自分の資産を適切に管理する方法

資産を適切に管理するにはどうすればよいですか? 資産管理の最適化は、 経済的な将来を確保する そして個人的なプロジェクトを実行します。 資産が少ないか多いかにかかわらず、資産を適切に整理し、成長させ、将来の送信を予測することが重要です。

ただし、複雑な金融商品、税金の変更、人生の浮き沈みの間をナビゲートするのは必ずしも簡単ではありません。 多くの人は無力感を感じ、この仕事を後回しにしますが、それでも全体的な経済状況にとっては重要です。

遺産コンサルティングの専門家と協力して書いたこの記事を通じて、物事をより明確に見るための実践的な鍵を提供したいと思います。 現状を冷静に分析し、中長期的な目標を定め、それを達成するための適切な戦略を実行する方法を一緒に考えていきます。

私の目的は、皆さんがより冷静に資産管理に取り組めるようにし、それがプロジェクトを実現するための真の手段となるようにすることです。 ガイドに従って、最終的にあなたの経済的な将来について情報に精通した行動者になりましょう!

🥀 健康リスクから資産を保護

家族に深刻な健康問題、事故、早死にが発生すると、遺産に重大な影響を及ぼし、財政のバランスを危うくする可能性があります。 病気休暇に伴う収入の減少と医療費の間で、 自分自身を守ることができなかった場合の影響はかなり大きい.

ここでは、健康被害から資産を保護できるさまざまな契約を紹介します。

✔️介護保険

介護保険は、自主性が失われるリスクを防ぐ民間保険の一種です。 この制度は、扶養家族に自宅や専門施設で生活を維持するために必要な援助の資金を提供できるようにするために、扶養家族に支払われる年金の原則に基づいて運営されています。

長期介護保険は、自主性の喪失による経済的影響を防ぐのに役立ちます。 あなたが扶養家族になった場合、保険会社は、ホームヘルプ費用、専門施設への紹介、住居の調整など、必要な費用の全部または一部を負担します。

日当も支給されます。 この契約は、公的扶助料を差し引いた残りの金額をカバーするものです。

保証される依存度のレベルに加えて、提供される資本金または年金の額、控除可能額、再評価の条件、保証を適用する条件など、介護保険の仕様を注意深く検討してください。

一部の契約では、利害関係者を調整するための支援が提供されています。 また、現在の補償内容と配偶者および尊属の補償内容を比較してください。 介護保険は慎重に選ぶ必要がある 完全な保護。

✔️死亡保険

死亡保険契約は、死亡生命保険とも呼ばれ、被保険者の死亡の場合に、あらかじめ定められた資本金の受取人への支払いを保証します。 この資本により、愛する人は葬儀や相続の費用を賄い、収入の損失を補うことができます。 金額は受益者の実際のニーズと既存の資産に応じて設定する必要があります。

死亡保険契約では受取人の指定が重要です。 家族の状況に変化があった場合に備えて、忘れずに定期的に更新してください。 単一の受益者を選択することも、資本を複数人で分割することもできます。 可逆条項により、たとえば配偶者の死亡時に資本を再分配することが可能になります。

死亡保険については、葬儀契約時にしっかりと明記しておくことをお勧めします。 後者は葬儀費用を直接賄うことが可能となり、死亡資本は財産を圧迫することなく収入の損失を補うために親族に返還される。

を指定してください 信頼に近い 葬儀契約の受益者として、ご希望に沿った葬儀を執り行います。 最適な戦略は、専用の契約で葬儀をカバーし、相続人に余剰金を保証することです。

✔️葬儀保証

葬儀契約または葬儀保険により、お客様の希望に応じて葬儀の資金を直接調達するために死亡時に支払われる資金を積み立てることができます。 これでは家族の昇進が妨げられる 緊急時の資金。 また、貯蓄された金額は通常、安全なユーロ基金に成長します。 したがって、この葬儀契約は真の安心を提供します。

