מהן קרנות נאמנות

לס קרן נאמנות הם כלי השקעה המאגד את הכספים של מספר משקיעים להשקעה בניירות ערך שונים כגון מניות, אג"ח או ניירות ערך בשוק הכסף.

קרנות נאמנות מבוססות על עיקרון אחד: לחבר כסף השייכת למספר משקיעים בעלי רעיונות להשקעה במגוון רחב ומגוון של ניירות ערך.

ניירות ערך אלה יכולים להיות מניות, מכשירי שוק הכסף, או אפילו איגרות חוב. לכל בעל יחידה ניתן חלק פרופורציונלי למספר היחידות שיש לו מההשקעות, המגיעות בעיקר משני מקורות:

• הכנסות: ריבית המשולמת על ניירות ערך בקרן או על דיבידנדים שהתקבלו.
• רווחי הון או הפסדים הנובעים בדרך כלל ממכירת ניירות הערך המוחזקים.

לכן כל קרן מופקדת בידי מנהל קרן אשר בתורו קונה ומוכר את ההשקעות השונות. היא עושה זאת בהתאם למטרה של הקרן שיכולה להיות: צמיחה לטווח ארוך, שימור הון, הכנסה לטווח קצר או שילוב ענק של השלושה.

בהתאם למטרתה, ניתן להשקיע את הקרן באיגרות חוב, מניות, מכשירי שוק כספים או שילוב של 3 ניירות הערך. בוא נלך!!

🌿 מהם היתרונות של קרנות נאמנות?

במהלך שני העשורים האחרונים, קרנות נאמנות גדלו בפופולריות הודות ליתרונות הבאים.

✔ ניהול מקצועי

הכסף שאתה מכניס לקרן נאמנות הוא מנוהל על ידי מומחים שמקבלים על בסיס יומיומי החלטות השקעה על סמך מחקר מעמיק, מידע שוק, תוכנות משוכללות וגם הניסיון שלהם.

✔ גִוּוּן

קרן נאמנות בודדת לבדה יכולה להכיל מספר גבוה מאוד של ניירות ערך בהשוואה למספר שרוב המשקיעים שהם עצמאים יכולים להרשות לעצמם.

זה נותן להם את ההזדמנות לפזר את הסיכונים ולהפחית את ההשפעות של התנודתיות בשוק.

✔ מגוון אפשרויות זמינות

בהתחשב במגוון של קרנות נאמנות, למשקיעים יש את החופש למצוא את אלו שעומדות ביעדי ההשקעה שלהם.

✔ זמינות מתמדת של משאבים

את היחידות שאתה מחזיק בקרנות נאמנות ניתן לקנות ולמכור בכל עת כך שכל משקיע יוכל לגשת בקלות לכספים שלו.

✔ גְמִישׁוּת

כאשר יעדי ההשקעה של המשקיעים משתנים, יש להם את הגמישות להעביר את כספם בין קרנות בצורה חלקה.

🌿 סוגי קרנות נאמנות

כיום, יש לנו כמה קרנות נאמנות, שהחשובות שבהן הן:

✔️ הקרן להקצאת נכסים

המטרה העיקרית של קרנות ההקצאה היא לספק למשקיעים מגוונים כלי אחד המשלב יעדי הכנסה וצמיחה.

לשם כך, קרנות הקצאת נכסים אינן עושות זאת אינם ממוקמים בסוג נכס אחד, אבל ברבים במיוחד איגרות חוב, מזומן ומניות, מה שהופך אותם להשקעות מגוונות.

עם גיוון הנכסים, קרנות ההקצאה סובלות פחות אובדן במיתון בשוק המניות מכיוון שהן חשופות פחות למגזר תעשייתי אחד בלבד.

קרנות אלו מספקות שימור הון מתון ו מציעים פוטנציאל הכנסה בינוני גבוה מאוד בטווח הקצר. הם מתאימים למשקיעים המוכנים לקבל סיכונים מסוימים על מנת להשיג את צמיחת ההון הרצויה. עם זאת מבלי לסמוך על הכנסה מתונה בטווח הקצר.

