איך לבחור את כרטיס הבנק שלך?

היום אני מדבר איתך על נושא שרבים מאיתנו לא מבינים היטב. זה כרטיס הבנק. למעשה, כרטיסי בנק משויכים בדרך כלל לחשבון בנק ומאפשרים לנו לבצע משיכת מזומנים מכספומטים. מטרת הכרטיסים הללו היא לא יותר מאשר מתן שירות נוסף.

כרטיסים אלו מציעים לנו נוחות, אבטחה ומהירות בניהול הכסף שלנו. הם גם מאפשרים לנו לבצע רכישות בחנות או באינטרנט. במאמר זה אני מציג בפניכם סוגים שונים של כרטיסי בנק כך שתוכל לבחור את המתאים לך.

נתחיל בהגדרת המושגים, כפי שאנו עושים תמיד. אבל לפני שתתחיל, הנה אימון שמאפשר לך להרוויח 1000 יורו/יום ב-5euros.com. לחץ כאן כדי לקנות אותו

🥀 מהו כרטיס בנק 

Une כרטיס בנק הוא אמצעי תשלום שמונפק על ידי בנק או מוסד פיננסי. הוא מקושר לחשבון בנק ומאפשר למחזיק בו לבצע פעולות פיננסיות, כגון רכישות בחנות, משיכת מזומן מכספומט או תשלומים מקוונים.

כרטיס בנק יכול לובש צורות שונות, כולל כרטיס חיוב או כרטיס אשראי. כרטיס חיוב מקושר ישירות ליתרה הזמינה בחשבון הבנק של המחזיק. כאשר נעשה שימוש בכרטיס, סכום העסקה נוכה מיד מיתרת החשבון.

מצד שני, כרטיס אשראי מאפשר למחזיק בו'ללוות כסףt מהבנק או מנפיק הכרטיס. הוצאה בכרטיס אשראי מתווספת ליתרה שיש להחזיר אותה מאוחר יותר, לרוב עם ריבית אם היתרה לא משולמת במלואה בכל חודש.

בכרטיסי בנק יש בדרך כלל א שבב ופס מגנטי כדי להקל על עסקאות. הם עשויים להיות מצוידים גם בתכונות נוספות, כגון תוכניות תגמול, ביטוח או אפשרויות תשלום ללא מגע.

🥀 היסטוריה של כרטיסי אשראי

הכל התחיל ב-1914 עם ווסטרן יוניון, שיצרה כרטיס ללקוחות ה-VIP שלה. כרטיס זה הציע להם יחס מועדף ואפשרות לגשת לזיכויים ללא עלות. זו הייתה הגעתם של כרטיסי בנק. משם, חברות רבות אחרות החלו להנפיק כרטיסים משלהן.

כרטיסי הבנק נועדו בזמנו לשימוש בלעדי של הממסד שהנפיק אותם, לבניית נאמנות לקוחות. כרטיסים אלו נועדו גם להעניק יחס VIP ואשראי שהקל על רכישות בתוך העסק עצמו.

למרות שכמו הרבה המצאות גדולות, הוא נולד במקרה, המצאת הקלף הראשון הזה תתפשט כמו קצף. ה דיינרס קלאב היה כרטיס האשראי הראשון, שאיפשר לשלם במספר מסעדות שהתאחדו כדי לאפשר דחיית תשלום.

עם התרחבותה, גופים פיננסיים ברחבי ארצות הברית החלו להנפיק כרטיסים. בכל פעם, הכרטיסים אפשרו לשלם במקומות נוספים.

En 1958, אמריקן אקספרס ובנק אוף אמריקה, עמדו להצטרף לפריחה של הכרטיסים הללו שאפשרה לדחות רכישות תמורת תשלום ריבית קטנה.

מסטרקארד נולד בסוף שנות ה-60, עשה את הקפיצה לאירופה. VISA, מצדה, נולדה ב-1977 מאיחוד של כמה בנקים, בראשות בנק אוף אמריקה.

