כל מה שצריך לדעת על הערבות הבנקאית

ברוכים הבאים למאמר מקיף זה בנושא הערבות הבנקאית. בין אם אתה יזם, ספק או סתם סקרן ללמוד עוד על נושא זה, הגעת למקום הנכון. ערבויות בנקאיות הן כלים פיננסיים חיוניים המספקים הגנה וביטחון בעסקאות עסקיות.

במאמר זה נבחן בהרחבה מהי ערבות בנקאית, כיצד היא פועלת ואת סוגי הערבויות השונים הקיימים. נבחן גם את יתרונות וחסרונות על השימוש בערבויות בנקאיות, כמו גם על המצבים שבהם נעשה שימוש נפוץ.

בין אם אתם רוצים להבין כיצד מקבלים ערבות בנקאית, כיצד להשתמש בהם בפעילות העסקית שלכם או פשוט להרחיב את הידע בנושא, ריכזנו עבורכם את כל המידע שאתם צריכים.

אבל לפני שתתחיל, הנה אימון פרימיום שיעשה זאת מאפשר לך לדעת את כל הסודות להצליח בפודקאסט.

🥀 מהי ערבות בנקאית?

ערבויות בנקאיות משרתות א מטרה מרכזית לעסקים קטנים. הבנק, בשקידה כלפי המבקש, מעניק לו אמינות כשותף מסחרי בר-קיימא למוטב הערבות.

בעצם, הבנק שם את חותמת האישור שלו כושר הפירעון של המבקש, כחתימה משותפת מטעם המבקשת בכל הנוגע לחוזה הספציפי ששני הצדדים החיצוניים מתקשרים בו.

לדוגמה, חברת Xyz הוא מפעל טקסטיל שהוקם זה עתה שרוצה לרכוש חומרי גלם מבד בסך של מיליון רופי. ספק חומרי הגלם דורש כי חברת Xyz מספק ערבות בנקאית לכיסוי תשלומים לפני משלוח חומר הגלם ל חברת Xyz.

חברת Xyz מבקשת ומקבלת ערבות ממוסד האשראי המנהל את חשבונות המזומנים שלו. הבנק בעצם חותם יחד עם המוכר על חוזה הרכישה. אם חברת Xyz לא תעמוד בתשלום, הספק יכול לשחזר אותו מהבנק.

🥀 סוגי ערבויות בנקאיות

ערבות בנקאית היא לסכום מסוים ולפרק זמן קבוע מראש. הוא מציין בבירור את הנסיבות שבהן חלה הערבות על החוזה. ערבות בנקאית יכולה להיות פיננסית במהותה או מבוססת ביצועים.

✔ הערבות הכספית

ערבויות אלו מונפקות בדרך כלל במקום הפקדות ביטחון. חוזים מסוימים עשויים לדרוש התחייבות כספית מהקונה כגון פיקדון. במקרים כאלה, במקום להפקיד את הכסף, הקונה יכול להעמיד למוכר ערבות בנקאית כספית המאפשרת פיצוי למוכר במקרה של הפסד.

✔ ערבות הביצוע

ערבויות אלו ניתנות לביצוע חוזה או א חובה. במקרה של אי ביצוע, אי ביצוע או ביצוע קצר של חוזה, פיצוי המוטב על ידי הבנק.

לשפוך ערבויות בנקאיות זרות, כמו במצבי יצוא בינלאומיים, יתכן וקיים צד רביעי – בנק כתב שפועל במדינת מושבו של המוטב.

🥀 דוגמא מהעולם האמיתי

לדוגמא קונקרטית, שקול יצרן גדול של ציוד חקלאי. למרות שייתכן שליצרן יהיו ספקים במקומות רבים, לרוב עדיף לספקים מקומיים לחלקים מרכזיים, הן מטעמי נגישות והן מטעמי עלות הובלה.

ככאלה, ייתכן שהם ירצו להתקשר בחוזה עם בית מלאכה קטן למתכת הנמצא באותו אזור תעשייה. בשל העובדה שהספק הקטן אינו ידוע יחסית, החברה הגדולה תדרוש מהספק לקבל ערבות בנקאית לפני התקשרות בחוזה עבור 300 $ 000 של חלקי מכונות.

אם המוכר הקטן יקבל את הערבות הבנקאית, החברה הגדולה תתקשר בחוזה עם המוכר. בשלב זה, החברה יכולה לשלם את 300 $ 000 מראש, מובן כי על המוכר לספק את החלקים המוסכמים בשנה שלאחר מכן.

אם נבצר מהמוכר לעשות כן, רשאי יצרן הציוד החקלאי לתבוע מהבנק כל הפסד הנובע מהפרת תנאי החוזה על ידי המוכר.