✔️ קרנות ניירות ערך בעלות הכנסה קבועה

בדרך כלל, קרנות הכנסה קבועה משקיעות במניות בכורה ובאג"ח.

עם הכספים האלה, יש לך הכנסה גבוהה מאוד לטווח קצר מאשר קרנות שוק הכסף, אבל נותן לך פחות שימור הון. בהשוואה למחירי קרנות הון, מחירן בדרך כלל יציב מאוד.

תשואות ושמירה על ההון משתנים במידה ניכרת מקרן ביטחון אחת ולכן ההכנסה קבועה לאחרת.

בכל הנוגע לקרנות עם תשואה גבוהה, שמטרתן למקסם תשואה באמצעות אג"ח ארוכות ואיכותיות נמוכה יותר, ואשר מבטיחות פחות שימור הון מקרנות בעלות הכנסה קבועה ומושקעות בניירות ערך עם תשואה נמוכה בהרבה, אבל עם איכות טובה יותר.

עלינו להיות מודעים לכך שבקרב קרנות בעלות הכנסה קבועה, חלקן מבקשות למזער סיכון באמצעות השקעות בלעדיות בניירות ערך המובטחים במלואם על ידי קנדה ביחס להחזר הון ותשלום הון.

קרנות אלו מתאימות למשקיעים שרוצים למקסם את הכנסתם לטווח הקצר תוך קבלת רמת סיכון נמוכה מאוד.

המטרה המשנית של הקרנות שלה היא צמיחת הון, שכן קרנות אלו פופולריות בדרך כלל בקרב פנסיונרים או משקיעים אחרים המחפשים מקור הכנסה קבוע עם סיכון נמוך יותר.

✔️ קרנות מניות קנדיות

קרנות מניות אלו מושקעות במניות עם מגוון רחב של חברות קנדיות. כל משקיע שרוכש יחידה של קרנות מניות קנדיות הופך לבעלים שותף ישיר של כל נייר ערך בתיק הקרן.

כדי להשקיע בחברות, חלק מקרנות המניות הקנדיות משתמשות בשווי השוק שלהן, המתייחס לשווי השוק של כל המניות הקיימות.

בדרך כלל, מניות קנדיות מממנות לכן את ההיוון הוא נמוך ממוקמים בחברות לכן הגודל קטן מאוד או מאוד מיוחד, בעוד שקרנות מניות בעלות הון גדול ממוקמות בחברות גדולות.

המטרות של כל אחת מהן משתנות מקרן מניות קנדית אחת לאחרת.

• קרן הצמיחה הדינמית. כאן ממוקמים כספים בחברות שמאופיינות בפוטנציאל צמיחה ספקולרי. יש לנו, למשל, חברות קטנות שנמצאות בהנפקה ראשונית שלהן.
• קרנות צמיחה. כספים אלו בתורם מושקעים בחברות שידועות בצמיחה האיתנה שלהן כמו גם בפוטנציאל לרווח הון ולשבח.
• קרנות הכנסה וצמיחה. מדובר בכספים המוצבים בחברות שונות שנותנות פרספקטיבה צמיחה צנועה עם שיעור דיבידנד גבוה מאוד. יש לנו, למשל, שירותים ציבוריים.

כשיש עלייה וירידה פנימה שוק המניות, זה מועבר לקרנות הון.

למרות העובדה שבאופן מסורתי ניצחו מניות על ניירות ערך אחרים, אין לנו ערובה לכך שמגמה זו תימשך בטווח הקצר. סיבה לכך, כיום, מניות קנדיות רשומות כחלק מ-a אסטרטגיית השקעה לטווח ארוך.

✔️ קרנות מניות ברחבי העולם

אם גיוון הוא חלק מ מטרות של קרנות נאמנות, האם הדרך הפשוטה ביותר עבורה אינה להשקיע בנכסים הפזורים ברחבי העולם? כי ההיגיון הוא שקודם לקרנות פעולה גלובליות. כספים אלה מושקעים רק במניות זרות, אך עשויים להחזיק בניירות ערך קנדיים מסוימים.

