כיצד להימנע מחיובים גבוהים בבנק?

יותר משליש מהלווים בבנק מתקשים לשלם את חובותיהם בזמן. לחוב זה מתווספות העלויות של שירותים בנקאיים שונים. כדי לעשות זאת, עליך לעקוב מקרוב אחר חשבונות הבנק שלך כדי למנוע חיובים מיותרים. למעשה, קומץ חיובים בנקאיים עלולים לדחוף אותך לרמות חוב בלתי ניתנות לניהול.

למרות שחיובי הבנק הללו נראים קטנים, הם בהחלט יכולים להצטבר עם הזמן. למרבה המזל, קל להימנע או להפחית את העמלות הגבוהות הללו, אם יש לך ידע מראש.

אני מניח שעכשיו אתה עומד בפני מצב שבו אתה משלם חיובי בנק ענקיים לבנק שלך. אם כן, אל תדאג יותר. במאמר זה, אני מראה לך את חיובי הבנק הנפוצים ביותר וכיצד תוכל להימנע מהם. שיטה זו תחסוך לכם מאות שקלים לאורך השנים.

אבל לפני שתתחיל, הנה אימון שמאפשר לך להרוויח 1000 יורו/יום ב-5euros.com. לחץ כאן כדי לקנות אותו

בואו נלך

???? 8 עמלות הבנק הידועות ביותר

אם אתה רואה באופן קבוע חיובים מנוכים מחשבון העובר ושב שלך, דע שאתה לא לבד. גם אני לפני כמה שנים כשפתחתי את חשבון הבנק הראשון שלי הייתה לי אותה בעיה.

על פי מחקר משנת 2017 של הפדרל ריזרב בארה"ב, בעלי חשבונות עו"ש בבנק משלמים כ-250 דולר לשנה בעמלות. עם זאת, אתה צריך לדעת שאתה לא מחויב לשלם אותם, למרות שהם עמלות נפוצות.

לפני שנספר לך כיצד להימנע או להפחית את חיובי הבנק שלך, תחילה נציג אותם.

➤ דמי תחזוקה/שירות חודשיים

בנקים רבים גובים מכם עמלה חודשית עבור שמירת כספכם בחשבון אצלם. גובה דמי האחזקה האלה תלוי בבנק שלך, אבל אתה יכול לשלם עד 15$ לחודש עבור חשבון עובר ושב ללא תשלום.

בסך הכל, תשלמו סכום כולל של כ-$180 לשנה.

הכללת עמלות תחזוקה חודשיות בחשבונות העובר ושב שלך היא דרך לבנקים להגדיל באופן ישיר את ההכנסות באמצעות עמלות ולעודד צרכנים להחזיק יותר כסף בבנק. אך כיצד ניתן להימנע או להפחית את עלויות התחזוקה הללו?

כיצד להימנע מעמלות תחזוקת חשבון?

בדרך כלל קל להימנע מעמלות תחזוקת חשבון. בעלי חשבון מסוג זה יכולים לפתוח גם חשבון עובר ושב וגם חשבון חיסכון באותו בנק או על ידי שמירה על יתרת מינימום בחשבון שלך. לפעמים די בהקמת מערכת הפקדה ישירה חודשית כדי לוותר על דמי האחזקה החודשיים.

מאמר לקריאה: הנה 14 טיפים להתעשר במהירות

בנוסף, בנקים רבים שגובים דמי תחזוקה חודשיים מציינים כי עמלות אלו יוותרו בכל חודש שהצרכן יעמוד בהנחיות מסוימות. הנחיות אלו עשויות לכלול:

• שמירה על יתרה יומית מינימלית בחשבון
• הקמת מערכת של הפקדות ישירות חוזרות
• השימוש בכרטיס החיוב המשויך למינימום פעמים בחודש

הכרת ההנחיות הללו לשימוש בפטור מתשלום חודשי זה, תוכל להימנע מתשלום דמי אחזקת חשבון.

כמו כן, אם אתה עומד בקביעות בדרישות כדי להימנע מהעמלה, ייתכן שתוכל להתקשר ולבקש פטור אם יש חודש שבו היתרה היומית שלך יורדת או שאתה מתעלם משימוש בכרטיס החיוב שלך.

➤ עמלות כספומט

אם אתה מרגיש שאתה משלם יותר עבור הנוחות של שימוש בכספומטים מחוץ לרשת הבנק שלך שנה אחר שנה אז אתה בהחלט צודק.

עמלות כספומט מהבנק שלך וממפעיל הכספומט עלולות להצטבר כאשר אתה מושך מזומן לעתים קרובות.

בנקים גדולים מחייבים את הלקוחות בממוצע של 2,50 דולר עבור שימוש בכספומט מחוץ לרשת. עם זאת, השימוש בכספומטים הוא אופציונלי. בסופו של דבר זה תלוי בך להחליט אם הנוחות של השימוש בכספומט שווה את זה.

