הכל על אינפלציה

מהי אינפלציה? הכלכלה נמצאת בתנועה מתמשכת מאז שהציוויליזציה החלה את החילופים הראשונים שלה. מאז ועד היום צצים כל הזמן מוצרים ושירותים חדשים, ולכן המחירים משתנים מתקופה לתקופה.

ניתן לרכוש סחורות אלו הודות למטבעות הרשמיים של המדינות השונות או הישויות העל-לאומיות, למשל האירו באיחוד האירופי.

במובן זה, לכל המדינות יש פרמטרים שונים לניתוח התפתחות הכלכלה שלהן והתופעות המתרחשות בה. אחת הנפוצות היא האינפלציה, כלומר העלייה הכללית במחירים שמביאה לירידה בכוח הקנייה של אנשים, להקטנת כוח הקנייה והחסכונות שלהם.

בואו נלך

🥀 מהי אינפלציה בכלכלה?

אנו יכולים להגדיר אינפלציה כעליית המחירים המתרחשת בסחורות או בשירותים לאורך תקופה מסוימת. זה יכול להיות מוגדר גם כפיחת של ערך הכסף. ככל שהאינפלציה גבוהה יותר, כך נוכל לצרוך פחות מוצרים באותה כמות כסף.

מדד המדידה פר אקסלנס הוא מדד המחירים לצרכן (CPI). למדד זה השפעה ישירה על עליית השכר, הפנסיה, השכירות ושאר מושגים המשתנים לפי מדד המחירים לצרכן.

🥀 גורמים לאינפלציה

בין המקורות לשינויי המחירים יש כמה מהגורמים השכיחים ביותר התורמים להשפעת האינפלציה. החשוב ביותר הוא חוסר האיזון המתרחש ביניהם היצע וביקוש, בשל העובדה שצרכנים רבים דורשים מוצרים נדירים.

עם זאת, יש לתת את אותה חשיבות למצב ההפוך: עודף ההיצע הוא גם שלילי למדינה, שכן אין ביקוש להניח אותו ומתרחשת השפעה הפוכה לאינפלציה, כלומר דפלציה.

עם זאת, יש לשלוט במקרה האחרון כי עלול להיווצר חוסר איזון במערכת אם למרות העובדה שיש כסף בשוק, הביקוש לא יגדל.

🥀 סוגי או דרגות האינפלציה

לאחר שראינו את הגורמים המניעים את תופעת האינפלציה, עלינו לדעת באילו דרגות היא יכולה להתרחש:

✔ אינפלציה מתונה

מדובר בעליית מחירים קלה, שאינה עולה על 10% בשנה. כאן עליית המחיר נשארת בין 2% ו-4%, שזה מעל למה שכלכלנים רואים כאידיאלי לצמיחה כלכלית, אבל לא יותר מדי. נחשב שברמות הללו יש לבנקים המרכזיים מספיק נשק כדי לפעול ולהחזיר את רמת האינפלציה הזו לאזור שליטה.

✔ אינפלציה משתוללת

יש לזה השפעה שלילית מאוד על כלכלת המדינה שכן האינפלציה עולה לדו-ספרתי או תלת-ספרתי משנה לשנה. על ידי הורדת ערך הכסף, אנשים ממקדים את הצריכה שלהם בעיקר בצרכים בסיסיים.

✔ אינפלציה

ההשערה האחרונה מצביעה על כך שעם נקלע למשבר כלכלי חמור. לדברי סטיב הנקה, פרופסור באוניברסיטת ג'ונס הופקינס, בראיון ל-BBC: "על פי מוסכמה, מקצוע הכלכלה מקבל שהיפר-אינפלציה קיימת כאשר שיעור האינפלציה עולה על 50% לחודש. כתוצאה מכך, ערך המטבע יורד.

כאשר העלייה המשמעותית באינפלציה מלווה בקיפאון כלכלי, יש סטגפלציה: מושג שהגדרתו הומצאה עם משבר הנפט של שנות ה-1970 עם ההשפעה ההרסנית של עליית האינפלציה המלווה בצמיחה כלכלית חלשה במספר מדינות.

