הכל על RegTechs

RegTechs (התכווצות של "רגולציה" ו"טכנולוגיה") מתייחס לסטארטאפים המפתחים פתרונות טכנולוגיים חדשניים כדי לעמוד בדרישות הרגולטוריות הגוברת במגזר הפיננסי. פענוח של השחקנים האלה שמשנים את תאימות הבנקאות והביטוח! 💡

הקשר של רגולציה מוגברת בפיננסים

מאז המשבר הפיננסי של 2008, הרשויות הרגולטוריות תגברו באופן מסיבי את הפיקוח על מגזר הבנקאות והביטוח, על מנת למנוע התעללות חדשה עם השלכות דרמטיות.

לפיכך הופיעו צעדים חדשים להגבלת נטילת סיכונים מוגזמת ולהבטיח את יציבות המערכת הפיננסית העולמית. אנחנו יכולים לצטט פל-מל:

• לס הסכמי באזל III חיזוק דרישות ההון והנזילות.
• הקמת מבחני קיצון בנקאיים שנתיים על ידי רשות הבנקים האירופית.
• Le הקשחת שלטון וולקר בארצות הברית מסדיר פעילות ספקולטיבית.
• הגברת חובות השקיפות על נגזרים.

מגמה זו להגברת הרגולציה הוגברה עוד יותר בעשר השנים האחרונות, עם אימוץ הנחיות חדשות מרחיקות לכת:

• PSD2 (הנחיה על שירותי תשלום 2) בשנת 2018 באיחוד האירופי לליברליזציה של גישה לנתונים בנקאיים ולקדם בנקאות פתוחה.
• Le GDPR (תקנת הגנת מידע כללית) גם ב-2018, חיזוק השליטה של ​​אזרחי אירופה על הנתונים האישיים שלהם.
• הנחיות חדשות על מטבעות קריפטוגרפיים כמו MiCA ברמה אירופאית כדי להסדיר את המגזר המשגשג הזה.
• הידוק מתמיד של הכללים למאבק נגד הלבנת כספים ומימון הטרור (LCB-FT), עם למשל ההטמעה של ההנחיה האירופית החמישית לחוק הצרפתי בסוף 5.

כתוצאה מכך, בנקים, חברות ביטוח וקרנות השקעה אחרות מתפוררים כעת תחת משקל הציות. עליהם להקצות משאבים טכנולוגיים, אנושיים ופיננסיים עצומים כדי לעמוד בכל החובות הרגולטוריות הללו.

מכאן הפיצוץ האחרון של RegTechs, סטארטאפים אלה מציעים פתרונות חדשניים לאוטומציה של תאימות באמצעות דיגיטל. בואו נסתכל מקרוב על התופעה הזו.

מה זה RegTech?

RegTech הוא סטארט-אפ המפרסם תוכנה שמטרתה לעזור למוסדות פיננסיים להצליחלעמוד בהתחייבויות הרגולטוריות שלהם.

המונח RegTech הוא התכווצות של " תקנה » (תקנה) ו- « טֶכנוֹלוֹגִיָה " (טכנולוגיה). זה בהשראת הרעיון של Fintech, לייעד את היישום של חידושים טכנולוגיים במגזר הפיננסי המסורתי.

RegTechs מתמקדים באופן ספציפי יותר בציות באמצעות פתרונות דיגיטליים חדשניים. המטרה שלהם היא לעשות אוטומציה ככל האפשר ניהול סיכונים, דיווח רגולטורי, מאבק בפשיעה פיננסית וכו'.

בקיצור, הם מבקשים להפוך את התאימות ליעילה יותר ולפחות יקרה עבור מוסדות פיננסיים, הודות לטכנולוגיות משבשות כמו AI, ביג דאטה, ענן וכו'.

במונחים קונקרטיים, הכלים המוצעים על ידי RegTechs מגוונים:

• KYC דיגיטהl לזיהוי לקוחות וידע
• ניתוח עסקאות לאיתור פעילות חשודה
• ארכיון אלקטרוני של מסמכים ומיילים
• דיווח רגולטורי אוטומטי
• ניהול סיכונים דיגיטלי
• להילחם נגד הונאה
• פתרונות הצפנה ואבטחת סייבר
• אוטומציה של תהליכים עסקיים
• למידת מכונה לזיהוי חריגות
• APIs ואינטגרציה של מערכות הטרוגניות

חלק מה- RegTechs מתמחים בחוליה ספציפית בשרשרת הציות, בעוד שאחרים נוקטים בגישה גלובלית יותר. בוא נראה איזה תועלת הם מביאים.

