מושגי המפתח של האוצר האסלאמי

תענוג אמיתי לראות אותך שוב בבלוג הזה. אתה תמיד מוזמן. היום הייתי רוצה לדעת אם אתה חובב פיננסים אסלאמי. אם כן, אתה במקום הנכון; אחרת קרא עד הסוף. אני מציג בפניכם את מושגי המימון האסלאמי. מושגי מפתח אלה יאפשרו לך להכיר את BA BA במימון איסלאמי.

ממליץ לך לקרוא עד הסוף. עם זאת, אם אתה רוצה להשתלט על הכספים האישיים שלך תוך 6 שבועות בלבד, אני מציע לך את המדריך היפר-יעיל הזה. אבל לפני שתתחיל, הנה אימון שמאפשר לך להרוויח 1000 יורו ליום ב-5euros.com.

49 מושגי המפתח של המימון האסלאמי

➤ אל-עג'ר

הכוונה היא לעמלה עבור עמלות או שכר שנגבה עבור שירותים שניתנו. 

➤ אל ראהן אל

זהו הסדר לפיו נכס יקר ערך מוצב כבטוחה לחוב. ניתן להעביר את האחריות במקרה של פגם.

➤ אל ואדיה

מדובר במכירה חוזרת של סחורה עם הנחה על המחיר שצוין בתחילה. 

➤ אמנה/אמנה

פשוטו כמשמעו אמנה מתייחסת לאמינות, נאמנות, כנות. מבחינה טכנית: ערך חשוב של החברה האסלאמית ביחסים הדדיים.

המונח מתייחס גם להפקדות נאמנות. אדם רשאי להחזיק ברכוש מטעם אחר, לעיתים על פי חוזה. 

➤ באי אל דיין

זה מימון חוב. כלומר, מתן משאבים כספיים הדרושים לייצור, מסחר ושירותים בצורה של מכירה/רכישה של מסמכים מסחריים.

ה"באי אל-דיין" הוא מתקן לטווח קצר עם מועד פירעון שאינו עולה על שנה. ניתן לנהל משא ומתן רק על מסמכים המייצגים חובות הנובעים מעסקאות מסחריות בתום לב. 

➤ באי אל-ארבון/ארבון

מדובר בחוזה מכר לפיו מתבצעת הפקדה מראש בתשלום חלקי של מחיר חומר הגלם הנרכש. פיקדון זה נשמר אם הקונה לא יעמוד בהתחייבויותיו. חוזה זה דומה לאופציית רכש קלאסית.

➤ באי בית'מן אג'יל

זהו חוזה למכירת סחורה עם תשלום דחוי. הבנק רוכש את מוצרי ההון או הסחורה המבוקשת על ידי הלקוח ולאחר מכן מוכר אותם מחדש ללקוח במחיר מוסכם בתוספת שולי הרווח שלו.

הלקוח יכול לשלם בתשלומים על פני תקופה מוגדרת מראש, או בתשלום בודד. חוזה זה דומה לחוזה Murabaha אך עם תשלום דחוי. 

➤ באי מואג'ל (חוזה תשלום דחוי)

זהו חוזה הקובע מכירת סחורה עם תשלום דחוי. הבנק או ספק ההון רוכשים את הסחורה (הנכסים) בשם החברה. לאחר מכן הבנק מוכר את הסחורה ללקוח במחיר מוסכם בתוספת שולי רווח.

החברה יכולה להסדיר את מלוא היתרה במועד מאוחר יותר או לבצע תשלומים על פני תקופה מוגדרת מראש. חוזה זה דומה לחוזה Murabaha בכך שהוא גם מכירה באשראי. 

➤ Le Bai/Bay'

זה מונח שמשמעותו מכירה. הוא משמש כתחילית כאשר מתייחסים לשיטות שונות של מימון איסלאמי. הבאי אל-דיין למשל.

➤ בייטול מאל

זה מושג שמתייחס למזומן

➤ שריעה

זוהי מערכת הטקסטים השולטת בחייו של מוסלמי. זהו החוק האסלאמי שנלקח מהטקסט הקדוש של הקוראן והסונה.