🥀 סוגי כרטיסי האשראי השונים

ישנם מספר סוגים של כרטיסי בנק, לכל אחד מאפיינים משלו. במאמר זה טרחתי להדגיש עבורכם את המאפיינים של כל סוג של כרטיס בנק על מנת לאפשר לכם לבצע את הבחירה שלכם בקלות.

תכונות אלה גם יאפשרו לך להפחית או אפילו להימנע מחיובי בנק מסוימים. אני ממליץ לך לעיין במדריך שלי כיצד להימנע מחיובים גבוהים בבנק.

✔ כרטיסי חיוב

הסוג הראשון של כרטיס בנק ברשימה שלנו הוא את כרטיס החיוב. זהו סוג של כרטיס שיכול להחזיק רק את הכסף שיש לו בחשבון הבנק המשויך. כלומר, למרות שאתה יכול למשוך כסף מכספומטים ולשלם בחנויות, המגבלה נמצאת ביתרת החשבון שלך.

סוג כרטיס זה הוא אחד הנפוצים ביותר. ניתן להשתמש בו כדי למשוך מזומנים מכספומטים, לשלם חשבונות בחנויות שבהן הוא מקובל. כרטיס זה מאפשר גם לבצע העברות ועסקאות אחרות כגון יתרות עו"ש וכו'.

בדרך כלל יש לה א גבול יומי משיכת מזומן מקסימלית. עליך להתייעץ עם הבנק שלך כדי לברר מגבלה זו.

➤ תכונות כרטיס חיוב

לכרטיס החיוב מספר מאפיינים בולטים שהופכים אותו לשיטת תשלום פופולרית ונוחה. להלן כמה מהתכונות העיקריות שלו:

גישה ישירה לחשבון הבנק: כרטיס חיוב מקושר ישירות לחשבון הבנק של המחזיק. כאשר משתמשים בו לביצוע רכישה או למשיכת כסף, הסכום המקביל נוכה מיד מהיתרה הפנויה בחשבון.

שימוש רב תכליתי: ניתן להשתמש בכרטיסי חיוב במגוון מצבים. ניתן להשתמש בהם לביצוע רכישות בחנות, באינטרנט או בטלפון, כמו גם למשיכת כסף ממכשירי כספומט.

אבטחה: כרטיסי חיוב מצוידים בדרך כלל בשבב ו-PIN (מספר זיהוי אישי) כדי להבטיח אבטחת עסקאות. בעל הכרטיס חייב להזין את ה-PIN בעת ביצוע עסקה, מה שמוסיף שכבת אבטחה נוספת.

אין ללוות כסף: בניגוד לכרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב אינם מאפשרים לך ללוות כסף. הוצאות הנעשות בכרטיס חיוב מנוכה ישירות מהיתרה הקיימת בחשבון הבנק של המחזיק.

מעקב אחר הוצאות: עסקאות המבוצעות באמצעות כרטיס חיוב נרשמות בדרך כלל בדף חשבון הבנק של המחזיק, מה שמקל על מעקב אחר הוצאות וניהול כספים אישיים.

ללא חיובי ריבית: מכיוון שכרטיסי חיוב אינם מאפשרים לך ללוות כסף, הם בדרך כלל אינם כרוכים בחיובי ריבית. עם זאת, בנקים מסוימים עשויים לגבות עמלות שימוש או עמלות עבור עסקאות ספציפיות מסוימות.

חשוב לציין שהמאפיינים הספציפיים של כרטיס חיוב עשויים להשתנות בהתאם לבנק המנפיק ולמדינה שבה הוא משמש. מומלץ לעיין בתנאים ובמדיניות של הבנק לקבלת מידע מפורט על תכונות ספציפיות של כרטיסי חיוב.

✔ כרטיסי אשראי

כרטיסי אשראי הם סוג של מימון לטווח קצר ללקוחות הבנקים. זה אומר שאתה יכול לבצע רכישה כשאין לך מספיק כסף בחשבון.

