להבין את הבנק כדי להשקיע טוב יותר

מה אתה צריך לדעת על שירותי בנקאות ושירותים בנקאיים? למעשה, הבנת הבנק אינה קלה. טזה הרעיון שאפתח במאמר זה. למעשה, זה מתאים לך לחנך את עצמך כדי להשקיע טוב יותר את כספך.

הנה מה שאתה צריך לדעת קודם. המאבק בעוני בעיקרו באמצעות הכלה פיננסית. למרבה המזל, אנשים רבים בימינו הבינו זאת. זו הסיבה שהבנקים מקבלים מדי יום בברכה יותר ויותר לקוחות המחפשים שירותים כדי לכלול את עצמם כלכלית.

עם זאת, אתה צריך לדעת איך לבחור את הבנק שלך. אנשים בדרך כלל לא מאוד מתלהבים מהרעיון של לבחור חשבון עובר ושב או חשבון חיסכון לדוגמה. לעשות בחירה לא נכונה יכול להיות יקר במיוחד.

כדי לעזור לך להשקיע או למקם את כספך בצורה טובה יותר, אני מזמין אותך לקרוא מאמר זה עד הסוף כדי להבין כיצד פועלים שירותי בנקאות ושירותים בנקאיים.

הסיכום למטה נותן לך מושג על מה שהתפתח שם. אבל לפני שתתחיל, הנה אימון שמאפשר לך להרוויח 1000 יורו/יום ב-5euros.com. לחץ כאן כדי לקנות אותו

🌿 מה זה בנק?

הבנקים הם מתווכים פיננסיים. יש להם תפקיד מרכזי במימון הכלכלה. בנקים מחברים בין אנשים שיש להם מימון עודף לבין אלה שזקוקים למימון.

הם מבצעים מספר רב של פונקציות כולל הפקדות, משיכות, המרת מטבעות, מסחר במטבעות ועוד ניהול עושר.

בקיצור, הם משמשים כמקשר בין המפקידים ללווים. הם משתמשים בכספים המופקדים על ידי לקוחותיהם כדי לספק מסגרות אשראי לאנשים שרוצים ללוות.

🌿 איך עובד בנק?

כדי להבין את הפסקה הזו, אני רוצה קודם כל לשאול אותך כמה שאלות. האם אי פעם תהית:

• מה הבנק שלי עושה עם ההפקדה שלי?
• זה נכנס לכספת איפשהו?
• האם אי פעם אקבל את הכסף הזה בחזרה?

התשובה לשאלות אלו פשוטה. הנה מה שאתה צריך לדעת קודם.

➤ איך בנק מרוויח כסף?

כאשר אדם מפקיד כסף בחשבון הבנק שלו, הבנק יכול להלוות את הכסף הזה לאנשים אחרים. לזה אנחנו קוראים תיווך פיננסי.

הלקוח המפקיד מרוויח בתמורה סכום כסף קטן (ריבית על פיקדונות). הלקוח המלווה משלם בתמורה סכום כסף גדול יותר לבנק (ריבית על הלוואות).

כדי להרוויח כסף לעצמה, הבנק שומר על ההפרש. לעתים קרובות אני מתלוצץ שהדרך המסורתית הזו להרוויח כסף הוא כלל 3-6-3.

כלומר, הבנק לווה כסף ב-3% (שיעורים נמוכים), מלווה אותו ב-6% (שיעורים גבוהים) ושולח את ההפרש לכיס (3%).

➤ מהם המוצרים והשירותים של הבנק?

שמירה על סכומי כסף גדולים בבית יכולה להיות מסוכנת. גם אם הסיכויים נמוכים, תמיד קיים סיכון לאובדן, גניבה או אפילו אסון טבע.

כאשר אתה מפקיד כסף בבנק מבוטח, הוא מוגן עד לגבולות המורשים. מלבד הצעה זו שמציע הבנק, ישנם מוצרים ושירותים נוספים המוצעים על ידי הבנק. הנה הם.

✔ חשבונות נוכחיים

חשבון עו"ש הוא שירות שניתן על ידי רוב הבנקים המאפשר לאנשים פרטיים ועסקים. התנאים וההגבלות של חשבון עו"ש עשויים להשתנות מבנק לבנק.

באופן כללי, בעל חשבון עובר ושב יכול להשתמש בצ'קים אישיים או עסקיים במקום במזומן כדי לשלם את חובותיו. רוב חשבונות העובר ושב מאפשרים ללקוחות למשוך את כספם בבאמצעות כספומט.