➤ תואם שריעה 

זה המאפיין של מבצע שנחשב תואם את השריעה.

➤ ועדת ציות שריעה (מועצת השריעה)

זוהי ועדה של מומחים במשפט האסלאמי המספקת ייעוץ למוסד פיננסי אסלאמי לפיתוח מוצרים תואמי השריעה. 

כמו כן, הוא מבטיח שהפעולות שמבצע הבנק עומדות בחוק השריעה. יתרה מכך, כדי לא לחרוג מהיקף מאמר זה, עיין במאמר שלנו על החוזקות והחולשות של בקרת השריעה בבנקאות האסלאמית.

➤ Coran

זה הטקסט הקדוש באיסלאם. הוא מפגיש בצורת סורות ופסוקים את הגילויים שעשה אלוהים לנביא מוחמד באמצעות המלאך גבריאל במשך כעשרים שנה (612-632 לספירה).

עבור מאמין מוסלמי, הקוראן הוא אור החיים. זו הסיבה שהטקסט הזה נחשב למקור הראשון של החוק המוסלמי.

➤ דייין

דיין הוא שמו של החוב במימון האסלאמי. חובות אלו אינם נושאים ריבית.

➤ דירהם

זוהי היחידה המוניטרית, בדרך כלל מטבע כסף, ששימשה בעבר בכמה מדינות מוסלמיות ועדיין הילך חוקי בחלק מהמדינות הללו, כמו מרוקו ואיחוד האמירויות הערביות.

➤ פסק הלכה

זו דעה, דעה שהובעה על ידי מומחים במשפט האסלאמי. 

➤ פיקה

זו הלכה אסלאמית. זה נקרא גם מדע השריעה. זהו מקור חשוב לכלכלה האסלאמית. 

➤ ג'ארר

זה מתייחס לאי ודאות. זהו אחד משלושת האיסורים הבסיסיים במימון האסלאמי. ה-Gharar הוא תוצאה לא ודאית הנגרמת על ידי תנאים מעורפלים הקשורים לחוזי חליפין קדימה. 

➤ חדית '

זה הסיפור; תיאור היסטורי של מילה, מחווה, מעשה, מחדל, אישור של הנביא מוחמד.

➤ חראם

זה האופי של כל מה שאינו חוקי. כל דבר שאינו חוקי אינו חוקי ולכן חראם.

➤ חוואלה

מילולית המונח הזה פירושו שטר חליפין, שטר חוב, המחאה או טיוטה. מבחינה טכנית החייב מעביר את האחריות לתשלום חובו לצד שלישי שהוא בעצמו החייב שלו. האחריות לתשלום מוטלת בסופו של דבר על צד שלישי.

Hawala הוא מנגנון המאפשר סילוק חשבונות בינלאומיים על ידי העברות חשבונאיות. זה מסיר במידה רבה את הצורך בהעברה פיזית של מזומנים. זה מתייחס ל הטענה נמצא במימון מסורתי.

➤ נֵץ 

מושג זה מתייחס לשנת הירח.

➤ איג'ארה

מדובר בחוזה ליסינג לפיו הבנק קונה נכס עבור לקוח ולאחר מכן שוכר אותו לתקופה קצובה. 

➤ איג'רה-ו-איקטינה

זה דומה לאיג'רה שהוצג לעיל, עם ההבדל שיש ללקוח אפשרות לקנות את הסחורה בתום החוזה. 

➤ איג'מה

הם הסכמות, הסכמות פה אחד בין כל חוקרי הפיקח של תקופה. זהו אחד מארבעת המקורות של פיקה.

➤ חריג

זהו חוזה שבו היצרן מסכים לייצר ולספק סחורה או קונסטרוקציה במחיר נתון בתאריך עתידי נתון. 

➤ ג'האלה בורות

מונח זה משמש כאשר, בעת כריתת חוזה מכר, המחיר אינו ידוע.

➤ ג'ואלאל

פשוטו כמשמעו הכוונה היא למחיר שהוגדר עבור מתן שירות. מונח זה משמש לעתים במובן טכני במודל הבנקאות האיסלאמי. 

