オンライン銀行: どのように機能しますか?

インターネットは世界に革命をもたらし、 今では会社の見方も変わりました。 以前は、快適なベッドから離れずにサービスの恩恵を受けることは困難、あるいは不可能でさえありました。 しかし今日ではそれが当たり前になっています。 今日のほぼすべてのビジネス インターネット経由でローカル サービスを提供します。 銀行などのサービス業では、これを実現するためのテクノロジーがさらに進んでいます。 これが私たちが持っている理由です 今はオンラインバンキング。

ベッド、サービスの場所、要するにどこにいても、サービスを売買できるようになりました。 銀行はこれをすぐに理解しました。 私たちはオンラインバンキングの時代にいます。 しかし、オンライン銀行とは何ですか？

たとえオンライン銀行の歴史が 1980 年代に遡るとしても、オンライン銀行はそのサービスを熟知していると言わざるを得ません。 成熟してから 15 年未満。 それらはほぼ不可欠なものとなっています。 なぜなのかご存知ですか ？ いいえ… オンライン バンキングを使用すると、コンピュータまたはモバイル デバイスを使用してインターネット経由で銀行口座を管理できます。

取引を行うために銀行支店に行く必要はもうありません。 最も都合の良いときに銀行取引を行うことができます。 通常の銀行営業時間外。 この記事では、オンライン銀行について説明します。

🌿 オンラインバンキングとは？

オンライン銀行 は、インターネットに接続されたスマートフォンまたはパソコンを使用して、すべての銀行取引をインターネット上で管理できる銀行です。

このような銀行では、請求書の支払い、送金、ローンの申し込み、小切手の入金、取引の確認などを行うことができます。 あなたの口座の残高e.

従来の銀行がオンライン銀行より優れていた利点の XNUMX つは、 ATMを利用。 しかし、オンライン銀行も ATM ネットワークへの無料アクセスを提供するところが増えています。

🌿 オンライン銀行はどのように機能しますか?

オンライン バンキング サービスは次のように設計されています 従来の銀行よりも便利です。 時間を節約し、自分のスケジュールに合わせて貯金することができます。

オンライン バンキングでは、口座の開設から始めて、従来の銀行サービスをすべて提供しています。 ここでは、オンライン銀行が提供するサービスをいくつか紹介します。

✔<2ja> 口座開設

当座預金口座、普通預金口座、その他の種類の口座をオンラインで開設できます。 多くの場合、何も印刷したり物理的に署名したりしなくても、これを行うことができます。

電子署名機能により、プロセス全体にかかる時間が短縮されます。 10分未満。 必要な情報を入力するだけで十分な時間です。 オンライン バンキング サービスを提供する金融機関の顧客の場合は、その金融機関の Web サイトからオンライン アクセスに登録できます。

オンライン バンキング サービスを利用するために必要なものは次のとおりです。

オンライン専用銀行に口座を開設するには、銀行口座番号を除いて同じものが必要になります。 既存の関係がありません。 運転免許証などの追加の本人確認を求められる場合があります。

サインアップには、ログイン (通常は電子メール アドレス) とパスワードの設定が含まれます。 登録が完了すると、アカウントにログインできるようになります。

✔<2ja> 手形を支払う

請求書を支払うために小切手を書く代わりに、銀行が小切手を印刷して郵送することができます。 しかし、のために より便利に、電子的に受取人に送金することも可能です。 たとえ返済額が毎月変わっても。

✔<2ja>資金移動

当座預金口座から普通預金口座または預金証書に送金する必要がある場合は、次の方法で行うことができます。 オンライン銀行内送金。

さまざまな銀行の口座をリンクしたり、ほぼ瞬時に家族に送金したりすることもできます。

✔<2ja> ローンを申し込む

オンライン銀行口座を使用すると、従来のローンの恩恵を受けることもできます。 オンライン申請を完了するだけで、 検証プロセスをスピードアップする 支払い能力。  

オンライン ローン申請を提供する一部の金融サービス プロバイダーは、ローンが承認されたその日に資金を利用できるようにします。 完全にオンラインで運営されている他の貸し手は、ほぼ瞬時にローンの決定を下すことができます。

