מהו שער תשלום?

לשפוך למכור באינטרנט, תצטרך לתת ללקוחות מתקנים כדי שיוכלו לשלם באמצעים המתאימים להם ביותר. לשם כך, תצטרך שיהיה לך שער תשלום. זהו מרכיב חשוב מכיוון שהוא השלב האחרון בתהליך קנייה או מכירה.

La שער תשלום הוא שירות המיושם בחנויות אלקטרוניות, כדי להקל על תשלום ללקוחות. בהתאם לשער התשלום שבו אתה משתמש בחנות שלך, תקבל חוויה טובה יותר או גרועה יותר עבור הלקוחות שלך בכל הנוגע לתשלום.

במאמר זה, אני מציג את כל מה שאתה צריך לדעת על איך שערי תשלום עובדים. בוא נלך !!

🥀 מהו שער תשלומים?

שערי תשלום הם פלטפורמות המאפשרות עסקה כספית בין 2 אנשים דרך האינטרנט. כדי לעבוד איתם, תזדקק רק למייל לרישום וחשבון בנק. חשבון הבנק מאפשר לך למשוך את כספך. זה בדרך כלל עובד ב-Backoffice.

היתרון של שערי תשלום הוא שהם מפשטים את כל תהליך התשלום עבור הקונה ועבורכם.

לרוכש יהיו מספר דרכים לשלם עבור הרכישה (מזומן, כרטיס אשראי, עמלות, פיקדון או העברה בנקאית) ושער התשלום יודיע לך כשתקבל את הכסף.

כדאי לדעת ששער התשלום לא חל רק על עסקים מקוונים. זה חל גם על חנויות פיזיות המשתמשות באפשרויות תשלום בכרטיס. Uשער תשלום לרוב מוצע ללקוח דרך בנק התשלומים שלו, אך ניתן להציע גם דרך מקור "צד שלישי" הנקרא ספק שירותי תשלום.

שער התשלום מעביר מידע עסקה בין פורטלי תשלום כגון אתר אינטרנט או טלפון ומקור התשלום (בנק). אבל איך עובד שער תשלום?

🥀 כיצד פועל שער תשלום

שער תשלום הפך עסקאות מסחריות באינטרנט לנוחות יותרקל ומעשי. ראשית, הלקוח מבצע הזמנה דרך אתר אינטרנט, אפליקציה או דרך מערכת נקודות מכירה.

מערכת זו מצפינה מיד את המידע, ואז מעבירה אותו לשרת האינטרנט של הסוחר. כיום התהליך מתבצע באמצעות א הצפנת SSL (Secure Socket Layer).

ברגע שהסוחר מקבל את הוראת התשלום, הוא שולח אותה דרך שער התשלום שלו. לאחר רישום הנתונים, המידע יועבר לבנק הסוחר, אשר יוציא בקשת תשלום לבנק שיזם את הנתונים המקוריים (בנק הלקוח).

כאשר הנתונים נמצאים מאומת ומעובד תוך שניות, התשלום יועבר לחשבון הסוחר. במקרה של טעות בכל שלב של התהליך, תישלח הודעה מתאימה ללקוחות ולסוחרים על הבעיה.

יתר על כן, לאחר רישום הנתונים הרלוונטיים, ייתכנו בקשות תשלום מיוחדות שעדיין יש להן סטטוס "ללא פיצוי" וככזה, הסוחר יכול להגיש בקשה ל"לְשַׁחְרֵר", שמזמין את הבנק לפצות אותו.

🥀 כיצד להשתמש בשער תשלום

אם תרצה, אתה משתמש בשער תשלום באתר שלך, זה פשוט. עשה לייק על ידי ביצוע השלבים הבאים:

✔ שלב 1

היכנס לאתר השער לפי בחירתך וצור חשבון. עבור ל-PayPal למשל כדי לעשות זאת. שלב את החשבון עם החנות המקוונת שלך על ידי הזנת מספר הלקוח של השער שלך במנהל הענן שלך. כמובן, הכל תלוי בסוג מנהל תוכן האינטרנט שבו אתה משתמש.

