איך לקבל חופש כלכלי?

חופש פיננסי, זה אולי נשמע כמו תיאוריה נחמדה. אבל האמת היא שכל אחד יכול להשיג את זה. ואני מתכוון לכל אחד - אפילו מישהו שהיה לו פעם עשרות אלפי חובות של הלוואות סטודנטים כמו שלך. לא משנה באילו בעיות כלכליות אתה נתקל היום, תמיד יש דרך לחזור ללבן. הצעד הראשון עשוי להיות לנסות יישום של תִקצוּב.

במאמר זה נצלול לתוך החשיבות של חופש כלכלי. אני גם הולך לחלוק איתך כמה טיפים לקבלת החופש הכלכלי שלך, כולל כמה שעבדו בשבילי.

???? מהו חופש כלכלי?

חופש פיננסי הוא לקיחת בעלות על הכספים שלך. יש לך תזרים מזומנים אמין שמאפשר לך לחיות את החיים שאתה רוצה. אתה לא דואג לגבי האופן שבו תשלם חשבונות או הוצאות פתאומיות. ואתה לא עמוס בערימת חובות.

זה קשור לזהות שאתה צריך יותר כסף כדי לשלם את החובות שלך ואולי להגדיל את ההכנסה שלך עם דחיפה קטנה. זה גם על תכנון מצבך הפיננסי לטווח ארוך על ידי חיסכון אקטיבי ליום גשום או לפנסיה.

???? להלן 10 טיפים שיעזרו לך להשיג את החופש הכלכלי שלך

1. הבינו היכן אתם עומדים

אינך יכול להשיג חופש כלכלי מבלי לדעת את נקודת המוצא שלך. הסתכלות על כמה חובות יש לך, כמה חסכונות אין לך וכמה אתה צריך יכולה להיות מציאות מדכאת. אבל זה צעד חשוב בכיוון הנכון.

מאמר לקריאה: איך להפחית את הלחץ הכלכלי שלך

ערכו רשימה של כל החובות שלכם: משכנתא, הלוואות סטודנטים, הלוואת רכב, כרטיס אשראי וכל חוב אחר שצברת. אל תשכח לכלול כסף שלווית מחברים או מבני משפחה במהלך השנים.

עכשיו קח נשימה עמוקה. ועוד אחת. לאחר מכן הוסף את כל המספרים.

כמה חוב יש לך?

אם זה מספר גדול, אל תיבהל, אני מבטיח שאחלוק כמה דרכים לשלם על כך בהמשך המאמר הזה. אם זה מספר קטן, מזל טוב! אל תהסס לשתף את הטיפים לחופש הפיננסי שלך בתגובות למטה.

אז תסתכל על כל הכסף שחסכת. ערכו רשימה של כל החסכונות שלכם: חשבונות חיסכון, מניות, תוכניות התאמת מניות של החברה, תוכניות התאמת מניות של החברה ותוכניות פרישה. לאחר מכן, הוסף את כל התשלומים החודשיים החוזרים שאתה מקבל, כגון משכורת, כסף נוסף וכו'.

זכור את המספרים הללו בזמן שאנו עובדים על הטיפים הבאים לחופש כלכלי.

2 הסתכל על כסף בצורה חיובית.

חוב בהחלט יכול להיות קצת מרתיע. אבל זכרו שכסף הוא דבר טוב, גם אם נראה שהוא נושא בנטל כבד כרגע. מגיע לך לקבל חופש כלכלי.

Selon אתה אידיוט בעשיית כסף מאת ג'ן סינדרו , אנשים שלא מרוויחים הרבה כסף מרגישים לעתים קרובות בושה כשזה מגיע להרוויח כסף. ולכן המכשול הגדול ביותר שיש להרבה אנשים כשזה מגיע להרוויח כסף הוא שהם מרגישים שכסף זה רע.

רבים מרגישים אשמים על כך שיש להם את זה ויותר אשמים על כך שהם רוצים את זה. אנחנו משתמשים בכסף כל יום כדי לשפר את חיינו, אבל נראה שאנחנו תמיד מתמקדים בהיבטים השליליים שלו.