ההבדל העיקרי עם כרטיס חיוב הוא שכרטיס האשראי הוא הקשורים להלוואה. כלומר, אם יש לנו כרטיס אשראי עם זיכוי של 5 אירו, גם אם אין לנו כסף בחשבון הבנק שלנו, נוכל למשוך מכספומטים או לשלם בחנות עד 5 אירו.

זכרו שלשימוש בכרטיס אשראי יש אותן השלכות כמו לכל שיטת אשראי אחרת. במילים אחרות, אתה מחויב להחזיר את הכסף ולשלם את הריבית שנגרמה.

➤ תכונות כרטיסי אשראי

לכרטיס האשראי מספר מאפיינים בולטים שהופכים אותו לאמצעי תשלום פופולרי ורב-תכליתי. להלן כמה מהתכונות העיקריות שלו:

השאלת כסף: בניגוד לכרטיס חיוב, כרטיס אשראי מאפשר למחזיק בו ללוות כסף מהבנק המנפיק או מהמוסד הפיננסי. הוצאות שבוצעו בכרטיס מתווספות ליתרה שיש להחזיר אותה מאוחר יותר.

תקופת חסד : כרטיסי אשראי מציעים בדרך כלל תקופת חסד שבמהלכה לא נגבית ריבית על הוצאות שבוצעו. תקופה זו נעה בדרך כלל בין 21 ל-30 יום ממועד העסקה. אם היתרה תוחזר במלואה לפני תום תקופת החסד, לא נגבית ריבית.

חיובי ריבית: אם יתרת כרטיס האשראי לא תוחזר במלואה לפני תום תקופת החסד, יחולו חיובי ריבית על היתרה. שיעורי הריבית בכרטיס אשראי עשויים להשתנות מאוד, לכן חשוב לבדוק את התנאים הספציפיים מול מנפיק הכרטיס.

גמישות בתשלום: כרטיסי אשראי מציעים גמישות בתנאי התשלום. מחזיקי כרטיס יכולים לבחור להחזיר את מלוא הסכום שהוצא בכל חודש או לבצע תשלומים מינימליים, הכוללים בדרך כלל ריבית. עם זאת, מומלץ לשלם את היתרה במלואה בכל חודש כדי להימנע מחיובי ריבית גבוהים.

תגמולים והטבות: כרטיסי אשראי רבים מציעים תוכניות תגמול, כגון נקודות, החזר כספי או מיילים של חברת תעופה, המאפשרות למחזיקי כרטיס לקבל הטבות נוספות בעת שימוש בכרטיס שלהם לביצוע רכישות.

הגנת הצרכן: כרטיסי אשראי מציעים לעתים קרובות הגנה מוגברת לצרכנים במקרה של הונאה או מחלוקת עם סוחר. הם עשויים גם להציע ביטוח נוסף, כגון ביטוח נסיעות או הגנת רכישה.

✔ כרטיסי תשלום מתחדשים או דחויים

מדובר בכרטיסי אשראי שבהם נבחרה אמצעי התשלום הגמיש. הם מאפשרים לך להחזיר אשראי דחוי על ידי תשלום תשלומים תקופתיים המשתנים לפי הסכומים המסודרים.

במסגרת המגבלות שנקבעו על ידי הבנק שלך, תוכל להגדיר את סכום ההפקדה. אבל, שים לב שבכל תשלום ששולם, האשראי הזמין בכרטיס מתחדש. במילים אחרות, אתה יכול למצוא את כמות ההון שאתה מוריד על כל מניה. מהן התכונות המיוחדות של כרטיסי תשלום דחויים?