✔ שלב 2

כאשר לקוח משלם עבור הזמנה, השער ישלח אימייל המבטיח שהתשלום בוצע בהצלחה. לא כדאי לשלוח את ההזמנה לפני קבלת אישור זה.

הכסף שנאסף יישאר בחשבון וירטואלי של השער שבחרת. אתה יכול להעביר את הכסף הזה לחשבון הבנק שלך מפאנל הניהול של השער, או לבקש מהם לרשום לך המחאה. במקרים מסוימים, תצטרך להמתין מספר ימים לפני שתוכל למשוך את הכסף.

🥀 סוגי שערי תשלום

כיום, עסקאות בין עסקים ולקוחות הפכו קלות ונוחות הרבה יותר עם הטמעת שערי תשלום.

הימים שבהם עסקים הסתמכו אך ורק על העברות בנקאיות ישירות נגמר. ישנם כיום ארבעה (4) סוגים של שערי תשלום זמינים, כלומר:

✔ שערי תשלום מתארחים

עם שערי תשלום מתארחים, הלקוחות מופנים מהעמוד הראשי של אתר העסק לדף התשלום העסקי. ברגע שיגיע לדף התשלום, הלקוח יתבקש ללחוץ על קישור שיפנה אותו לדף ספק שירותי התשלום (PSP).

בעמוד ה-PSP, הלקוח יתבקש להזין את פרטי התשלום שלו, ובמקרים מסוימים, להיכנס אם יש לו חשבון ב-PSP. ברגע שבקשת התשלום תאושר, הלקוח יופנה לדף התשלום להשלמת התהליך.

ללא ספק, Stripe נחשב לאחד משערי התשלום המתארחים הפופולריים והאמינים ביותר. צור חשבון Stripe הוא סופר קל.

שערי תשלום מתארחים הם המוכרים ביותר באינטרנט. אבל מהם היתרונות והחסרונות של השימוש באפשרות השער המתארח?

שערים מתארחים מספקים רמת אבטחה ללקוחות מכיוון שהם תואמי PCI ו להגן על פעילות הונאה. אתה יכול להתאים אישית את שער התשלום הזה, והוא קל לשימוש ולהגדיר אותו, ותהליך ההרשמה הוא בדרך כלל פשוט וללא טרחה.

✔ שערי תשלום באירוח עצמי

שערי תשלום המתארחים בעצמם הם סוג של בשליטה מלאה על ידי הסוחר. עם סוג זה הלקוחות נדרשים להגיש נתוני תשלום דרך אתר האינטרנט של החברה.

כאשר הנתונים נאספים, הם עוברים שלב הצפנה מכיוון שחלק מהשערים הללו דורשים את שליחת הנתונים בפורמט מסוים. שער תשלום פופולרי המתארח בעצמו נמצא בשימוש ב-Shopify, המופעל על ידי Stripe.

כל העסקאות מבוצעות במקום אחד. הסוחר שולט בכל תהליך התשלום והוא ניתן להתאמה אישית. עם זאת, אין מערכת תמיכה טכנית. אם יש בעיה, תצטרכו לתקן אותה בעצמכם או להזמין טכנאי אישי שיעשה זאת עבורכם. הפתרון האחרון הזה הוא למרבה הצער מאוד יקר.

✔ שערי תשלום API

ממשק תכנות יישומים (API) מאפשר ללקוחות להזין את פרטי התשלום שלהם באמצעות כרטיסי אשראי או חיוב בעמוד התשלום. תשלומים דרך אפשרויות אלה מתבצעים באמצעות עיבוד API.

API הוא מסנג'ר שלוקח בקשות ואומר למערכת מה אתה רוצה לעשות, ואז שולח לך את התגובה בחזרה. API של שער תשלום הופך את עיבוד התשלומים להרבה יותר קל עבור סוחרים.

זה מקל על שילוב שער התשלום עם האתר. פשוט הזן שתיים עד שלוש שורות קוד באתר שלך. כל אחד עם מעט ידע טכני יכול בקלות לשלב שער תשלום באתר האינטרנט שלו באמצעות API.

