utilizzano questi tipi di servizi.

• Possiamo fornire agli assicuratori informazioni sulla nostra salute e i rischi associati a nostra insaputa.
• Questi le aziende possono integrare il software tracciare e utilizzare i dati ottenuti per fornirci pubblicità. Prestare particolare attenzione alle grandi aziende tecnologiche che entrano in questo settore.
• Come qualsiasi altro aspetto di Internet, dobbiamo prendere estreme precauzioni di sicurezza informatica e adottare buone pratiche digitali per evitare che i nostri dati o profili personali cadano nelle mani di terzi.

🌿 Riepilogo ...

• Le insurtech sono tutte le aziende che utilizzano la tecnologia per offrire servizi assicurativi personalizzati ai loro clienti. Mirano a migliorare l'esperienza dell'utente
• Insurtech è qualsiasi tecnologia utilizzata dalle compagnie assicurative per semplificare le loro operazioni, fornire un servizio migliore o risparmiare denaro.
• Esempi comuni di insurtech includono chatbot e app per smartphone.
• L’Insurtech è una grande azienda – oltre 16,5 miliardi di dollariTra il 2010 e il 2019 sono stati erogati finanziamenti a startup insurtech.
• Le compagnie assicurative conservano informazioni sensibili sui loro clienti, quindi la privacy e la sicurezza dei dati sono fondamentali per insurtech.

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