בהתחשב בעובדה ש קרנות אלו תנודתיות, ויש להן יתרונות סיכון בהשוואה לקרנות קנדיות, הכל כאן תלוי בתנודות בשערי החליפין, בתנאים העולמיים ובגורמים כלכליים ופוליטיים אחרים.

אתה יכול להשקיע בקרנות מניות גלובליות בחברות גדולות, בינוניות או קטנות, ואפילו בתעשיות מאוד ספציפיות. יש לנו גרסאות שונות שיש להבחין בהן. בפועל, יש להציב קרן גלובלית בשילוב של ניירות ערך קנדיים וזרים.

קרן המכנה את עצמה בינלאומית חייבת להיות מורכבת אך ורק מניירות ערך זרים. קרן אזורית מתמקדת בחלק מאוד מסוים של השוק. קרנות המתיימרות להתעורר עדיפות למדינות המתפתחות וכן ניירות ערך הנסחרים בבורסות במדינות אלו.

🌿 איך להשקיע בקרן נאמנות?

כאשר אתה משקיע בקרן נאמנות, אתה מאחד את הכסף שלך עם זה של משקיעים אחרים, הנקראים בעלי יחידות, כדי להשיג מגוון ניירות ערך כגון מניות, אג"ח או מכשירי שוק הכסף.

בתמורה, אתה מקבל מספר מניות פרופורציונלי להשקעה שלך. אתה יכול לפתוח חשבון עם FlexiFunds באינטרנט או בטלפון.

פתרון חיסכון זה מציע שירות משתלם למשקיעים, ובנוסף נותן להם גישה למוצרי השקעה בעלי ריכוז קוויבק חזק, התומכים בכלכלה המקומית, ודמי הניהול שלהם הם מהנמוכים בשוק. לפני שמשקיעים את הכסף שלך, הצעד הראשון הוא לעשות להכיר אותך טוב יותר בכל הנוגע להשקעה על ידי הגדרת פרופיל המשקיע שלך.

זה עוזר לבסס את סובלנות הסיכון שלך, שתבוא לידי ביטוי בהרכב קרנות הנאמנות שבהן אתה משקיע. כדי להבין טוב יותר את עצמך כמשקיע, תצטרך לקבוע את אופק ההשקעה והמטרה שלך.

לא תשקיע באותו אופן אם תחסוך לקניית בית בתוך שלוש שנים כאילו אתה עושה זאת לפנסיה, אתה נחשב לקחת תוך 20 שנה.

גם מצבך הכלכלי מכביד על המאזן. יש לכם כר כלכלי למקרה של מכה קשה? האם ההכנסה שלך יציבה?

לבסוף, סובלנות הסיכון שלך תיקבע על פי היכולת שלך לקבל שינויים בתמורה, ואולי אפילו ירידה בערך ההשקעות שלך.

🌿 סוגרים

המאמר שלנו עסק בקרנות נאמנות ואנחנו יכולים לומר כי הכרחי לכל משקיע להתחיל את היקום הזה לאור הגיוון שלו ויתרונות רבים אחרים.

הצגנו בפניכם את קרנות הנאמנות השונות שקיימות, כעת נותר לכם לעשות את בחירת ההשקעה שלכם להיות בין המובילים וליהנות מהחופש שהוא מציע לכם.

🌿 שאלות נפוצות

✔ איזו רמת סיכון?

כשיש לך קרן נאמנות, אתה יכול להפסיד ולהבין רווחים. רמת הסיכון משתנה בהתאם לסובלנות הסיכון שלך.

אם ביצועי קרן משתנים משמעותית משנה לשנה, היא נחשבת לקרן מסוכנת, שכן הביצועים שלה יכולים לרדת ולעלות במהירות.

✔ מה מטרת הקרן?

עליך לזכור שהמטרות שלך זהות לאלו של הקרן. כי הוא מייצר הכנסה קבועה, שנותנת לכם את הבחירה לאורך תקופת ההשקעה, ולהשתלב בהשקעות השונות שלכם.

סיימנו. מעל הכל, אנא שתפו את החברים והמכרים שלכם כדי שגם הם יוכלו להפיק מכך תועלת.