כהטבות, ניתן להשתמש בו במגוון פלטפורמות שונות, כולל סמארטפונים וטאבלטים. ניתן להתאים אותו כדי לספק ללקוחות ממשק משתמש (UI) וחווית משתמש (UX) טובים יותר.

עם זאת, סוחרים אחראים לחלוטין ליצירת אפשרויות מאובטחות עבור המידע הפיננסי של הלקוחות שלהם שנשלח דרך האתרים שלהם.

✔ שערי תשלום ישירים / שילוב בנק מקומי

אפשרות שער תשלום זו כרוכה באינטגרציה של הבנק המקומי של הלקוח בכך שבפתיחת טופס תשלום, הם מופנים לאתר הבנק.

לאחר הכניסה לאתר, הם מתבקשים להזין את פרטי ההתקשרות והפרטים שלהם. מתי התשלום מתבצע, הם יופנו לאתר האינטרנט של הסוחר. הודעת אישור תישלח ברגע שהם יחזרו לאתר האינטרנט של הסוחר.

כהטבות, הם אידיאליים לעסקים קטנים כמו גם לעסקים המחפשים מערכת תשלום אחת. עם זאת, הם לא לא לאפשר תשלומים חוזרים. מסיבה זו, הם לא יהיו אידיאליים עבור חברות גדולות או סיטונאים. אפשרות זו מציעה רק תכונות תשלום בסיסיות ואינה מאפשרת החזרות.

🥀 כיצד לבחור את שער התשלום הנכון?

בעת בחירת שער תשלום, עליך לקחת בחשבון גורמים מסוימים. הנה כמה טיפים שכדאי לזכור:

✔️ בדוק התאמה עם המוצרים שלך

לא כל שערי התשלום פועלים עבור כל העסקים, וככזה, עליך לבדוק תחילה האם השער המתאים תומך במוצרים ובשירותים שאתה מציע.

לכל שער תשלום יש רשימה של שירותים מותרים ואסורים שהוא תומך בהם ואינו תומך בהם. בנוסף, שער התשלום עשוי לאסור שירותים מסוימים בהתאם לאזור שבו אתה נמצא.

למשל, PayPal לא מציעה את השירותים שלהם במדינות מסוימות. הוא אינו מתיר כל צורה של עסקה עבור סחורות ושירותים באזור זה. זה בוודאי יהיה בזבוז זמן להוסיף אותו לאתר שלך רק כדי לגלות מאוחר יותר שלא ניתן להשתמש בו.

✔️ תמיכה במספר מטבעות

גורם זה אמור להיות אחד הקריטיים ביותר כאשר מחפשים שער תשלום להוספת עיבוד תשלום עבור השירותים שלך, במיוחד אם אתה מציע סחורות ושירותים באזורים שונים.

ברוב המקרים, לקוחות נמנעים מחברות שאין להן מספר מטבעות בגלל שערי החליפין ניתן להעלות. אפשרות ריבוי מטבעות תשפר את חווית הלקוח, תרחיב את העסק שלך ותקל על התשלום הן ללקוחות והן לסוחרים.

לרוב, שלושה או ארבעה מטבעות יהיו בסדר, במיוחד אם הם נמצאים בשימוש נרחב (דולר ארה"ב, אירו וכו').

✔ טיפול בתשלומים הדרושים

בעת בחירת שער, כדאי לשים לב לאפשרויות עיבוד התשלומים. במיוחד כשמדובר בכרטיסי אשראי או חיוב ובנקאות מקוונת. לקוחות רוצים להיות בטוחים ששלב העיבוד יהיה שקוף ושלא יהיו להם בעיות לפתור בסופו של יום.

בנוסף, גם אם אתם מציעים את האפשרות לשלם באמצעות כרטיסים וחשבונות בנק, האם המערכות שלהם קיימות כדי להתמודד עם עיכובים אפשריים?

✔ תואם PCI

להיות תואם PCI חשוב כאשר אתה רוצה לבחור שער תשלום מקוון. אתה רוצה לבסס את רמת האמון הזו עם הלקוחות שלך כדי לדעת שהנתונים שלהם בטוחים איתך וששום עסקה לא תושלם בלי שבוצעה.