➤ המאפיינים של כרטיסי תשלום דחויים

לכרטיסי תשלום דחויים, הידועים גם ככרטיסי אשראי דחויים בתשלום, יש כמה תכונות ספציפיות. הנה כמה מהתכונות העיקריות שלהם:

דחיית תשלום: כרטיסי תשלום דחויים מאפשרים למחזיקי הכרטיס לדחות את תשלום יתרת הכרטיס במלואה למועד מאוחר יותר, לרוב בסוף החודש העוקב. משמעות הדבר היא כי הוצאות שנעשו באמצעות הכרטיס אינן חייבות לקבל החזר מיידי.

תקופת חסד : כרטיסי תשלום דחויים מציעים בדרך כלל תקופת חסד שבמהלכה לא נגבית ריבית על הוצאות כלשהן. תקופה זו בדרך כלל משתנה בין 21 ל-30 ימים ממועד העסקה. אם היתרה תוחזר במלואה לפני תום תקופת החסד, לא נגבית ריבית.

חיובי ריבית: אם יתרת הכרטיס לא תוחזר במלואה לפני תום תקופת החסד, יחולו חיובי ריבית על היתרה. שיעורי הריבית עבור כרטיסי תשלום דחויים עשויים להשתנות, לכן חשוב לבדוק את התנאים הספציפיים מול מנפיק הכרטיס.

גמישות בתשלום: לבעלי כרטיס תשלום דחוי יש אפשרות להחזיר את מלוא הסכום שהוצא בכל חודש או לבצע תשלומים מינימליים. עם זאת, מומלץ לשלם את היתרה במלואה בכל חודש כדי להימנע מחיובי ריבית גבוהים.

שימוש רב תכליתי: ניתן להשתמש בכרטיסי תשלום דחויים במגוון מצבים, בין אם לרכישות בחנות, מקוונת או טלפונית, וכן למשיכת מזומנים מכספומטים (כספומטים).

תגמולים והטבות: חלק מכרטיסי תשלום דחויים מציעים תוכניות תגמולים הדומות לכרטיסי אשראי מסורתיים, כגון נקודות, החזר מזומן או הטבות מיוחדות הקשורות לשימוש בכרטיס.

✔ כרטיסים או ארנקים משולמים מראש

כרטיסים משולמים מראש מאפשרים לך לבצע תשלומים. כרטיסים אלו אינם משויכים לחשבון בנק. הם משמשים בדרך כלל לביצוע תשלומים קטנים ויש להם את היתרון של היכולת להטעין אותו מתי שנרצה.

לכן, אם הכרטיס נגנב, ההפסד המרבי שלך יהיה היתרה בכרטיס באותו זמן. כרטיסים נטענים דומים יותר לכרטיסי חיוב מכיוון שהלקוח יכול לקבל רק את היתרה המדויקת בכרטיס.

➤ תכונות של כרטיסים משולמים מראש

לכרטיסים בתשלום מראש יש כמה תכונות ספציפיות שמבדילות אותם מסוגים אחרים של כרטיסי תשלום. הנה כמה מהתכונות העיקריות שלהם:

טעינה מוקדמת: יש לטעון כרטיסים משולמים בסכום מסוים לפני שניתן יהיה להשתמש בהם. המשמעות היא שעל בעל הכרטיס להפקיד כספים לכרטיס לפני שיוכל לבצע רכישות או תשלומים.

שימוש מוגבל ליתרה זמינה: הוצאה עם כרטיס תשלום מראש מוגבלת לסכום שנטען קודם לכן על הכרטיס. לאחר מיצוי היתרה הזמינה, לא ניתן להשתמש בכרטיס אלא אם כן נטען מחדש.

אין קישור לחשבון בנק: בניגוד לכרטיסי חיוב או אשראי, כרטיסים משולמים מראש אינם קשורים לחשבון בנק ספציפי. הם פועלים באופן אוטונומי ואין להם השפעה על הכספים האישיים של המחזיק מעבר לסכום הטעון בכרטיס.

אַלמוֹנִיוּת: כרטיסים בתשלום מראש מציעים לרוב מידה מסוימת של אנונימיות מכיוון שהם אינם קשורים ישירות לזהות בעל הכרטיס. זה יכול להיות מועיל עבור אלה המעוניינים לשמור על פרטיותם במהלך עסקאות פיננסיות.