次の XNUMX つの式があります。 葬儀資金 受益者が自由に葬儀を執り行えるよう一時金を支払う制度。 また 葬儀契約書 これは、パートナーとの葬儀費用を上限まで保証するものです。

どちらの場合も、事前融資によりこの側面が確保されます。 金額を選択するには、理想の葬儀に必要な予算を正確に見積もってください。

葬儀の問題に対処するのは決して簡単ではありません。 ただし、感情的な緊急事態で決断を下さないよう、事前に準備しておくことが賢明です。 葬儀の種類、埋葬場所、葬儀のお知らせ、お花など、具体的な希望をご家族に伝えてください。

✔️追加の健康保険

健康保険は、医療費の全額または一部を補償する社会保障制度です。 民間または相互の健康保険で補うことができます。 しかし、それは医療費の補償の柱を構成します。

補足健康保険は、医療費や医療費が補償されない場合に適用されます。 社会保障 ：超過料金、病院の日当、歯科補綴物、オステオパシーなど。

経費の前払いを避けることができます。 保証の表を注意深く分析してください: 項目に応じた償還率、可能な上限、免責金額など。完全な補償を得るには延長保証を選択してください。

契約していない部門の超過料金の払い戻し、個室の管理、マタニティパッケージ、さらには特定のプールの保証などの制度を支持します。

✔️ 収入減保証

収入喪失保証は、病気休暇や事故の場合に代替収入を提供します。 職能障害や障害による減給を補償します。

待機期間、保証収入、補償される休業の種類、特に後遺障害を負った場合の没収の有無を確認してください。 これ 金融セーフティネット シャットダウンが長期化する場合には不可欠です。

退職後もこの保証を継続することが可能です。 人生におけるアクシデントは誰も容赦しません！ 障害年金は、高齢になって重大な問題が発生した場合に収入を補うものとして歓迎されます。

提供される保護に対して、拠出金は最小限です。 あまりキャンセルしないでください 退職に備えて収入保険をすぐに失うことになります。 健康被害には年齢は関係ありません。

✔️借り手保険

借入者保険は、住宅ローンや消費者ローンに何らかの事態が発生した場合に返済を保証する保険契約です。

すべての住宅ローンに義務付けられている借入者保険は、被保険者の死亡または障害が発生した場合にローンを返済します。 この保証により、借金が親族に重くのしかかるのを防ぎます。 TEGウェルを分析する 保険ありとなしでオファーを比較してください。

健康アンケートは個別料金に基づいています。 保護を強化するためにローンの補償範囲を上方修正します。 時間をかけて銀行と保険会社が提供する契約を比較してください。 保証やオプションの有無によって価格は大きく異なります。

借り手の保険の一般条件を詳しく調べてください。 死亡に加えて、身体障害、無能力、失業も補償されることを確認してください。 契約の剥奪を回避する再発および再犯条項を確認してください。

🥀 インフレから資産を守る

インフレにより、商品やサービスの価格が上昇し、 貯蓄への影響 そしてあなたの購買力。 資産を保護するための措置を講じないと、危険が生じます 時間の経過とともに価値が失われる。 これにより、長期的な財務目標の達成が難しくなる可能性があります。

✔️ インフレによる貯蓄への悪影響

現在私たちが経験しているような高いインフレ率は、それに対する保護策が講じられなければ、貯蓄に非常に悪影響を及ぼします。 実際、物価の全般的な上昇に伴い、銀行口座にある現金が何ももたらさない、あるいはほんのわずかしかもたらしていない場合、私たちの購買力は年々減少します。

現在のインフレ率が 5% の場合、利回りなしで口座に 100 ユーロを預けても、翌年の購買力はわずか 95 ユーロに相当します。 したがって、私たちが利用できる貯蓄の本当の価値は容赦なく侵食されます。

このため、次のことが重要です。 貯蓄を増やす 少なくともインフレ水準と同等の収益をもたらす投資を通じて。 そうしないと、たとえ私たちが口座に現在のユーロを積み立てたとしても、私たちは毎年少しずつ貧乏になっていきます。 本当の矛盾は早急に解決しなければなりません。