➤ קפאלה

זהו חוזה ערבות שבאמצעותו ערב צד שלישי לחוב של סוכן חב. האחריות לחוב מול הנושה מוטלת אפוא על שני הצדדים לחוזה. כמו בחוזה Hawala, ה-Kafala אינו מייצר עלויות מעבר לעלויות הניהול.

➤ מיסיר

זה מונח שמתייחס להימורים. אחד משלושת האיסורים הבסיסיים במימון האסלאמי. זה חלק משלושת האיסורים העיקריים של מימון אסלאמי לצד ריבאה וגאראר.

האיסור על מייסיר משמש לעתים קרובות כבסיס לביקורת על שיטות פיננסיות מסורתיות כמו ספקולציות, ביטוחים מסורתיים ונגזרות. 

➤ מודראבה

מדובר בחוזה שותפות להשקעה בין הבנק ללקוח שלו. זוהי טכניקת מימון המשמשת בנקים איסלאמיים שבה ההון מסופק במלואו על ידי הבנק בזמן שהצד השני מנהל את הפרויקט.

הרווחים מחולקים לפי מפתח חלוקה שנקבע מראש וכל ההפסד מוטל על המשקיע. 

➤ מודריב

בחוזה, האדם או הצד הפועל כקבלן נקרא מודאריב. 

➤ מוקאיאדה

זהו חוזה החלפה של כמות x של חומר גלם מול כמות y של חומר גלם אחר לא כולל כל החלפת כסף. הכמויות נקבעות על בסיס מחירי השוק של הסחורות הנסחרות.

➤ מוראבהה

מדובר בחוזה מימון שנחתם בין הבנק ללקוח שלו. מדובר בצורת אשראי המאפשרת ללקוח לבצע רכישה ללא צורך בנטילת הלוואה בריבית. הבנק קונה סחורה ולאחר מכן מוכר אותה ללקוח על בסיס דחוי. 

➤ מוסוואמה

ניתן להגדיר זאת כחוזה מכר קלאסי בו הקונה אינו יודע מהו שולי הרווח המופעל על ידי המוכר.

➤ מושראקה

זהו שותף מימון דומה במידת מה ל-Modharba בו תנאי חלוקת הרווחים מוגדרים מראש וההפסדים פרופורציונליים לסכום שהושקע. זה סוג של הון השקעה. 

➤ ניסאב 

זהו רף המס שממנו משלם יחיד לזכאת. זה שווה ערך ל-85 גרם זהב או עושר מוערך של כ-1500 יורו. שיעור מס זכאת הוא 2,54%.

➤ קארד חסן

אלו הלוואות מיטיבות, ללא ריבית או רווח. זה יותר כמו סיוע מאשר אשראי מסחרי. טכניקה זו משמשת לעתים רחוקות על ידי מפעלים מסחריים.

מצד שני, ניתן להשתמש בו במצבים ספציפיים (במקרה של קשיים של אדם פרטי או חברה, או כאשר רוצים לקדם התפתחות של מגזרים מתפתחים).

➤ רב אל מעל

בניגוד למודאריב בחוזה מודראבה (יזם), הרב-אל-מאל הוא האדם שמשקיע את ההון. 

➤ ראהן

זהו חוזה שבאמצעותו סוכן מבטח חוב באמצעות בטחונות (משכון). סוג זה של חוזה מטרתו להפחית את סיכון הצד הנגדי שנושא הנושה. היתרון בחוזה זה הוא בכך שהוא מאפשר לסוכן להציג נכס שברשותו כבטוחה תוך שמירה על השימוש והבעלות שלו.

➤ ריבה

זהו האיסור הגדול ביותר במימון האסלאמי. זהו אחד משלושת האיסורים הבסיסיים במימון האסלאמי לצד ג'ארר ומייסיר. מילולית זה אומר הגדלה או הוספה אסורה.

מבחינה טכנית, כל הגדלה או יתרון שמתקבל על ידי המלווה ומהווה תנאי להלוואה. כל שיעור תשואה ללא סיכון או "מובטח" על הלוואה או השקעה הוא Ribâ.

