השקעה בבורסה כמוסלמי

איך להשקיע בבורסה כמוסלמי? השקיעו בבורסה מרתק יותר ויותר אנשים הנמשכים מהאפשרות לייצר הכנסה נוספת בטווח הארוך. עם זאת, מוסלמים רבים נרתעים מלנקוט את הצעד, מחשש מכך תרגול זה אינו תואם את אמונתם. האיסלאם מסדיר בקפדנות רבה עסקאות פיננסיות, ואוסר על מנגנונים נפוצים רבים של שווקים מודרניים.

עם זאת, במבט מעמיק יותר, השקעה בבורסה אינו תואם מיסודו עם עקרונות המימון האסלאמי.

על ידי בחירה בהשקעות נאותות, הימנעות ממלכודות מסוימות וכיבוד כמה כללים חיוניים, מוסלמים יכולים להשקיע לחלוטין בשוק המניות תוך שהם נשארים נאמנים לאתיקה הדתית שלהם.

בוא נלך !!

יסודות ההשקעה בבורסה 📈

השקעה בבורסה היא לקנות נכסים כגון מניות, אג"ח או נכסים פיננסיים אחרים ב המטרה לייצר רווחים לטווח ארוך.

על ידי בעלות על מניות בחברה, אתה הופך לבעל מניות וזכאי לחלק מהרווחים בצורה של דיבידנדים. אתה גם מהמר על עלייה ב שווי המכירה החוזרת של המניה. זה פשוט כמו זה.

לס שוקי המניות הגדולים comme NASDAQ או CAC 40 לאפשר לך להשקיע במאות חברות רשומות. אפשר לקנות מניות ישירות או באמצעות קרנות נאמנות.

כללי המימון האסלאמי 🕋

השקעה בבורסה כמוסלמי פירושה כיבוד השריעה. למעשה, המימון האסלאמי מבוסס על עקרונות השריעה. המשקיע המוסלמי חייב לכבד כללים אלה בבחירת השקעותיו. כמה שיטות נפוצות בתחום הפיננסים הקונבנציונלי אסורות:

✔ הריבה ❌

הריבא היא אחד האיסורים היסודיים במימון האסלאמי. על פי הטקסטים הקדושים של הקוראן, כל צורה של ריבית או ריבית אסורה בהחלט למוסלמים.

המונח ריבה מציין כל הכנסה, רווח או דמי שכירות המתקבלים מהלוואת כסף, בתמורה לזמן שחלף. באופן קונקרטי, זה כולל ריבית שנצברת על חשבון חיסכון, ריבית המשולמת על הלוואה בנקאית, אך גם ריבית דריבית שעולה עם הזמן.

איגרות חוב קונבנציונליות, המשלמות קופונים בריבית קבועה, אסורות לפיכך למוסלמי נוהג. רק איגרות חוב איסלמיות התואמות לשריעה (סוקוק) מותרות, מכיוון שאינן משלמות ריבית בלתי חוקית.

כמו כן, חל איסור להשקיע במוסדות פיננסיים רגילים אשר לתת הלוואות בריבית. יש להימנע מבנקים, חברות ביטוח ולשכות אשראי.

✔ הגאראר ❌

אם אתה רוצה להשקיע בבורסה, תצטרך להימנע מ-gharar. הגראר מייעד חוסר ודאות ואקראיות מוגזמות בעסקאות פיננסיות. בפיננסים האסלאמיים, ג'ארר אסור משום שהוא מביא עוול וספקולציות.

ליתר דיוק, gharar מכסה מושגים שונים:

• אסימטריה של מידע בין צדדים לחוזה
• אי הבהירות של תנאי החוזה
• אי ודאות לגבי עצם קיומו של נושא החוזה
• ספקולציות מסוכנות ולא הגיוניות

כדי לציית לאיסור על gharar, חוזים פיננסיים אסלאמיים חייבים להיות שקוף לחלוטין, מובן לכל הצדדים, ומתייחסים לנכסים אמיתיים ומזוהים.

לגבי השקעות בבורסה, המושג gharar מעודד אפוא להשקיע באחריות הימנעות מנטילת סיכונים מוגזמת. זה גם מעודד אנשים להעדיף את הכלכלה הריאלית על פני ספקולציות פיננסיות.

✔ השקעות לא חוקיות ❌

תצטרך גם לחשוב על נכסים מוחשיים אם אתה רוצה להשקיע בבורסה. האוצר האסלאמי אוסר באופן רשמי על השקעות במגזרי פעילות מסוימים נחשב לא חוקי ולא אתי.