インフレは私たちの貯蓄の価値を食い物にする寄生虫のように機能します。 これが、この惨事に対抗するための解決策が存在する理由です。これについては、XNUMX 番目のステップで詳しく説明します。

✔️ 賃貸不動産、実証済みの安全な避難所

あなたはそれを学ばなければなりません 不動産物件を管理する。 インフレの脅威に直面している中、賃貸不動産は購買力を守るための安全な避難所であることが証明されています。 実際、この投資は現在の状況においていくつかの重要な利点をもたらします。

まず第一に、家賃は本質的にインフレに連動します。 消費者物価の上昇を追跡する家賃参考指数に基づいて毎年再評価されます。 したがって、家賃収入はインフレと同じ割合で自然に増加し、購買力が保護されます。

さらに、不動産市場は構造的に赤字となっている。 特に大都市などの特定の逼迫した市場では、需要が供給をはるかに上回っています。 あなたの不動産は簡単に再販および再レンタルされ、長期的な安全性が提供されます。

最後に、不動産ローン金利は依然として穏やかであり、資産構築にとって興味深いレバレッジ効果をもたらしています。 インフレ時代においては、適切な負債を抱えることが依然として勝利戦略となります。

✔️ ゴールド、危機に対する効果的な保護

金は長い間、経済的避難場所であり、特にインフレなどの経済危機に対する効果的な保護であると考えられてきました。 インフレ時には通貨の価値が下落する傾向があり、投資家の購買力が損なわれる可能性があります。 ただし、金は一般的に時間が経っても本質的な価値を維持するため、資産保護にとって魅力的な資産となります。

金のインフレに対する回復力の背後にある主な理由は、その具体的かつ限定的な性質にあります。 金融当局によって無制限に印刷できる法定通貨とは異なり、金は人為的に大量に再生産できない貴金属です。 その希少性と絶え間ない需要により、経済サイクルを通じてその価値を維持する有形の資産となります。

さらに、金は世界規模でその価値を維持するという意味で、普遍通貨の一種とみなされていることがよくあります。 投資家は、分散戦略としてポートフォリオの一部を金に割り当て、インフレや金融市場の変動に対する潜在的な保護を提供しようとすることがよくあります。 経済が不確実な時代には、金は安全な避難場所として機能することが多く、富を維持したい投資家を惹きつけます。

✔️ 長期的に投資し続ける

インフレが急上昇した場合、パニックに陥って保有株をすべて売却してしまうのは間違いです。 逆に、市場の回復を利用するには、長期的に投資を続けることをお勧めします。

主な落とし穴は、最悪の瞬間に感情に影響されて投資をやめてしまうことです。 資産を保管し、 状況はやがて安定するでしょう。 これらの適応されたソリューションを使用すると、この激動の時期をより穏やかに乗り切ることができるでしょう。 あなたの富は統合されて出てくるでしょう。

🥀 離婚の際に私の資産を保護してください

何になる 離婚した場合の私の財産 ? 離婚は常に精神的なトラウマを伴います。 しかし、結婚制度によっては、物質的および経済的に複雑な影響を与える可能性もあります。

したがって、物質的なレベルでもデリケートなこの試練に、冷静に取り組む準備が整います。

✔️離婚後の不動産の分割

離婚の場合、最初の質問は多くの場合、実家やその他の共有不動産の将来に関するものです。 実際には、すべては結婚時に選択された結婚制度に依存します。

共同体制度では、結婚中に購入した財産は法的に夫婦の共有財産とみなされます。 各配偶者が半分ずつ所有します。

したがって、この制度の下で離婚した場合、組合中に共同で取得した不動産は厳密に均等に分割されます。 各 元配偶者が50％を受け取る 関連するプロパティの値。

逆に、財産分離制度では、 離婚の場合には分割は行われない。 各配偶者は、結婚前および結婚中に取得した不動産の独占的所有者であり続けます。

したがって、配偶者のどちらかが結婚前に実家を購入した場合、 離婚の場合、この財産は全額彼に戻ります。 組合前と組合後の所有物に区別はありません。

✔️ 貯蓄と金融投資を共有する

不動産以外にも、離婚では、銀行口座に預けられた貯蓄や生命保険などのさまざまな金融投資の共有の問題も生じます。 そしてここでも、すべては最初の結婚体制に依存します。

