כיצד לבחור את ביטוח החיים המתאים לך

אני רוצה לבחור את ביטוח החיים המתאים לי. איך לעשות ? למעשה, ביטוח חיים משלב יתרונות רבים מבחינת ביצועים, זמינות חיסכון וייעול מס. לקיחת חוזה ביטוח חיים מסתבר שכן אך פחות פשוט ממה שזה נראה במבט ראשון. בין שלל החוזים שמציעות מבטחים, כיצד תוכל לבחור את החוזים המתאים באמת למצבך הפיננסי ולמטרותיך?

מאמר זה יעזור לך לראות דברים בצורה ברורה יותר על ידי סקירת סדרה של קריטריונים מכריעים לנתח לפני ביצוע ביטוח החיים שלך. עם סקירה מקיפה זו של היבטים מרכזיים, תדע לבחור בביטחון את ביטוח החיים הטוב ביותר המתאים לצרכים שלך. אז, מוכן לעשות את הבחירה הנכונה? קודם כל, איך עובד ביטוח חיים? מה היתרונות והחסרונות שלו? אבל לפני שתתחיל, הנה איך הרווח 70 יורו ליום כדי להאזין למוזיקה. ללא שם: בואו נלך!

איך עובד ביטוח חיים?

ביטוח חיים הוא חוזה שנחתם בין מבטח למנוי. האחרון מבצע תשלומים קבועים הנקראים " פרמיות » על חוזה ביטוח החיים שערך. פרמיות אלו מושקעות לאחר מכן בכלי השקעה שהמנוי יכול לבחור בעצמו. לאורך כל תקופת החוזה, הרווחים וההכנסות שנוצרו מהפרמיות המושקעות פטורים ממס, למעט דמי ביטוח לאומי. המנוי שומר החופש לגבות את כל או חלק מהחסכונות שלהם בכל עת אם ירצה, על ידי משיכות או פדיונות.

במקרה של פטירת המנוי, המבטח הוא זה שמשלם סכום הוני או קצבה למוטבים. מוגדר בתחילה בחוזה. גם העברת הון זה עם פטירה נהנית ממסגרת מס משתלמת, עם ניכויים בלבד חברתי אחרי 70. המנוי גם שומר על השליטה על סעיף המוטב ועל אפשרויות היציאה בקצבת חיים או בהון. ביטוח חיים משלב אפוא ביצועים, זמינות וייעול מס וירושה.

יתרונות וחסרונות של ביטוח חיים

ביטוח חיים הוא אחת ההשקעות האהובות על החוסכים הצרפתים ומסיבה טובה: הוא מציע יתרונות מס וירושה רבים שמסבירים את הצלחתו. קודם כל, מבחינה מסית, הריבית המופקת במסגרת חוזי ביטוח חיים פטורה ממס הכנסה לאחר 8 שנות החזקה. במונחים קונקרטיים, כל עוד החוזה מתקיים, לא חייב מס. בנוסף, במקרה של פדיון לאחר 8 שנים, גם הרווחים שנעשו פטורים ממס לחלוטין. דמי ביטוח לאומי בלבד, בשיעור של 17,2%, מיושמים.

מבחינת ירושה, ביטוח חיים מאפשר לך להכין את הירושה שלך בתנאים הטובים ביותר. ההון מועבר למעשה ישירות למוטב/ים המוגדרים בחוזה מבלי לעבור בעיזבון. כך נמנעים שכר טרחת נוטריון גבוה ומזרז במידה ניכרת את תהליך הסדר העיזבון.

יתר על כן, המגוון הרחב של כלי השקעה המוצעים הוא יתרון מרכזי של ביטוח חיים. קרנות אירו מאובטחות, יחידות חשבון מסוכנות יותר, SCPI, SCI... כל חוסך יכול להתאים את המדיה לפרופיל שלו ולמטרותיו. מגוון בחירה ייחודי זה מקל על הגיוון.

כמובן שלביטוח חיים יש כמה מגבלות. שֶׁלוֹ דמי הניהול גבוהים, בין 1% ל-2% בשנה, מה שמשפיע על הביצועים. והתגמול של קרנות האירו ממשיך לרדת, בשל ההקשר של תעריפים נמוכים. אך יתרונותיו נותרים מרובים כל עוד החוזה תואם את פרופיל המבוטח.

סעיף לקרוא: ממן את הפרישה שלך בהשקעה בנדל"ן

טיפים לבחירת ביטוח חיים טוב

אתם רוצים לבחור עבורכם ביטוח חיים טוב, ישנם אלמנטים עליהם תצטרכו להתבסס. הנה הם :

🎯 פרופיל מנוי

קודם כל, חיוני לזהות בבירור את פרופיל המשקיעים שלך ואת יעדי העושר שלך. האם אתה מוכן לקחת סיכונים משמעותיים כדי להגביר את החיסכון שלך או שאתה מעדיף את אבטחת ההון שלך מעל לכל? האם אתה מחפש לבנות הכנסה נוספת לפנסיה או ליתר דיוק לייעל את העברת הנכסים שלך? המורשת שלך לאהובייך? הצרכים שלך יכוונו את הבחירה שלך לחוזים מסוכנים יותר או פחות, עם אפשרויות מתאימות.

אל תהססו לגשת למבחן של פרופיל החיסכון שלכם באתר AMF כדי לקבל תמונה ברורה יותר של תיאבון הסיכון שלכם. ניתוח מעמיק זה של מצבך חיוני לבחירת ביטוח החיים המתאים ביותר לציפיותיך.