כרטיסי אשראי הם כלים חיוניים בחייו של אדם, כך שאם שער התשלום שאתה מסתכל עליו אינו תואם את הרשות הרגולטורית, אולי תרצה לבטל את הסכמתך. הנחיות הן נקודות אבטחה שבאמצעותן השערים חייבים להסכים לכבד את הגנת הכרטיס.

✔️ מחירים ועמלות

אתה צריך להסתכל על מחירי שער ועמלות. שערים רבים גובים מערכת מנויים שבה עליך לבצע תשלומים חוזרים כדי שיתארח ויפנו מחדש את נתוני התשלום שלך.

ככזה, אתה רוצה לבדוק את המחירים והעמלות שלהם, שכן זה יעזור לקבוע שינויים ללקוחות דרך שערים אלה (המשולבים חלקית בחיוב הלקוח הסופי).

✔ אבטחה

האם שער התשלום שבו אתה משתמש מציע רמת אבטחה גבוהה לסוחרים וללקוחות? אבטחה היא תכונה חשובה שיש להעריך בשלמותה. כי המידע האישי של הלקוחות יתווסף לאתר שלך וגם יישלח דרך השערים הללו.

האם הם יהיו מוגנים מפני האקרים פוטנציאליים או מאלה המחפשים להפר את פלטפורמת התשלום של האתר שלך? אחת הדרכים לגלות זאת היא להריץ בדיקות ואמות מידה רלוונטיות עם השער לפני השקתו המלאה באתר האינטרנט שלך.

✔️ שירות לקוחות

הצגת פרטי הסוחר והלקוחות תישלח דרך שערים אלה. אתה רוצה להשתמש בשירותיו של מי שיש לו מערכת תמיכת לקוחות יעילה ויעילה.

במקרה של בעיות עליך להיות מסוגל ליצור קשר עם הצוות כדי לפתור את הבעיות. כמו כן, בחר שער ששירות הלקוחות שלו יכול לספק תגובות מהירות כדי לשמור על דאגות האמון שלך ללא פגע עם הלקוחות שלך.

🥀 ספקי שער תשלום פופולריים

ישנם ספקי שער תשלום רבים זמינים כדי להקל על עסקאות עסקיות.

✔️ פסים

Stripe מספקת כלים גמישים שעוזרים לשפר את עיבוד התשלומים לעסקים באינטרנט. הוא מציע תוכניות תשלום חוזרות או מנוי, פלטפורמות מימון המונים ואתרים מקוונים בעלי ביקוש גבוה אחרים.

יצירת חשבון Stripe היא קל ומהיר. Stripe אינו גובה עמלות התקנה או חודשיות ואין לו עמלות נסתרות אחרות. עם זאת, אם אתה משתמש בשער תשלום זה, עמלה של 2,9% בנוסף ל-$0,30 יחויב עבור כל תשלום בכרטיס שהושלם בהצלחה.

✔️ PayPal

Paypal היא ללא ספק אחת מספקיות שער התשלום הפופולריות ביותר. זה יותר נגיש מהרוב. שם יצירת חשבון PayPal est קל ומהיר

עם PayPal, משתמשים מקוונים יכולים להוסיף את כרטיסי האשראי או החיוב ופרטי הבנק שלהם כדי לבצע תשלומים מקוונים מבלי שלסוחרים יש קשר ישיר עם מקורות המימון שלהם.

תמחור ודמי התקנה – Paypal לא גובה עמלות על תשלומים מקונים או מי שיוצר אצלם חשבון. עם זאת, סוחרים מחויבים ב-3,4% בנוסף ל-$0,30 עבור עסקאות בכרטיס. אין עמלות חודשיות, עמלות שער או עמלות התקנה.

✔️ Authorize.net

מאז 1996, Authorize.net מספקת פתרונות שער תשלום למאות אלפי סוחרים מקוונים ברחבי העולם. Authorize.net מקבל תשלום באמצעות כרטיסי אשראי וצ'קים אלקטרוניים (צ'ק אלקטרוני).

זה פשוט וברור לשימוש. זוהי אפשרות מצוינת עבור חנויות מסחר אלקטרוני גדולות ונותני שירותים.