המקורות הכתובים אוסרים בבירור תחומים הקשורים לאלכוהול, הימורים, פורנוגרפיה או מימון ספקולטיבי.

באופן קונקרטי, זה כן אסור למוסלמי להשקיע בחברות הקשורות לייצור או הפצה של משקאות אלכוהוליים. יש להימנע מיצרני בירה, יין ואלכוהול. יש להימנע גם מבתי קזינו וממוסדות הימורים והימורים אחרים.

הדבר נכון גם לגבי תעשיות בידור למבוגרים, כמו הפקת סרטי פורנוגרפיה, נחשבות לחאראם. כך גם לגבי תעשיית הנשק, במיוחד כלי נשק שנויים במחלוקת.

✔ ספקולציות ❌

הספקולציות חוסר מעצורים אסור במימון האסלאמי כי זה נחשב למשחק מזל אסור (מאיסר). אכן, ביצוע עסקאות פיננסיות אך ורק במטרה להרוויח מתנודות מחירים קצרות טווח מאוד נתפס כהימור מסוכן ובלתי מוסרי.

סוג זה של ספקולציות טהורות הוא נטמע להימורים, ואינו משתתף בכלכלה הריאלית. טקסטים דתיים מגנים את הפרקטיקות הללו של חתירה בלעדית ובלתי מידתית אחר רווחים.

הם דוגלים בא השקעה נכונה ואתית, שבו המשקיע למעשה חולק את הסיכונים ומשתתף ביצירת הערך. לפיכך, כדי להיות חוקית, השקעה בבורסה חייבת להיות השקעה אחראית לטווח ארוך, ולא רצף של הימורים מסוכנים שאינם קשורים לפעילות החברה.

אילו נכסים מועדפים? ✅

לא כל העסקים והמגזרים מורשים למשקיע המוסלמי. לכן ההשקעה בבורסה מוסדרת. כדי להשקיע בבורסה תוך כיבוד עקרונות המימון האסלאמי, נכסים מסוימים צריכים להיות מועדפים על ידי המוסלמים.

ראשית, לבחור במניות בעלי חוב נמוך ומייצרים חלק מיעוט מהכנסתם באמצעות ריבית. כמו כן לסנן מגזרים אסורים (אלכוהול, טבק וכו'). אתה יכול גם לפנות לסוקס, המקבילה האסלאמית של איגרות חוב, מגובה בנכסים מוחשיים ובתזרימי מזומנים ריאליים ולא באינטרס פיננסי טהור.

לבסוף, עבור קלות רבה יותר, פנה אל קרנות נסחרות בבורסה שכפול מדדי מניות איסלאמיים. סינון של ערכים שאינם תואמים לשריעה כבר בוצע. בעזרת הנחיות אלו תשקיעו בבורסה בראש קל ובהסכמה מלאה לעקרונות הדתיים שלכם.

מותר להשקיע בנדל"ן כדי להרוויח שכירות. היזהר בכל זאת הלוואות עם ריבית. השקעה בנדל"ן היא אפוא דרך טובה להשקיע בבורסה כמוסלמי.

מדדי מניות איסלאמיים 📊

המדדים הללו המבוססים על מסננים אתיים ומוסריים עונים על עניין הולך וגובר מצד משקיעים, מוסלמים אך גם לא-מוסלמים, המפותים על ידי המימון היותר טוב זה. באופן קונקרטי, מתודולוגיית הסינון להרכבת מדדים אלו משתנה אך מבוססת בדרך כלל על הדרה מגזרית ויחסים פיננסיים.

הדרה מגזרית מאפשרת להסיר באופן מיידי חברות המעורבות בפעילויות בלתי חוקיות (הימורים, אלכוהול, טבק וכו') או שנחשבות מזיקות לחברה (נשק). יחסים פיננסיים מודדים את רמת החוב ואת חלק ההכנסה המגיע מריבית פיננסית. גם חברות עם יותר מדי חוב או עם הכנסה בעיקר מריבית אינן נכללות.

הודות לסינון כפול זה, מדדים אסלאמיים משכפלים את הביצועים של השווקים העולמיים על ידי חיקוי הרכבם, אך ללא אלמנטים שאינם תואמים אתיקה של השקעות איסלאמי.