🎯 נגבה עמלות

זהו ללא ספק אחד המרכיבים הקובעים ביותר להשוואת חוזי ביטוח חיים לעומק. דמי כניסה, דמי ניהול שנתיים, דמי בוררות בין מדיה, דמי יציאה אפשריים... כל סעיפי העלות השונים הללו מפחיתים ישירות את הרווחיות של החוזה שלכם בכל שנה. אז השוו בזהירות לוחות התעריפים המפורטים של המבטחים השונים כדי למצוא את החוזים התחרותיים ביותר בשוק.

כמה שחקנים בעלות נמוכה, הן מקוונות והן לא מקוונות, מוצגים כעת עמלות ללא תחרות. קריטריון זה יכול באמת לעשות הבדל בביצועים לטווח ארוך.

🎯 רכבי השקעה

משתנה קובע נוסף: מגוון כלי ההשקעה שמציע כל מבטח. קרנות אירו, יחידות חשבון מסוכנות יותר או פחות, SCPI, נדל"ן OPCI... בדוק היטב את זה אפשרויות השקעה תואם היטב לפרופיל שלך שנקבע לעיל. לכן, לפרופיל זהיר, בחרו בחוזה עם קרן יורו סולידית ויעילה.

משקיעים נועזים יותר יחפשו במקום מבחר רחב של יחידות חשבון כדי להגביר את הביצועים שלהם. יש חוזים מותאמים כל "תיאבון" לסיכון.

🎯 נגישות

בהתאם לתקציב שיש לך להשקעה בביטוח חיים, ייתכן שלא תוכל להרשות לעצמך חוזים עם א מקדמה מינימלית גבוהה מדי. אז בדקו היטב מראש שסף הכניסה מתאים לתרומתכם. גם השוו בפירוט מינימום תשלומים מתוכננים להשקעות חוזרות. חוזים מסוימים הם הרבה יותר גמישים ונגישים מאחרים בהיבטים אלה.

ביטוח חיים חייב להישאר השקעה דמוקרטית, פתוחה לכמה שיותר אנשים עם כרטיסי כניסה נוחים.

🎯 אפשרויות פלט

לבסוף, למד בזהירות אפשרויות פלט המוצע על ידי כל מבטח. לא כולם מציעים בהכרח את אותם תנאים להשבת החסכונות שלך או העברת ההון עם מוות. בהתאם לתכניות העושר שלך, שימו לב לתנאים המוצעים לפדיון חלקי או מלא, משיכה בצורה של קצבת חיים או אפילו סעיפי מוטב. לכן תוכל להתאים את חוזה ביטוח החיים שלך בכל דרך לצרכיך העתידיים.

סיכום

לאחר ניתוח מעמיק זה, כעת יש לך את כל המרכיבים כדי לבחור בביטחון את ביטוח החיים המתאים ביותר למצבך. זכור שהחוזה האידיאלי הוא זה שתואם באופן מושלם את פרופיל המשקיעים שלך, יעדי העושר שלך, התקציב שלך והפרויקטים העתידיים שלך. קח את הזמן כדי ללמוד בפירוט את ההיבטים השונים המכוסים: וגיוסים, תמיכה כספית, נגישות, אפשרויות יציאה...

השווה באופן שיטתי מספר חוזים על ידי התמקדות בצרכים העדיפים שלך. ו אל תהססו להכין ללוות על ידי איש מקצוע, שידריך אותך לפי הפרופיל שלך אל האפשרויות הטובות ביותר.

שאלות נפוצות

🚀 מהם הקריטריונים החשובים לבחירת ביטוח החיים שלי?

יש לקחת בחשבון את יעד התשואה, רמת הסיכון המקובלת, זמינות הכספים הדרושים, עלויות החוזה ומאפייני ההעברה שלו. ההתאמה למצבך האישי וליעדי החיסכון שלך היא חיונית.

📈 איך אני יודע באיזה סוג תמיכה לבחור (קרנות יורו או יחידות חשבון)?

קרנות באירו מועדפות אם, מעל הכל, אתה רוצה להבטיח ולהגדיל את ההון שלך ללא סיכון. יחידות חשבון, המושקעות במניות ובנדל"ן, מועדפות כדי להגדיל את הרווחים הפוטנציאליים שלך.

🤔 האם עלי לבחור בחוזי "הדור החדש" עכשיו?

כן, חוזי דור חדש שקופים יותר לגבי עמלות ומציעים אפשרויות ניהול חדשות תחת מנדט, אוטומציה של השקעות וכו'. אבל זה תמיד תלוי בצרכים שלך.

👪 אילו סעיפים יש לכלול במקרה של מוות או נכות?

אתה יכול להגדיר את בן או בת הזוג שלך כמוטבים. אבל אפשר גם לכלול סעיפים כמו הפיכות לבן הזוג שנותר בחיים או קצבאות חינוך לילדיכם.

💰 באיזה מבטח עלי לסמוך בחוזה שלי?

העדיפו שחקנים בעלי מוניטין כמו Generali, Axa, Allianz או Macif. השווה לפחות 3 עד 5 הצעות מחיר לפני קבלת ההחלטה. אל תהססו להתייעץ עם חוות דעת של לקוחות על רצינות ואיכות השירות.

אבל לפני שאתה עוזב, הנה איך חי מהאתר שלך בעוד 3 חודשים