צ'קים בנקאיים, צ'קים אישיים וצ'קים מאושרים

ישנם אנשים רבים אשר על בסיס יומיומי מנפיקים או מקבלים צ'קים מבלי שיש להם ידע מספק במכשירים אלו. במציאות, הוא ישנם מספר סוגי צ'קים : צ'קים אלקטרוניים, צ'קים מאושרים, פקודות דואר, צ'קים בנקאיים, צ'קים אישיים וכו'.

צ'ק אישי מאפשר לך לשלוח כסף למישהו מחשבון הבנק האישי שלך. הצ'ק הבנקאי, לעומת זאת, נמשך על כספי הבנק ולא על שלך. צ'ק מאושר הוא עוד סוג מיוחד של צ'ק שנמשך על הכספים שלך עם ערבות מהבנק שהכסף נמצא שם.

רכישות גדולות רבות של פריטים כגון מכוניות ורכוש דורשות המחאות מאושרות או המחאות קופאיות. במאמר זה, אני מציג את ההבדלים בין שלושת סוגי ההמחאות הללו.

🥀 איך עובדות צ'קים אישיים?

צ'ק אישי הוא מסמך משפטי המורה לבנק לתת לאדם מסוים סכום כסף מוגדר מחשבון בנק מסוים. אתה יכול למלא אחד ולתת אותו כמעט לכל אחד. הכסף יילקח מחשבונך.

על צ'קים אישיים כבר מודפסים שמך וכתובתך יחד עם מספר חשבון הבנק שלך וקוד ניתוב הבנק שלך. אתה רק צריך לציין את שם האדם שאליו יש לשלם את הצ'ק ואת הסכום המדויק.

צ'קים אישיים משמשים לתשלום לאדם או לחנות המקבלים צ'קים אישיים והכספים מנוכים ישירות מחשבון הבנק שלך. הבעיה עם צ'קים אישיים היא שרוב החנויות לא מקבלים אותם כתשלום.

בדרך כלל, אם יש לך חשבון עובר ושב או חשבון אחר עם יכולות כתיבת צ'קים, כגון חלק חשבונות בשוק הכסף, תוכל להזמין צ'קים מהבנק עם מספר חשבון הבנק שלך ומספר ניתוב הבנק שלך.

כאשר אתה צריך לשלם למישהו, אתה יכול לרשום את שמו או את שם החברה על צ'ק, לתארך אותו, לרשום את הסכום שאתה רוצה לשלם ולחתום על הצ'ק.

📍 סוגי צ'קים אישיים

ישנם שני סוגים של צ'קים אישיים: צ'קים אישיים מותאמים אישית וצ'קים ריקים אישיים.

Le צ'ק אישי מותאם אישית מודפס עם שמך, כתובת, מספר טלפון, מספר חשבון בנק ומספר ניתוב בנק שלך. כל שעליכם לעשות הוא להזין את שם האדם שאליו יש לשלם את הצ'ק ואת הסכום לתשלום.

Un צ'ק ריק הינו שיק לא מולא שניתן על ידי ה"מושך" (החותם על השיק) לנפרע. לכן הוא נותן את האפשרות ללובש אותו למלא אותו בעצמו. זה לא מכיל את שמך או כתובתך.

עם זאת, מידע זה אינו הכרחי מכיוון שהצ'ק מכיל את מספר ניתוב הבנק וחשבון הבנק שלך. גם אם השימוש בו שולי, הצ'ק הריק מועיל לעיתים כאשר צד ג' צריך לשלם הוצאה שאין הוא יודע מה הסכום עליה מראש.

עם זאת, הצ'ק הריק הוא פוטנציאלי מסוכן שכן במקרה של אובדן, האדם שמצא אותו יכול למלא אותו כרצונו ולציין את עצמו כמוטב. יתרה מכך, הסעד של היורה במקרה זה מוגבל.

📍 צ'קים אישיים שהונפקו כשאין מספיק כספים : מה קורה?

צ'קים אישיים הם בין דגמי הצ'קים השונים שהבנקים מעמידים לרשות לקוחותיהם המבקשים אותם. אם אתה נותן למישהו צ'ק אישי והכסף אינו בחשבונך כאשר הוא מנסה לפדות אותו או להפקיד אותו, הצ'ק יוחזר אליך כלא מספיק. לכן תשלם עמלת עזיבה עבור המחאה הזו.