✔<2ja> 小切手の預金

小切手でお支払いの場合は、 その小切手を入金するのは簡単です あなたのアカウントで。 実際、スマートフォンをお持ちの場合は、銀行のモバイル アプリで小切手を撮影し、支払いのために提出するだけです。 したがって、郵送する必要はありません。 どんなイノベーション？

✔<2ja> 取引履歴を表示する

オンライン バンキングでは、履歴を表示できます。 クレジットカード決済など、期間や種類ごとに取引を検索できるはずです。

✔<2ja>情報を入手してください

オンラインバンキングのもう一つの大きな利点は、 アラートを構成する機能。 銀行が動きを検知すると、SMS または電子メールを受け取ることができます。 残高が一定額を下回った場合にもアラートが送信されます。 入金したお金が利用可能になったときに通知を受け取ることができ、 小切手がクリアされたとき。

これらのアラートは、情報提供の目的に最適です。 さらに、彼らはあなたを助けることができます 犯罪行為をすぐに止めてください。 現時点では、すぐに銀行に連絡して、作成者があなたの口座を空にするのを防ぐよう依頼できます。

🌿 オンライン バンキングまたは従来のバンキング: どちらを選択するか?

お気づきのことと思いますが、今日、従来の銀行に銀行口座を維持することには、もはや本当の関心はありません。 銀行員との物理的な接触を維持したくない場合を除きます。

オンライン口座を主にまたは独占的に管理する銀行を利用すると、大きなメリットが得られます。 しかし、従来の銀行にも利点があります。 ここにqがありますいくつかの比較基準:

✔<2ja> 最高の金利

オンラインのみの銀行は、預金に対してより高い年率を提供する傾向があります。 与えられた理由は、物理的な銀行や従来の銀行のようにオーバーヘッドを適用しないためです。

ただし、一部の従来型銀行のオンライン部門も競争力のある金利を提供している場合があります。 また、オンライン銀行はローンの金利が低い傾向があります。

したがって、この基準によれば、最良の選択肢を見つけるために、オンライン銀行と従来の銀行の金利をいろいろ調べて比較することが賢明です。 しかし、あなたはほとんどそうするでしょう オンラインでは常に優れています。

✔️ オンラインバンキング: l低料金

オンライン専用銀行は通常、従来の銀行より手数料が低くなります。

この行動は密接に関係しており、従来の銀行はローンに対してより多くの利息を支払います。 実際、特定のサービスや最低平均残高を維持していないことに対して料金を請求する可能性は低くなります。

✔<2ja> 対面取引の制限

モバイル デポジットを介して小切手を入金したり、提携 ATM を介して現金を引き出したりする機能を提供しますが、 ネットバンキングは不便かもしれない 多額の入出金を頻繁に行う場合、銀行の機械を使用して行う必要があります。

一部の銀行では、XNUMX 日のモバイル入金限度額があり、ATM に行く必要があります。 銀行に広範なネットワークがない場合、これは困難になる可能性があります。 無料ATM またはお近くの支店へ。

ほとんどの銀行は、ATM から引き出すことができる XNUMX 日あたりの限度額も設けています。

さらに現金が必要で、銀行に限度額引き上げを説得できない場合は、直接キャッシングを依頼する必要がありますが、支店に行けない場合はそれができません。

従来の銀行も、公証人サービス、貸金庫、銀行小切手を提供している場合があります。 オンライン銀行は通常はできません。

✔<2ja> 技術関連の問題

テクノロジーに慣れていない場合は、オンライン バンキングを習得するのに時間がかかることがあります。 さらに、問題も発生します。 パソコンやスマートフォン、あるいは銀行のシステムの場合 は壊れてます、 緊急の取引を延期する可能性があります。

