ממן את הפרישה שלך בהשקעה בנדל"ן
הפרישה שלך מתקרבת במהירות אבל לא חסכת מספיק? למרבה המזל, אף פעם לא מאוחר מדי להתכונן היטב לגיל מבוגר. השקעה בנדל"ן היא פתרון מועדף למימון הפנסיה שלך. הודות לדמי השכירות המתקבלים, הנדל"ן מייצר תזרים מזומנים סדיר. זוהי תוספת חשובה כדי לשמור על שלך רמת חיים לאחר גיל 60. קשישים רבים מסתמכים על אבן כדי להשלים את הפנסיה שלהם.
גלה במאמר זה כיצד לנצל את הנדל"ן כדי לממן בשלווה את הפרישה שלך. נסקור את סוגי ההשקעות השונים המועדפים. נתייחס גם לנושא החוב והמיסוי. עקוב אחר המדריך! אף פעם לא מאוחר מדי להתכונן כראוי לפרישה. אבל לפני שנתחיל, הנה כיצד תוכל לממן טוב יותר את הפרישה העתידית שלך? בוא נלך !!
תוכן
מהי השקעה בנדל"ן?
השקעה בנדל"ן מורכבת מרכישת נדל"ן במטרה למורשת ולתשואה כספית. ישנן דרכים שונות לבצע השקעה מסוג זה. הקלאסית ביותר היא רכישת דירה או בית להשכרה. לאחר מכן המשקיע מקבל מדי חודש הכנסות מדמי שכירות התואמות את דמי השכירות, מהן יש לנכות את החיובים הגלומים בנכס. המטרה היא לשחרר תשואה שנתית הודות לדמי השכירות שנגבו.
אתה יכול גם לקנות נכס ב המטרה למכור אותו מחדש כמה שנים מאוחר יותר על ידי מימוש ערך מוסף. ערך מוסף זה נובע או מהעלייה בשוק הנדל"ן, או משערוך הנכס לאחר עבודות השבחה שבוצעו על ידי המשקיע. לא משנה מה האסטרטגיה, השקעה בנדל"ן חייבת לשקול בטווח הארוך. כמו כן, מומלץ גיוון כדי לא לרכז את כל הסיכונים באותו נכס.
השקיעו בבית מגורים ראשוני גדול יותר
בית המגורים הראשי חייב להיות מרווח מספיק כדי להיות מושכר בחלקו מחדש לאחר שתפרוש. תחשוב על זה לפני שאתה קונה או בונה. העדיפו בית עם אגף עצמאי או דירה גדולה עם שני חדרי שינה נפרדים. לאחר מכן תוכל להשכיר חלק מהנכס כדי לייצר הכנסה. קל יותר להשכיר לאדם בודד מאשר למשפחה.
שאפו למיקום מרכזי ומקושר היטב כדי להקל על ההשכרה. בידוד טוב, חיובים נמוכים, חניה: הדירה חייבת להיות פונקציונלי למשוך דיירים. שכירות מרוהטת משתלמת יותר מאשר שכירות ריקה. לספק ריהוט וציוד איכותי. שכירות עונתית בקיץ, שכירות לסטודנטים, שכירות משנה של חדר: מכפילים את האפשרויות להכנסה נוספת. צפו עבודה אפשרית כדי להקל על מגורים משותפים והשכרה. דירה צפופה או רעועה מדי תהיה קשה להשכיר.
מאמר לקריאה: גלה עצות רלוונטיות להשקעה ב-SCPI
רכשו נכס להשכרה כדי לממן את הפרישה שלכם
רכישת נכס להשכרה לפנסיה היא כמו נטיעת עץ. אתה צריך לעשות את זה מוקדם ולטפל בזה היטב כדי לקצור את הפירות מאוחר יותר. ראשית, בחר את המיקום שלך בקפידה. זה הבסיס. דירה מחורבן בשכונה רעה תמיד תהיה טובה יותר מווילה מחורבן באמצע שום מקום. חשבו על הביקוש להשכרה: תחבורה, בתי ספר, חנויות... כל מה שחשוב.
עשה את החישובים שלך לפני שאתה מתחיל. תסתכל על שכר הדירה באזור, העריך את החיובים, המסים, כל זה. זה חייב להיות רווחי, אחרת זה חסר טעם. אל תשכח לתכנן חיסכון אבטחה לזמנים קשים. המימון הוא קריטי. ניהול משא ומתן על ההלוואה שלך היטב. אם אפשר, נסה לשלם את זה לפני שאתה פורש. ככה, כשאתה זקן ומקומט, רק שכר הדירה יגיע, בלי שתצטרך להוציא שקל.