✔ חשבונות חיסכון

חשבון חיסכון יכול לעזור לך להפריד את הכסף שאתה רוצה לחסוך מהכסף שאתה צריך להוציא. עבור רבים, זו דרך קלה יותר להשיג מטרה, כמו חיסכון לשיפורי הבית או בניית קרן חירום.

רוב חשבונות החיסכון יכולים להעביר כסף אוטומטית מחשבון העובר ושב שלך לחשבון החיסכון שלך בכל חודש, כך שאתה אפילו לא צריך לחשוב על לעשות זאת בעצמך.

יתרון נוסף הוא שהבנקים בדרך כלל משלמים לך ריבית על חשבונות חיסכון אלו. זה מ "כסף חינם מה שיכול לעזור לך להגיע ליעדים הפיננסיים שלך קצת יותר מהר.

✔ חשבונות בשוק הכסף

חשבון שוק הכסף הוא סוג של חשבון חיסכון שלעתים קרובות משלם ריביות גבוהות יותר מאשר חשבון חיסכון מסורתי. ככל שתחסוך יותר, כך תוכל להרוויח יותר. אבל זכרו שמספר המשיכות לחודש מוגבל עקב חוקים פדרליים.

✔ אישור הפקדה

תעודת הפקדה היא סוג של חשבון בנק שבו אתה מסכים לשמור את כספך בחשבון לפרק זמן מסוים, מ-6 חודשים ועד 5 שנים. ככל שתחסוך זמן רב יותר, כך התשואה גבוהה יותר.

אתה תמיד יכול להחליט למשוך את כספך מוקדם יותר. עם זאת, יש קנס על משיכה לפני תום תקופת תעודת ההפקדה שלך.

✔ חשבונות פרישה בודדים

מדובר בחשבונות השקעה לפנסיה לטווח ארוך. ההכנסה מחשבונות אלה גדלה דחיית מס. אינך יכול לגשת לכספים עד שתגיע לגיל פרישה ללא קנסות והשלכות מס.

✔ כרטיסי חיוב

כרטיס חיוב או כרטיס צ'ק נראה כמו כרטיס אשראי. הוא מציע אמצעי תשלום חלופי למזומן בעת ​​ביצוע רכישות. עם כרטיס חיוב, אתה יכול לשלם עבור ההוצאות היומיות שלך בהחלקה פשוטה (ובדרך כלל ה-PIN שלך).

✔ כרטיסי אשראי

כרטיס אשראי מאפשר לך לשלם עבור פריטים עם קו אשראי. בעיקרו של דבר, אתה לווה כסף ואז מחזיר אותו כשהחשבון מגיע.

אבל זכרו שכרטיסי אשראי שונים גובים ריביות שונות, לכן חשוב לדעת מה אתם מקבלים (כדי לא לשלם יותר מדי בטווח הארוך).

✔ שירותים בנקאיים אחרים

רוב המוסדות הפיננסיים מציעים יותר מסתם חיסכון וחשבונות עובר ושב. הם יכולים לספק מגוון כלי הלוואות כגון הלוואות אישיות, הלוואות לסטודנטים, הלוואות רכב, כרטיסי אשראי ומשכנתאות.

אז, תמיד שאל את עצמך את השאלה: האם הבנק שלי א בנק אסלאמי או בנק קונבנציונלי? עיין במאמר שלנו בנושא המיוחדות של בנקים איסלאמיים.

🌿 כיצד מציע הבנק את מוצריו ושירותיו?

כדי להציע את שירותיו ואת מוצריו, יש לבנק מספר דרכים לעשות זאת. זה עובר דרך סניפים, בנקאות מקוונת וסלולרית, בנקאות טלפונית. בואו נסתכל צעד אחר צעד על שיטות אלו למתן שירותים בנקאיים.

➤ שירותי בנקאות המוצעים לפי סניף

סניף בנק הוא מיקום פיזי שבו ניתן לבצע את הבנקאות שלך באופן אישי. ניתן לגשת לסניף לקבלת גליל רבעים או צ'ק קופה שאתה צריך מיד.

אולי כדאי לשכור כספת לאחסון חפצי ערך או מסמכים חשובים.