אם אתה כותב צ'ק עם כספים לא מספיקים ויש לך תוכנית הגנה על משיכת יתר, ייתכן שהבנק ילווה לך כסף לכיסוי הצ'ק, אך העמלות והריבית עלולות להיות גבוהות.

בנקים מסוימים עשויים להעביר כספים אוטומטית מחשבון אחר, כגון חשבון חיסכון, כדי לכסות את סכום ההמחאה אם ​​יש כסף.

לפעמים אפשר לבנקים לקבוע אם יש מספיק כסף בחשבון להפקדה או לפדות צ'ק כאשר אתה מציג אותו לפקיד. עסקים מסוימים יכולים גם לפדות צ'קים באופן מיידי על ידי התייחסות אליהם כאל העברות כספים דיגיטליות.

📍 הסיכונים הכרוכים בצ'קים אישיים

מכיוון שלא תמיד ניתן לוודא שיש כסף בחשבון, יש סיכון מסוים בקבלת צ'ק אישי לפירעון, במיוחד מאדם שאינך מכיר היטב. אם אתה יכול, תרצה לוודא שהמחאה מסולקת לפני שאתה נותן משהו בעל ערך בתמורה.

ודא שאתה יכול ליצור קשר עם האדם שהנפיק לך צ'ק אם יש בעיה. אמנם כתיבת צ'קים בכוונה שלא מגובים בכסף אמיתי בבנק היא פשע, אבל זה לא אומר שזה לא קורה במקרה.

שגיאות בנק לא קשורות ומשיכות במרמה עלולות גם לגרום להקפצת המחאות או לדחייה ללא אחריות כלפי המנפיק. גם שיקים אישיים לוקחים קצת זמן לסלק או להסדיר. עד שהם יהיו, ייתכן שהכספים לא יהיו זמינים במלואם בחשבונך.

בהתאם לבנק שבו מופק הצ'ק והיכן הוא מופקד, סליקת הצ'קים עשויה להימשך מספר ימים או יותר. הבנק שלך עשוי להעמיד לרשותך כספים להוצאתך לפני שהצ'ק שאתה מפקיד יסלק.

📍 מה קורה אם אתה מחזיר צ'ק אישי?

ובכן, אתה משלם עמלה אם אין לך את הכספים שהבטחת בחשבון שלך. בהתאם למוסד הפיננסי ולחשבון העו"ש, להלן העמלות שאתה חייב לשלם:

• עמלות משיכת יתר

כדי למחוק צ'ק זה, ייתכן שהבנק שלך יאשר משיכת יתר בנקאית, מה שיציב את החשבון שלך באדום. לכן תשלמו עמלות משיכת יתר בנקאית המשתנות בהתאם לבנק ולגובה המשיכת יתר.

• עמלות לא מספיקות (NSF).

ייתכן שהבנק שלך לא יאפשר את משיכת היתר וידחה את סליקת הצ'ק. בשלב זה, הם גובים מכם עמלת FNS, אשר, כמו עמלות משיכת יתר, משתנות בדרך כלל בהתאם לבנק ולסכום המבוקש.

• עמלות העברת הגנת אוברדראפט

חלק מהבנקים מציעים הגנה על משיכת יתר, המאפשרת לך לקשר את חשבון העובר ושב שלך לחשבון חיסכון, כרטיס אשראי או, במקרים מסוימים, מסגרת אשראי שמורה מראש למטרה זו. לאחר מכן הבנק מנצל את הקישור הזה אם אתה משיכת יתר בחשבון השוטף שלך. הבנק שלך יעביר כספים מהחשבון המקושר כדי לכסות את ההמחאה ויגבה עמלה קטנה.

אם אתה לא משלם את עמלות ה-FNS או אם אתה מתרגל לכתוב צ'קים חוזרים, הבנק יכול לסגור את חשבונך ואתה עלול לעמוד בפני אישום פלילי. ייתכן גם שתתקשה לפתוח חשבון אחר במקום אחר אם אתה ברשימה השחורה של ChexSystems.