顧客サービスの問題などの複雑な状況の場合、従来の銀行で対面式のミーティングを行うと効果的です。

✔<2ja> セキュリティ上の懸念

多くの点で、オンライン バンキングは従来のバンキングよりも安全です。 給与を銀行口座に直接振り込むことで、郵送中の小切手が誰かに盗まれるリスクがなくなります。

また、送信された小切手からアカウント情報をコピーすることはできません。 銀行のコンピューターは、この情報を保存せずに安全に送受信します。

電子送金で詐欺やエラーが発生した場合、多くの場合、次の条件を満たせば法律によって保護されます。 素早く行動すること。

🌿 最高のオンライン銀行

最適なオンライン銀行の選択は、多くの場合、各人の特定のニーズによって異なります。 ただし、一部のオンライン銀行は、そのサービス、アクセスしやすさ、競争力のある金利の点で一般的によく評価されています。

情報は変更される可能性がありますので、決定を下す前に常に現在の状況を確認することをお勧めします。 いくつかの最高のオンライン銀行の詳細をここに示します

⛳️ブルソラマバンク

Boursorama Banque はフランスで最も人気のあるオンライン銀行の XNUMX つで、あらゆるサービスを提供しています。 銀行および金融サービス。 フランス最大の銀行の XNUMX つである Société Générale の完全子会社です。 この提携により、オンライン バンキングに財務上の安定性がもたらされます。

Boursorama Banque は、当座預金と貯蓄商品を提供しています。 無料の銀行カード、 アカウント維持手数料なし。 当座預金口座は、オンライン管理、送金や口座引き落としの可能性、予算管理ツールなどの最新の機能を提供します。

ブルソラマ バンクは、次のような株式市場サービスも提供しています。 取引プラットフォーム。 顧客は株式市場に投資したり、株式を売買したり、財務分析にアクセスしたりできます。 Visa プレミア バンク カードは、通常、最低月収または口座残高などの特定の要件を満たす顧客に無料で提供されることがよくあります。

顧客サービスと 直感的なモバイルアプリ これにより、顧客はいつでも自分の口座を管理し、支出を追跡し、銀行サービスにアクセスできるようになります。 競争力のある手数料、特に口座維持手数料がないことと、現在の取引に有利なレートが際立っています。

⛳️ING

以前は ING Direct として知られていた ING は、国際オンライン銀行としての地位を確立し、世界のいくつかの国で事業を展開しています。 そのモデルはリモート バンキング サービスの提供に基づいており、物理的な支店は不要です。

貯蓄商品と当座預金口座を提供しています 口座維持手数料なし、無料の銀行カードが付属します。 この製品にはあらゆる機能が含まれており、顧客は日常の取引をオンラインで非常に簡単に行うことができます。

ING は、不動産ローン、個人ローン、消費者信用などのさまざまなニーズに対応するクレジットおよびローン ソリューションを提供します。 これにより、顧客は柔軟な資金調達オプションにアクセスできるようになります。

株式市場への投資に興味がある人向けに、ING が提供するサービス 完全な株式市場サービス。 顧客はオンライン取引プラットフォームを使用してポートフォリオを管理し、情報に基づいた方法で投資できます。

⛳️ こんにちは銀行

Hello Bank は、送金、口座振替、口座振替などの機能を備えた当座預金口座を提供しています。 オンラインでの支払いと明細書 オンラインアカウント。 Hello Bank では、普通預金口座、定期口座、子供用普通預金口座などの普通預金口座を開設できます。 これらの口座は通常、競争力のある金利を提供します。

Hello Bank は、ロイヤルティ プログラム、保険、サービスなどの特典を備えた、さまざまなニーズに合わせたさまざまなクレジット カードを提供しています。 支払い施設。 Hello Bank の個人ローンや住宅ローンを、競争力のある条件と金利で申し込むこともできます。

Hello Bank は、口座の管理、取引の実行、相談ができる使いやすいオンライン プラットフォームを提供します。 測定値を確認し、カスタマーサービスに連絡してください.