➤ נַקנִיק

זהו חוזה הקובע תשלום מראש של סחורה שנמסרה מאוחר יותר. במציאות הסלאם היא מכירת אשראי הפוכה. כלומר, הלקוח משלם היום עבור הסחורה ומקבל אותה מאוחר יותר לאחר הייצור או הייצור.

גם אם לא תתאפשר מכירה אם הסחורה אינה קיימת במועד החוזה, מכירה מסוג זה היא חריגה על פי החוק האסלאמי.

זה מותר בתנאי שהסחורה ומועד האספקה ​​מוגדרים. סוג זה של מכירה כולל בדרך כלל מוצרים פיזיים, למעט זהב וכסף, הנחשבים לערכים כספיים.   

➤ סוקוק

אלה קשרים איסלאמיים. בדומה לאג"ח מגובות נכסים, סוקוק הוא שטר אוצר המעניק למשקיע חלק מהבעלות בנכס הבסיס ומספק לו הכנסה ככזו.

על הגורם המנפיק לזהות את הנכסים הקיימים שיימכרו למשקיעי סוקוק, על ידי העברה לגורם ייעודי.

לאחר מכן, המשקיעים נהנים מהשימוש בנכסים אלו, באופן יחסי להשקעתם. בדרך כלל הם נושאים בסיכון האשראי של המנפיק ולא בסיכון הממשי הקשור לנכסים המוחזקים על ידי הישות המיוחדת.

ניתן לצטט ולדרג סוקוקים לפי שוק היעד אבל זה לא חובה. סוקוקים מונפקים בדרך כלל על ידי חברות, מוסדות פיננסיים מסוימים ומדינות ריבוניות. 

עיין במאמר שלנו על סוקוק: איגרות איסלמיות

➤ סונה

מונח זה מתייחס למסורת האסלאמית שנשאבה מדוגמא חייו של הנביא מוחמד. מסמך זה מאגד את כל האמרות והפרשנויות של הנביא לעם.

➤ Takaful (Takaful)

אלו הביטוחים האסלאמיים. לובשת צורה של ביטוח שיתופי עם איגום כספים, על פי עקרון הסיוע ההדדי. במערכת Takaful החברים הם גם מבטחים וגם מבוטחים.

ביטוח מסורתי אסור באסלאם מכיוון שהוא מכיל כמה אלמנטים של חראם כמו Gharar ו-Ribâ. אתה יכול לעיין במאמר שלנו על ביטוח אסלאמי: Takaful

➤ טווארוק

זה חוזה מוראבהה הפוך. מדובר בטכניקה פיננסית המאפשרת לקבל מימון להלוואה באמצעות רכישה בתשלומים של נכס המוחזק בבנק.

לאחר מכן מאשרים התובעים לבנק למכור בשמם את חלקם בנכס לצד שלישי במכירה במזומן ולאחר מכן להפקיד את תמורת המכירה לחשבונם.

➤ ואדיה

זהו מכשיר אסלאמי חוזי לניהול פיקדון או חשבון חיסכון. בבנקים איסלאמיים, חשבונות פיקדון או חיסכון לפי דרישה אינם מייצרים הכנסה מריבית.

כדי להבין טוב יותר כיצד חשבונות אלה עובדים, אני ממליץ לך לקרוא את המאמר שלנו בנושא המאפיינים המיוחדים של בנקים איסלאמיים.

➤ וואקאלה

המונח הזה מתרגם איכשהו את יחסי סוכנות. כלומר, מינוי אדם אחר שיעשה את העבודה מטעם הגוף הראשי כנגד תשלום עמלה.

🌿 תקציר מנהלים ...

לרשותך עומדים 49 מושגי מפתח של מימון איסלאמי. אם יש לך חששות, אל תשכח לשאול אותם בתגובות. תודה על נאמנותך. לפני שאתה עוזב, הנה הדרכה שמלמדת אותך כיצד למכור עצות באינטרנט. לחץ כאן כדי לקנות אותו.