財産共同体の文脈では、共同口座に預けられた金額と、夫婦の XNUMX 人のメンバーの名前で結ばれた生命保険契約は次のようになります。 共通の遺産として考えられています。

したがって、離婚の場合、夫婦のどちらが実際にこれらの口座に拠出したかに関係なく、共同銀行口座の残高は厳密に均等に分配されます。 誰もが利用可能な金額の 50% を受け取ります。

財産分与制度の下では、貯蓄と投資に関する共有点が定められており、結婚前か結婚中に確立されたかにかかわらず、各配偶者は保有する銀行口座と契約の独占的所有者であり続けます。

したがって、誰もが自分の個人貯蓄、個人口座の残高、生命保険契約、PEA、 株式市場への投資... Il 区別はありません 結婚前と結婚後の資産の違い。

✔️ 離婚後の年金分配に関する複雑な問題

離婚は元配偶者の年金や退職金にも大きな影響を与えます。 ルールは非常に複雑ですが、自分の利益を守るためにはルールをよく理解しておくことが不可欠です。

特定の条件の下で、元配偶者がより脆弱な経済状況にある場合、実際に元配偶者の退職年金の一部を受け取る権利がある可能性があります。 それは体系的ではありません : いくつかの基準を満たし、明示的に要求する必要があります。

元配偶者の年金の一部を受け取るには、次の条件をすべて満たす必要があります。

• に結婚しています 離婚前2年以内。
• 離婚後再婚していないこと。
• 少なくとも 62歳以上または60歳以上 就労不能の場合。
• 個人リソースを上限以下に正当化する 年間€21に設定。 扶養している子供の場合、この上限は増加します。

これらの条件をすべて満たしていれば、元配偶者の生存中に遺族分を申請することができます。 彼の死後、寡婦や寡夫のための典型的な遺族年金を請求することもできるようになります。

✔️ 補償給付の本質的な役割

離婚の際、裁判官は、別れた後のそれぞれの生活条件における過度の格差を補うために、元配偶者の一方に補償金を与えることを決定することができます。

この補償は、裁判官によって、離婚後に最も経済的に脆弱であると考えられる配偶者に与えられます。 過度の不安を避けるため。 入手条件は以下の通りです。

• 司法的に宣告された離婚（したがって、双方の合意による離婚を除く）。
• 離婚後の生活水準の大きな違い。
• もう一方の配偶者の資金提供能力。

これは自動的に支払われるものではなく、家庭裁判所の裁判官から明示的に請求される必要があります。

✔️ 夫婦の子供に対する慰謝料

離婚には、婚姻体制に関係なく、慰謝料に加えて、子どもの必要に応じるための慰謝料の支払いも伴います。

この義務は子供が生きている限り続く 完全に独立していない。 金額は、各親のリソースと子供のニーズに応じて設定されます。 特に債務者が支払わない場合には、両親間で直接支払いを行ったり、CAF による支援を提供したりすることが可能です。

特別な出費（医療費、学費…）は、それぞれの親の収入に比例して分配されます。 ここでも、紛争状況が発生した場合、裁判官は子供の利益と世帯の以前の生活水準に基づいて決定します。

✔️ 離婚後の富裕税を最適化する

離婚により、分割の一環として、一方の元配偶者からもう一方の元配偶者に資産が譲渡されることがあります。 税務の観点から、これらの移転を最適化することが可能です。 離婚の一環として共有不動産が譲渡された場合、各配偶者は自分の持ち分に対する所有期間中、税額控除の恩恵を受けることができます。