תחשוב על מיסוי. יש הרבה דרכים להפחית את המסים שלך כשאתה משקיע בנדל"ן. גלה עוד על זה, זה יכול לחסוך לך הרבה כסף. אסור להזניח את הניהול. אתה יכול לעשות את זה בעצמך אם יש לך זמן ורצון. אחרת, סוכנות יכולה לטפל בזה, אבל זה יעלה לך חלק משכר הדירה.
גיוון אם אפשר. אל תשים את כל הביצים שלך בסל אחד. סטודיו כאן, דירת שני חדרים שם... זה מגביל את הסיכונים. אל תשכח את התחזוקה. נכס מטופח מושך אליו שוכרים טובים ועולה בערכו עם הזמן. ואז, היה סבלני. נדל"ן הוא השקעה לטווח ארוך. אולי לא תקבלו תשואות גדולות מיד, אבל במשך 20-30 שנה, זה באמת יכול לשנות את חייכם.
לבסוף, הישאר במעקב אחר הזדמנויות. השוק זז כל הזמן. אם אתה רואה עסקה טובה, אל תהסס לקפוץ עליה. כדי לייעל את המיקום:
- העדיפו נכס קטן שקל להשכיר : סטודיו, שני חדרים, דירה צנועה. דמי השכירות יהיו גבוהים יותר למ"ר.
- שאפו למיקום אסטרטגי : ליד אוניברסיטה, מרכז העיר, מטרו, חנויות. הביקוש להשכרה יהיה משמעותי.
- תעשה קצת עבודה לחדש את מקום האירוח לפני השכרתו: פרקט, חשמל, חדר אמבטיה.
- הצטיידו לפחות: מצעים, כיריים, מקרר. זה מאפשר השכרות מרוהטות רווחיות יותר.
- ותרו על המיסוי המועיל של LMNP (חברת השכרה מרוהטת לא מקצועית). פטור אפשרי ממס.
- שמור על חסכון זהירות למקרי חירום: עבודה דחופה, השכרות נופש, חשבונות שלא שולמו.
אם כבר בבעלותך נכס, שקול גם להשכיר אותו לאחר פרישתך. דמי השכירות ייצרו תוספת משמעותית.
שים את החסכונות שלך ב-SCPI
דרך נוספת לממן את הפרישה שלך היא לבצע השקעות SCPI. SCPIs (Civil Real Estate Investment Companies) מאפשרים להשקיע בנדל"ן להשכרה בצורה פשוטה. השקעת החסכונות שלך ב-SCPI היא אפשרות פופולרית יותר ויותר עבור חוסכים המעוניינים לגוון את נכסיהם תוך שהם נהנים מהכנסה פסיבית. SCPIs מאפשרים לך לרכוש מניות בתיק נדל"ן המנוהל על ידי אנשי מקצוע, ובכך מציעים חשיפה לשוק הנדל"ן ללא מגבלות של ניהול ישיר.
אחד היתרונות העיקריים של SCPIs טמון ביכולתם לייצר הכנסה קבועה. למעשה, דמי השכירות המתקבלים מהמקרקעין שבידי ה-SCPI מחולקים מחדש לשותפים בצורה של דיבידנדים. זה מאפשר למשקיעים להרוויח הכנסה מדמי שכירות מבלי לדאוג לניהול הנכסים בעצמם. בנוסף, SCPIs מציעים נזילות מסוימת, אם כי פחותה ממניות נסחרות, מכיוון שניתן למכור מחדש את המניות בשוק המשני.
עם זאת, חיוני לבחור את ה-SCPI שלך בקפידה. הקריטריונים שיש לקחת בחשבון כוללים את אסטרטגיית ההשקעה של החברה, איכות נכסי הנדל"ן, שיעור תפוסת הנכס והיסטוריית התשואות. ניתוח מקדים טוב מאפשר לך למזער סיכונים ולייעל את ההחזר על ההשקעה שלך.
לבסוף, יש לציין כי גם השקעה ב-SCPI טומנת בחובה סיכונים. כמו כל השקעה בנדל"ן, ערך המניות עשוי להשתנות בהתאם לתנאי השוק. בנוסף, דמי ניהול יכולים להפחית את התשואה נטו שמקבל המשקיע. לכן חיוני להיות מעודכן ובמידת הצורך להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני שמתחילים בצורת השקעה זו.