היתרונות של RegTechs

להופעתה של RegTechs יש יתרונות מרובים עבור מוסדות פיננסיים, המתמודדים עם האתגר המתמיד של ציות:

אופטימיזציה של עמידה ברגולציה

התרומה העיקרית של פתרונות RegTech היא לעזור לבנקים, לחברות ביטוח ולשחקנים פיננסיים אחרים לעמוד ביתר קלות בדרישות הרגולטוריות ההולכות וגוברות.

על ידי אוטומציה של חלק גדול מהתהליכים הידניים שגוזלים זמן, הם מאפשרים לנהל את התאימות בצורה מיטבית. ה הפקדים מהירים יותר, אמינים יותר וניתן לעשות זאת בקנה מידה גדול.

Reduction des coûts

הודות לאוטומציה, RegTechs יכולה להפחית משמעותית את העלויות הכרוכות בניהול ציות לרגולציה.

על פי כמה הערכות, השימוש בפתרונות RegTech יכול לחסוך יותר מ 100 מיליארד בשנה לתעשייה הפיננסית!

על ידי החלפת יתרון של תהליכים ידניים עתירי משאבים, RegTechs משפרת את הרווחיות של מוסדות פיננסיים.

חידוש טכנולוגי

RegTechs נמצאים בחזית החדשנות בתחום הטכנולוגיות המיושמות למימון. הם מאמצים את ההתקדמות האחרונה:

• בינה מלאכותית ולמידת מכונה
• Big Data ו-Big Data Analytics
• בלוקצ'יין לעסקאות בטוחות יותר
• ענן וממשקי API עבור יכולת פעולה הדדית
• ביומטריה לזיהוי
• אבטחת סייבר משופר

גישה דיגיטלית נחושה זו מנוגדת למערכות מורשת מיושנות לפעמים במוסדות מסורתיים.

זריזות מול שינויים רגולטוריים

מכיוון שהתקנות הפיננסיות משתנות ללא הרף, חיוני לשחקנים פיננסיים להסתגל במהירות.

עם ארכיטקטורות תוכנה גמישות ומומחיות טכנולוגית, RegTechs מסוגלים לעשות זאת לפתח את הפתרונות שלהם לעמוד בדרישות רגולטוריות חדשות.

הגישה הזריזה שלהם מנוגדת לכבדות של מערכות בנקאיות היסטוריות מסוימות, שקשה לעדכן.

מומחיות מתמקדת בציות

ציות לתקנות הוא הליבה העסקית של RegTechs. הם ממקדים את כישוריהם בתחום זה, בניגוד למוסדות פיננסיים כלליים.

התמחות זו מאפשרת להם להציע פתרונות משובחים, המסוגלים להגיב לבעיות ציות מורכבות.

שימוש במקרים של RegTechs

היישומים הקונקרטיים של פתרונות RegTech בפיננסים הם רבים. הנה כמה דוגמאות נפוצות:

KYC והמאבק בהונאה

האוטומציה של זיהוי לקוחות (KYC) ותהליכים נגד הונאה היא המוקד העיקרי של RegTechs.

סטארט-אפים כמו Onfido, IDnow או Trulioo מציעים פתרונות ביומטריים חדשניים לאימות מרחוק של זהות לקוח בעת פתיחת חשבון בנק, למשל.

אחר כמו Sift או Feedzai להחיל בינה מלאכותית על ניתוח עסקאות כדי לזהות פעילויות חשודות בזמן אמת: חשבוניות כוזבות, מעילה, הלבנת הון וכו'.

ניהול סיכונים

חלק מהשחקנים כמו OpenGamma, Riskonnect או Axinan מתמקדים בניהול סיכונים פיננסיים, על ידי מתן פלטפורמות הדור הבא למוסדות.

הם משלבים יכולות עיבוד ביג דאטה, הדמיית תרחישים ודיווח בזמן אמת. המטרה: לצפות ולמזער סיכונים תפעוליים.