כסף הוא פשוט הכרח כמו מזון או מים. זה עוזר לך לקנות את מה שאתה צריך ולחיות את החיים שאתה רוצה.

כדי לחוות חופש כלכלי, תצטרך לראות בכסף כלי שיעזור לך להגשים את החלומות שלך, לתדלק את האנרגיה שלך ולחיות חיים נטולי מתח שאתה יכול ליהנות מהם.

כי אם תסתכל על כסף בצורה שלילית, תחבל ללא ידיעתך בסיכויים שלך להרוויח ולשמור עליו.

3. רשום את המטרות שלך

למה אתה צריך כסף?

האם אתה רוצה להיפטר מהחובות שלך סופית? האם אתה נואש להימלט מהשחיקה של 9 עד 5? יש מקום שתמיד רצית לטייל בו? צריך לחסוך לחתונה, לילדים או לפנסיה?

מאמר לקריאה: מה לדעת על חשבונות בנק לילדים

השגתי חופש כלכלי כי קשרתי אותו למטרה רגשית. המטרה שלי הייתה לצאת מחובות הסטודנטים ולחסוך לביתי הראשון. ובכנות, זו הייתה חוויה אופורית לראות את החוב יורד והחסכונות שלי עולים.

כל כך התרגשתי לראות את המספרים משתנים שעבדתי קשה יותר כדי להרוויח יותר כסף ולראות שינוי גדול יותר בכספים האישיים שלי. האם הייתי משיג את המטרה שלי של חופש כלכלי אם לא הייתי קושר את המטרה למשהו רגשי?

כנראה שלא. הייתי זקוק נואשות להיחלץ מהחוב שלי ולעבור מבית הוריי. הייאוש הזה החזיק אותי במוטיבציה לאורך כל המסע שלי.

עוד דבר מעניין קרה. בפברואר 2018, כתבתי על פיסת נייר כמה מהמטרות שלי:

• הרווח 100000 דולר למכירת מוצרים באינטרנט
• חסוך $20000 עבור מקדמה
• שלם 24000 $ בהלוואות לסטודנטים

בסופו של דבר טעיתי במסמך הזה ושכחתי ממנו לגמרי. ואז יום אחד, קצת יותר משנה לאחר מכן, כשכבר גרתי בבית החדש שלי, מצאתי את זה במחברת שלי. אין ספק, השגתי את שלושת הדברים. הדבר המצחיק הוא שאפילו לא חשבתי במודע על המטרות האלה.

ייתכן שלא תצליח להשיג את כל מה שאתה רוצה בחודש. אבל שנה היא הרבה זמן להתקדם במטרות שלך. ודא שהיעד שלך קשור למספר מסוים שאתה רוצה להשיג. תאמינו או לא, אתם תתחילו לעבוד לקראת המטרות הללו אפילו בלי להבין זאת.

בכך שאתה יודע בדיוק מה אתה רוצה להשיג, השגת חופש כלכלי קלה פי מיליון.

4. עקוב אחר ההוצאות שלך

צעד חשוב לקראת חופש כלכלי הוא לעקוב אחר ההוצאות שלך.

אתה יכול להשתמש בכלי כמו Mint, שיאפשר לך לדעת כמה כסף אתה מוציא. באילו קטגוריות הוצאת יתר על המידה, כמה כסף יש בכל החשבונות שלך וכמה חובות יש לך.

דבר מסודר נוסף ב-Mint הוא שהיא מאפשרת לך להגדיר יעדים בלוח המחוונים. אתה יכול לעקוב אחר המטרות שלך ולדעת את החודש המדויק שבו אתה צפוי להשיג את המטרה על סמך הכסף שהשקעת. אז אתה שומר על עצמך וזכור להמשיך ולהשקיע כסף עבור עצמך.

לאחר שימוש במנטה במשך חודש, הצלחתי לחסוך קצת כסף נוסף למטרת קרן החתונה החדשה שלי. מנטה עזרה לי להישאר מרוכזת במטרה שלי ודחפה אותי ליצור הכנסה פסיבית יותר כדי להגיע לאבני הדרך הפיננסיות שלי.