או אולי אתה פשוט מעדיף לדבר עם בנקאי באופן אישי כשיש לך שאלות לגבי כיצד לבחור את המוצרים והשירותים הנכונים לצרכים הפיננסיים שלך.

➤ ההצעה של שירותי בנקאות מקוונים וסלולריים

בנקים רבים מאפשרים לך לנהל את הכסף שלך ממחשב או סמארטפון המחובר לאינטרנט. כמה אפליקציות לבנקאות מקוונת ולנייד מאפשרות לך לבצע בנקאות כמעט מכל מקום בקצב שלך.

עם גישה 24/24, אתה יכול לעשות הכל מניהול מספר חשבונות לתשלום חשבונות ועד העברת כסף.

➤ הצעת שירותי בנקאות טלפונית

חלק מהבנקים מאפשרים לך לבצע בנקאות בטלפון. אתה רק צריך להתקשר למספר טלפון ולדבר עם עובד בנק כדי לקבל שירות.

שירותים אלה עשויים להתייחס לבדיקת היתרה שלך, העברת כסף, תשלום חשבונות או צרכים בנקאיים אחרים.

אם אתה מתקשר מחוץ לשעות הפעילות הרגילות של הבנק שלך, ייתכן שתצטרך להשתמש במערכת אוטומטית שתדריך אותך בשלבים הדרושים להשלמת העסקאות שלך.

כאן בדיוק נכנסת לתמונה הבינה המלאכותית. עיין במאמר שלנו על מקומה של בינה מלאכותית בעסקים.

🌿 סוגי הבנקים השונים

ישנם סוגים רבים של בנקים בעולם ולכל אחד יש מטרה משלו. הכירו את סוגי הבנקים זמין עבורך חשוב לקבלת החלטות פיננסיות.

בין אם תרצו לפתוח חשבון חיסכון או לקחת הלוואה. למד על סוגי הבנקים השונים ועל האנשים המשרתים אותם בצורה הטובה ביותר.

➤ בנקים מסחריים

בנקים מסחריים משרתים גם אנשים פרטיים וגם עסקים. לרוב יש להם מספר סניפים הממוקמים היטב באזור ומציעים מגוון רחב של שירותים.

➤ בנקים לחיסכון ואשראי (EC)

בנקים ב-EC נוטים לקבל עמלות נמוכות יותר מאשר בנקים מסחריים. במקרים מסוימים, השירות עשוי להיות טוב יותר בגלל מספר הלקוחות הנמוך יותר בבנקים קטנים במיוחד.

➤ בנקים וירטואליים (מקוון)

בנקים וירטואליים כולם מקוונים, אז אין סניפים. במקרים רבים, הם אפילו לא שולחים הצהרות נייר.

לקוחות מקבלים את הדוחות החודשיים שלהם בדוא"ל לצפייה או הדפסה מקוונת. עיין במדריך שלנו ל בנקים מקוונים: איך הם עובדים?

➤ חברות קרנות נאמנות וברוקרים

בנקים אלה מציעים לעתים קרובות שירותים בנקאיים מוגבלים מאוד עם צ'קים בחינם או בעלות נמוכה המקושרים לכמה קרנות שוק הכסף המתוגמלות.

➤ בנקים להשקעות

בנקי השקעות משמשים כמתווכים ויועצים לתאגידים גדולים, ממשלות, קרנות גידור ומוסדות פיננסיים אחרים. הם משרתים את הארגונים הגדולים הללו בכך שהם עוזרים להם לנהל משימות פיננסיות מורכבות.

חלק מהפונקציות העיקריות שלהם הן ל לעזור לחברות לספק כותרות לציבור. הם גם מאפשרים גיוס כספים להרחבת עסקים. הם גם שואפים לאפשר מיזוגים גדולים ולפעמים אף משמשים כיועצים פיננסיים.

🌿 איך בוחרים בנק שמתאים לכם?

בנק או איגוד אשראי? האם לבחור בבנק מקוון או בבנק פיזי? בנק אסלאמי או בנק קונבנציונלי?

ישנן אפשרויות רבות בכל הנוגע לבחירת המוסד הפיננסי המתאים. לכל אחד יתרונות משלו וגבולות. על ידי הבנתם, אתה יכול להחליט מה הכי חשוב לך.

למעשה, בחירת הבנק הנכון היא א החלטה פיננסית חשובה. ודא שאתה מבין את כל האפשרויות, המוצרים והשירותים הבנקאיים שלך. חוץ מזה, אני מזמין אותך לבחון כמה קריטריונים שלדעתי מאפשרים לך לבחור בנק טוב.