離婚後の不動産の再販の場合、特に不動産が売却されている場合には、見逃せない利点があります。 価値がかなり上がりました。

離婚に共同保有する金融証券の買戻しが含まれる場合、課税対象となるキャピタルゲインを数年間に分散することが可能です。 具体的には、元配偶者への証券の譲渡中に実現したキャピタルゲインは税務上凍結されます。 資金が実際に引き出される年にのみ課税されます。

この技術により、必要な量を減らすことができます。 毎年報告する。 金額に応じて個別に検討させていただきます。

✔️ 離婚後の予算を最適化する

離婚が成立し、財産が分割されたら、生活水準を維持するために個人の予算を再調整することが不可欠です。 何年も一緒に暮らした後、離婚すると自動的に収入が減少します。 驚かれないように、自分のライフスタイルを適応させる必要があります。

• 特定の制約のある出費（住宅、車、定期購入など）を削減する
• 可能であれば追加収入を見つける
• 計画的に貯蓄を取り込む

改定される主な支出項目を予想します。 そして 財務アドバイザーの助けを得る 必要に応じて。 離婚により共有財産の売却により資本が得られた場合は、それを賢く投資してください。 収入を補うためにいつでも利用できる、賢明な投資を好みます。

🥀 避けるべき資産管理の間違い

個人の資産管理を最適化することは、 厳しい練習。 数多くの投資の可能性、市場の不規則な進化、複雑な課税の間で、 正しい選択をすることは必ずしも簡単ではありません。 ただし、資産管理の間違いの中には頻繁に発生するものがあり、パフォーマンスに影響を与えたり、ポートフォリオのリスクを高めたりします。

✔️ 短期的な利益に過度に焦点を当てる

投資に興味があるとき、表示されるリターンは当然ながら重要な基準です。 ただし、よくある間違いは、パフォーマンスのみに焦点を当てることです すぐに、または 1 ～ 2 年以内に。

ただし、長期的に資産を成長させるには、 5年、10年、20年後の収益性。 初期収益が最も優れた投資は、多くの場合、長期的には最もリスクが高くなります。 市場の低迷が発生した場合、資本を損失する高いリスクにさらされます。

したがって、長期的なビジョンを採用し、より持続可能な資産を優先する必要があります。 初期の収益性は低くなります。 重要なことは、長期にわたってリターンとリスクの間の可能な限り最良のバランスを目指すことです。

✔️ 手数料を考慮せずに総利回りのみを見てください。

コミュニケーションで提示される収量または年間実績は、総収量を指定します。 手数料前、税金前。

ただし、投資の実際の収益性を正確に見積もるには、この投資に関連するすべてのコストを差し引いた純利益を考慮することが不可欠です。 これらの手数料は、 1～4%の収穫 投資に応じて毎年利益が得られます。

これらには、投資ファンドの年間管理手数料、生命保険のエントリー手数料または裁定手数料、生命保険の取引手数料が含まれます。 賃貸物件...

これらの経常的なコストは、パフォーマンスのかなりの部分を侵食します。 したがって、検討中のさまざまな投資を比較分析する際には、それらを考慮することが不可欠です。

✔️ 多様化の欠如により、すべての卵を XNUMX つのカゴに入れる

これは資産管理における基本原則です。 投資の多様化 リターンとリスクの組み合わせを最適化するための基本です。 すべての投資を XNUMX つの資産クラス (株式、債券、不動産など) に集中させると、この市場のパフォーマンスが低下した場合にリスクが増大します。

逆に、相関関係をほとんど持たずに、さまざまな種類の投資に資産を十分に分散するように注意することで、 全体的なリスクは大幅に軽減されます。

したがって、株式、不動産ファンド、ユニット連動型生命保険、金利商品、現金を保有することは、リスクを分散し、リターンをプールするために不可欠です。

✔️ 収益性に影響を与える経常コストを無視する

前述したように、投資によって発生するコスト (管理手数料、エントリー手数料、仲裁手数料、取引手数料…) 貯蓄者への純利益が同じ額だけ減ります。

しかし、これらのコストは、個人が投資を決定する際に見落とされたり、過小評価されたりすることが非常に多いです。 彼らは総利益や過去の実績に焦点を当てており、手数料の影響を曖昧にしています。

