איך לתכנן את התקציב?

בין אם אתה מחפש ליצור גיליון אלקטרוני לתקציב אישי או סתם רוצה להבין טוב יותר את ניהול הכסף, התחל עם השלבים שאני מנחה אותך במאמר זה. גם אם אתה לא משתמש בגיליון של חישוב תקציב, כנראה שאתה צריך דרך לעקוב לאן הכסף שלך הולך בכל חודש. יצירת תקציב עם תבנית יכולה לעזור לך להרגיש יותר שליטה על הכספים שלך ולחסוך כסף למטרות שלך.

למעשה, כל תוכנית פיננסית טובה מתחילה בתקציב מוצק. בין אם אתה מנסה לשלם את החשבונות שלך או לחסוך לחופשה חלומית זו, תקציב הוא הצעד הראשון שלך להשגת היעדים הפיננסיים שלך.

במילים פשוטות, החוכמה היא למצוא דרך לעקוב אחר הכספים שלך שמתאימה לך. במאמר זה, אני חושף את כל האסטרטגיות המנצחות שלי כדי לעזור לך להצליח גם בתכנון הכספים שלך.

🥀  סודות לתכנון תקציב מוצלח

יש מיומנות חיים אחת שאולי לא למדת בבית הספר: תכנון תקציב. ללא תקציב משפחתי, אתה פשוט מוציא בצורה עיוורת, בלי לדעת לאן בדיוק הולך הכסף שלך.

זה עשוי לעבוד בשבילך לזמן מה, אבל אם אתה נתקל במכשול פיננסי או רוצה להרוויח כסף כדי ללכת רחוק יותר, תכנון תקציב הוא חובה.

אם יש לך מטרה פיננסית - כמו לצאת מחובות, חיסכון עבור א הפקדת משכנתא או לשים כסף בצד לפרישה שלך - זה גם יעזור לך להשיג זאת. להלן תוכנית שבעת השלבים שלי שתוכל לעקוב אחריהם כדי ליצור תקציב מקיף.

📍 תתארגן וקחו את הזמן

אפשר לפחות שעה כדי ליצור את התקציב שלך. למהר זה עלול להוביל לטעויות. מומלץ לאסוף את כל החומרים שתזדקק להם לפני שתתחיל, אז קבל:

• כמה חודשים של דפי בנק;
• החשבוניות האחרונות שלך כרטיס אשראי ;
• עותקים של חשבונות הניקיון שלך;
• פרטים על החסכונות והתרומות שלך לפרישה;
• כל מידע אחר על כל הכנסה אחרת שיש לך.

אם ההכנסה העיקרית שלך מגיעה בתדירות גבוהה יותר (כל שבוע), ייתכן שתעדיף לתקצב מדי שבוע או שבועיים.

📍 חשב את ההוצאות שלך

בוא נחלק את ההוצאות החודשיות שלך לדליים ספציפיים. עבור אנשים רבים, זה יקובץ לדיור, תחבורה, שירותים ותזונה. לאחר מכן, תוכל להכניס אלמנטים נוספים כמו "ארוחת ערב במסעדה", "Vacances","בגדים", וכו.

זכור שייתכן שחלק מההוצאות לא יחויבו מדי חודש, אז סקור חודשים קודמים כדי לקבל תמונה כוללת של ההוצאות החודשיות שלך.

📍 תחבר את ההכנסה שלך

רשום את כל ההכנסות הרגילות שלך. הכנסה זו צריכה להיות בניכוי מסים, תשלומי הלוואות, הפרשות לפנסיה וכו'. הוסף מקורות הכנסה נוספים מאוחר יותר, מחסכונות, השקעות, עצמאים, תשלומי שכר דירה וכו'.

חשב כמה הרווחת בשלושת החודשים האחרונים ורשום את הממוצע, כדי שיהיה לך מושג גס מה אתה יכול לצפות להרוויח בחודשים הקרובים. עכשיו יכול להיות גם זמן טוב לוודא שאתה משלם את סכום המס הנכון.

📍 חשב את ההוצאות החיוניות שלך

לאחר הוספת ההכנסות, חברו גם את ההוצאות. שימו לב לנטיית ההכנסה החודשית שלכם שהושקעה בהוצאות חיוניות. סווגו את התשלומים האלה כדי שיהיה לכם מושג טוב לאן הכסף שלכם הולך.

הקטגוריות שלך יכולות לכלול תשלומי משכנתא, חשבונות חשמל, מצרכים, טיפול בילדים, נסיעות וכו'. אסוף את דפי הבנק שלך, חשבונות משק בית וחשבונות כרטיסי אשראי עבור משימה זו.

ככל שהנתונים שלך מדויקים יותר, כך התקציב שלך יהיה שימושי יותר. חשב את סך ההוצאות שלך עבור כל אחד משלושת החודשים האחרונים והפחת אותם מההכנסה החודשית שלך. זה יראה לך כמה נשאר בדרך כלל בכל חודש עבור ההוצאות ה"לא חיוניות" שיהוו את ההכנסה הפנויה שלך.

 📍 חשב את ההפרש בין ההכנסות שלך להוצאות שלך

אם ההוצאות שלך כבר גדולות מהחיסכון שלך, יש לך 2 אפשרויות. או להרוויח יותר כסף או להוציא פחות. באופן כללי, קל יותר לצמצם הוצאות מאשר להרוויח יותר כסף. תסתכל על התקציב שלך ותבין מה אפשר להפחית.

• לאכול פחות במסעדות?
• פחות בגדים חדשים?

אם אתה חוסך יותר ממה שאתה מוציא, נהדר.

• האם אתה מרוצה מהסכום שאתה חוסך?
• אם לא, מה עוד אפשר לבטל?

 📍 גלה מה לעשות עם החסכונות שלך

יש לך חסכונות! מזל טוב. עכשיו, מה הדבר הכי טוב לעשות עם זה? אם יש לך חוב בריבית גבוהה, אולי עדיף לשלם אותו. אתה יכול אפילו לאחד את החוב בריבית נמוכה יותר כדי לחסוך יותר ולשלם אותו מהר יותר.

מאמר לקריאה: איך לקבל חופש כלכלי?

מטרה טובה היא להגדיר יעד חיסכון של צבירת 1$ בחשבון החיסכון שלך ואז להכניס אותו לקרן חירום ל-000 חודשים. אם אתה מעדיף למקד לאחוז מההכנסה שלך, נסה להתחיל מ-3% או 5% ולאחר מכן הגדל את שיעור החיסכון שלך לאורך זמן.

 📍 הפוך את זה להרגל

נסה לעמוד בתקציב שלך על ידי סקירתו כל שבוע או שבועיים. זה יעזור לך להבין במהירות כיצד עוקבים אחר ההוצאות שלך, מה צריך לשנות והאם אתה עומד ביעדים הפיננסיים שלך.

בהצלחה ותזכור שיש הרבה משאבים מקוונים כמו Peace by Happy Money שיכולים לעזור לך במסע הפיננסי שלך. מתחיל היום!

השאר לי את כל החששות שלך בתגובות