בזכות הערבות הבנקאית, יכול יצרן הציוד החקלאי הגדול לקצר ולפשט את שרשרת האספקה ​​שלו מבלי לפגוע במצבו הכלכלי.

🥀 כמה עולה ערבות בנקאית?

בדרך כלל, עמלות GB מבוססות על הסיכון שנטל על עצמו הבנק בכל עסקה. למשל, אנו רואים ש-GB פיננסי נוטל על עצמו יותר סיכונים מאשר GB ביצועים.

לכן, העמלה עבור GB פיננסי תהיה גבוהה מהעמלה שנגבתה עבור ביצועי GB. בהתאם לסוג GB, העמלות מחויבות בדרך כלל על בסיס רבעוני על ערך GB של 0,75% או 0,50% במהלך תקופת התוקף של ה-GB.

מלבד זאת, הבנק עשוי לגבות עמלת טיפול בבקשה, עמלת תיעוד ועמלת טיפול. במקרים מסוימים, הבנק דורש הפקדה מהמבקש שלו, שהיא בדרך כלל 100% מערך GB.

🥀 ההבדל בין ערבות בנקאית למכתב אשראי

מכתב האשראי הינו מסמך פיננסי המטיל את החובה על הבנק לבצע תשלום למוטב עם השלמת שירותים מסוימים לפי דרישת המבקש. ה-LC הוא שהונפקו על ידי הבנק כאשר הקונה מבקש מהבנק שלו לבצע תשלום למוכר עם קבלת סחורה או שירותים מסוימים.

בהמשך יגבה הבנק מהקונה את הסכום ששולם בצירוף העמלות הנדרשות. מאידך, לפי ה-GB, הבנק מחויב לשלם לצד השלישי רק אם המבקש לא ישלם את התשלום לצד השלישי או לא יעמוד בהתחייבויות הקבועות בחוזה.

GB משמש לביטוח מוכר מפני אובדן או נזק עקב אי ביצוע של הצד השני בחוזה. LC בדרך כלל לא מובן כ-GB מכיוון שהם חולקים כמה מאפיינים משותפים. שניהם ממלאים תפקיד חשוב במימון מסחרי כאשר הצדדים לעסקאות לא יצרו קשרים עסקיים.

עם זאת, ישנם הבדלים רבים בין LC ו- GB. ההבדלים העיקריים בין מכתב האשראי לערבות הבנקאית הם כדלקמן:

✔ טבע

LC היא התחייבות המקובלת על בנק לבצע תשלום למוטב אם מבוצעים שירותים מסוימים. ה-GB הוא הבטחה שנתן הבנק למוטב לבצע את התשלום שצוין במקרה של מחדל מצד המבקש.

✔ אחריות עיקרית

ב-LC, הבנק שומר על האחריות העיקרית לביצוע התשלום ובהמשך גובה אותו מהלקוח. עם GB, הבנק מתחייב לבצע תשלום רק במקרה של כשל של הלקוח.

✔ תשלום

עם ה-LC, הבנק מבצע את התשלום למוטב כשהוא מגיע לפירעון. אין צורך להמתין לפגם שייגרם על ידי הלקוח. לפי GB, רק כאשר הלקוח אינו עומד בתשלום למוטב, הבנק מבצע את התשלום.

✔ הרגלי עבודה

LC מתחייבת כי הסכום ישולם כל עוד השירותים יבוצעו על פי התנאים המוסכמים. ה-BG מתחייב לפצות את ההפסד אם התובע לא יעמוד בתנאים שצוינו.

✔ מספר הצדדים המעורבים

במכתב האשראי מעורבים מספר גורמים. הבנק המנפיק את ה-LC, הלקוח שלו, המוטב (צד ג') והבנק המייעץ. בהקשר של GB, ישנם רק שלושה צדדים מעורבים: הבנקאי, הלקוח שלו והמוטב (צד שלישי).

✔ רלוונטיות

באופן כללי, ה-LC מתאים יותר בייבוא ​​וייצוא סחורות ושירותים. GB לעומת זאת מתאימה לכל העסקאות המסחריות או האישיות.

✔ ריסק

עם ה-LC, הבנק לוקח על עצמו יותר סיכון מהלקוח. מצד שני, עם GB הלקוח לוקח על עצמו את הסיכון העיקרי.