⛳️革命

Revolut は、当座預金口座、クレジット カード、国際送金、外貨両替などの革新的な銀行サービスを提供するオンライン銀行です。

Revolut を使用すると、オンラインまたはモバイル アプリを通じて取引できるため、頻繁に旅行する人や海外に送金する必要がある人にとって便利なオプションになります。

Revolut は、送金、口座引き落とし、オンライン支払いなどの機能を備えた無料の当座預金口座を提供しています。 ロイヤルティ プログラム、保険、支払い機能などの特典を備えた Mastercard または Visa クレジット カードを提供します。

Revolut を使用すると、競争力のある為替レートで海外送金できます。 プラットフォームがサポートするのは、 30以上の通貨。 Revolut では、隠れた手数料なしで、お得な為替レートで通貨を交換できます。

🌿 オンライン銀行の比較基準

オンライン銀行を比較するときは、いくつかの基準を考慮して、自分のニーズに最も適した銀行を選択することが重要です。 考慮すべき最も重要な基準をいくつか示します。

⛳️ 差別化のポイントとなる銀行手数料

オンライン銀行の主な利点は、従来の銀行と比較してコストが低いことです。 どの銀行が魅力的な手数料スケジュールで最も際立っているかを見てみましょう。 💳

銀行	アカウント維持費	クレジットカード	SEPAの送金手数料
✨ ブルソラマ	フリー	自由な	フリー
✨ING	フリー	自由な	フリー
✨ こんにちは、銀行です！	フリー	自由な	フリー
✨オレンジバンク	フリー	自由な	フリー
✨レボリュート	フリー （有料保険料）	自由な (有料メタル)	フリー
✨N26	フリー （有料保険料）	自由な	フリー

当座預金手数料に関しては、Boursorama、ING、Hello Bank、Orange Bank が全額無料で際立っています。 銀行によっては、これらの手数料を超過する場合がありますのでご注意ください。 一定の入金基準値。

銀行カード側では、ほとんどのサービスが提供しています 即時デビット付きの無料カード, プレミアムカードの有料オプションあり。 海外でのカード支払いの場合は、手数料を必ずご確認ください。

最後に ユーロでの SEPA 送金は通常無料です。 一部の施設では、即時転送および非 SEPA 転送に料金がかかります。

⛳️ 完全かつ最新の銀行サービス

最も魅力的なオンライン銀行は、オンラインおよびモバイル経由で完全にアクセスできる、非常に包括的なサービスを提供しています。 ✅ 提供される主な機能を見てみましょう.

銀行	アカウント管理	銀行カード	クレジット	保存	株式取引所	保険
ブルソラマ	✅	✅	✅	✅	✅	✅
ING	✅	✅	✅	✅	✅	✅
こんにちは銀行！	✅	✅	✅	✅	✅	✅
オレンジバンク	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Revolut	✅	✅	❌	✅	❌	❌
N26	✅	✅	❌	✅	❌	❌

当然のことながら、Boursorama と ING は、古典的な銀行サービスをすべてカバーする完全なラインナップで際立っています。 ハローバンクやオレンジバンクも充実しています。

Revolut と N26 は、銀行口座とカードに重点を置いた、より限定的なサービスを提供しています。 貯蓄、クレジット、保険サービスは利用できないか、減額されます。 管理ツールに関しては、これらの銀行はすべて、最新の人間工学に基づいたインターフェイスと、評価の高いモバイル アプリを提供しています。 デジタル品質がそこにあります。

⛳️ 対象条件は銀行により異なります

契約する前に、興味のあるオンライン銀行の資格条件を必ず確認してください。 ✅基準は異なる場合があります。 Boursorama、ING、Hello Bank のみが課す 法定年齢に達しており、フランスの納税者であること。 Orange Bank は、Orange mobile の顧客になることを求めています。

で リボルトとN26、オープニングは成人のヨーロッパ在住者向けにも予約されています。 Revolut では現在、 最低年収は24ユーロ。

プロフィールにリンクされている条件以外にも、一部の施設では 2 人あたりのアカウント数を制限している場合があります。 したがって、Boursorama では 26 人あたり 1 アカウントに制限されていますが、NXNUMX では XNUMX アカウントに制限されています。

⛳️共同口座またはプロ口座にはどの銀行を選択しますか?