שימוש רב תכליתי: ניתן להשתמש בכרטיסים משולמים בדרך כלל באותם מצבים כמו כרטיסי תשלום אחרים, בין אם לרכישות בחנות, באינטרנט או טלפונית. ניתן להשתמש בהם גם כדי למשוך כסף ממכשירי כספומט (כספומט).

ללא ריבית או עמלות משיכת יתר: מכיוון שכרטיסים משולמים מראש עובדים עם הסכום שנטען מראש, אין חיובי ריבית הקשורים לשימוש בהם. בנוסף, לא ניתן להוציא יותר מהיתרה הזמינה, מה שמבטל את הסיכון של גילה.

חשוב לציין שהמאפיינים הספציפיים של כרטיס תשלום מראש עשויים להשתנות בהתאם למנפיק ולתנאים הקשורים לכרטיס.

✔ כרטיסים מרובי מטבעות

סוג כרטיס זה אינו פופולרי כמו הקודמים, אך הוא מאפשר לך להטעין את הכרטיס שלך במטבע אחד ולבצע תשלומים בשלושה או ארבעה מטבעות שונים.

למשל, אם אטען את הכרטיס שלי בפזו מקסיקני, כרטיס זה יאפשר לי לבצע תשלומים לא רק בפזו, אלא גם בדולרים אמריקאים, אירו וליש"ט, למשל.

כרטיס זה פועל כמו כרטיס תשלום מראש, שבו הכסף מופקד לפני כל עסקאות תשלום. יתרון של כרטיס זה הוא שעלויות ההמרה ממטבע אחד למשנהו נמנעות בעת נסיעה.

✔ כרטיסים וירטואליים

כרטיסים וירטואליים הם כרטיסי תשלום שקיימים רק בצורה אלקטרונית, ללא תמיכה פיזית. יש להם מאפיינים ספציפיים מסוימים:

שימוש מקוון: כרטיסים וירטואליים מיועדים בעיקר לרכישות מקוונות. הם משויכים בדרך כלל למספר כרטיס, תאריך תפוגה וקוד אבטחה (CVV), שניתן להשתמש בהם במהלך תהליך התשלום באתרי אינטרנט.

אבטחה משופרת: כרטיסים וירטואליים מספקים רמה נוספת של אבטחה עבור עסקאות מקוונות. מכיוון שהם אינם פיזיים, יש פחות סיכוי שהם יאבדו או ייגנבו. בנוסף, חלק מהכרטיסים הווירטואליים הם חד-פעמיים, כלומר ניתן להשתמש בהם רק פעם אחת עבור עסקה ספציפית, מה שמגביר את האבטחה.

בקרת הוצאות: כרטיסים וירטואליים מאפשרים למשתמשים להגדיר מגבלות הוצאה ספציפיות לפרק זמן מסוים. זה יכול להיות שימושי לשליטה בהוצאות המקוונות ולהימנע מרכישות דחף.

אנונימיות פוטנציאלית: במקרים מסוימים, כרטיסים וירטואליים יכולים לספק מידה של אנונימיות בעת קניות באינטרנט. מכיוון שהן אינן קשורות ישירות לזהות המחזיק, ייתכן שיהיה קשה יותר להתחקות אחר עסקאות לאדם ספציפי.

קלות יצירה ושימוש: לעתים קרובות ניתן ליצור כרטיסים וירטואליים במהירות ובקלות באינטרנט, ללא צורך בביקור פיזי בבנק או במוסד פיננסי. בנוסף, ניתן להשתמש בהם מיד לאחר היצירה.

מגבלות שימוש : לכרטיסים וירטואליים עשויות להיות מגבלות שימוש מסוימות. לדוגמה, ייתכן שהם לא יתקבלו בכל החנויות המקוונות או שלא יהיו ניתנים לשימוש עבור סוגים מסוימים של עסקאות, כגון משיכת מזומנים ממכשירי כספומט.