5. שלם קודם לעצמך

בטח שמעתם את המשפט "שלם לעצמך קודם". אבל במקרה שלא עשית זאת, "שלם קודם לעצמך" פירושו להכניס סכום כסף מסוים לחשבון החיסכון שלך לפני שאתה משלם כל דבר אחר, כמו חשבונות. והתשלום הראשון לעצמך עזר לאינספור אנשים להתקרב לחופש כלכלי.

Pourquoi?

כי אם אתה רוצה לשלם לעצמך קודם 1 $ 000 לתקופת תשלום, כל מה שנותר הוא לשלם את החשבונות. ואם אין לך מספיק כדי לכסות את החשבונות האלה, אתה נאלץ לגבות הכנסה משנית כדי לקזז את העלויות.

מאמר לקריאה: הבדלים צ'קים בנקאיים, צ'קים אישיים וצ'קים מאושרים

על ידי תשלום לעצמך תחילה, אתה מבטיח שאתה תמיד שם כסף בצד כדי להשקיע בעצמך. אם תעשה את ההפך, אתה מקבל רק את מה שנשאר, שבדרך כלל אינו משמעותי מספיק כדי לעזור לך ליהנות מחופש כלכלי.

אתה יכול גם לשלם לעצמך קודם בדרכים אחרות. למשל, אם לחברה שלך יש תוכנית חיסכון לפנסיה, אתה יכול לבקש משיכת כסף עבור הפרישה שלך.

כך אתה קודם כל משקיע בעצמך ובעתידך. הכסף מופחת מהמשכורת שלך, כך שכל מה שנשאר זה כסף שתוכל להפריש לחשבונות ולהוצאות שלך.

6. להוציא פחות

En 1958, וורן באפט קנה בית דירת חמישה חדרים ב-31 דולר ומאז לא זז. השווי הנקי שלו? סכום מדהים של 90,3 מיליארד דולר. הוא יכול להרשות לעצמו בית גדול ויקר יותר. אבל ייתכן מאוד שהחסכנות שלו היא הסיבה שהוא אחד האנשים העשירים בעולם.

קניה ווסט, לעומת זאת, לא מפחד להתהדר בכסף שלו. הוא גר באחוזה של 20 מיליון דולר. ובשלב מסוים, עם חוב של 53 מיליון דולר, הוא החליט לעשות זאת לבקש ממארק צוקרברג מיליארד דולר … בטוויטר.

ההבדל בין שני הג'נטלמנים הסופר מוצלחים? באפט לא הוציא יותר מהנדרש, ווסט מוציא כסף שאין לו.

האמת היא שהרבה אנשים עשירים לא נראים כמו אנשים עשירים. צוקרברג ממש לובש את אותה חולצת טי וג'ינס משעממים כל יום. קנייה של פחות דברים יכולה למעשה לעזור לך להתעשר.

על ידי הוצאה פחותה, שני דברים פועלים לטובתך. ראשית, יהיה לך יותר כסף לשים בצד לחופש הכלכלי שלך. שנית, תלמד שאתה בעצם צריך הרבה פחות דברים כדי לשרוד, מה שגם עוזר לך לחסוך יותר כסף.

וזה נכנס לנקודה הבאה שלנו...

7. קנה חוויות, לא דברים

החיים קצרים. זה לא קשור לצבור את כל הכסף שלך לפני שתגיע לגיל 65. מותר לך ליהנות מהחיים כל עוד אתה בחיים. בסופו של דבר, הדברים שיעזרו לך לחיות חיים מלאים יותר יהיו החוויות שיש לך, לא המוצרים שבבעלותך.

והאם הדברים שאתה קונה עושים אותך מאושר יותר בטווח הארוך? האם החוב שיש לך מקניית חבורה של דברים מקל על חייך?

עכשיו בואו נהפוך את המתג. מה הזיכרון הכי טוב שלך? מה עשית ? עם מי היית ? בואו ניצור עוד זיכרונות כאלה. אולי יש לך חבר שאתה אוהב לעבוד איתו. הזמן אותו להתאמן בפלייליסט ביוטיוב בבית בחינם.

זה ערב דייט. אתה רוצה להפוך את זה לבלתי נשכח. מצא פעילות מהנה שלא עשית מעולם.

