הכל על משיכת יתר בנקאית

אנשים רבים לא מבינים איך משיכת יתר בבנק עובדת. למעשה, משיכת היתר הבנקאית היא אפשרות שמציעים הבנקים ללקוחותיהם על מנת לאפשר להם להוציא יותר ממה שיש בחשבונם.

שירות זה אינו בחינם, הוא נושא בעלויות. המרווח הזה עובד כמו הלוואה בנקאית שהיא נושאת ריבית. במדריך זה, אני מראה לך כיצד לנהל את משיכת יתר הבנק שלך כדי למנוע כמה חיובים מיותרים בבנק.

אבל לפני שתתחיל, הנה אימון שמאפשר לך להרוויח 1000 יורו/יום ב-5euros.com. לחץ כאן כדי לקנות אותו

???? מהי משיכת יתר בנקאית?

משיכת יתר בנקאית היא מסגרת אשראי המכסה את העסקאות שלך אם יתרת חשבון הבנק שלך יורדת מתחת לאפס. קו אשראי לא מובטח זה נועד לכסות מחסור בתזרים מזומנים לטווח קצר.

משיכת יתר שימושית כאשר אתה צריך לנהל באופן יזום מצבים נפוצים של תזרים מזומנים.

כדוגמה, אתה נמצא בחנות ואתה רוצה לבצע רכישה בסכום של 80 יורו והיתרה שלך לא מספיקה ב-10 יורו. מה הולך לקרות ?

הבנק יאשר את הרכישה שלך ויניח שאתה חייב להם 10$. במילים אחרות, יש לך על חשבונך משיכת יתר של 10 יורו.

כאשר משיכת יתר זו אינה מסודרת מראש, הבנקים גובים מה שמכונה 'עמלת משיכת יתר בחשבון'. לפיכך, ישנם מספר סוגים של משיכת יתר בבנק.

???? סוגי משיכת יתר בנקאית

שני סוגים של משיכת יתר בנקאית עומדים לרשותך: משיכת יתר מורשית ומשיכת יתר לא מורשית.

➤ משיכת יתר מורשית

משיכת יתר מאושרת נקבעת מראש מול הבנק. לכן הם נקראים גם משיכת יתר "מסודרת". אתה מסכים עם הבנק שלך על מגבלת אוברדראפט שאתה חייב לכבד. הבנק שלך יגבה ממך ריבית ולעיתים עמלות נוספות נוסף על כך.

➤ משיכות יתר לא מורשות

הם נקראים גם משיכת יתר "לא מתוכננת" או "לא מסודרת". הם מתרחשים כאשר אתה מוציא יותר ממה שיש לך בחשבון הבנק שלך ללא אישור מראש. זה כולל חריגה מהמגבלה של משיכת יתר מורשית.

???? עמלות משיכת יתר בבנק

החיובים הנפוצים ביותר במשיכת יתר בנקאית הם חיובי האוברדראפט הנקראים בפשטות. הם מתרחשים בכל פעם שהבנק מאשר עסקה החורגת מהיתרה הזמינה שלך.

בדרך כלל, בנקים לא גובים עמלות על משיכת יתר כאשר יש לך משיכת יתר של פחות מ-$5. באופן כללי, ישנם 4 סוגים של עמלות הקשורות למשיכת יתר בנקאית.

➤ חיובים לא מספיקים (NSF).

חיובי NSF מתרחשים בכל פעם שהבנק בוחר למנוע ממך משיכת יתר. כמעט כל הבנקים גובים את אותו הסכום עבור משיכת יתר ועמלות עבור FNS. שניהם מחויבים לעתים קרובות כסכום אחד בלוח העמלות שלך.

מכיוון שבנק חייב לבחור בין אישור או דחייה של משיכת יתר, משיכת יתר בודדת תעלה לך עמלות אוברדרפט או עמלות FNS, אך לעולם לא שניהם. עם זאת, כמה בנקים מבחינים בין שתי העמלות כאשר סופרים את המקסימום היומי.

➤ עמלות הגנה על משיכת יתר

עמלות הגנה על משיכת יתר נגבות בכל פעם שהבנק מארגן העברה מחשבון אחר שלך לכיסוי משיכת היתר. חשבון זה הוא בדרך כלל א חשבון חיסכון. עמלות אלו נקראות גם עמלות משיכת יתר.

מבחינה חוקית, בנקים אינם יכולים לכלול הגנת משיכת יתר כשירות חשבון אוטומטי. לכן, על הלקוחות לבחור אם להפעיל תכונה זו או לא.

הבנקים באינטרנט לעתים קרובות מציעים הגנה על משיכת יתר בחינם. אבל אם אתה בבנק רגיל, אתה יכול לצפות לשלם בין $10 ו-$12,50 להעברה.