🥀 הבנת צ'ק בנקאי

צ'ק מתבקש לעתים קרובות כתשלום עבור רכישות גדולות, כגון מקדמה על בית. אכן, צ'ק קופאי נמשך מחשבון בנק ולכן הוא בעל מוניטין כמו מזומן. עבור עסקאות קטנות, מוכרים מקבלים לעתים קרובות הוראת כסף, שהיא צורה נוספת של תשלום מובטח.

כדי לקבל צ'ק קופאי תזדקק לזיהוי ומידע רלוונטי נוסף. כמו כן, תזדקק לסכום השיק, האיות הנכון של שם המוטב וכל זכרון דברים. מידע זה מודפס על השיק - לא ניתן להוסיף דבר בכתב יד.

אתה גם לא יכול לגרד כלום. אם יש לך חשבון במוסד, הסכום המבוקש נמשך מחשבונך האישי ומועבר לחשבון הבנק עצמו. אם אין לך חשבון בבנק, ייתכן שתוכל לשלם במזומן. לאחר שהקופאי מדפיס וחותם על הצ'ק, הוא מוכן לשימוש.

📍 היכן ניתן להשיג המחאה של קופאי?

כמו רוב הצ'קים האחרים, יש שלוש דרכים עיקריות לקבל צ'ק קופאי: מבנק, איגוד אשראי או מקוון.

אתה יכול לקנות צ'ק מפקיד בנק. זכור שחלק מהבנקים מוכרים רק המחאות קופאיות ללקוחותיהם. אז אם אין לך חשבון בנק, כדאי להתקשר לפני שהולכים לבנק כדי לוודא שהם יוציאו לך צ'ק קופאי.

תהליך קבלת המחאה של קופאית מאיגוד אשראי דומה. הבדל אחד, לעומת זאת, הוא שבדרך כלל אתה יכול לקבל צ'ק קופאי כמעט מכל איגוד אשראי, בין אם אתה חבר ובין אם לאו.

האפשרות האחרונה היא להזמין צ'ק עבור בנק מקוון. זה משתנה ממקום למקום, אבל רוב הבנקים מציעים את האפשרות הזו רק ללקוחות שלהם. כאשר אתה מבקש המחאה מקוונת, הבנק ישלח המחאה פיזית לכתובת הדואר שלך. זה הופך את האחריות שלך להעביר את זה לנמען.

זה חוסך לך נסיעה לבנק, אבל זה ייקח אפילו יותר זמן מאחר שאתה צריך לסמוך על הדואר. אם עדיין אין לך חשבון בנק מקוון, אני מציע את המדריך המלא שלי כיצד ליצור חשבון בנק מקוון.

📍 הסיכונים הכרוכים בשימוש בצ'קים בנקאיים

המחאות קופאיות מציעות אמצעי תשלום מאובטח. מאפייני האבטחה שלהם המודפסים על השיק מונעים כל זיוף אפשרי. אבל הונאות מזויפות עדיין קורות.

סביר להניח שצ'ק מזויף יסולק מיד בהפקדה הראשונה. ואכן, הבנק התחייב שהכספים יהיו זמינים. אבל כשהבנק מגלה שהצ'ק מזויף, לעתים קרובות שבועות לאחר ההפקדה, הם מקבלים את הכסף בחזרה. למרבה הצער, המוטב יוצא מכיסו עבור כל כסף שהוצא.

מסיבה זו כדאי לנקוט משנה זהירות בצ'ק קופה שאדם זר שולח לכם במתנה. הראה אותו לקופאי כדי לאשר שהצ'ק לגיטימי. אם אתה ממש מודאג, אתה יכול גם לחכות מספר שבועות כדי לוודא שהצ'ק סולק לפני שתוציא את הכספים.

למידע נוסף על המחאות בנקאיות, בדוק את השם המלא במדריך על כל מה שאתה צריך לדעת על המחאות בנקאיות.

🥀 כיצד פועלים שיקים מאושרים ?

צ'קים מאושרים הם סוג נוסף של צ'קים מיוחדים. הם מהווים הכלאה בין צ'קים בנקאיים לצ'קים אישיים. צ'ק מאושר הוא צ'ק אישי בערבות הבנק של מנפיק הצ'קים. הבנק מוודא את חתימתו של בעל החשבון ושיש לו מספיק כסף לשלם, ולאחר מכן מפריש את סכום הצ'ק למועד פדיון או הפקדתו.