予算を一緒に管理するための共同アカウントが必要ですか? それともあなたの活動専用の専門アカウントですか? 繰り返しになりますが、すべてのオンライン銀行が平等に作られているわけではありません。 👥👨‍💼

共同アカウントの場合は、 Boursorama、ING、Hello Bank は無制限のオプションを提供しています。 Revolut も有料サブスクリプションでそれを許可します。 しかし、オレンジ銀行、N26、ニッケルは共同口座の開設を拒否している。

プロフェッショナルな面では、 Boursorama はコーポレート バンキングのオファーに非常に適しています。 ING では、ING Pro を有利な料金で提供しています。 それ以外の場合は、Qonto や Manager One のようなフィンテックを検討する必要があります。

⛳️ 支払い方法に対する保険と保護は何ですか?

万が一の場合でも、しっかりとした保険や支払い手段の保証があるので安心です。 🔒 オンライン銀行はどうですか？

ほとんどの施設では古典的な保険を提供しています。

• 支払い手段の保護
• インターネット購入保証
• カード紛失時の緊急引き出し
• 旅行保険

十分な保護を確保するには、適用範囲の制限を確認してください。 不正取引が発生した場合の責任については、法律により通常、顧客の責任は 50 ユーロに制限されています。 Revolutの特徴は、 責任ゼロ。

🌿 オンライン バンキングのアフターサービスはどのように利用できますか?

デジタル化されているとはいえ、必要に応じてアドバイザーに簡単に連絡できるのは心強いです。 🤝 アフターサービスの利用しやすさを見てみましょう 大手オンライン銀行.

Boursorama、ING、および物理ネットワークに接続された銀行は、電話、チャット、ソーシャル ネットワークなどの完全な顧客サービスを提供します。 Revolut と N26 は次の点に焦点を当てています オンラインサポート。 繁忙期には応答時間が長くなる場合があります。 リクエストをお待ちしております。

いずれにせよ、緊急時のサービス 最低料金は年中無休、7 時間保証されます、たとえばカードブロックの場合。

🚀オンライン バンキング VS 従来のバンキング

オンライン銀行と従来の銀行には、運営方法と提供するサービスに大きな違いがあります。 XNUMX 種類の銀行の主な違いは次のとおりです。

コスト

オンライン銀行では、当座預金口座やクレジット カードなどの基本的な銀行サービスの手数料が低めであることがよくあります。 これは、物理的なブランチのネットワークの管理に関連するコストがかからないためです。 レンタル費、人件費、メンテナンス費。

接近性

ネット銀行も利用可能 24日24時間、年中無休、 そのため、営業時間が限られている従来の銀行よりもアクセスしやすくなります。 さらに、オンライン サービスを利用すると、顧客は実際の支店に行かなくても、どこからでも銀行口座を管理できます。

サービス

オンライン銀行は、モバイル アプリによる口座管理、低コストの国際送金、ポイント プログラム付きのクレジット カードなど、従来の銀行よりも革新的で便利なサービスを提供していることがよくあります。

ただし、一部の従来型銀行も、オンライン銀行と競合するためにオンライン サービスを提供し始めています。

顧客との関係

従来の銀行は通常、より個人的な顧客関係を築いており、支店にはアドバイザーがいて、質問に答えたり財務上のアドバイスを提供したりできます。

オンライン銀行は電話やライブチャットで顧客サービスを提供する場合がありますが、対面の顧客サービスほど個別化されていない場合があります。

セキュリティー

オンライン銀行は、高度なテクノロジーを使用してデータと取引を保護するため、従来の銀行と同様に安全であると考えられています。

ただし、重要な銀行取引を実行する場合、物理的な支店によって提供される追加のセキュリティを好む顧客もいます。

最終的に、オンライン銀行と従来の銀行のどちらを選択するかは、個人の好みと特定の銀行ニーズによって決まります。 決定を下す前に、さまざまなオプションのオファーとコストを比較することが重要です。

🌿まとめ…

オンライン銀行は便利なサービスを提供することで銀行業界に革命をもたらしました。 手頃な価格で誰でもアクセスできる。 これらは革新的なデジタル プラットフォームを通じて運営されており、顧客は自宅や移動中でも快適に自分の口座を管理し、取引を実行し、さまざまな銀行サービスにアクセスできます。