אמנם זה עשוי לחסוך לך כסף בהשוואה לתשלום אוברדרפט או עמלות NSF, אבל אם מדיניות הבנק לא כוללת הודעות חובה עבור כל העברה של משיכת יתר, אתה עלול בסופו של דבר לרוקן את החסכונות שלך לפני כדי להבין מה קורה.

➤ עמלות אוברדרפט מורחבות

העמלה הסופית בארסנל הקנסות על משיכת יתר היא עמלת האוברדרפט המורחבת. עמלות אלו מכונות לעיתים כעמלות משיכת יתר מורחבות או עמלות יתרת משיכת יתר.

הם נכנסים לפעולה כאשר אתה משאיר את יתרת החשבון שלילית למספר מסוים של ימים. וזה מה שמשותף לרבים.

מאמר לקריאה: מה עושה אנליסט פיננסי?

ברוב המקרים, יש לך 5 ימי עסקים או 7 ימים קלנדריים כדי לתקן את היתרה שלך לפני שעמלות משיכת יתר מורחבות מכניסות את חשבונך אפילו עמוק יותר למינוס. אז היזהר מאוד עם האיזון שלך.

חלק מהבנקים גובים עמלה זו אחת לחמישה ימים. אחרים מרחיקים לכת ומעריכים חיובים כל יום עד שאתה מעלה את היתרה שלך מעל האפס. המספר המרבי של חיובי משיכת יתר המורחבים שאתה יכול לשאת משתנה בהתאם לבנק.

עם זאת, ישנן טכניקות להגביל או להימנע מחיובים אלה. הסברתי באחד המאמרים שלי כיצד להימנע מחיובי בנק מסוימים בכלל ומחיובי משיכת יתר בנקאית בפרט. לחץ כאן על cאיך להימנע מחיובים גבוהים בבנק?

חוץ מזה, הנה הטיפים שלי כמממן לניהול טוב יותר את משיכת יתר הבנקים שלך.

???? הטיפים שלי לשליטה על משיכת יתר הבנק שלך

כפי שציינתי בתחילת מאמר זה, ניהול לקוי של משיכת יתר הבנק יכולה להוביל לעמלות גבוהות לבעל החשבון. הנה הטיפים שלי לניהול טוב יותר של משיכת יתר הבנק שלך.

➤ עקוב אחר יתרת החשבון שלך

זה אולי נראה מובן מאליו, אבל מעקב אחר יתרת החשבון שלך היא אחת הדרכים הטובות ביותר להימנע מעמלות משיכת יתר.

הפוך את זה לפשוט ככל האפשר על ידי:

• הורדת האפליקציה של הבנק שלך לטלפון שלך
• הגדרת התראות טקסט כאשר היתרה שלך נמוכה
• שימוש בבנקאות טלפונית.

➤ המשיכו לקרוא מכתבים מהבנק שלכם

קל להתרגל לא לפתוח מכתבים מהבנק ולהניח שמדובר רק בהתכתבות שגרתית.

חשוב לבדוק את כל המכתבים שכן הבנק עשוי לכתוב אליך כדי להודיע ​​לך על שינוי במגבלת האוברדראפט שלך או על עלייה בריבית האוברדרפט שלך.

➤ השתמש בחיסכון אם יש לך

אם יש לך חיסכון וגם משיכת יתר, זה יעלה לך פחות בטווח הארוך להשתמש בחסכונות שלך כדי לשלם אותו. אם לאחר מכן תקבל עלות בלתי צפויה, אתה תמיד יכול להשתמש באוברדרפט שלך כדי לשלם עליה. ואם לא, תוכל להתחיל לבנות שוב את החסכונות שלך, כדי שתהיה מוכן להוצאה הבלתי צפויה הזו.

➤ מצא דרכים לחיות בתקציב

כדי לצמצם את האוברדראפט שלך כמה שיותר מהר, הפחתה במקומות אחרים תעזור לך לפנות קצת מזומנים. הכסף שאתה חוסך יכול לשמש כדי לשלם את משיכת היתר שלך.

➤ תחליף בנק

עבור לחשבון בנק עם עמלות משיכת יתר נמוכות יותר. אם אתה צולל לתוך האוברדראפט שלך לעתים קרובות, קנה את זה עם העמלות הנמוכות ביותר. אולי אפילו תוכל לעבור לחשבון עם בונוס מעבר, שיעזור לסלק את האוברדרפט שלך.