דיווח רגולטורי

הדיווחים הנדרשים על ידי הרגולטורים מהווים נטל כבד על הבנקים וחברות הביטוח.

RegTechs כגון Wolters Kluwer, BearingPoint או Lombard Risk מציעים להפוך את הדור שלהם לאוטומטי, תוך הבטחה הדיוק של הנתונים.

להילחם נגד הלבנת הון

מול ההתחזקות המתמדת של המאבק בהלבנת הון ומימון טרור, סטארטאפים כמו ComplyAdvantage או ThetaRay מציעים פתרונות ניתוח חזוי.

הם סורקים תזרימי כספים כדי לזהות פעילויות חריגות ומדווחים עליהן לרשויות במידת הצורך.

עלייתה של RegTechs

מונע על ידי צמיחה חזקה מאוד במימון, שוק RegTech חווה עלייה מטאורית מאז תחילת שנות ה-2010. בואו נסתכל על כמה נתונים שחושפים את הצמיחה שלהם.

שוק פורח

שוק RegTech העולמי נאמד ב-1,5 מיליארד דולר בלבד בשנת 2015. מאז הוא הכפיל את עצמו ב-4 והגיע ל-5,6 מיליארד דולר ב-2018 לפי מקינזי.

וזו רק ההתחלה! תחזיות מצביעות על שוק של 16,5 מיליארד עד 2025. CAGR (שיעור צמיחה שנתי ממוצע) צריך לעלות על 20% במהלך התקופה 2020-2025.

הצמיחה הנפיצה הזו משקפת את האימוץ הגובר של פתרונות RegTech על ידי מוסדות פיננסיים. היא מונעת גם מהחדשנות המתמדת של סטארט-אפים בתחום זה.

שיא גיוס כספים

במקביל, הסכומים שהושקעו בסטארט-אפים של RegTech גדלו בהתמדה במהלך העשור האחרון:

• מימון של פחות מ-50 מיליון דולר ב-2010
• בין 300 ל-450 מיליון בשנה בין 2015 ל-2017
• כמעט מיליארד דולר הושקעו ב-1

Et זה לא נגמר! במחצית הראשונה של 2021 כבר הושקעו 725 מיליון דולר ב-RegTechs.

גיוסי הכספים האדירים הללו, הן מבעלי הון סיכון והן ממוסדות פיננסיים, מאפשרים ל-RegTechs להתפתח במהירות כדי לתת מענה לשוק הצמיחה הזה.

אימוץ הולך וגדל

כיום, רוב גדול של מוסדות פיננסיים משתמשים בפתרונות RegTech באסטרטגיית התאימות שלהם:

• 75% מהבנקים על פי מחקר של BearingPoint ו- Longitude Research
• 69% מהחברות ביטוח לפי Accenture
• 63% מהמנהלים של הנכסים לפי סקר דלויט

אימוץ זה מואץ כאשר הרגולטורים מחמירים את דרישות הפיקוח שלהם. לשחקנים מסורתיים כבר אין ברירה והם חייבים לאמץ את הטכנולוגיות החדשות הללו כדי להישאר תואמים.

סיכום

הופעתה של RegTechs מסמנת צעד מפתח בטרנספורמציה הדיגיטלית של תעשיית הפיננסים, שנשארה מזמן בפיגור בחדשנות.

הפתרונות שלהם משלבים בצורה מושלמת את הצורך בפיקוח משופר על המגזר עם האפשרויות הפנטסטיות שמציעות טכנולוגיות חדשות: AI, בלוקצ'יין, ביג דאטה...

RegTechs מאפשרים לחזות עתיד שבו ציות לרגולציה, הנתפסת לרוב כנטל, תהפוך ליתרון תחרותי אמיתי.

ללא ספק, סטארט-אפים של RegTech ימשיכו כך לגדול ולהפיץ את החידושים שלהם בכל ענפי הכספים. הם יהיו בעלי ברית יקרי ערך מול אתגרים רגולטוריים הולכים וגדלים.

תוֹאַמנוּת מעולם לא היה כל כך פינטק! לפני שאתה עוזב, הנה איך חי מהאתר שלך בעוד 3 חודשים