➤ חשבו על סוגי החשבונות שאתם רוצים לפתוח

האם אתה רק צריך חשבון עו"ש בסיסי או שאתה מחפש לחסוך? החלט על סוגי חשבונות הבנק הרצויים, ואז מצא בנק שמציע את מה שאתה מחפש.

➤ גלה את השירותים האחרים המוצעים

יש אנשים שאוהבים לנהל את כל הכספים שלהם עם אותה חברה. אם אתה רוצה לעשות יותר מאשר רק לאחסן את הכסף שלך בבנק, בדוק אם הם מציעים אחד מהמוצרים והשירותים הבאים: חשבונות השקעה, משכנתאות והלוואות אחרות (אישיות, רכב, הלוואות סטודנטים פרטיות).

➤ חפש מפעלים בעלות נמוכה

אתה לא רוצה להפסיד כסף בפתיחת חשבון בנק. נניח שיש לך שלושה חשבונות במוסד, והם גובים עמלה חודשית עבור כל חשבון. זה באמת יכול להסתכם!

באשר לדמי שירות חודשיים, סביר להניח שתזדקק לבנק שמציע אחד מהאפשרויות הבאות: ללא חיובים, עמלות שאתה יכול לוותר עליהן, עמלות נמוכות, עמלות משיכת יתר, וכו.

➤ בחר בין בנק פיזי לבנק מקוון

החלט אם אתה רוצה בנק עם מיקומים פיזיים או בנק מקוון. אולי תעדיף בנק פיזי אם אתה אוהב להיות מסוגל להיכנס לבניין ולדבר עם בנקאי באופן אישי.

אבל בנקים מקוונים בדרך כלל גובים עמלות נמוכות יותר ותעריפי שכר ריבית גבוהה יותר.

➤ ודא שהבנק שלך נגיש

אם אתה אוהב להיכנס פיזית למוסד הפיננסי שלך, ראה אילו בנקים וחברות אשראי יש סניפים ליד מקום מגוריכם או עבודה. אם אתה נוסע הרבה, אולי תעריך מוסד עם סניפים נוספים.

אחרת, אולי תרצה פשוט ללכת עם מה שמתאים לך. אם אתה משתמש בכספומט לעסקאות רבות, בדוק כמה יש באזור שלך ו כמה יעלה לך להשתמש בו.

לאיגודי אשראי רבים יש אמנת קהילה. זה אומר שאם אתה חי או עובד בתוך הקהילה שהם משרתים, אתה יכול להיות חבר.

אם אתה שוקל איגוד אשראי, ודא שאתה זכאי לחברות. הבנקים אין להם גבולות ללקוחות שלהם.

מאמר לקריאה: מה לדעת על חשבונות בנק לילדים

אם אתה מעדיף גישה מקוונת או ניידת לחשבונות שלך, בדוק כמה אתרי בנקים ואיגודי אשראי. רוב מציעים שירותי בנקאות מקוונים וניידים, אבל חלקם עשויים להיות נגישים יותר מאחרים.

➤ קחו בחשבון את סוג הבנק: אסלאמי או קונבנציונלי

אם אתה רוצה לבצע עסקאות ללא ריבית, בחר בבנקים איסלאמיים. הם בנקים שותפים כי הם חולקים הפסדים ורווחים עם הלקוחות שלהם. הם שונים לחלוטין באופן שבו הם פועלים. המציאות היא שלכסף האסלאמי יש את העקרונות שלו.

🌿 סיכום...

על ידי שליטה טובה יותר בתפעול הבנקים ובהשקעות השונות, תוכל להשקיע ביודעין ו לבנות בשלווה את הנכסים שלך. טout היא שאלה של איזון תשואה, סיכון ואופק השקעה בהתאם ליעדים שלך. 🎯

אז, האם אתה מוכן לצאת להרפתקת ההשקעה? המשחק שווה את המאמץ כדי להבטיח את עתידך הכלכלי! 💪💸 אתם מוזמנים לשלוח לי את ההערות שלכם כדי לשפר את הפוסט הזה בבלוג. יום טוב!

לפני שאתה עוזב, הנה הדרכה שמלמדת אותך כיצד למכור עצות באינטרנט. לחץ כאן כדי לקנות אותו.

לך על זה בון צ'אנס