תמחור ודמי התקנה – בניגוד לשערי תשלום רבים אחרים, Authorize.net גובה עמלת הגדרה של $49 עם עמלה חוזרת של $29 עבור עמלות שער חודשיות.

✔ Payoneer

Payoneer היא חברת שירותים פיננסיים שבסיסה בעיר ניו יורק. החברה נוסדה בשנת 2005 ומתמחה בהנחיית העברות תשלומים מקוונות, הן בארצות הברית והן בעולם.

ל-Payoneer יש למעלה מארבעה מיליון משתמשים בלמעלה מ-200 מדינות ברחבי העולם והיא יכולה לעבד עסקאות חוצות גבולות בלמעלה מ-150 מטבעות.

תשלומים מא חשבון Payoneer à un אחרים בחינם. זהו יתרון אמיתי אם הלקוחות שלך משתמשים גם ב-Payoneer. תשלומים המבוצעים באמצעות העברה בנקאית מקומית כרוכים בעמלה של 0% אם מתבצעים בדולר ארה"ב.

העברות ביורו או לירות שטרלינג הן בחינם. תשלומים המבוצעים על ידי eCheck כרוכים גם כן עמלה של 0%. בדולרים אמריקאים. תשלומים המבוצעים בכרטיס אשראי כרוכים עמלת עיבוד קבועה של 3%.

🥀שאלות נפוצות

✔ מהו שער תשלום?

שער תשלום הוא שירות מאובטח המאפשר עסקאות פיננסיות בין מוכרים וקונים באינטרנט. הוא מעבד תשלומים באמצעות כרטיס בנק, העברה, ארנק נייד וכו'. באמינות מלאה.

✔ למה משמש שער תשלום?

שערי תשלום מאפשרים לקבל תשלומים מקוונים בקלות ובמהירות מבלי לטפל ישירות בנתונים בנקאיים רגישים. הם מציעים גם שירותים נוספים שימושיים כגון המרת מטבעות.

✔ מהם היתרונות של שער תשלום?

היתרונות הם: עסקאות מאובטחות, אוטומציה של תהליכי תשלום, קבלת תשלומים מולטי-מודאליים, דיווח מפורט, המרת מטבעות, אופטימיזציה של שער המרה וכו'.

✔ כיצד לבחור את שער התשלום שלך?

שקול אמינות, אישורי אבטחה, תכונות מובנות, שיטות תשלום נתמכות, שקיפות עמלות, תמיכת לקוחות ואינטגרציה עם האתר שלך.

✔ האם שערי תשלום מסובכים להגדרה?

לא, קיימים פתרונות סוהר רבים וקלים להגדרה באמצעות ממשקי ניהול מקוונים. חלקם הם Plug-and-Play או מציעים ממשקי API שקל לשלב טכנית.

✔ האם אתר המסחר האלקטרוני שלי צריך שער תשלום?

כן, שער תשלום חיוני כעת לכל אתר מסחר אלקטרוני או פלטפורמת שירות מקוון שרוצה לקבל עסקאות בצורה מקצועית.

🥀 תקציר מנהלים

לסיכום, שער תשלום הוא שירות מקוון מאובטח המאפשר עסקאות פיננסיות בין מוכר לקונה דרך האינטרנט.

באופן קונקרטי, שער התשלום משחק את התפקיד מתווך מהימן על ידי איסוף נתונים בנקאיים רגישים מטעם הסוחר. הוא מציע גם תכונות נוחות שונות כמו המרת מטבעות, תמיכה במספר שיטות תשלום ודוחות מפורטים.

בבחירת פתרון אמין עם הסמכות מתאימות, תוכלו לקבל תשלומים מקוונים בכרטיס אשראי אך גם בהעברה, בארנק נייד או אחר בראש שקט מוחלט. הפעילות שלך היא פשוט ומאובטח.

אז אם אתם מחפשים להקים עסק מקוון או להעביר את החנות הפיזית שלכם לדיגיטל, שקול לשלב שער תשלום. כיום, הוא בעל ברית חיוני לחוויית תשלום אופטימלית.