🥀 יתרונות ערבויות בנקאיות

ערבויות בנקאיות מציעות מספר יתרונות עבור הצדדים המעורבים בעסקה מסחרית. להלן כמה מהיתרונות המרכזיים של ערבויות בנקאיות:

✔ ביטחון כלכלי

ערבויות בנקאיות מעניקות בטחון פיננסי למוטבי הערבות, לרוב ספקים או נושים. יש להם הבטחה שתשלומיהם ישולמו, גם אם החייב לא יכבד את התחייבויותיהם החוזיות. זה מפחית סיכונים הקשורים בעסקאות עסקיות ובונה אמון בין הצדדים.

✔ ביטחון מוגבר

ערבויות בנקאיות בונות אמון בין הצדדים המעורבים בעסקה. למוטב יש את הביטחון שהתשלום יבוצע על ידי הבנק המנפיק, מה שעשוי לעודד ספקים לקבל תנאים מסחריים נוחים יותר או להתחייב לחוזים ארוכי טווח.

✔ הקלה על עסקאות בינלאומיות

ערבויות בנקאיות שימושיות במיוחד בעסקאות בינלאומיות, שבהן הסיכונים ואי הוודאות עשויים להיות גבוהים יותר. הם מאפשרים לצדדים להתגבר על מכשולים הקשורים למרחק, הבדלי רגולציה וסיכונים פוליטיים, ומספקים הגנה פיננסית מוצקה.

✔ גמישות של ערבויות

ניתן להתאים ערבויות בנקאיות לצרכים הספציפיים של כל עסקה. ישנם סוגים שונים של ערבויות, כגון תשלום, מכרז או ערבויות ביצוע. הדבר מאפשר לצדדים לבחור את הערבות המתאימה ביותר למצבם ולנהל משא ומתן על תנאים נוחים.

גישה לאשראי

ערבויות בנקאיות יכולות להקל על הגישה לאשראי לעסקים. על ידי העמדת ערבות פיננסית לבנק, עסק יכול לקבל הלוואות או קווי אשראי בתנאים נוחים יותר. זה יכול לעזור לממן צמיחה עסקית או לענות על צרכים פיננסיים אחרים.

🥀 חסרונות של ערבויות בנקאיות

ערבויות בנקאיות אמנם מציעות יתרונות משמעותיים, אך חשוב לקחת בחשבון גם כמה חסרונות פוטנציאליים. להלן כמה מהחסרונות של ערבויות בנקאיות:

✔ עלויות כספיות

ערבויות בנקאיות עשויות לגרום לעלויות כספיות עבור המנפיק. הבנקים בדרך כלל גובים עמלה כדי להנפיק ולתחזק את הערבות, מה שיכול להיות הוצאה נוספת עבור העסק.

בנוסף, הבנקים עשויים לדרוש ביטחונות או הפקדות במזומן כדי להנפיק את הערבות, מה שעלול לקשור כספים.

✔ התחייבות פיננסית

כאשר בנק מנפיק ערבות, הוא מתחייב פיננסית לבצע תשלום במקרה של אי עמידה בהתחייבויות חוזיות על ידי החייב. הדבר יכול להוות סיכון עבור הבנק, שכן עליו להיות מוכן לכבד את הערבות, גם אם החייב אינו יכול להחזיר את הסכום המובטח.

הדבר עשוי להשפיע על יכולתו של הבנק לתת הלוואות אחרות או לספק שירותים פיננסיים אחרים.

✔ מורכבות ודרישות תיעודיות

ערבויות בנקאיות כוללות לרוב תהליכים מורכבים ודרישות תיעודיות קפדניות.

על הצדדים המעורבים לעמוד בנהלים הספציפיים של הבנק המנפיק, אשר עשויים לדרוש זמן ומשאבים נוספים. בנוסף, שגיאות או השמטות בתיעוד עלולות לגרום לעיכוב או לביטול אחריות.

✔ מגבלות גיאוגרפיות

ערבויות בנקאיות עשויות להיות מוגבלות מבחינה גיאוגרפית. חלק מהבנקים עשויים שלא להנפיק ערבויות עבור אזורים או מדינות מסוימים הנחשבים לבעלי סיכון גבוה יותר. זה עשוי להגביל את האפשרויות הזמינות לעסקים הפועלים באזורים אלה.

✔ תלות בבנק המנפיק

המוטבים בערבות בנקאית תלויים פעמים רבות בחוסנו ובמוניטין של הבנק המנפיק. במידה והבנק נתקל בקשיים כלכליים או שהמוניטין שלו נפגע, הדבר עלול להשפיע על האמון בערבות וביכולת המוטב לקבל את התשלום שהובטח.

חשוב לשקול היטב את היתרונות והחסרונות של ערבויות בנקאיות לפני שמחליטים להשתמש בהן בעסקה עסקית ספציפית.