בחר מתווך מקוון חלאל 💻

כדי לסחור במניות בהתאם לעקרונות המימון האסלאמי, מומלץ למוסלמי לעבור ברוקר מקוון מוסמך "חלאל". מעמד כזה מאשר שהמתווך מציע חשבונות ושירותים העומדים במצוות השריעה: אין עסקאות הכרוכות בריבית (ריבית), החרגת עסקים חראם (שלא עומדים בדרישות) וכו'.

לדוגמה, הברוקר המקוון דובאי אשוחיםt מציעה חשבונות השקעה איסלאמיים מאושרים עם סינון של ניירות ערך פיננסיים לפי קריטריונים אתיים חוץ-פיננסיים. ההסמכה שלו מרמזת גם על מדיניות תרומות שנתית התואמת לאימות zakat ואחרים.

היתרון של מתווך מיוחד כזה הוא כדי לפשט את ההשקעה מלגה של אדם מוסלמי הודות לבחירה מראש של ניירות ערך התואמים את המוסר הדתי שלו. נוחות משמעותית להתרכז ברוגע בניהול עמדות המניות שלך!

כדי להשקיע ישירות בבורסה, תצטרך לעבור דרך פלטפורמת תיווך מקוונת. חלקם מכבדים יותר את העקרונות האיסלאמיים:

• ווהד השקעה : ברוקר מקוון מוביל המציע תיקי חלאל תעודות סל בנויים מראש.
• מניבים : השקעה חלאל במניות ונדל"ן ללא ריבה.
• IFDC : פלטפורמה המאשרת את תאימות השריעה של המוצרים המוצעים.

ודא שאתה בוחר ברוקר אמין, שקוף, ומציע רק השקעות חוקיות.

מטבעות קריפטו

ניתן לראות את הקשר בין מטבעות קריפטוגרפיים למימון איסלאמי גם מנקודת מבט של בורסות. מטבעות קריפטו מתפקדים כאמצעי חליפין ברחבי העולם. המשמעות היא שהוא יכול לפעול בסביבות מגוונות ובלתי צפויות מבחינה משפטית, מה שלעתים קרובות הופך אותה לנגישה יותר מאשר אפשרויות פיננסיות מסורתיות.

למרות שהם פגיעים לשינויים בשוק, מטבעות קריפטו כמו ביטקוין ואת'ריום נחשבים לאמצעי חליפין לגיטימי. הם זמינים לשימוש בעסקאות ומסחר.

פיתוח הנחיות מטבעות קריפטוגרפיים התואמות לשריעה מספק הזדמנויות למוסלמים לבצע השקעות אתיות. מנקודת מבט פיננסית, ארגוני צדקה איסלאמיים יכולים להפיק תועלת עצומה זקה ותרומות אחרות באמצעות השקעות קריפטו ומסחר.

בנקים ומוסדות פיננסיים רבים ברחבי העולם מכירים בקריפטו כאמצעי חליפין בר-קיימא כלכלית. זה מקל על המשקיעים להמשיך לסחור, לקנות ולמכור מטבעות קריפטוגרפיים.

לגבי האם חוזים הקשורים לקריפטו תואמים לשריעה, מכיוון שמערכות יחסים חוזיות בקריפטו מבוססות על חוזים חכמים באמצעות טכנולוגיית בלוקצ'יין, המשמעות היא שניתן להפוך את התהליך לאבטח ואוטומטי יותר ויותר. זה לא רק מפחית מורכבויות ניהוליות, בלבול וטעויות.

למטבעות קריפטוגרפיים משתתפים ומבוססים על שיתוף יש פרויקט המתאים יותר לאתיקה האסלאמית.

זכאת והשקעה 💰

זכאת חובה לתת נדבה באיסלאם. זה בדרך כלל מסתכם ב 2.5% מההכנסה והחיסכון. רוב החוקרים מסכימים ש-zakat חל גם על השקעות.

כלל זה של טיהור חל גם על רווחים שנוצרו מהשקעות פיננסיות. חלק מהעולמות אף ממליצות לשלם זקאט על כל רווח הון משמעותי שמומש בעקבות מכירת מניה, מבלי להמתין לתאריך היעד השנתי.

תשלום המס הדתי הזה מאפשר לך לקדש את ההון הפיננסי שלך, לטהר אותו מאופיו האנוכי והספקולטיבי לעתים. זכאת מגלם אקט של שיתוף וסולידריות כלפי החלשים ביותר.