低料金、柔軟なサービス、 24時間年中無休のアクセシビリティ、 オンライン銀行は、従来の銀行の代替手段を探している多くの顧客を魅了することができました。 顧客は数回クリックするだけで、当座預金口座の開設、貯蓄、ローンの受け取り、国際送金を行うことができます。

La セキュリティー 高度なテクノロジーを使用して顧客のデータと取引を保護するオンライン銀行にとって、これは最優先事項です。 さらに、ほとんどのオンライン銀行は、質問に答えて問題を迅速に解決するために、電話、ライブ チャット、または電子メールによる迅速なカスタマー サービスを提供しています。

よくある質問

Q: オンラインバンキングとは何ですか?

A: オンライン銀行は、物理的な支店を持たずに、Web サイトやモバイル アプリケーションなどのデジタル プラットフォームを通じて銀行サービスを提供する金融機関です。

Q: オンライン銀行は安全ですか?

A：はい、 オンライン銀行は、顧客のデータと取引を保護するために高度なセキュリティ対策を導入しています。 これには、暗号化、XNUMX 要素認証、および厳格なセキュリティ プロトコルの使用が含まれます。

Q: オンライン銀行のカスタマー サービスに連絡するにはどうすればよいですか?

A: オンライン銀行は通常、電話、Web サイトやモバイル アプリでのライブ チャット、電子メールなど、カスタマー サービスに連絡するためのオプションをいくつか提供しています。 カスタマー サービスの連絡先の詳細は、通常、銀行の Web サイトで入手できます。

Q: オンライン銀行で現金を取引できますか?

A: ほとんどのオンライン銀行には、現金取引を行うための物理的な支店がありません。 ただし、一部のオンライン銀行は現金自動預け払い機 (ATM) と提携しており、顧客が現金を引き出すことができます。

Q: 従来の銀行と比較したオンライン銀行の利点は何ですか?

A: オンライン バンキングの利点には、一般に手数料の低さ、24 時間年中無休のアクセス、低コストの国際送金などの革新的なサービス、デジタル プラットフォームによるより便利なユーザー エクスペリエンスが含まれます。

Q: ネット銀行で住宅ローンを組むことはできますか?

A: はい、一部のオンライン銀行は住宅ローンを提供しています。 ただし、資格基準や条件は銀行によって異なる場合があるため、各銀行の具体的なオファーを確認することをお勧めします。

Q: オンライン銀行に入金するにはどうすればよいですか?

A: オンライン銀行は通常、別の銀行口座からの電信送金、モバイル アプリを通じた小切手入金、小切手の郵送など、入金方法をいくつか提供しています。

Q: オンライン銀行はビジネス サービスを提供していますか?

A：はい、一部のオンライン銀行は、ビジネス アカウント、加盟店向けの支払いソリューション、ビジネス ニーズに合わせた融資サービスなどのビジネス バンキング サービスも提供しています。

オンライン銀行は手数料がかかりますか? 隠れた料金はありますか?

ほとんどの場合、無料または最小限の月額手数料で、従来の銀行よりもはるかに安価です。 隠れた手数料はありません: すべてが透明に表示されます。

従来の銀行と比較したオンライン銀行の利点は何ですか?

主な利点は、魅力的な価格、デジタル経由で 24 時間 24 日アクセスできること、数回クリックするだけで口座を開設できる簡単さ、 非常に人間工学に基づいたインターフェース.

オンラインバンキングの欠点は何ですか？

主な欠点は、物理的な機関や指定されたアドバイザーが存在しないことです。 顧客サービスは遠隔地のみであるため、人間との接触を求める顧客は不快に感じるかもしれません。

100% オンラインか 100% 代理店のどちらかを選択する必要がありますか?

いいえ, 一部のハイブリッド銀行は、物理的な支店とオンライン サービスを組み合わせています。 これにより、両方を活用して柔軟性を高めることができます。 このモデルがあなたに適しているかどうかを確認してください。

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