🥀 סיכום…

לסיכום, בחר את כרטיס האשראי שלך היא החלטה חשובה שתלויה בגורמים אישיים רבים. חשוב לקחת בחשבון את הצרכים הספציפיים שלך, אורח החיים וההעדפות הפיננסיות שלך בעת בחירת כרטיס אשראי.

המאמר בחן קטגוריות שונות של כרטיסי בנק, כולל כרטיסי אשראי, כרטיסי תשלום דחויים, כרטיסים משולמים מראש וכרטיסים וירטואליים. לכל אחד מהכרטיסים הללו יש תכונות ייחודיות שיכולות לענות על צרכים ספציפיים.

בעת בחירת כרטיס אשראי, חשוב לקחת בחשבון דברים כמו עמלות נלוות, הטבות ותגמולים המוצעים, שיעורי ריבית, גמישות בתשלום ואבטחה. כמו כן, מומלץ להשוות בין הצעות ממוסדות פיננסיים שונים כדי למצוא את הכרטיס המתאים ביותר לצרכים שלכם.

בסופו של דבר, אין כרטיס בנק אוניברסלי שמתאים לכולם. זו החלטה אישית שדורשת השתקפות זהירה. על ידי הבנת התכונות והאפשרויות הזמינות, ניתן לבחור בכרטיס בנקאי המקל על התנהלות פיננסית יומיומית ומציע הטבות המותאמות לאורח חייך.

בין אם לנהל את ההוצאות שלך, ליהנות מתגמולים או להבטיח שימוש מקוון מאובטח, בחירה בכרטיס הבנק הנכון יכולה לתרום לחוויה פיננסית נעימה ויעילה יותר.

שאלות נפוצות - כיצד לבחור את כרטיס הבנק שלך?

ש: מהן הקטגוריות השונות של כרטיסי בנק?
ת: הקטגוריות העיקריות של כרטיסי בנק הן כרטיסי אשראי, כרטיסי תשלום דחויים, כרטיסים משולמים מראש וכרטיסים וירטואליים.

ש: אילו גורמים כדאי לקחת בחשבון בעת ​​בחירת כרטיס אשראי?
ת: חשוב לקחת בחשבון את הצרכים הספציפיים שלך, אורח החיים וההעדפות הפיננסיות שלך בעת בחירת כרטיס אשראי. כמו כן, מומלץ לשקול דברים כמו עמלות נלוות, הטבות ותגמולים המוצעים, שיעורי ריבית, גמישות בתשלום ואבטחה.

ש: כיצד אוכל לבחור בין כרטיס אשראי לכרטיס תשלום דחוי?
ת: כרטיסי אשראי מאפשרים לך ללוות כסף מהבנק לביצוע רכישות. כרטיסי תשלום דחויים מאפשרים לדחות את תשלום היתרה במלואה למועד מאוחר יותר. הבחירה תהיה תלויה ביכולת להחזיר את היתרה בכל חודש או להעדיף דחיית תשלום.

ש: מהם היתרונות של כרטיסים משולמים מראש?
ת: כרטיסים משולמים מראש מציעים בקרת הוצאות, רמת אבטחה נוספת ומידה מסוימת של אנונימיות פוטנציאלית.

ש: למה להשתמש בכרטיס וירטואלי?
ת: כרטיסים וירטואליים מספקים רמה נוספת של אבטחה עבור עסקאות מקוונות וניתן ליצור אותם במהירות ובקלות באינטרנט.

ש: כיצד אוכל לבחור את כרטיס האשראי הטוב ביותר עבורי?
ת: אין כרטיס בנק אוניברסלי שמתאים לכולם. חשוב לקחת בחשבון את הצרכים הספציפיים שלך ולהשוות בין הצעות ממוסדות פיננסיים שונים כדי למצוא את הכרטיס המתאים ביותר לצרכים שלך.