???? היתרונות של משיכת יתר בנקאית

מספר יתרונות קשורים לשימוש במשיכת יתר בנקאית. בפסקה זו אני מציג בפניכם כמה מהם. משיכת יתר הבנק מאפשרת לך:

➤ ניהול אי התאמה בזמן של תזרימי כספים

משיכת יתר בנקאית היא בדרך כלל הטובה ביותר לעסקים עם יותר תזרים מזומנים בפרק זמן נתון. משיכת יתר יכולה לעזור באיפוס מחזור של זרימות ויציאות מזומנים שדילג עליהן.

מאמר לקריאה: השלבים של תוכנית פרויקט המבטיחים הצלחת הפרויקט

במילים אחרות, אם מכירות ורכישות מביאות לכך שכסף יזרום ונכנס מספר פעמים במהלך שבוע/חודש; מסגרת משיכת יתר מאפשרת לנהל פערי מזומנים שעלולים להיווצר עקב פיגור זמן.

➤ עזור לשמור על מאזן טוב

אם נכתב צ'ק על סמך סכום חייב מסוים, ובמידה והוא מתעכב, הצ'ק אינו קופץ עקב חוסר כספים. לכן, משיכת יתר מאפשרת היסטוריית תשלומים טובה יותר.

➤ בצע תשלומים בזמן

זה גם מבטיח תשלומים בזמן ומונע קנסות מאוחרים שכן ניתן לבצע תשלומים גם אם יתרת החשבון אינה מספקת.

➤ הימנע ממניירת

זה דורש פחות ניירת שבדרך כלל תידרש בהלוואות ארוכות טווח מכיוון שקל להשתמש במשיכת יתר.

➤ תפיק תועלת מהגמישות

לאוברדראפט יש גם יתרון בגמישות. ניתן ליטול בכל עת, בכל סכום (עד למגבלה שהוקצתה), ואפילו פחות מיום או יומיים.

➤ תיהנו מעלי ריבית נמוכים יותר

הריבית מחושבת רק על כמות הכספים שנעשה בהם שימוש. ברור אם סכום האוברדרפט יפרע בזמן.

כך ניתן לחסוך בהוצאות הריבית בהשוואה להלוואה רגילה שנלקחת לתקופה קצובה.

חיובי הריבית מתחילים כאשר אתה חורגת ממגבלת האוברדראפט שלך ונפסקת מיידית כאשר אתה משולם.

עם זאת, משיכת היתר בבנק אינה "מלאך". יש לזה גם חסרונות.

???? החסרונות של אוברדראפט בנקאי

בכל פעם שאתה מרוויח משיכת יתר בנקאית, אמור לעצמך כי:

➤ שיעורי הריבית יכולים להיות גבוהים מאוד

למסגרת האוברדראפט יש עלות. לעיתים עלות זו גבוהה מזו של מקורות מימון אחרים. לכן חשוב לעיין בתנאים הבנקאיים של הבנק שלך לפני בקשת משיכת יתר.

➤ אתה מסתכן בהפחתת מספר האוברדרפטים

משיכת יתר היא הלוואה זמנית הנבדקת באופן שוטף על ידי הבנק. כתוצאה מכך, הוא מסתכן בירידה במספר המשיכות.

הפחתה זו עשויה לנבוע מביצועים גרועים של החברה או מהתנהגות רעה של בעל החשבון.

➤ אתה מסתכן בתפיסה

מסגרת משיכת היתר בבנק עשויה לפעמים להיות מובטחת כנגד מניות או בטחונות אחרים כגון מניות וכו'. החברה עלולה להסתכן בתפיסה של נכסים אלה אם לא תעמוד בתשלומים.

➤ גביית החייבים עלולה להיות איטית

לפעמים הזמינות של משיכת יתר עלולה להפוך את החברה לפחות מחמירה בגביית תשלומים מהחייבים.

במילים אחרות, ייתכן שלעסק אין תמריץ רב לגבות תשלומים מהחייבים שלו, שכן ניתן לטפל בהזרמת תשלומים מיידית באמצעות משיכת יתר.

???? סיכום …

משיכת היתר הבנקאית היא מרווח נוסף שתוכלו ליהנות ממנו ביחס ליתרת הבנק שלכם. זה מאפשר לך לבצע עסקאות גם כאשר יתרת הבנק שלך אינה מספקת.

עם זאת, זה יכול להוביל לעלויות אם לא תשלוט בזה. מדריך זה הציג בפניך את כל החיובים השונים הקשורים לשירות זה שאתה עשוי להיות כפוף אליהם.

כעת אתה מצויד לנהל טוב יותר את משיכת היתר הבנק שלך. אם יש לך דאגה כלשהי, אל תהסס להשאיר לי תגובה.

לפני שאתה עוזב, הנה הדרכה שמלמדת אותך כיצד למכור עצות באינטרנט. לחץ כאן כדי לקנות אותו.

לך על זה