תמיד חלמת לנסוע לרומא. אתה חוסך כסף כבר שנה כדי לחיות את חופשת החלומות שלך. צאו לחופשה ללא רגשות אשם. לא נכנסת לחובות על זה, הרווחת את זה. או שאתה יכול להיות נווד דיגיטלי ולטייל בעולם תוך כדי עבודה בחו"ל.

מאמר לקריאה: חשבון עו"ש בנק - משמעות, יתרונות וחסרונות

החיים עשויים מרגעים. הטובים שבהם מגיעים מזמן איכות עם חברים ובני משפחה. בעוד שחלק מהמוצרים יכולים לעזור לקרב אותך למשפחה שלך (כמו ערב משחקי וידאו שבועי משפחתי), רובם אינם מוסיפים ערך רב.

אל תוציא כסף, אתה לא צריך להעמיד פנים שיש לך כסף.

8. החזר חוב

יש אנשים שיגידו לך שעדיף להשקיע את הכסף שלך במניות מאשר לשלם את החוב שלך. אם אתה בוחר מניות מומחה, אולי זה נכון. אבל אם מעולם לא השקעתם במניות לפני כן, אתם עלולים לקבל יותר חוב.

אנשים רבים מרגישים כך לאחר השלמת תשלום החוב האחרון שלהם: הקלה. אם יש לך 50 $ 000 חוב, גם אם יש לך 30 $ 000 מזומן בבנק, אתה לא באמת יכול לקרוא לעצמך חופשי כלכלית. עדיין יש לך 20 $ 000 בתוך החור.

אמנם תשלום למישהו אחר אינו זוהר כמו שיש כסף בבנק, אבל זה מקרב אותך צעד אחד יותר לחופש כלכלי.

מאמר לקריאה: איך למשוך בקלות כסף PayPal ללא כרטיס באפריקה?

ישנן שתי שיטות עיקריות להחזר חוב: כדור השלג ומפולת השלגים. כדור השלג הוא כאשר אתה משלם קודם את החוב הקטן יותר. המפולת היא כאשר אתה מחזיר את החוב שיש את הריבית הגבוה ביותר.

אתה צריך להחליט מה הכי טוב בשבילך. אבל כשעבדתי כדי להשתחרר מחובות, היה לי אפקט כדור השלג.

זה עזר לי לשמור על מוטיבציה גבוהה יותר. מאז שהצלחתי להיפטר מהחוב הראשון שלי, חשבון כרטיס אשראי של 1 $ 200, תוך חודש אחד בלבד, תחושת ההישג הניעה אותי להתמודד עם הלוואת סטודנטים גדולה ומתמשכת הרבה יותר.

תשלום חוב גדול מוריד משקל עצום מהכתפיים שלך. לאחר פירעון החוב, אתה רואה את כמות הכסף שיש לך בבנק עולה.

9. צרו מקורות הכנסה נוספים

בסדר, בשלב זה אתה בטח חושב, "החוב שלי הוא כל כך הרבה יותר מהמשכורת שלי, איך אוכל לשלם אותו אם אני לא מרוויח מספיק?" אם אתה רציני לגבי חופש כלכלי, אתה צריך להקריב יזע ודמעות.

אם זה המצב, אתה צריך להגביר את זה ולחפש כסף מחוץ לעבודה הנוכחית שלך. אני למשל, אני מורה-חוקרת ושום דבר לא מונע ממני להיות בלוגרית ויועץ עסקי. הכל עניין של ארגון.

כמה מומחים ממליצים להחזיק בסביבות שבעה מקורות הכנסה. אם יש לך עבודה, מזל טוב יש לך עבודה, רק שישה עוד לעשות! עכשיו אתה יכול להסתכל על מקורות ההכנסה שלך בשתי דרכים: הכנסה אקטיבית (החלפת זמן בכסף) או הכנסה פסיבית (כסף שיכול להמשיך להיכנס, גם בזמן שאתה ישן).