ただし、長期的には、これらの経常コストにより、投資の収益性が大幅に低下する可能性があります。 したがって、この側面をリターンとリスクのペアの比較分析に完全に組み込むことが不可欠です。 その遺産を最適化するために、 コストをよく見る パフォーマンスと同じくらい重要です。

したがって、低コストの株式 ETF は、たとえ総パフォーマンスが低かったとしても、高コストの株式ファンドよりもはるかに収益性が高くなります。 費用がかかる前でも同様.

✔️過去の実績を重視しすぎる

「過去のパフォーマンスは将来のパフォーマンスを保証するものではありません”。 ビジネス文書におけるこの儀式的なフレーズには、大きな真実が含まれています。

資産管理では、最高の収益を示す投資を優先したくなります。 5年か10年以上かけて。 過去に最高のパフォーマンスを発揮した人は、その勢いを維持する可能性が最も高いと思われます。

しかし、金融市場は常に進化しており、状況の変化により予測にはリスクが伴います。 誰が持っていたでしょう 10年前に崩壊を予言した 債券か不動産ブームか？

お世辞にも実績だけに頼るのではなく、投資を決める前に投資の基本や将来性をより深く検討したほうが良いでしょう。 その堅牢性と将来性は、すでに達成されているパフォーマンスよりも優先されます。

✔️ 感情に基づいて意思決定を行う

資産投資には、正しい意思決定を行うための視点と合理性が必要です。 残念なことに、感情は個人に悪影響を与える可能性もあります。 したがって、次のものが必要になります。 知性感情 固体。

例えば、 株式市場の激しい暴落の際に、パニックに陥ってすべての投資を売却したくなる人もいます。 逆に、機会を逃すことを恐れて、バブルに乗って投機性の高い資産に過剰投資する人もいます。

市場のボラティリティが高いときに感情的な決定を下すことは、多くの場合次のような問題につながります。 高くつく間違い。 あらゆる状況において、冷静さと識別力を維持する方がずっと良いでしょう。

✔️ 本当の長期戦略を持たずに取引しすぎている

マーケットに夢中になる人の中には、非合理的かつ感情的な方法で投資の間の行き来を増やしてしまう人もいます。

ただし、この不安定性により高い取引コストが発生し、収益に大きな影響を与えます。 さらに、この「トレーディング」 強迫的な行為は、ほとんどの場合、実際の長期的な資産戦略なしに行われます。

逆に、資産配分は、目的に応じて合理的に定義され、市場や状況の変化に応じて徐々に調整される場合に最適になります。

✔️ インフレの影響を考慮していない

インフレは、たとえ中程度であっても毎年食い込んでいきます 未投資の資産価値はほとんどありません。長期的には、その影響は決して無視できるものではありません。

例： 年間インフレ率がわずか 2% の場合、当座預金口座に預けられた 100 ユーロは、その価値の 000% の購買力を失うことになります。 試合de 10 ans。

したがって、投資の評価においてインフレの影響を定期的に考慮することが重要です。 特定のクラスの資産は、正確にインフレからの保護を可能にします。

✔️ 税金の最適化を無視する

同等の総利益があったとしても、XNUMX つの投資に適用される課税は大きく異なり、受け取る純利益に影響を与える可能性があります。

専用封筒を使用して資産の課税を最適化する方法を理解します (エンドウ、 生命保険。..) したがって、必須です。 これにより、税金や税金を通じて毎年いくつかの純リターンポイントを獲得できます。 社会貢献が減りました。

一定の資産額を超えると、税金の側面を深く考慮した資産アプローチが不可欠になります。 多くの場合、専門家のアドバイスが必要です。