אנו קונים מניות SCPI המעניקות זכות לחלק מדמי השכירות הנגבים על תיק נכסים המנוהל על ידי אנשי מקצוע. בחר SCPI מושקע בנדל"ן למגורים. תכוון לאחד תשואה נטו של 4 עד 5% לייצר הכנסה נוספת נוחה.
הימר על קצבת חיים
קצבת החיים היא הסדר פיננסי ומקרקעין חכם המאפשר לקשיש, המוכר, למכור את מקרקעין שלו (בית, דירה, קרקע וכו') תוך שמירה על זכות המגורים בו עד פטירתו. טכניקה זו גם מאפשרת לך לממן את הפרישה שלך בקלות.
הקונה משלם מיד סכום הנקרא "זֵר"שמייצג רק חלק ממחיר המכירה, בדרך כלל בין 10% ל-30%. שאר המחיר משולם בצורה של "קצבת חיים"משולם מעת לעת למוכר לאורך חייו. לקונה תהיה בעלות מלאה על הנכס רק עם פטירת המוכר שהוא כיום רק הבעלים החשוף שלו. המחיר תלוי בגילו של המוכר ולכן שלו. תוחלת חיים משוערת.
קצבת החיים היא אפוא השקעת נדל"ן בעלות נמוכה יותר עבור הקונה אך מסוכנת אם הוא טועה לגבי יתרת חייו של המוכר הכובש. היתרונות של קצבת חיים לפנסיה:
- מחיר מוזל, מה שמאפשר להשקיע בנכס יפהפה. עד -50% ממחיר השוק.
- הכנסה אפשרית אם המשתכן יקבל שכירות משנה חלקית.
- מיסוי יתרון : אין רווח הון חייב במס במותו של המשתכן.
- החזר על השקעה במוות אם מכירה חוזרת של הנכס או השכרה.
בחרו בקפידה את קצבת החיים שלכם: במיקום הנכון, דייר לא מבוגר מדי, מומחיות רפואית מדויקת. סידור חכם להשקעה באבן כשחסרה תרומה.
השתמש באשראי נדל"ן
כדי לבנות נכסי שכירות, אל תהססו להשתמש בהלוואת נדל"ן, גם בסמוך לפרישה. ההלוואות נותרות אטרקטיביות בהתחשב בשיעורים הנמוכים הנוכחיים. כייעוץ, הגבל את הכמות בהשאלה מקסימלית של 50% מהשווי נכס כדי להקל על קבלת ההלוואה. משא ומתן א אשראי מעל 15 שנים לכל היותר. האידיאל הוא להחזיר אותו לפני שתפרוש.
העדיפו ריבית קבועה כדי להימנע מעליית שיעורים. גם אם זה אומר לשלם קצת יותר. בחר בביטוח הלווה הזול ביותר, הגיל שלך לא משנה. בחר תשלומים חודשיים קבועים : אין הפתעה או אפקט כדור שלג. נהלו משא ומתן על התחשבות בדמי השכירות בחישוב יחס החוב שלכם. הפחת את ההון מהר יותר אם אפשר הודות לדמי השכירות שהתקבלו. שימו לב, ההלוואה חייבת להישאר בר קיימא לאחר פרישה. ההכנסה מהשכרה העתידית שלך תצטרך לכסות תשלומים ועמלות חודשיות. הערך את התקציב שלך בזהירות רבה.
סיכום
הודות להשקעה בשכר דירה, תוכלו להבטיח הכנסה נוספת נוחה לפנסיה. מספר אפשרויות זמינות עבורך בהתאם לתקציב שלך ולמזג שלך. השכרת חלק מבית המגורים הראשי שלך היא הפתרון הפשוט ביותר. רכישה טהורה של נכס להשכרה משתלמת יותר אך דורשת ניטור קפדני יותר. SCPIs מאפשרים לך להשקיע באופן פסיבי באמצעות אנשי מקצוע.
יש ללמוד את קצבת החיים ואת הלוואת הנדל"ן בהתאם למצבכם. בכל אפשרות שתבחר, לתכנן את הפרויקט שלך בקפידה. נתח בקפידה את כל ההיבטים: מיסוי, רווחיות, חיובים עתידיים, סיכוני שכירות, מכירה חוזרת אפשרית. התקשרו ליועץ נדל"ן שידריך אתכם. צור קשר. אבל לפני שאתה עוזב, הנה כיצד ליצור הצעה עסקית שאי אפשר לעמוד בפניה
השאירו תגובה