מקורות הכנסה פעילה

אם אתה מחליף את הזמן שלך בכסף, אתה מוגבל לפי שעות היום. הנה כמה עבודות צד שאתה יכול לעשות כדי להרוויח הכנסה פעילה:

• הפוך לכותב עצמאי על ידי מציאת משרות ב-ProBlogger, Upwork, Fiverr ועוד.
• עזור לבעל עסק כעוזר וירטואלי במשרות ב-Upwork
• למד מיומנויות חדשות באמצעות קורסים מקוונים ליזמים
• הפוך לנהג של אובר
• עזרה במטלות הבית ב-Task Rabbit
• קח את העבודה המוזרה והסתמית בקרייגסליסט
• ועוד!

מקורות הכנסה פסיבית

אם אין לך הרבה זמן להקדיש להכנסה, אתה יכול להתמקד בהגדלת זרמי ההכנסה שלך עם הכנסה פסיבית כגון:

• התחל חנות מקוונת. עיין במאמר זה כדי לגלות איך להצליח להקים עסק מקוון
• התחל עסק משלך ללבוש בהתאמה אישית ב-Shopify
• מכירת תוכן רווחי (בלוג, ספרים אלקטרוניים, קורסים, סמינרים מקוונים, ספרי שמע, פודקאסט, אפליקציות)
• הפוך למשווק שותפים. עיין בהדרכה המלאה שלנו כדי ללמוד עוד למד עוד על שיווק שותפים.
• לקנות נכסים ולהשכיר אותם
• השקיעו במניות

למרבה המזל, שבעת זרמי ההכנסה שלך יכולים להגיע כולם מאותו מקור. לדוגמה, אם אתה מומחה למסחר אלקטרוני, זרמי ההכנסה שלך עשויים להגיע מבניית שבע חנויות שונות. זכור: אתה לא צריך להתחיל עם שבעה זרמים, אתה יכול לבנות עליהם לאורך זמן. הנה מאמר מפתח שמסביר לך צעד אחר צעד איך לחיות לגמרי מהבלוג שלך.

10. השקיעו בעתיד שלכם

העצה האחרונה של חופש פיננסי היא להשקיע בעתיד. נניח שאתה פועל לפי העצות וההמלצות במאמר זה, צא מחובות והגדל את החיסכון שלך. זה יכול להיות מספיק כדי לעזור לך עכשיו. אבל מה אם הבלתי צפוי יקרה? האם תתכוננו לזה?

לכן חשוב לחסוך, לשים כסף בצד לימים גשומים. במקרה שתמות, המשפחה שלך לא תטבע בתשלום הלוויה, חובות ומיסים. בסדר, עכשיו חזרה למקום המאושר הזה.

מאמר לקריאה: כל מה שצריך לדעת על הצ'ק הבנקאי

אם יש לך את העבודה הזו בין השעות 9:17-XNUMX:XNUMX, שוחח עם החברה שלך לגבי הוספת תוכנית פנסיה או בדוק אם כבר יש לך ניכויים כלשהם עבור זה. הניכוי נלקח לפני שהוא מגיע לחשבון שלך, כך שלעולם לא תרגיש שאתה מבזבז כסף. וזה די מגניב לבדוק את זה מעת לעת ולראות את החיסכון שלך גדל.

אם תשים כסף בצד לימים גשומים ולפנסיה, תהיה פחות סיכוי שתחזור למקום בו אתה נמצא כעת: מייחלת לחופש כלכלי.

לסיכום…

חופש פיננסי יכול לעזור לך לקחת אחריות על הכספים שלך, וחשוב מכך, על החיים שלך. זה על לחיות במסגרת האמצעים שלך, להיות קצת חסכן ולדאוג שהכסף יתבזבז על דברים שאתה באמת צריך כמו אוכל, מחסה ואפילו חופשות (הרפיה היא גם חשובה, אתה יודע).

בעקבות העצה שלחופש פיננסי עם מאמר זה, תתקרבו צעד אחד אל החופש הכלכלי המגיע לכם. אז תסתכל על הכספים שלך, צור אפיקי הכנסה נוספים, תשלם את החובות שלך. לפני שאתה יודע זאת, אתה תהיה חופשי.

לכל החששות שלך, השאר לי תגובה. תודה על כל האמון שאתה נותן בי.