גיליתי שעם הזמן עמלות הכספומט עבור החשבונות השונים שלי המשיכו לעלות. זה יכול להיות המקרה גם אצלך. אתה צריך לדעת שהמגמה הזו צפויה להימשך כי יש גורמים מסוימים מאחורי זה.

מאמר לקריאה: איך לעשות תכנון פיננסי טוב?

הכל מתחיל עם עליית היישומים עבור תשלום עמית לעמית אשר הפחיתו משמעותית את השימוש בכספומטים. הירידה הזו בביקוש לכספומטים מייקרת מאוד את התחזוקה שלהם עבור הבנקים.

העלייה בדמי השימוש בכספומטים מפצה אפוא על הירידה בהיקף העסקאות בכספומטים.

בנוסף, הבנקים רואים בהיטלים כספומטים דרך בטוחה יחסית לשמור או להגדיל את הרווחים שלהם מבלי להרחיק את הלקוחות שלהם. אבל איך לסיים אחת ולתמיד עם טרי?

כיצד להימנע מעמלות כספומט?

כמו דמי אחזקת חשבון, ניתן להימנע מעמלות כספומט. למעשה, החדשות הטובות הן שעמלות כספומט הן מהקלות להימנע או להפחית אותן.

מה שאתה צריך לדעת קודם הוא שהשימוש בכספומטים הוא אופציונלי, זה תלוי בך לשפוט את הצורך בשימוש בו. לאחר מכן, עליך לזהות את הכספומטים של רשת הבנק שלך באזור שלך, כך שאתה תמיד יודע היכן למצוא מזומנים אם אתה צריך אותם.

למרבה המזל, בנקים רבים מציעים מאתרי כספומט באפליקציות לנייד שלהם. לבסוף, אתה יכול להשתמש רק בכספומטים ברשת הבנק שלך, שבדרך כלל ניתן למצוא באתר האינטרנט שלהם.

אם אתה צריך מזומן מיד ואפשרויות הכספומט היחידות הזמינות יחייבו אותך בעמלה, שקול להשתמש בכרטיס החיוב שלך לרכישה קטנה ולבקש החזר במזומן במקום זאת.

מאמר לקריאה: המאפיינים המיוחדים של בנקים איסלאמיים

חנויות רבות אינן גובות עמלות החזר כספי, מה שהופך אותה לדרך כמעט בחינם לגשת לכסף שלך. זה כל מה שאני יכול להגיד לך לעת עתה לגבי הגבלת עמלות הכספומט שלך

➤ עמלות משיכת יתר בבנק

לפני תחילה עמלות אלה, זה כן חשוב לדעת מה זה le משיכת יתר. ובכן, משיכת היתר הבנק מתאימה בעיקרה ל"משיכת יתר המורשית", שסכום ומועדה נקבעים חוזית בהסכם החשבון, המפרט האם ניתן או לא ניתן לבצע משיכת יתר מורשית.

זהו המרווח שהבנק שלך יכול להעניק לך כאשר אתה מעוניין לבצע פעולה שהסכום שלה גדול ממה שיש לך בפועל בחשבונך. מהגדרה זו האוברדראפט נטמע להלוואה ולכן אינו בחינם. זה לא עמלה ויש להגיש לבנק שלך לאישור.

מאמר לקריאה: ביטוח אסלאמי: Takaful

עם זאת, הוצאה מופרזת בחשבונך היא סוג הטעות שכל אחד יכול לעשות. במציאות, כולנו נוטים לשמור את יתרות החשבון שלנו בראש, כך שקל לשכוח.

לאחר מכן תוכל לבצע רכישה של $50 עם כרטיס האשראי שלך, מבלי להבין שהחשבון שלך מכיל רק $35.

בפועל, לעתים קרובות הבנקים מאפשרים לבצע את הרכישה במקרה זה, במקום לסרב לתשלום. אולי תחסוך ממך את המבוכה הרגעית של דחיית התשלום שלך, אבל החשבון שלך הופך לאדום.

זה הרגע המדויק שהבנק שלך יגבה ממך את עמלת האוברדראפט. אבל, איך להימנע מהם? הנה הפתרון לבעיה שלך.

כיצד להימנע מעמלות משיכת יתר בבנק?

משיכת יתר בחשבון הבנק שלך היא תאונה שקל להימנע ממנה. הדבר הראשון שצריך לעשות כדי להימנע מעמלות משיכת יתר הוא להירשם למערכת הפקדה ישירה. פתרון זה מאפשר גם להימנע מהעלויות הכרוכות בשימוש בכספומטים.