קל להשיג צ'ק מוסמך ולהשתמש בו. הבנקים מנפיקים גם צ'קים מאושרים וגם צ'קים בנקאיים. בדרך כלל, אתה צריך ללכת לסניף, לאתר הבנק שלך, או להזמין אותו בטלפון.

המחאות מאושרות הן סופר מאובטחות. מאפייני האבטחה של צ'קים אלה מיטיבים במידה רבה עם המוטב ולא עם המשלם, שכן הכספים מובטחים. עם זאת, צ'ק מאושר יכול להוות חלופה בטוחה יותר לנשיאת כמות גדולה של מזומנים לתשלום עבור עסקה.

כמובן, ניתן לשלוח צ'ק מאושר גם בדואר או בשליחות, מה שלא תרצו לעשות במזומן.

📍 כיצד להימנע מהונאת צ'קים מאושרים ?

ישנן שלוש סיבות עיקריות מדוע אנשים אוהבים להשתמש בהמחאות מאושרות. הם מחפשים אבטחה כדי למנוע הונאה וצ'קים חוזרים עבור עסקאות גדולות. שימוש בצ'ק מאושר יכול לתת למוכר ודאות רבה יותר שישולם.

עם זאת, הנה כמה טיפים למניעת הונאה אפשרית:

• כאשר אתה מקבל צ'ק מאושר, להתקשר לבנק מיד לאחר קבלת הצ'ק. אין להשתמש בכל מספר טלפון בנק שמודפס על השיק. אם ההמחאה הונאה, ייתכן שמספר זה גם הוא שקרי. אתה יכול לחפש בנקאות מקוונת.
• בקשו מהבנק לוודא השם ומספר ההמחאה של בעל החשבון.

הזייפנים הופכים יותר ויותר מתוחכמים בהדפסת לוגו בנק בעלי מראה רשמי ויצירת צ'קים מזויפים משכנעים פיזית. למרות שבדיקה מאושרת היא בדרך כלל בטוחה יותר מאשר צ'ק אישי, ערכו סידורים נוספים.

📍 מתי להשתמש בצ'ק מאושר?

סוגים מסוימים של עסקאות כמו רכישת דירה דורשים פעמים רבות הבטחת כספים. ייתכן שתצטרך גם צ'ק מאושר כדי לקנות מכונית משומשת או עבור המקדמה על משכנתא. במקרים אלה, יתכן שלא יתקבל המחאה אישית רגילה, דבר שלעיתים מובן.

הרי אין כל ערובה למוטב שחשבון בנק אישי מכיל מספיק כסף לכיסוי הצ'ק. שימוש בצ'ק מאושר אינו בהכרח מועיל למשלם, אם כי הוא עשוי להציע כמה יתרונות.

במקום זאת, הוא מספק רמת אבטחה גבוהה יותר עבור הנמען. במקרים מסוימים, העסקה לא יכולה להתקדם ללא תשלום בשיק מאושר. לחלופין, יש לך המחאות קופאיות, הוראת כסף או העברה בנקאית.

🥀 סיכום …

שיקים מאושרים וצ'קים קופאי עשויים להיחשב " צ'קים רשמיים ". שניהם משמשים במקום מזומן, אשראי או המחאות אישיות. הם משמשים להבטחת תשלום. קשה להחליף צ'קים מסוג זה.

עבור צ'ק קופאי אבוד תצטרכו לקבל ערבות שיפוי, אותה תוכלו לקבל באמצעות חברת ביטוח, אך לרוב הדבר קשה. ייתכן שהבנק שלך ידרוש ממך להמתין עד 90 יום לצ'ק חלופי.

צ'ק קופאי שונה מצ'ק אישי מכיוון שהכסף נמשך מחשבון הבנק. עם צ'ק אישי, כסף נמשך מחשבונך. בנוסף, לאחר הוצאת צ'ק קופאי, קשה לבטל. עם צ'ק אישי, אתה פשוט קורע אותו או מתקשר לבנק כדי להפסיק את התשלום.

אם יש לך חששות, אנא השאר לנו תגובה. היועץ שלך תמיד לרשותך.

עם זאת, הנה הכשרה שמאפשרת לך לקבל שיעור המרה נפיץ בחנות המקוונת שלך. זה קישור שותף.

תודה על הנאמנות