✔ אינפלציה גבוהה

זו עליית מחירים העולה על % 3-4 אך אינו מגיע ל-10% בשנה. אם מדובר בתופעה זמנית, כפי שקרה בתחילת 2021 עקב ההשפעה ההשוואתית עם המחצית הראשונה הקשה מאוד של 2020, זו לא בעיה גדולה, אבל אם היא נמשכת לאורך זמן, השחיקה שהיא מייצרת בחיסכון היא גם חזק מאוד.

🥀 כיצד משפיעה האינפלציה על הכלכלה?

✔ אינפלציה ברמה המאקרו כלכלית

כשמדברים על ההשלכות של האינפלציה ברמה המאקרו-כלכלית, הראשונה היא כמובן עליית המחירים. במילים אחרות, הכל יקר יותר כפי שאמרנו בהתחלה. אנחנו יכולים לקנות פחות עם אותו הדבר, מה שבסופו של דבר משפיע על הארנק שלנו, כפי שנראה בהמשך.

כמובן, עלינו להיות ברורים שאינפלציה לא צריכה להיות מונח בעל קונוטציה שלילית: אינפלציה נמוכה או מבוקרת מראה לנו שכלכלת מדינה נמצאת ברגע טוב של שגשוג, שכן האזרחים אינם מאבדים כוח קנייה. שאנשים צורכים, בין היתר.

אינפלציה מבוקרת נחשבת מועילה לכלכלת המדינה, בעיקר כדי למנוע מצבים אפשריים של דפלציה.

✔ כיצד משפיעה האינפלציה על החיסכון?

לגבי האופן שבו האינפלציה משפיעה על החסכונות שלנו, אנחנו יכולים למצוא דרכים שונות. אינפלציה גבוהה משפיעה על הכלכלה הלאומית שלנו מכיוון שאנו מאבדים כוח קנייה על ידי כך שהכסף שלנו "מתחת למזרון".

כלומר, אם המטבע שלנו ייפסק והאינפלציה תגדל, הוא יאבד בהדרגה את ערכו: האינפלציה תטרוף את זה. זו הסיבה שאנו מדברים לעתים קרובות על " מפלצת אינפלציה ".

כשמדובר בשכר, הממשלה בדרך כלל מגדילה שכר המינימום בין מקצועי כאשר זה עולה, אבל זה לא תמיד כך. באשר לשכר, כאשר האינפלציה עולה, הממשלה בדרך כלל מעלה את שכר המינימום.

וכשזה מגיע להלוואות, עלינו לזכור שכאשר האינפלציה עולה על הציפיות, הבנקים המרכזיים מעלים את הריבית כדי למנוע ממנה להשתולל. לכן, אם למשל יש לכם משכנתא ריבית משתנה, התשלום שלך יגדל.

אם אתה לא רוצה להפסיד כסף עם אינפלציה, הפתרון הוא להשקיע. קרנות נאמנות הן האויבות הטובות ביותר של האינפלציה, שכן הן מאפשרות לנו לקבל תשואה על הכסף שלנו על ידי מניעת פיחותו לאורך זמן כאשר הוא נעצר.

✔ מונחים אחרים הקשורים לאינפלציה

• רפלציה: המדינה מגרה באופן מלאכותי את הכלכלה להתגבר על מיתון.
• דיסאינפלציה: המחירים עולים, אבל פחות מבעבר, מה שמוריד את קצב האינפלציה.
• אינפלציה הליבה: זהו נתון או אינדיקטור מדויקים יותר המשקפים את השונות של המחירים לצרכן בטווח הקצר. הוא משאיר בצד את חוסר היציבות שנגרמה בין היתר בגלל מחירי האנרגיה.
• סטגפלציה: מתרחש כאשר האינפלציה והאבטלה עולים בו זמנית תוך קיפאון בתוצר בזמן משבר כלכלי.