מערכת זו תאפשר תשלום שיטתי ואוטומטי של הכסף לחשבונך. זה גם יעזור לך לשמור על יתרת מינימום הנדרשת עבור חשבונך ולהימנע משיכת יתר.

בנקים רבים מציעים גם כיסוי או הגנה על משיכת יתר תמורת עמלה ממוצעת של עד 35$ לכל משיכת יתר.

כי במקום להידחות לרכישה כשאין לך מספיק כסף בחשבון הבנק שלך, הבנק יכסה אותך על ידי לקיחת הכספים מחשבון החיסכון המקושר שלך, חשבון העובר ושב השני, קו האשראי וכו'.

מאמר לקריאה: המסגרת הרגולטורית של ממשל בנקאי

מכיוון שהעברות בין חשבונות מקושרים מתרחשות באופן מיידי, חשבון חיסכון שתוכל להעביר ממנו כסף כאשר אתה מבין שהיתרה שלך הולכת ונעשית נמוכה יעזור לך גם להימנע משיכת יתר.

לבסוף, הדרך הטובה ביותר להימנע מעמלות משיכת יתר היא לפקוח עין על יתרת החשבון שלך. כדי לעשות זאת, תוכל להירשם בקלות להתראות יתרה באמצעות דואר אלקטרוני או SMS מהבנק שלך.

אתה יכול להגדיר את ההתראות האלה כדי לקבל הודעה כשהיתרה שלך יורדת מתחת לסף שתבחר.

➤ עמלות דף חשבון בנק: גרסת נייר

תדפיס הבנק הוא סיכום של כל העסקאות הפיננסיות שהתבצעו בחשבון המנוהל על ידי בנק בתקופה מסוימת. לפני כן, קבלת דוח חודשי בדואר הייתה הדרך היחידה לקבל פרטים על עסקאות בחשבון הבנק.

בימים אלה, דפי הבנק שלך נשלחים בדוא"ל או זמינים עבורך באפליקציית הבנקאות או באתר האינטרנט. שירותים אלו מאפשרים לך לגשת לכל המידע הבנקאי שלך 24/24.

עם זאת, חלק מהלקוחות עדיין מעדיפים לקבל דפי נייר בתיבת הדואר שלהם ולא בתיבת הדואר האלקטרוני שלהם. למרבה הצער, חלק מהבנקים גובים עמלה עבור הדפסה ודיוור של דפי בנק ללקוחותיהם.

עמלות אלו משתנות בהתאם למיקום הבנק שלך ולמספר העמודים להדפסה.

כיצד אוכל להימנע מעמלות על דפי בנק מנייר?

כדי להימנע מעמלות אלה, פשוט הירשם לבנקאות ללא נייר או מקוון. במציאות, אין שום דרך לקבל דפי נייר בחינם, אלא אם הבנק שלך יגבה על אחד מהם.

➤ דמי חוסר פעילות בחשבון

דבר נוסף שבעלי חשבונות רבים אינם יודעים הוא שחשבונות מסוימים כרוכים בחיובים בגין חוסר פעילות. אם חשבון לא היה פעיל לתקופה מסוימת, הבנק לא יכול עוד לגבות חיובים מהחשבון.

לא רק שהחשבונות הרדומים האלה גורמים לכאבי ראש אדמיניסטרטיביים לבנקים, אלא שהם גם עלולים לעלות להם ביוקר. הבנקים גובים עמלות חוסר פעילות מחשבונות אלו בשלב זה על מנת לעודד את המחזיקים לחזור לפעילות. עמלות אלו בדרך כלל משתנות בין $10 ו$20 לחודש.

מאמר לקריאה: מהו בנק אסלאמי?

בנקים יכולים להתחיל לגבות עמלות חוסר פעילות לאחר שהחשבון לא פעיל לחלוטין במשך שישה חודשים לפחות. חלק מהבנקים מחכים עד שנה כדי להתחיל לגבות עמלות אלו.

ייתכן שתקבל או לא תקבל הודעה שהבנק יתחיל לגבות את העמלה החודשית. אם זה לא נעשה, ייתכן שלא תבין שאתה משלם את העמלה עד שהבנק יסלק את החשבון בעמלה זו ויסגור את החשבון. חשבון יתרה של $0. הנה איך להימנע מעמלות אלה.

כיצד להימנע מעמלות חוסר פעילות בחשבון?

כדי להימנע מחיובים הקשורים לחוסר פעילות של חשבונך, שני פתרונות זמינים עבורך. הגדרת הפקדה או מערכת תשלומים חוזרים יכולים לעזור לך לצמצם את הפעילות למינימום.

אחרת, אתה יכול פשוט לסגור את החשבון ולהעביר את הכסף לחשבון שסביר יותר שתעקוב אחריו.