פאטואס על השקעה בבורסה 🔎

השקעה בשווקים הפיננסיים ובבורסה מעלה שאלות עבור מוסלמי המעוניין להתאים את השקעותיו לעקרונות המימון האסלאמי. כמו כן, אולמות רבות התבטאו בנושא באמצעות פתוות שונות.

אם כמה חוקרים שמורים מאוד כלפי הבורסה ושלה סטיות ספקולטיביות פוטנציאל, הרוב רואים בו פעילות כלכלית חוקית בתנאים מסוימים. לפיכך, המועצה האירופית של פתווה ומחקר רואה בהשקעה במניות באופן כללי חלאל.

בין ההמלצות העיקריות המופיעות בפתוות אלו, אנו מוצאים את הצורך בבחירת חברה אתית, סינון מגזרים אסורים (אלכוהול, נשק וכו'), החרגת מנגנונים המבוססים על ריבית ריבית, או אפילו חובת הגבלת זכאט על דיבידנדים ורווחים.

אם אמצעי הזהירות הללו מכובדים, השקעה בבורסה יכולה לפיכך לקבל תוקף ולעודד. חלקם אף רואים בכך דרך להגביר את הכלכלה הריאלית ולהכניס יותר מוסר הודות להשפעתם של משקיעים מוסלמים. כמו כן, מומלצת השתתפות באסיפות כלליות ובהצבעות של בעלי מניות.

לסיכום

לסיכום, זה בהחלט אפשרי למוסלמי השקעה בבורסה תוך כיבוד העקרונות והאתיקה של האסלאם. למרות שחלק מההיבטים של הפיננסים המודרניים אינם עולים בקנה אחד עם השריעה, אפשרויות רבות זמינות למשקיע המושכל.

על ידי בחירה במניות וקרנות מסוקרות תואמות השריעה, הימנעות מריבה על כל צורותיה, היזהרות מספקולציות ותשלום זקאט שלהם בקפדנות, כל מוסלמי יכול לייצר הכנסה חלאלית בבורסה.

יש להודות, זה דורש יותר מחקר מאשר השקעה קלאסית כדי לבחור נכסים מתאימים וחוקיים. אבל המאמץ שווה את זה כדי שיהיה לו שקט נפשי ולא לסתור את האמונות הדתיות.

עם אסטרטגיה מתאימה, לכן מותר לחלוטין ואף מומלץ להגדיל את החסכונות שלך דרך שוק המניות. רחוק מלהיות הימורים אסורים, זה יכול להיות מקור להכנסה אתית ופרויקט מספק. אל תהססו להתחיל, ו שאללה ינחה אותך בהשקעותיך !

במאמר זה Finance de Demain כמו תמיד עושה סיבובים כדי לתת לך את נקודת המבט שלו איך להשקיע בבורסה כמוסלמי. אבל לפני שאתה עוזב, הנה איך להשקיע בנדל"ן צעד אחר צעד.

שאלות נפוצות

ש: האם השקעה בבורסה מותרת על ידי האיסלאם?

R: כן, השקעה מותרת בדרך כלל כל עוד היא מכבדת את עקרונות המימון האסלאמי: אין ריבית או ספקולציות, השקעה בכלכלה הריאלית.

ש: אילו קריטריונים לבחירת מניות חלאל?

R: יש צורך לנתח את פעילות החברה ולוודא שהיא לא תניב את מרבית המחזור שלה בענפי האלכוהול, הטבק, הנשק, הפורנוגרפיה וכו'.

ש: האם מותר לחלק דיבידנדים על ידי תאגידים?

R: כן, דיבידנדים מותרים כל עוד הם נובעים מפעילות כלכלית אתית ולא ספקולטיבית.

ש: האם אתה יכול להשקיע בכל מדד מניות?

R: כמה מדדים רחבים מאוד לא מאפשרים לסנן חברות שאינן עומדות בחוק השריעה. עדיף למקד למדדים איסלאמיים או לקרנות העומדות בדרישות.

ש: האם יש כספים מושקעים במניות התואמות את המימון האסלאמי?

R: כן, יותר ויותר קרנות מציעות מסנני השקעות העומדים בחוק השריעה. הם מייצגים פתרון מעשי.

ש: האם אתה צריך לשלם לזקאט על ההשקעות שלך במניות?

R: כן, אם החזקת מניות לפחות שנה, ערכן כפוף לזכאת לפי אותו חישוב כמו יתרות הבנק.

אל תהסס אם יש לך שאלות אחרות לגבי השקעות חלאל בבורסה!

השאירו לנו תגובה