➤ עמלות עסקה מופרזות

עמלות עסקה עודפות מתעוררות כאשר בעלי חשבונות חיסכון מושכים מעבר למגבלה הצפויה. בארה"ב למשל, מגבלה זו היא שש משיכות והעברות חינם לחודש. אבל, עם התפרצות נגיף הקורונה שמסתובבת כיום בשנת 2021, הגבול הזה בוטל.

כיצד להימנע מעמלות עסקה מופרזות?

עמלות עסקה מופרזות יכולות לנוע בין 3 ל-25 דולר לעסקה, אך ניתן להימנע מכך בקלות אם אתה משתמש בחשבון העובר ושב שלך כחשבון יומי למשיכות שגרתיות, כמו תשלום חשבונות.

בכל מקרה, יש צורך לדעת את ההבדלים הקיימים בין כל החשבונות הללו. עיין במאמר שלנו בנושא איזה סוג של חשבון בנק אני יכול ליצור למידע נוסף על סוגי החשבונות השונים.

➤ עמלות העברה בנקאית

מה שאתה צריך לדעת הוא שהעברה בנקאית היא העברה של כסף שניתן לבצע בין שני חשבונות שעשויים להיות פתוחים באותו בנק או לא. העברות בנקאיות יכולות להיות דרך מהירה להעביר כסף מבלי להשתמש במזומן פיזי.

אבל, אתה צריך לשלם עבור הנוחות הזו. עבור שירות זה, הבנקים גובים בדרך כלל בין 16 ל-35 דולר עבור העברות מקומיות ובינלאומיות.

כיצד להימנע מעמלות העברה בנקאית?

כדי להימנע מעמלה מסוג זה, עליך להשתמש בהעברות אלקטרוניות, אך במשורה. שיטה זו למעשה לא מאפשרת להימנע אלא מוקדם יותר להפחית. אלא אם מדובר בעסקה רשמית שדורשת סכום כסף גדול. לחלופין, תוכל להעביר כספים באינטרנט או דרך האפליקציה לנייד של הבנק שלך.

➤ עלויות הקשורות לשימוש בכרטיס בנקאי

עמלות כרטיס האשראי משתנות לא רק מכרטיס לכרטיס, אלא גם מבנק לבנק עבור אותה כרטיס. עלויות אלו עשויות להיות קשורות למנויים שנתיים, למשיכות, לפעולות מחוץ לאזורים כספיים, לגניבת הכרטיס או אפילו להנפקה מחדש של הסיסמה.

בין העמלות הללו, חלקן בחינם בהתאם לבנקים. זכרו לעיין בתנאי התמחור של הבנק שלכם כדי שלא יהיו הפתעות לא נעימות!

כיצד להימנע או להפחית עמלות כרטיס אשראי?

בחירת כרטיס בנק נכון היא חיונית, במיוחד מאחר והתעריפים משתנים מאוד מבנק אחד למשנהו. הגבלת עמלות כרטיס אשראי היא קלה, בתנאי שאתה לוקח בחשבון נקודות מסוימות! עיין במדריך שלנו ל איך לבחור את כרטיס הבנק שלך?

כדי לבחור את כרטיס הבנק שלך, עליך:

שקול את הצרכים שלך: אין צורך לשלם עמלות כרטיס אשראי נוספות עבור שירותים שאינכם צריכים!

קח בחשבון את הרגלי הבנק שלך: בחר כרטיס המתאים להרגלים שלך. אין טעם לקחת אופציות של כרטיסי אשראי כמו ביטוח נסיעות לחו"ל אם אף פעם לא נוסעים מחוץ למדינת הולדתך!

העדיפו בנק מקוון: עמלות כרטיס האשראי שגובים בנקים מקוונים הם לרוב הרבה פחות יקרים מאלה של בנקים מסורתיים.

???? סיכום …

במאמר זה, אני לא טוען שאני יכול לאפשר לך להימנע מכל חיובי הבנק. למעשה, חיובי הבנק לעולם לא ייעלמו לחלוטין. פשוט יש לך את היכולת להימנע מרוב העמלות הללו שמגיעות בדרך שלך.

פשוט תמנע מ הרגלי ניהול טובים מחשבון הבנק שלך. פקח עין על היתרה שלך ובדוק באופן קבוע את חשבונך באינטרנט כדי למנוע שגיאות חיוב. ואם אתה מרגיש שאתה לא יכול להתחמק מהעמלות של הבנק הנוכחי שלך, אל תפחד למצוא בנק אחר שמתאים לך.

עיין במאמר שלנו בנושא להבין את הבנק כדי להשקיע טוב יותר כדי שתדעו איך לבחור בנק שמתאים לכם.

קדימה, השאר לי את כל החששות שלך בתגובות. לפני שאתה עוזב, הנה הדרכה שמלמדת אותך כיצד למכור עצות באינטרנט. לחץ כאן כדי לקנות אותו.

בהצלחה